Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Link Vie ?

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Par Stevan Briand
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L’article « Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Link Vie ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

Assurance-vie : quelle stratégie adopter ? [VIDEO]
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[Vidéo] Tous nos conseils pour bien protéger son capital et trouver du rendement

L’assurance vie est depuis plusieurs années le placement préféré des français. Elle est de nos jours utilisée bien souvent comme un outil d’épargne mais reste un formidable outil de transmission avec des conditions avantageuses. Ce placement s’est démocratisé au fil des années et de nombreux acteurs proposent désormais leurs produits. On retrouve sur Internet une offre pléthorique avec un choix considérable.

C’est dans ce contexte que le groupe Primonial a lancé fin Janvier 2017 son contrat d’assurance vie nommée Link vie qui permet à l’épargnant d’investir de façon autonome dans un environnement 100% digital grâce au parrainage d’un conseiller qui l’accompagnera tout au long de son investissement. Nous allons décortiquer par la suite l’intérêt de ce produit et comment y investir.

Sommaire



1. Une assurance vie avant tout

L’assurance vie est un réceptacle fiscal merveilleux qui permet de faire fructifier son épargne sur le long terme afin de constituer un capital.

En son sein, on retrouve plusieurs types d’actifs, le plus connu étant le fond en euros composé essentiellement de dettes de l’Etat Français. Il conviendra aux investisseurs les plus craintifs étant donné que le capital est garanti mais offre en contrepartie de faibles performances.

Pour les profils plus dynamiques, il est intéressant d’intégrer dans son allocation des Unités de Comptes (UC) afin de rechercher un couloir de performance grâce aux marchés financiers.

Outre la rentabilité, l’assurance vie est avantageuse au regard de sa fiscalité. En effet, la fiscalité est dégressive selon la durée de détention sachant que c’est la date d’ouverture du contrat qui fait foi.

Depuis le 1er Janvier 2018, l’assurance vie est soumise à la Flat tax et donc au fameux Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) d’un montant de 30% si l’on intègre la CSG-CRDS.

C’est après sa 8ème année qu’elle devient optimale puisqu’un abattement annuel vient ensuite s’appliquer (4 600€ pour une personne seule et 9 600€ pour un couple) ainsi qu’un taux fiscal réduit de 7,5% (attention : CSG-CRDS d’un montant de 17,2% à inclure).

Au-delà de ses performances et ses avantages fiscaux, l’assurance vie est avant tout un véritable outil patrimonial.

Vous devez lors d’une souscription désigner vos bénéficiaires (vous pouvez modifier à tout moment). Cela permet de transmettre jusqu’à 152 500€, par bénéficiaire du contrat, exonéré de frais transmission et de succession. Les versements concernés sont tous ceux réalisés avant le 70ième anniversaire de l’assuré. Une fois dépassée cette date, les versements sont fiscalisés après un abattement de 30 500€ (article 757 B du CGI).


2. L’association de 3 acteurs majeurs

Le contrat d’assurance vie Link Vie est le fruit d’une association tripartite entre le groupe Primonial, la compagnie d’assurance ORADEA Vie et le groupe LYXOR.

Primonial

Primonial est la première société française spécialisée dans la conception de solutions de placement dédiée aux professionnels et aux particuliers. Sa renommée n’est plus à faire, en témoigne son contrat phare Sérénipierre.

Primonial s’appui et repose sa stratégie sur quatre piliers :

  • son expertise
  • la force du groupe
  • l’architecture ouverte 
  • l’innovation

C’est justement sur ce dernier critère que Primonial a créé Link vie en collaboration avec deux filiales du groupe Société Générale.

Oradea Vie

Oradea Vie est la compagnie d’assurance vie du groupe Société Générale, il s’agit d’une entité dédiée à la conception de contrats d’assurance vie pour ses partenaires. Ses partenaires sont nombreux, composés de courtiers, CGPI, banques privées et banques en ligne qui commercialisent ensuite l’offre auprès de leurs clients.

Lyxor

Enfin, le groupe LYXOR, également filiale de la Société Générale, est l’un des pionniers depuis 15 ans sur le marché des ETF et un spécialiste européen dans la gestion d’actif. Pour rappel, un ETF (Exchange Traded Funds ou trackers) est un instrument financier qui a pour fonction de suivre de façon fidèle un indice boursier. Nous en reparlerons plus tard à travers les performances du contrat.


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3. Le 100% digital

A l’heure d’Internet et du web 3.0, il est important d’insister sur les entreprises qui se lancent dans la transformation digitale.

C’est un véritable tournant pour bon nombre de sociétés et cela implique des changements majeurs. Au-delà de l’impact sur notre environnement et notre planète, le « zéro-papier » va apporter une facilité dans toutes les taches administratives.

C’est en tout cas le pari lancé par le groupe Primonial avec son contrat d’assurance vie entièrement digital.

Celui-ci permet une souscription en ligne jusqu’à la signature électronique grâce à une interface digitale. Cette plateforme digitale donne également accès à une multitude d’informations à l’investisseur concernant son contrat. En effet, la nature des allocations, leurs performances mais aussi les arbitrages font parties des éléments présents dans son espace personnel.

Un conseiller dédié : "Linker"

L’autre concept innovant de ce produit est le parrainage d’un conseiller pour la souscription. Primonial l’a nommée « Linker » et c’est une vraie nouveauté dans l’ère des Fintechs. En effet, ce conseiller accompagne ensuite l’investisseur tout au long de son placement.

