Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Version Absolue ?

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Benoit Richard
Par Benoit Richard
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L’article « Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Version Absolue ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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Version Absolue est un contrat d’assurance vie multisupports haut de gamme. Globalement, ce contrat allie l’un des meilleurs fonds euros du marché et dispose d’une architecture suffisamment ouverte pour pouvoir bien diversifier son allocation grâce à une large offre en Unités de Compte qualitatives et en solutions immobilières (SCPI, SCI, OPCI...) avec les taux de distribution les plus avantageux.

Cette assurance-vie est distribuée par l’UAF LIFE Patrimoine. C’est une plateforme de distribution qui conçoit, sélectionne et assure la gestion et la distribution de solutions d’épargne, de retraite et de défiscalisation pour des professionnels de la finance.

Cette structure a été créée en 2000 (filiale du Crédit Agricole) et compte plus de 3 milliards d’euros d’encours sur ses différentes gammes.

Le contrat Version Absolue est dédié avant tout à un objectif de diversification. C’est un contrat qui répond à des besoins évolutifs et qui n’a guère de défauts si vous vous focalisez sur les typologies d’actifs.

De plus, les seuils de versements sur ce contrat sont accessibles. Le versement initial minimum est de 1 000 € et les versements complémentaires annuels sont de 750 € minimum.

Sommaire



1. Présentation de l'assurance vie

Version absolue est une assurance-vie à architecture ouverte. L’assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle vous allouez vos liquidités sur différentes classes d’actifs.

Ce socle d’investissement vous permet de récupérer votre argent à n’importe quel moment mais dispose d’une fiscalité optimisée au bout de 8 années. Si la fiscalité est optimisée dans le temps, cela nourrit l’idée d’une continuité.

Le contrat se veut évolutif et permet d’investir globalement, selon vos objectifs, votre appétence aux risques et l’horizon de votre placement dans des actifs diversifiés et de qualité.

Nous le développerons plus loin mais il émane de cette assurance vie un caractère généraliste de qualité.

L’assurance-vie a un deuxième intérêt fiscal : vous pouvez en effet nommer des bénéficiaires qui pourront profiter d’une exonération de droits de transmission à hauteur de 152 500 € (selon les dispositions évoquées par l’article 990 I du code général des impôts) ou 30 000 € selon l’article 757 B du même code) selon votre âge au moment des versements.

Afin de résumer, l’assurance-vie permet de se constituer et de valoriser un capital, de préparer sa retraite ou encore de transmettre son patrimoine.

L’assurance-vie est à ce jour l’une des solutions les plus abouties et évolutives, à condition que la qualité de celle-ci soit présente.

L’assurance vie est un cadre d’investissement. Il est évident que d’un contrat à un autre, les avantages et les objectifs varient de manière potentiellement importante.


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2. les fonds euros

Les fonds euros sont multiples et dans le contexte actuel il n’est pas aisé de générer du rendement avec ce type de support garanti. Version Absolue est un contrat moderne qui propose des fonds euros qui ont moins subi la baisse des taux directeurs et qui utilisent d’autres leviers que les actifs obligataires (qui constituent la majorité des allocations des fonds euro classiques).

5 fonds en euros :

  • Euro-Dynamiques : NeoEuro Garanti 2 et EuroSélection 2. La part cumulée des fonds en euros innovants ne peut représenter plus de 60% de chaque versement. Ces fonds sont boostés par l’investissement dans des OPC tout en restant garantis.
  • Orienté immobilier : Euro Allocation Long Terme 2. Le principe est cette fois d’être investi dans une part importante dans de l’immobilier (60 % de versement maximum). A participation aux bénéfices différée : EuroSélection Différé 2. Attribution de la participation aux bénéfices au terme d’un délai de 4 à 8 ans permattant de reporter la fiscalité sur des rachats à court terme.
  • EuroSélection 2 offrant des perspectives de rendement moyen supérieures de 0,50% à 1% à celui des fonds en euros « classiques ». Le cadre fiscal est privilégié en cas de « sortie » puisque la fiscalité ne porte que sur les intérêts générés par le contrat.

3. Un nombre de SCPI intéressant

L’immobilier permet de percevoir un rendement potentiellement supérieur au fonds euros, dont l’objectif est de dépasser les 3,5 % nets de frais, tout en ne subissant pas à la même volatilité que sur les marchés financiers.

Le contrat Valeur Absolue dispose à ce titre de SCPI diversifiées chez différents gérants parmi les plus qualitatifs. L’offre est parmi les meilleures du marché.

Les SCPI investies sont :

SCP LFP OPSIS Assurance SCI La Française AM
SCI Primonial Capimmo SCI Primonial AM
SCP LFP Multimmo - Part LFP UniCimmo SCI La Française
OPCIMMO VIE OPCI Amundi Immobilier
Actipierre Europe SCPI Ciloger
Edissimmo SCPI Amundi
Epargne Foncière SCPI La Française REM
Ficommerce SCPI Fiducial Gérence
France Investipierre SCPI BNP ParisBas Reim
Immofonds 4 SCPI La Française REM
Immorente SCPI Sofidy
Patrimmo Commerce SCPI Primonial Reim
Primopierre SCPI Primonial Reim
Primovie SCPI Primonial Reim
Rivoli Avenir Patrimoine SCPI Amundi
Selectinvest 1 SCPI La Française REM
Accès Valeur Pierre SCPI BNP ParisBas Reim

Le choix peut donc se porter sur des SCPI parmi les plus performantes et gérées par les gestionnaires de SCPI les plus reconnus (dans un ordre aléatoire) : Fiducial, Primonial, La Française, Ciloger, Amundi, Sofidy.

