Qui n’a pas entendu dire que les taux allaient remonter en 2018 suite à l’arrêt de l’injection de liquidités par la Banque Centrale Européenne (BCE) ? Et pourtant, le constat est simple : les taux n’ont pas augmenté, ni stagné, mais encore baissé au cours de l’année 2018. En effet, contre toute attente, les taux d’emprunt immobilier n’ont pas rebondi mais bel et bien reculé par rapport à 2017. A ce titre, le taux moyen toutes durées confondues était de 1,5% en 2017 contre 1,43% en 2018 selon l’étude du Crédit Logement. Parallèlement, on observe que les taux ont évolué à la baisse les 6 premiers mois de l’année et sont ensuite restés stables au cours des 6 derniers mois.
En outre, le taux moyen se situe en dessous de l’inflation qui a, elle, augmenté en 2018 pour atteindre 1,8%. L’effet « taux très bas » a contribué à ce que les français se tournent davantage vers les crédits immobiliers.
L’endettement : une création de richesse
Avec la hausse de l’inflation constatée tout au long des 12 derniers mois, les taux d’intérêts sont actuellement négatifs. En effet, en empruntant à un taux inférieur à l’inflation (1,8%), c'est l'emprunteur qui est alors rémunéré, tandis que le prêteur reçoit à l'échéance une somme inférieure à celle qu'il a prêtée.
De façon mathématique, cela revient à dire que l’on peut augmenter son pouvoir d’achat en s’endettant. A noter que, ces taux de crédit s’entendent brut et ne comptabilise pas le taux de l’assurance emprunteur par exemple. Cela a été rendu possible grâce à la campagne de la Banque Centrale Européenne qui souhaitait orienter massivement les ménages français vers le crédit.
Aujourd’hui, les taux ont atteint leur minimum face à un marché immobilier qui ne cesse d’augmenter. Les banques doivent user de stratégies commerciales pour continuer d’attirer les clients vers le crédit.
Quelques infos sur le crédit en France
Le bilan de l’année 2018 est très satisfaisant pour les établissements financiers en quête d’octroi de prêts immobiliers. En effet, à la fin du mois de décembre le montant d’emprunt total en cours en France a explosé les records. 1 000 milliards d’euros : c’est le montant global à ce jour emprunté par l’ensemble des français. Cela représente la moitié de la dette publique française qui équivaut à 2 300 milliards d’euros.
Autre point important, la durée d’emprunt accordé n’a jamais été aussi longue. En moyenne, 226 mois soit 10 de plus que l’année passée. A noter que les banques ont aussi largement allégé leurs conditions d’octroi de prêt concernant l’apport en capital.
L’ère du crédit immobilier accessible a encore de beaux jours devant elle. Les professionnels s’attendant tout de même à voir les taux remonter légèrement (entre +0,03% et +0,1% pour 2019). Le montant de la collecte de crédit devrait probablement s’essouffler dans les prochains mois. Il est temps de profiter de ces conditions favorables pour investir ! Contactez nos conseillers spécialisés pour obtenir un accompagnement de A à Z dans l’élaboration de votre projet d’investissement !
A propos de l'auteur
Stéphane van Huffel, Conseiller en gestion de patrimoine
Avis des clients de Stéphane :
Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.
Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.
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"Très bon contact avec mon conseiller et des propositions de placements en phase avec ma stratégie d'investissement ainsi qu'au niveau de ma prise de risque acceptable. L'avenir me dira si les propositions étaient judicieuses"