La performance de nos assurances-vie « équilibrées »

Netinvestissement.fr suit et gère les contrats d’assurance-vie de plusieurs milliers de clients. Chacun a un objectif de performance, de risque et/ou de volatilité différente. La semaine dernière nous vous présentions les performances moyennes de nos contrats dits « prudents » ; c’est-à-dire presque entièrement (80 à 100%) investis en fonds euro. Cette semaine nous vous proposons de nous pencher sur la performance moyenne des contrats de celles et ceux qui ont fait le choix d’une gestion et d’une allocation d’actifs équilibrée.

Par « équilibré », nous entendons une part encore importante (70%) de fonds euro, parmi les plus performants du marché ; les 30% des liquidités restantes étant placées sur une gamme d’OPCVM plus large allant des OPCVM peu risqués, à faible volatilité de type obligataire ou diversifié aux fond actions ou long short.

Voici les performances moyennes constatées pour nos contrats d’assurances-vie gérés «équilibrés» :

Ces performances s’entendent nets de frais de gestion au sein du contrat.

L’objectif visé par cette typologie de clients investisseurs est toujours d’investir une part majoritaire de leur contrat sur un support sécurisé de type fonds euro, mais en acceptant d’ouvrir davantage leur contrat à des supports plus risqués, plus volatils, mais pouvant également offrir des performances nettement supérieurs dans le temps

Ce que l’on constate en analysant les performances moyennes de nos contrats réalisées au cours des 5 dernières années c’est que les performances atteintes sont très nettement supérieures au rendement des fonds euro seuls. Le choix stratégique visant à « prendre du risque » pour aller chercher de la performance aura donc été très payant sur ces dernières années. Les marchés actions Nord américains, Asie Hors Japon et Nord européen notamment ont en effet offerts des performances et des gains importants ces 4 dernières années.

Autre élément d’analyse : la performance est optimisée sur les contrats de moins de 5 ans. En effet il y a 5 ans nous étions en 2009 à une période où les marchés financiers étaient encore fortement chahutés consécutivement à la chute de la banque Lehmann et la crise des subprimes.