Les 5 points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE

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Benoit Richard
Par Benoit Richard
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L’article « Les 5 points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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Shiva (ou Civa ou Siva), "le bienfaisant, celui qui porte bonheur", est le plus vénéré des dieux Hindous. Outre la mythologique Hindoue, c’est aussi le nom choisi par UAF LIFE Patrimoine pour son contrat d’assurance-vie haut de gamme à frais réduits. UAF LIFE Patrimoine est une plateforme de distribution qui conçoit, sélectionne et assure la gestion et la distribution de solutions d’épargne, de retraite et de défiscalisation pour des professionnels de la finance.

Cette structure a été créée en 2000 (filiale du Crédit Agricole) et compte plus de 3 milliards d’euros d’encours sur ses différentes gammes. Shiva Patrimoine est un contrat d’assurance vie multisupports haut de gamme, alliant un fonds en euros, des unités de compte nombreuses et sélectionnées pour la qualité de leur gestion, et des frais d’entrée réduits à 0%.
Ce contrat a clairement été créé afin de proposer un modèle adapté à notre époque, la gratuité ou la neutralité des coûts étant spécifiquement recherchée. En effet, il est certain que les taux directeurs bas ne peuvent qu’encourager la chasse aux frais complémentaires. Ce contrat répond à des contraintes modernes sans fragiliser son modèle économique pour autant.

Afin d’avoir une vision chiffrée, les seuils de versements sur ce contrat sont accessibles. Le versement initial minimum est de 30 000 €, et les versements complémentaires annuels sont de 5 000 € minimum. Le but de ces quelques lignes est d’énumérer les points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE. Quels sont-ils ?

Sommaire

1. L’assurance vie

Le premier point intéressant est que c’est une assurance-vie à architecture ouverte. C’est déjà un bon point... L’assurance vie est une enveloppe fiscale sur laquelle vous « déposez » votre argent. C’est donc le contenant de votre investissement. Votre capital est ensuite alloué vers différentes typologies d’actifs. Il s’agit du contenu de votre placement. L’Assurance vie est donc un socle d’investissement qui vous permet de récupérer votre argent à n’importe quel moment et qui dispose d’une fiscalité optimisée au bout de 8 années.

Pour les nouvelles assurances-vie souscrites à compter du 27 septembre 2017, la fiscalité en vigueur est celle du prélèvement forfaitaire unique (30 %, prélèvements sociaux inclus).
L’assurance vie dispose d'un deuxième intérêt fiscal : vous pouvez en effet nommer des bénéficiaires qui pourront profiter d’une exonération de droits de transmission à hauteur de 152 500 € (selon les dispositions évoquées par l’article 990 I du code général des impôts) ou 30 500 € (selon l’article du 757 B du même code) selon votre âge au moment des versements.

Afin de résumer, l’assurance-vie permet de se constituer et de valoriser un capital, de préparer sa retraite ou encore de transmettre son patrimoine. A une époque où il est compliqué de percevoir une rentabilité plus intéressante que l’inflation, et ce sans prendre trop de risque, dans un environnement fiscal qui vient impacter votre gain net, les solutions existantes intéressantes et modulables selon vos objectifs, votre appétence aux risques et l’horizon de votre placement ne sont pas nombreuses. L’Assurance-vie est à ce jour la solution la plus aboutie et évolutive, à condition que la qualité de celle-ci soit présente.

2. Pas de droits d’entrée (sous certaines conditions) :

C’est une lapalissade : Il est préférable de percevoir 10 % de rendement avec 2 % de droits d’entrée plutôt que de plafonner à un rendement de 2 % sans frais supplémentaires. Encore faut-il maitriser un minimum le couple rendement par rapport aux risques, ce qui n’est pas forcément chose simple. Ce constat benoitement établi ne s’applique pourtant pas à cette assurance-vie qui permet potentiellement de capitaliser efficacement.