Au-delà de cette diversification recherchée en termes de stratégie, afin de bien mutualiser les risques, ces solutions immobilières permettent d’adapter thématiquement votre allocation.

En effet, vous pouvez trouver dans ce contrat des SCPI généralistes, des SCPI spécialisées dans les bureaux ou dans les commerces, des résidences démembrées, mais également, c’est le cas pour PRIMOVIE, d’une SCPI pure spécialisée dans le domaine de la santé.


4. Une diversification d’Unités de Comptes (UC)

Valeur Absolue propose plus de 300 Unités de Compte (supports actions/obligations/diversifiés, supports structurés) pour une allocation très personnalisée.

Le référencement y est qualitatif et souple : les supports d’investissement variés et différenciants (OPCVM, SCPI, EMTN, FCPR, ETF).

De nombreux fonds gérés par des maisons de gestion indépendantes et variées sont proposés parmi les grands noms de la finance française et internationale.

Les fonds sont rigoureusement sélectionnés sur des critères de qualité, d'encours, de régularité et de façon à créer une gamme représentative de toutes les classes d'actifs, sur toutes les zones géographiques, sur plusieurs thématiques et plusieurs styles de gestion.

L’allocation d’actifs peut être arbitrée au cours du temps selon la conjoncture et les stratégies à privilégier ; le contrat pourra dès lors vous accompagner dans le temps pour percevoir un rendement intéressant. C’est donc une solution qualitative de diversification.

J'en profite



5. Un site moderne et didactique

Vous pouvez consulter votre épargne à tout moment au jour même (date de valeur J+1) ou à la date souhaitée ainsi que consulter les mouvements et opérations depuis le début du contrat sur votre espace personnel dédié.

De plus, des outils telle que la représentation graphique avec le calcul des plus values ou encore l’accès à l’intégralité des courriers reçus et envoyés par le back office d’UAF LIFE Patrimoine sont des avantages non négligeables.

Outre ces éléments permettant de mieux appréhender la gestion globale et le gain au jour le jour, vous pouvez surtout piloter votre contrat de manière didactique, et si vous le désirez par vous-même effectuer également les arbitrages, à tout moment.

Nous vous accompagnons, bien évidemment, en termes d’information et de facilité de gestion, ce qui est un réel avantage.


6. Une liberté de gestion importante

Il existe un nombre d’options satisfaisant qui permettent de sécuriser théoriquement votre capital.

  • La garantie décès plancher : l’assureur s’engage, en cas de décès, à verser au minimum le cumul des versements réalisés sur le contrat, quelle que soit l’évolution des marchés financiers.
  • Option investissement progressif : gratuite, option sécurisation des plus-values : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €.
  • Option rééquilibrage automatique : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €.
  • Option Stop-Loss relatif : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €.
  • Option sécurisation des plus values permettant de protéger vos gains dans le temps.

7. Comment investir dans Valeur Absolue ?

Tout simplement en nous sollicitant. Par nos accréditations, nous disposons de solutions larges. Nous sommes là pour vous conseiller et vous proposer des solutions adaptées.

Pour information : le contrat est ouvert à partir de 1 000 euros de versement initial. Vous pouvez également y inclure des versements périodiques (150 € mensuel et trimestriel) ou des versements exceptionnels (750 €)


Conclusion

Valeur Absolue est un contrat à architecture ouverte de qualité pour ceux d’entre vous qui souhaitent investir intelligemment dans toutes classes d’actifs.

De manière synthétique, vous pouvez résumer les éléments constitutifs de ce contrat de la manière suivante : de très bons fonds euros pour la garantie de votre capital (tout en ayant une rentabilité supérieure aux fonds euro classiques), de l’immobilier pour la récurrence des revenus et une offre financière pour rechercher un potentiel de performance.

Tous les profils peuvent trouver leur compte par le nombre de possibilités de diversification que procure ce contrat avec beaucoup de simplicité.

De plus, ce contrat se gère facilement sur internet : UAF propose un site de qualité pour pouvoir gérer et modifier votre contrat sans contraintes.

N’hésitez plus à profiter de l’accompagnement de votre conseiller Netinvestissement qui vous aidera à définir votre stratégie d’investissement en cohérence avec votre profil et qui vous accompagnera dans la gestion quotidienne de votre capital.

À propos de l'auteur

Benoit Richard , Conseiller en gestion de patrimoine

Après l’obtention d’un master de Gestion et de Management, Benoit fait le choix de se spécialiser en finance et en fiscalité. Il obtient un Mastère en Ingénierie et Gestion Internationale du Patrimoine au sein de la SKEMA Business School à Sophia Antipolis. Il débute sa carrière en tant que conseiller patrimonial à la BNP avant d’évoluer en tant que conseiller en gestion de patrimoine au sein de différents cabinets indépendants Parisiens, ayant une approche plus globale et pouvant préconiser toutes les classes d’actifs. Sa maitrise technique et ses connaissances financières ainsi qu’immobilières lui permettent de parfaire ses connaissances. Début 2017, retrouvant une vision partagée du métier et des valeurs humaines, il rejoint le Groupe Wast&Van et Netinvestissement au sein du cabinet de Paris ou il occupe actuellement la fonction de conseiller en gestion de patrimoine.

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