Billet 2 - Le point sur mes objectifs patrimoniaux

Par Karl Toussaint du Wast - le 25/07/2012
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Je me lance concrètement dans ma gestion de patrimoine ! J'élabore une stratégie globale et détermine mes premiers objectifs patrimoniaux. Voilà ce que je vous avais promis il y a déjà 15 jours. Je dis déjà car vous ne me contredirez certainement pas, le temps passe vite.


Mais la question du temps qui passe est un tout autre sujet que celui que je souhaite évoquer ici. Quoi que, ces derniers temps justement, j’avais plutôt envie d’abandonner mon grand défi qui est de m’aventurer dans l’optimisation de la gestion de mon patrimoine.


Et si mes amis avaient eu raison ? Tenter de constituer un patrimoine optimal et surtout réussir à le faire fructifier est peut-être simplement une perte de temps, un sommet inatteignable. Mais je ne suis pas du genre à me laisser abattre, et je n’aime pas les échecs alors je compte bien atteindre mon objectif au prix de quelques efforts. Il paraît que les efforts paient toujours un jour ou l’autre mais ils restent forcément vains s’ils ne sont pas intégrés à un minimum d’organisation.

Un peu d’organisation, voilà ce dont j’avais besoin pour me remotiver et pour m’y retrouver dans tout ce qui me semblait être jusqu’à ce jour être un grand chantier rempli d’incertitudes et de questionnements.


Nos placements sont-ils bons ? Comment faire en sorte qu’ils soient à la fois sûrs et rentables ? Comment réduire mes impôts et faire fructifier mon patrimoine en parallèle ? Quels sont les investissements qui me garantiront une retraite convenable et me permettront d’ assurer une succession optimale à mes enfants ?

Une étape s’imposait alors pour me lancer concrètement dans mon aventure et trouver des solutions adéquates qui répondront à toutes ces problématiques : faire le point sur ma situation patrimoniale.


Je m’y suis alors mis activement. J’ai sorti tous mes classeurs consacrés à la gestion de notre patrimoine dans le but de faire un passage en revue et une mise à plat de tous nos comptes et placements.


L’avantage que nous avons comparé à certains ménages, c’est d’être déjà propriétaires de notre résidence principale et de n’avoir par conséquent pas de loyer à verser. Certes, nous avons un emprunt immobilier à rembourser mais à terme nous aurons constitué le socle de notre patrimoine immobilier qui s’élèvera alors je l’espère à environ 300000 euros.


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En revanche, je pense que jusqu’à présent nous avons trop privilégié l’ultra sécurité de nos placements en souscrivant en priorité à des livrets défiscalisés (2 livrets A) et à l’ assurance vie. Bien que cette dernière soit indispensable tout comme la possession de livrets bancaires, nous devons sérieusement envisager la diversification de nos placements et nous tourner vers des investissements plus rentables qui nous sont rendus possibles grâce à notre capacité d’épargne mensuelle d’environ 300€.


J’ai calculé cette capacité d’épargne en faisant le point sur nos revenus nets qui s’élèvent à 71145€ par an et en les confrontant à nos dépenses courantes et aux impôts à régler, mais aussi en déduisant le coût de remboursement mensuel de notre emprunt immobilier qui est de 1700€.


A partir de là, je commence à entrevoir une stratégie au vu de la répartition de nos actifs qui est à ce jour plutôt déséquilibrée avec 60% de placements à long terme sans risques et 39% de liquidités, le petit pourcent restant correspondant à nos quelques actions.


Cette stratégie de développement d’une nouvelle répartition de nos actifs de manière moins passive ne tient pas seulement compte de la répartition de nos actifs mais aussi des objectifs patrimoniaux et priorités que j’ai établis avec ma femme.

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Parmi nos objectifs principaux, nous souhaitons faire fructifier notre patrimoine et générer des revenus complémentaires en vue de préparer notre retraite sans pour autant trop augmenter notre fiscalité.


Ces objectifs sont en corrélation directe avec une volonté qui nous tient à cœur et que nous souhaitons développer dans un second temps, c’est de garantir à nos enfants une succession optimale.


Voilà donc ce qu’il en est du point sur notre situation. C’était une étape bien contraignante en matière de charge de travail et je vous ai ici épargné le détail de mes nombreux calculs.

Cependant, faire le point est vraiment indispensable pour faire des projets. Je le fais au quotidien dans mon travail d’ingénieur et je me suis rendu compte que c’était utile pour de nombreux projets, la gestion de son patrimoine ne faisant pas exception.


Des projets de placements immobiliers et placements financiers émergent donc mais ce sont des perspectives que je compte laisser mûrir car le temps des vacances approche. Départ prévu début août. Ma femme et moi sommes donc en pleine revue des détails de l’organisation de notre séjour.


Qui dit organisation du séjour dit aussi budget et détrompez-vous la gestion de patrimoine ne nécessite pas uniquement de savoir faire les bons placements, c’est aussi une gestion quotidienne de son argent. Et pour cela, il y a des erreurs à ne pas commettre.


Tiens, et si dans mon prochain billet je vous donnais mes astuces pour gérer le budget
« vacances » ?
J’aurai d’ailleurs une petite anecdote à vous raconter …

À propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast , Conseiller en gestion de patrimoine associé

Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : Une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien. Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion ou de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé Wast and Van puis Netinvestissement.fr Karl Toussaint du Wast est aujourd’hui Président du Groupe Wast&Van.

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