Link Vie associe donc, à travers sa plateforme digitale, une autonomie du client et un accompagnement patrimonial dans la durée grâce au « linker ».

Nous allons voir ci-dessous qu’elle s’oriente aux primo investisseurs avec ses conditions avantageuses et un ticket d’entrée assez faible.


4. Pas de frais d’entrée ni de versement

Le contrat Link Vie est accessible dès 1 000€ de souscription sans frais d’entrée et sans frais de gestion.

Primonial a donc voulu proposer un contrat très accessible orienté aux jeunes investisseurs avec une facilité de gestion et une véritable autonomie

Ci-dessous le détail des différents coûts du contrat :

  • Versement initial : à partir de 1 000 € et 100 €/mois en versements programmés
  • Frais d’entrée, d’arbitrage : 0 %
  • Frais applicables aux profils Modéré, Equilibré, Dynamique, Offensif :
    • Frais de gestion du contrat d’assurance vie : 0,60% par an
    • Frais de mandat : 0,70 % par an
    • Frais applicables au profil Sécuritaire : 0,80 % par an

5. Une autonomie de gestion

Afin de simplifier son contrat, Primonial a établi différents profils d’investisseurs allant du profil modéré au profil dynamique. Cela permet donc à l’investisseur une fois son profil déterminé de pouvoir gérer son contrat en parfaite autonomie. Rappelons tout de même que son conseiller reste bien évidement présent tout au long de l’investissement.

Robo-advisors & big data

Ces différents profils de gestion sont ensuite pilotés grâce à des robo-advisors dans le cadre des ETF.  Le robo-advisor est un outil sophistiqué pour construire et gérer un portefeuille diversifié. Des algorithmes puissants et l’étude de « big data » permettent ensuite de déterminer une stratégie d’achat et de revente.

Cette gestion automatisée assure donc à l’investisseur une véritable autonomie en lui donnant accès à une multitude d’OPCM.

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5. Des prix et de belles performances

Primonial, grâce à sa plateforme Link by Primonial et son contrat d’assurance Link vie, a gagné de nombreux prix.

Entre autres, le Label France qui est décerné au meilleur projet innovant Fintech et Insurtech. L’oscar 2018 du meilleur contrat d’assurance en vie sur Internet ainsi que le top de Bronze 2018 du meilleur service client et top Bronze du nouveau contrat.

Ces différents prix font de Link vie aujourd’hui, un acteur incontournable de l’assurance vie en ligne. Cela s’explique également par ses performances élevées depuis son lancement en Février 2017.

Vous trouverez ci-dessous le détail par typologie de profil (arrêtée au 31/01/2018) :

  • Profil modéré : 7,67%
  • Profil équilibré : 11,08%
  • Profil dynamique : 14,32%
  • profil offensif : 11,82%

Les performances passées ne présagent pas les performances futures.


5. Comment souscrire ?

Selon votre niveau de connaissance et l’exposition au risque que vous souhaitez, vous serez amené à définir votre profil d’investisseur.

Selon le profil sélectionné, les allocations d’actifs sont alors détaillées via la plateforme en ligne et vous avez accès aux différents composants.

La souscription du contrat Link vie se fait totalement en ligne. Il vous suffit d’obtenir auprès de votre « linker » ou conseiller en gestion de patrimoine votre code parrainage.

Par la suite et grâce à votre interface personnelle, il sera nécessaire d’importer différentes pièces juridiques et bancaires afin de valider votre dossier.

Enfin et en amont de la signature électronique, des questions vous seront posées afin de déterminer de façon plus précise vote niveau de connaissance des marchés financiers et des différents risques notamment liés à la perte du capital.

Votre conseiller en gestion de patrimoine vous accompagnera tout au long de la souscription si vous rencontrez la moindre difficulté.

Découvrez Link Vie

Conclusion

Primonial prouve une fois de plus son engagement à innover à travers sa nouvelle plateforme digitale nommée « LINK by Primonial » dans laquelle on retrouve son contrat d’assurance vie Link Vie. Au-delà de la dématérialisation totale du service et du produit, ce contrat est avant tout dédié aux investissements en ETF dont la gestion est déléguée à un robo-advisor. Il s’agit d’une gestion autonome via la plateforme digitale avec l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

Il est important de souligner les belles performances obtenues par le contrat à la suite de son premier anniversaire, ce qui lui a notamment permis de recevoir différents prix auprès des professionnels du secteur. Du fait de sa facilité de gestion et son orientation d’investissement axé sur les ETF, ce contrat a pour but de séduire les primo investisseurs mais aussi de nouveaux clients qui souhaitent réemployer une quote-part de leurs actifs. Comme tout investissement, ce type de placement comporte des risques liés à votre capital. Nous vous recommandons de vous faire accompagner par l’un de nos conseillers Netinvestissement. Nos experts vous guideront tout au long de votre investissement.

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À propos de l'auteur

Stevan Briand , Chef de Projet Patrimonial

Stevan Briand débute sa carrière au sein d’un cabinet de gestion privée où il exercera durant quatre années le métier de conseiller en gestion de patrimoine. Après des débuts réussis et avide de nouveaux challenges, il décide de rejoindre le groupe Quintesens où il exercera durant deux années en tant qu’indépendant.

Convaincu que ce métier est en train d’évoluer et tend à se démocratiser, c’est donc tout naturellement qu’il rejoint, à la rentrée 2018, Netinvestissement à Paris.

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