Le parti pris de ce contrat est d’annihiler les droits d’entrée tout en permettant une diversification typologique (de classes d’actifs) et un choix large d’OPCVM de qualité. C’est l’architecture de l’assurance vie qui permettra d’investir sur des actifs de qualité et des gestionnaires indépendants satisfaisants.
Ceci étant dit, il y a tout de même une condition principale : des pénalités de rachat dégressives s’appliqueront en cas de rachat partiel ou total les 4 premières années. Ces pénalités sont dégressives d’année en année.

Frais de sortie : Descriptif des pénalités en cas de rachat avant 4 ans :


Année de vie du contrat Taux
Année 1 2.5%
Année 2 2%
Année 3 1.5%
Année 4 1%
Année 5 et suivantes 0%

En cas de rachats partiels programmés, la pénalité est de 1% du montant du rachat pendant les 4 premières années.

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3. Un nombre de SCPI intéressant

L’immobilier permet de percevoir un rendement dont l’objectif est de dépasser les 3,5% net de frais, de ne pas subir la volatilité plus ou moins grande des marchés financiers, tout en ayant une rentabilité supérieure aux fonds euros. Shiva dispose à ce titre de SCPI diversifiées chez différents gérants parmi les plus qualitatifs, qui permettent de diversifier intelligemment les actifs immobiliers et donc de mutualiser le risque en luttant contre la volatilité et en percevant des rendements récurrents, et de SCP de SCPI qui offrent une diversification de parts de SCPI et de foncières.

L’offre est parmi les meilleures du marché. Les SCPI investies sont :


Supports Immobiliers
- SCP LFP OPSIS Assurance SCI La Française AM
- SCI Primonial Capimmo SCI Primonial AM
- SCP LFP Multimmo -
Part LFP UniCimmo
SCI La Française AM
FR00011066778 OPCIMMO VIE OPCI Amundi Immobilier
SCPI00000059 Actipierre Europe SCPI Ciloger
SCPI00000409 Edissimmo SCPI Amundi
SCPI00000419 Efimmo SCPI Sodify
SCPI00000449 Epargne Foncière SCPI La Française REM
- Ficommerce SCPI Fiducial Gérance
SCPI00000649 France Investipierre SCPI BNP Paribas Reim
SCPI00000599 Immofonds 4 SCPI La Française REM
SCPI00000619 Immorente SCPI Sodify
SCPI00003719 Patrimmo Commerce SCPI Primonial Reim
SCPI00000999 Primopierre SCPI Primonial Reim
SCPI00003829 Primovie SCPI Primonial Reim
SCPI00001019 Rivoli Avenir Patrimoine SCPI Amundi
SCPI00001049 Sélectinvest 1 SCPI La Française REM
SCPI00001199 Accès Valeur Pierre SCPI BNP Paribas Reim

Le choix peut donc se porter sur des SCPI parmi les plus performantes et gérées par les gestionnaires de SCPI les plus reconnus (dans un ordre aléatoire) : Fiducial, Primonial, La Française, Ciloger, Amundi, Sofidy.

Au-delà de cette diversification recherchée en termes de stratégie, afin de bien mutualiser les risques, ces solutions immobilières permettent d’adapter thématiquement votre allocation. En effet, nous pouvons trouver dans ce contrat, des SCPI généralistes, des SCPI spécialisées dans les bureaux, des commerces, des résidences démembrées, mais également, c’est le cas pour PRIMOVIE, d’une SCPI pure, spécialisée dans le domaine de la santé.

4. Une diversification d’Unités de Comptes (UC)

SHIVA PATRIMOINE propose plus de 170 Unités de Compte (supports actions/obligations/diversifiés, supports structurés) pour une allocation très personnalisée.Le référencement y est qualitatif et souple : les supports d’investissement variés et différenciants (OPCVM, SCPI, EMTN, FCPR).

