Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Arborescence Opportunités ?

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Benoit Richard
Par Benoit Richard
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L’article « Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Arborescence Opportunités ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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Arborescence Opportunités est un contrat d’assurance vie multisupports créé par le Cercle Châteaudun auprès de Spirica. L’ambition d’Arborescence Opportunités est d’être en permanence à la pointe de l’actualité en vous proposant des solutions pour saisir les opportunités de marché et sa vocation est de vous offrir régulièrement de nouvelles fonctionnalités. C’est véritablement dans cette direction qu’a été conçu ce contrat d’assurance vie que l’on retrouve dans sa déclinaison en contrat de capitalisation.

Globalement, il allie 5 fonds euros et dispose d’une architecture suffisamment ouverte pour pouvoir bien diversifier en Unités de Compte qualitatives (actions, obligations, FCP, FCPR, SCPI, EMTN, ETF).

Cette assurance-vie est distribuée par l’UAF LIFE Patrimoine qui est une plateforme de distribution qui conçoit, sélectionne et assure la gestion et la distribution de solutions d’épargne, de retraite et de défiscalisation pour des professionnels de la finance. Cette structure a été créée en 2000 (filiale du Crédit Agricole) et compte plus de 3 milliards d’euros d’encours sur ses différentes gammes. Ce contrat répond à un objectif de diversification et à des besoins évolutifs.

UAF LIFE Patrimoine a reçu le Label d'Excellence 2016 et en 2017 par Les Dossiers de l'Epargne pour cette même assurance-vie. Elle a également été primée par Good Value For Money qui évalue le rapport qualité/prix ainsi que la qualité intrinsèque de l’offre (Sélection Premium Epargne Patrimoniale 2016-2017). Mais pourquoi investir dans cette assurance vie et comment ?

Sommaire


1. Une assurance vie à architecture ouverte

L’assurance vie est une enveloppe fiscale sur laquelle vous allouez vos liquidités sur différentes classes d’actifs. Ce socle d’investissement vous permet de récupérer votre argent à n’importe quel moment et dispose d’une fiscalité optimisée au bout de 8 années. Si la fiscalité est optimisée dans le temps, cela nourrit l’idée d’une continuité. Le contrat se veut donc évolutif et permet d’investir globalement, selon vos objectifs, votre appétence aux risques et l’horizon de votre placement sur des actifs diversifiés et de qualité.

Nous le développerons plus loin mais il émane de cette assurance vie un caractère généraliste de qualité.

L’assurance vie a un deuxième intérêt fiscal : vous pouvez en effet nommer des bénéficiaires qui pourront profiter d’une exonération de droits de succession. Afin de résumer, l’assurance-vie permet de se constituer et de valoriser un capital, de préparer sa retraite ou encore de transmettre son patrimoine. L’Assurance-vie est à ce jour l’une des solutions les plus abouties et évolutives, à condition que la qualité de celle-ci soit présente.

En effet, l’assurance vie est un cadre d’investissement et les assureurs proposent des contrats plus ou moins qualitatifs : les avantages et les objectifs peuvent varier de manière importante.

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2. Des fonds euros qui génère du rendement

Le contrat dispose de 5 fonds euros ayant pour but de générer un rendement supérieur aux fonds traditionnels.

Euro-Dynamiques : NeoEuro Garanti2 et EuroSélection2. La part cumulée des fonds en euros innovants ne peut représenter plus de 60% de chaque versement. Ces fonds sont boostés par l’investissement dans des OPC tout en maintenant une garantie en capital.

Orienté immobilier : Euro Allocation Long Terme2. Le principe est d’être investi dans une part plus importante dans de l’immobilier (60 % de versement maximum), en particulier à prépondérance professionnelle.

A participation aux bénéfices différée : EuroSélection Différé2. Attribution de la participation aux bénéfices au terme d’un délai de 4 à 8 ans. Ce contrat offre des perspectives de rendement moyen supérieures de 0,50% à 1% à celui des fonds en euros « classiques » et son cadre fiscal est privilégié en cas de « sortie » dans les premières années, puisque la fiscalité ne portant que sur les intérêts générés par le contrat, tout rachat intervenant avant le versement de la participation aux bénéfices n’est pas fiscalisé.

Les possibilités d’investir dans ces placements à capital garanti sont plurielles si vous avez une réelle envie d’adaptation face à une érosion des fonds euros généraux. Tout en gardant les caractéristiques de ces derniers (principalement la garantie en capital), les fonds proposés permettent d’obtenir un rendement plus important car tout simplement investi typologiquement dans des actifs plus rémunérateurs.


3. Une option Vie Génération

Cette option «Vie génération» permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux en cas de décès. Accessible uniquement au moment de l’adhésion, cette option permet, lors du décès de l’assuré, de transmettre les capitaux soumis au titre de l’article 990 I du CGI avec un abattement supplémentaire de 20%.

En contrepartie, l’investissement doit respecter un minimum de 33% de l’épargne dans :

  • le capital des PME/ETI
  • du financement solidaire et social
  • les logements sociaux et intermédiaires
  • l’économie solidaire.

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4. Un nombre de SCPI intéressant

Le contrat dispose d’une quinzaine de SCPI/SCI qui permet de percevoir un rendement potentiellement supérieur au fonds euros, dont l’objectif est de dépasser les 3,5 % net de frais, tout en ne subissant pas la même volatilité que sur les marchés financiers.

