Assurance-vie : comparatif Private Vie / Shiva patrimoine

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L’article « Assurance-vie : comparatif Private Vie / Shiva patrimoine » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine.
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Par Anais Couraud - Vu 256 fois

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Il existe aujourd’hui une multitude de contrats d’assurance vie, autant de distributeurs et d’assureurs. C’est pourquoi, aujourd’hui au travers de ce guide, nous allons faire un comparatif entre deux contrats d’un même assureur connu et reconnu de la place. Types de fonds, frais, arbitrage que devez-vous connaître avant de faire votre choix ? Vous pourrez retrouver régulièrement ce type de comparatif entre placements dans notre rubrique « guides financiers ».


Sommaire


1. L’assureur

Shiva Patrimoine et Private Vie : deux contrats distribués par deux plate-formes distinctes mais assurés par le même assureur : Spirica.

Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances est spécialisée dans la conception et la gestion de produits d’assurance vie innovantes et personnalisée. L’assureur laisse la distribution de ses solutions à des établissements financiers, des conseillers en gestion de patrimoine ou des banques privées.
Aujourd’hui Spirica est reconnu comme un acteur de référence dans le secteur de l’assurance vie.

Quelques chiffres


  • 50 partenaires distributeurs
  • 80 000 contrats souscrits
  • 4,6 milliards d’euros d’encours en 2017

Spirica a pour ambition de faire « bouger » l’assurance vie en mettant à disposition un service 100% en ligne faisant de lui un acteur connecté et dans l’air du temps.

2. Les fonds disponibles

► Shiva Patrimoine

Ce contrat à « architecture ouverte » donne accès à une offre financière riche et diversifiée où il est possible d’allier les opportunités de l’immobilier et les avantages de l’assurance vie. Il est doté d’une large gamme de supports d’investissement composé de 170 unités de comptes et pas moins de 10 SCPI. Le contrat propose notamment un avantage concurrentiel significatif : la possibilité d’investir jusqu’à 100% en SCPI au sein du contrat.

De plus le Fonds en euro Général est l’un des meilleurs fonds euro nouvelle génération du marché (1,63 % net en 2016).

► Private Vie

Ce contrat d’assurance vie propose plusieurs Fonds en Euro différents comprenant bien sur le Fonds en Euro Général de Spirica cité ci-dessus mais aussi le fonds EuroSélection qui est une classe d’actifs en euros 2.0 offrant une alternative aux fonds traditionnels en incluant une poche investie en OPCVM actions diversifiés, le tout faisant l’objet d’une gestion dite « coussin », dont l’objectif est de surperformer les fonds en euros traditionnels.

Private Vie présente une sélection très complète au niveau des OPCVM. En effet, on compte environ 700 fonds, 9 SCPI et 1 SCI.


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3. Mandat de gestion


  • Option « Rééquilibrage Automatique » : pour maintenir le cap vers l’objectif recherché.

  • Option « Sécurisation des Plus-Values » : pour sécuriser automatiquement les plus-values réalisées sur un support financier.

  • Option « Investissement Progressif » : pour investir progressivement sur les marchés financiers.

  • Option « Stop-Loss Relatif » : pour limiter les moins-values en cas de baisse des marchés.


4. Les frais

► Private Vie

Private Vie prévoit des frais d’entrée dans un maximum de 4,5%, mais ils sont plafonnés à 1% maximum chez Netinvestissement. Les frais de gestion s’élèvent à 1% par an néanmoins les frais d’arbitrage sont gratuits.

► Shiva Patrimoine

A l’inverse du premier contrat d’assurance vie, l’ambition du contrat Shiva Patrimoine est de proposer un contrat haut de gamme à frais réduits, afin de concurrencer les banques et les solutions internet qui appliquent communément des frais à 0%.

Ainsi, ce contrat, accessible dès 30 000€ de versement initial est à 0% de frais d’entrée. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 1,08%. Parallèlement, le premier arbitrage est gratuit puis est 0,8% plafonné à 300€.


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5. Caractéristiques complémentaires

► Shiva Patrimoine

La somme minimale de départ (versement initial) pour souscrire une assurance vie Shiva Patrimoine est de 30 000€ et de 5 000€ pour les versements libres suivants.

Concernant les rachats, des pénalités dégressives s’appliqueront en cas de rachat partiel ou total les 4 premières années.

Votre espace client dédié vous permet de suivre en temps réel l’évolution de votre contrat au gré des marchés financiers.

► Private Vie

Pour ouvrir un contrat d’assurance vie Private Vie, il vous faudra un minimum de 7 500€ pour bénéficier du large choix de supports d’investissement.

L’assureur impose un minimum de 150€ par versements libres mais ne fixe aucun montant de retrait.

Conclusion

Nous sommes face à deux contrats complétement différents. Ces deux assurances-vie prônent des modes de gestion qui présentent chacun des avantages et des inconvénients.

Chaque assurance-vie citée précédemment est composée de caractéristiques que l’autre n’a pas. Shiva Patrimoine est accessible à 0% de frais d’entrée et permet d’investir jusqu’à 100% en immobilier au sein du contrat au travers d’une large liste de SCPI alors que Private Vie offre un plus grand choix d’unités de comptes et aucun frais de retrait.

Le critère qui sera déterminant dans votre choix sera le montant minimum de souscription plus élevé dans le contrat Shiva que dans le Private. Pour obtenir davantage d’information au sujet de ces deux placements financiers, n’hésitez pas à contacter nos conseillers spécialisés par Tchat ou au 0805 111 934.

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À propos de l'auteur

Anais Couraud , Conseillère en gestion de patrimoine

Après l’obtention d’un BTS Assurance en alternance à Groupama Gan Vie en tant que gestionnaire dans le Pôle Prévoyance, Anaïs ressort forte d’une première expérience dans le domaine de l’assurance de personnes. Par la suite, elle fait le choix de poursuivre ses études en Licence Professionnelle Métiers du Droit Privé à la Faculté de Bordeaux afin d’approfondir les connaissances juridiques et qu’elle a pu appréhender lors de son BTS. Grâce à ces 3 années dans le secteur de la protection de la personnes, Anaïs maitrise les différents produits assurantiels tels que la prévoyance, la santé, la retraite et l’assurance vie. Aujourd’hui, du fait de son intérêt pour les produits financiers et immobiliers, elle entreprend un Master en Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers à l’INSEEC. Elle rejoint le groupe Net Investissement en 2017 à Bordeaux.

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