De nombreux fonds gérés par des maisons de gestion indépendantes et variées sont proposés parmi les grands noms de la finance française et internationale. Les fonds sont rigoureusement sélectionnés sur des critères de qualité, d'encours, de régularité et de façon à créer une gamme représentative de toutes les classes d'actifs, sur toutes les zones géographiques, sur plusieurs thématiques et plusieurs styles de gestion.

L’allocation d’actif pourra être arbitrée au cours du temps, selon la conjoncture et les stratégies à privilégier ; le contrat pourra dès lors vous accompagner dans le temps pour percevoir un rendement intéressant. C’est donc une solution qualitative de diversification.


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5. Liberté de gestion importante

En plus de l’objectif de percevoir une rentabilité selon un objectif défini, l’assurance-vie, comme son nom l’indique assure votre vie. Il existe un certain nombre d’options qui permettent de sécuriser en théorie votre capital. Cette assurance-vie les possèdent tous :


  • La garantie décès plancher : l’assureur s’engage, en cas de décès à verser au minimum le cumul des versements réalisés sur le contrat, quelle que soit l’évolution des marchés financiers

  • Option Investissement progressif : Gratuite, Option Sécurisation des plus-values : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €

  • 0ption Rééquilibrage automatique : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300€

  • Option Stop-Loss Relatif : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300€

  • Option sécurisation des plus values



[Bonus] 6. Un site moderne et didactique

Vous pouvez consulter votre épargne à tout moment au jour même (date de valeur J+1) ou à la date souhaitée ainsi que consulter les mouvements et opérations depuis le début du contrat sur votre espace personnel dédié.

De plus, des outils telle la représentation graphique avec le calcul des plus values ou encore l’accès à l’intégralité des courriers reçus et envoyés par le back office d’UAF LIFE Patrimoine sont des avantages non négligeables.

Outre ces éléments permettant de mieux appréhender la gestion globale et le gain au jour le jour, vous pouvez surtout piloter votre contrat de manière didactique, et si vous le désirez par vous-même d’effectuer également les arbitrages, à tout moment.

Nous vous accompagnons, bien évidemment, en termes d’information et de facilité de gestion, ce qui est un réel avantage.

Conclusion

SHIVA PATRIMOINE est une solution pour ceux d’entre vous qui souhaitent investir dans l’immobilier ou les UC financières et qui n’ont pas pour but de récupérer les fonds dans les 4 premières années.

Les investisseurs au profil équilibré (profil majoritaire) y trouveront leur compte par le nombre de possibilités de diversification que procure ce contrat avec beaucoup de simplicité et l’absence de frais à l’entrée. Le contrat se gère facilement sur internet : UAF propose un site de qualité pour pouvoir gérer et modifier votre contrat sans contraintes.

N’hésitez pas de plus à profiter de l’accompagnement de votre conseiller Netinvestissement qui vous aidera à définir votre stratégie d’investissement en cohérence avec votre profil et qui vous accompagnera dans la gestion quotidienne de votre capital.

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À propos de l'auteur

Benoit Richard , Conseiller en gestion de patrimoine

Après l’obtention d’un master de Gestion et de Management, Benoit fait le choix de se spécialiser en finance et en fiscalité. Il obtient un Mastère en Ingénierie et Gestion Internationale du Patrimoine au sein de la SKEMA Business School à Sophia Antipolis. Il débute sa carrière en tant que conseiller patrimonial à la BNP avant d’évoluer en tant que conseiller en gestion de patrimoine au sein de différents cabinets indépendants Parisiens, ayant une approche plus globale et pouvant préconiser toutes les classes d’actifs. Sa maitrise technique et ses connaissances financières ainsi qu’immobilières lui permettent de parfaire ses connaissances. Début 2017, retrouvant une vision partagée du métier et des valeurs humaines, il rejoint le Groupe Wast&Van et Netinvestissement au sein du cabinet de Paris ou il occupe actuellement la fonction de conseiller en gestion de patrimoine.

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