Le contrat Arborescence Opportunités dispose à ce titre de SCPI diversifiées chez différents gérants avec un revenu perçu à hauteur de 100 %. Votre choix peut donc se porter sur des SCPI parmi les plus performantes et gérées par les gestionnaires de SCPI les plus reconnus (dans un ordre aléatoire) :

  • Fiducial
  • Primonial
  • La Française
  • Ciloger
  • Amundi
  • Sofidy

Au-delà de cette diversification recherchée en termes de stratégie, afin de bien mutualiser les risques, ces solutions immobilières permettent d’adapter thématiquement votre allocation.

En effet, nous pouvons trouver dans ce contrat, des SCPI généralistes, des SCPI spécialisées dans les bureaux, des commerces, des résidences démembrées, mais également, c’est le cas pour Primovie, d’une SCPI pure, spécialisée dans le domaine de la santé.


5. Une diversification d’Unités de Comptes (UC)

Le contrat Arborescence Opportunités propose plus de 300 Unités de Compte (supports actions/obligations/diversifiés, supports structurés) pour une allocation très personnalisée. Le référencement y est qualitatif et souple et les supports d’investissement variés et différenciants (OPCVM, SCPI, EMTN, FCPR, ETF).

De nombreux fonds gérés par des maisons de gestion indépendantes sont proposés parmi les grands noms de la finance française et internationale.

Les fonds sont rigoureusement sélectionnés sur des critères de qualité, d'encours, de régularité et de façon à créer une gamme représentative de toutes les classes d'actifs, sur toutes les zones géographiques, sur plusieurs thématiques et plusieurs styles de gestion. L’allocation d’actif pourra être arbitrée au cours du temps, selon la conjoncture et les stratégies à privilégier ; le contrat pourra dès lors vous accompagner dans le temps pour percevoir un rendement intéressant. C’est donc une bonne solution de diversification.

En savoir + sur Arborescence Opportunités


6. Un site moderne et didactique

En souscrivant au contrat Arborescence Opportunités vous pouvez consulter votre épargne à tout moment au jour même (date de valeur J+1) ou à la date souhaitée, ainsi que consulter les mouvements et opérations depuis le début du contrat sur votre espace personnel dédié.

De plus, des outils telle que la représentation graphique avec le calcul des plus values ou encore l’accès à l’intégralité des courriers reçus et envoyés par le back office d’UAF LIFE Patrimoine sont des avantages non négligeables.

Outre ces éléments permettant de mieux appréhender la gestion globale et le gain au jour le jour, vous pouvez surtout piloter votre contrat de manière didactique, et si vous le désirez, effectuer également vous-même des arbitrages, à tout moment. Nous vous accompagnons, bien évidemment, en termes d’information et de facilité de gestion, ce qui est un réel avantage.


7. Comment investir dans Arborescence Opportunités ?

Le contrat peut être ouvert à partir de 1000 euros de versement initial. Vous pouvez y ajouter des versements périodiques programmés (150 € mensuels et trimestriels) ou des versements exceptionnels (750 €). La politique de frais appliqués est celle négociée par Netinvestissement, soit 1% de frais de souscription maximum.

Toute notre équipe financière, par son savoir-faire et ses agréments peut vous accompagner dans cette démarche pour vous faciliter la procédure.

Il existe un nombre d’options satisfaisant qui permettent de sécuriser théoriquement votre capital:

  • La garantie décès plancher :l’assureur s’engage, en cas de décès à verser au minimum le cumul des versements réalisés sur le contrat, quelle que soit l’évolution des marchés financiers.
  • L’option investissement progressif qui est gratuite
  • L’option sécurisation des plus-values : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €
  • L’option rééquilibrage automatique : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €
  • L’option Stop-Loss relatif : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €

Conclusion

Arborescence Opportunités est un contrat à architecture ouverte mettant en avant la possibilité d’adaptation et d’évolution des investissements répondant aux besoins évolutifs de notre société. Il joue également sur les opportunités créées au gré des nouvelles possibilités conjoncturelles ou simplement réglementaires.

À retenir: de très bons fonds euros pour garantir votre capital (tout en ayant une rentabilité supérieure à beaucoup de concurrents), un choix de SCPI intéressant pour la récurrence des revenus et un nombre d’OPCVM important pour la recherche de performance dans le temps. Tous les profils peuvent ainsi trouver leur compte par le nombre de possibilités de diversification que procure ce contrat avec beaucoup de simplicité.

Enfin, ce contrat se gère facilement sur internet, UAF LIFE Patrimoine proposant un site de qualité pour pouvoir gérer et modifier votre contrat sans contraintes. Ce contrat modulable en fait un très bon contrat pour un profil équilibré.

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À propos de l'auteur

Benoit Richard , Conseiller en gestion de patrimoine

Après l’obtention d’un master de Gestion et de Management, Benoit fait le choix de se spécialiser en finance et en fiscalité. Il obtient un Mastère en Ingénierie et Gestion Internationale du Patrimoine au sein de la SKEMA Business School à Sophia Antipolis. Il débute sa carrière en tant que conseiller patrimonial à la BNP avant d’évoluer en tant que conseiller en gestion de patrimoine au sein de différents cabinets indépendants Parisiens, ayant une approche plus globale et pouvant préconiser toutes les classes d’actifs. Sa maitrise technique et ses connaissances financières ainsi qu’immobilières lui permettent de parfaire ses connaissances. Début 2017, retrouvant une vision partagée du métier et des valeurs humaines, il rejoint le Groupe Wast&Van et Netinvestissement au sein du cabinet de Paris ou il occupe actuellement la fonction de conseiller en gestion de patrimoine.

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