Pourquoi et comment investir dans l’assurance vie Nelia Vie ?

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Nicolas Farau
Par Nicolas Farau
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L’article « Pourquoi et comment investir dans l’assurance vie Nelia Vie ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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Ces dernières années, la digitalisation a pris une place importante dans nombre de domaines et notamment dans celui de la gestion de patrimoine.

C’est à travers plusieurs années d’années d’échanges et de retours d’expériences de CGPI (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants), voire de clients, que la plateforme Nortia a décidé en 2017 d’emprunter un virage et de lancer une offre de contrat d’assurance-vie 100 % dématérialisé avec Nélia Vie.

L’idée est de permettre à ses partenaires de disposer d’un contrat où toutes les étapes de la souscription sont intégrées. C’est ainsi qu’est né Nélia Vie, contrat qui rassemble le meilleur du digital au service du client et du CGPI.

Nous verrons au travers de ce guide pourquoi et comment souscrire au contrat d’assurance-vie Nélia Vie ?

Sommaire



1. Pour quelles raisons investir dans l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui vous permet de vous constituer une épargne sur le long terme et de faire fructifier votre capital.

En souscrivant à un fonds euros, vous pouvez garantir votre capital, ce qui convient parfaitement aux épargnants peu enclins à prendre du risque sur les marchés.

Pour les autres, au profil plus dynamique, un contrat d’assurance-vie en architecture ouverte permet de souscrire à des Unités de Comptes (UC) et ainsi d’avoir accès aux marchés financiers pour aller rechercher de la performance.

Selon la durée de détention (la date d’ouverture du contrat faisant foi), la fiscalité est dégressive. Soumise au 30 % du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) avant 8 ans, c’est après cette date anniversaire que la fiscalité du contrat est optimale avec un abattement personnel annuel (4 600€ pour une personne seule, 9 200 € pour un couple) ; avant application d’une fiscalité de 7,5 % sur les produits seuls auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux. L’atout majeur de l’assurance-vie réside dans sa grande flexibilité et dans sa fiscalité avantageuse vous permettant de développer une bonne stratégie patrimoniale et de prévoir votre succession.

La désignation des bénéficiaires est libre et modifiable à tout moment. Tous les versements qui auront été effectués avant le 70ème anniversaire de l’assuré permettront de transmettre jusqu’à 152 500 €, par bénéficiaire désigné au contrat, totalement exonérés (Article 990 i du CGI). Au-delà, la taxation est de 20 % sur les 700 000 € suivants puis 31,25 %.

Au-delà du 70ème anniversaire de l’assuré, les primes versées sont fiscalisées après un abattement unique de 30 500 € (Article 757 b du CGI). Le conjoint survivant et le partenaire de PACS sont exonérés quel que soit le montant des capitaux transmis depuis la loi TEPA d’août 2007.


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2. Pourquoi souscrire au Contrat Nélia Vie ?

Avant tout pour sa totale dématérialisation : avec Nélia Viezéro paperasse !

Fondé en 1994 et concepteur de produits financiers pour les particuliers et les personnes morales, le Groupe Nortia a su se faire un nom dans le domaine de l’ingénierie financière, à l’instar du contrat d'assurance-vie Panthéa, assuré auprès de AEP.

Le développement de Nortia est simple ; le groupe a choisi de distribuer ses produits exclusivement via un réseau de Conseils en Gestion de Patrimoine Indépendants estimant qu'eux seuls étaient capables d'appréhender les différents paramètres de ses solutions, et d'apporter écoute, disponibilité et relation personnalisée, indispensables à la prescription d'un conseil avisé.

Avec ce nouveau contrat d’assurance-vie Nélia Vie, lancé en 2017 et assuré par Spirica (filiale Crédit Agricole Assurance), Nortia signe sans doute l’une de ses créations les plus aboutie.

Il s’agit d’un contrat totalement dématérialisé dans tous ses aspects avec la signature électronique de Ducusign. De la souscription, en passant par les versements complémentaires via des prélèvements SEPA, aux document réglementaires d’entrée en relation, rapport d’investissement et questionnaire de profil de risque réalisé via Quantalys, tout se fait par voie électronique.

La charge administrative est radicalement minorée pour le CGPI mais aussi et surtout pour le souscripteur.

De même, le conseiller peut se décharger du suivi de la construction de l’allocation. En effet, le client et son CGPI ont le choix entre la gestion profilée ou la gestion libre qui est confiée au robot advisor de FundShop. Dans ce cas, l’outil construit l’allocation selon l’univers des fonds préconisés par le conseiller et l’appétence au risque du client. Le conseiller en gestion de patrimoine se chargera de valider le portefeuille qu’aura construit le robot avant de le transmettre à son client. Durant la vie du contrat si le profil de risque du client change, l’allocation est redéfinie par le robot qui propose des arbitrages correspondants.

Souscrire au contrat Nélia Vie, c'est également accéder à un contrat en architecture ouverte permettant de souscrire à pas moins de 700 Unités de Compte mais aussi d’investir via près d’une dizaine de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et de SCI (Société Civile Immobilière).

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat d'assurance-vie NORTIA (Nelia vie)

Noms Natures SCPI/SCI/OCPI Gestionnaires Derniers
rendements publiés
(2017)
Acces Valeur Pierre SCPI à capital fixe
(Bureaux)
BNP Parisbas REIM 4.36%
France Investipierre SCPI de rendement à capital fixe
(Classique diversifiée)
BNP Parisbas REIM 4.42%
LFP Multimmo Part Philosophale SCPI à capital variable
(Bureaux)
UFG REM 3.19%
Patrimmo Commerce SCPI à capital variable
(Murs de magasins)
Primonial REIM 4.95%
Patrimmo Croissance SCPI à capital variable
(Nue proprieté)
Primonial REIM NC
Primopierre SCPI à capital variable
(Classique diversifiée)
Primonial REIM 4.85%
Primovie SCPI à capital variable
(Classique diversifiée)
Primonial REIM 4.89%
Rivoli Avenir Patrimoine SCPI à capital variable
(Classique diversifiée)
Amundi 3.98%
Primonial Capimmo SCPI à capital variable
(Classique diversifiée)
Primonial REIM 4.06%

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3. Un fonds euro performant

Avec le fonds euros EuroSélection 2.1, le capital est garanti à hauteur de 98% chaque année. Les 2% restant constituent une poche de diversification afin d'en obtenir une performance supplémentaire.

Selon l'évolution des marchés financiers, cette poche de diversification sera investie à hauteur de 30 à 35% en UC, les 65 à 70% restants seront quant à eux investis sur le fonds euro général de l'assureur.

L’ensemble est investi conformément au Code des Assurances sur les marchés financiers et immobiliers. Les résultats de ce fonds sont arrêtés pour chaque exercice civil. L’investissement dans le fonds EuroSélection 2.1 (par arbitrage, versement initial, complémentaire ou programmé) ne doit par ailleurs pas excéder 60% du montant total de chaque versement, 40% étant nécessairement investis en Unités de Compte (SCPI, SCI, ou UC classiques).

La gestion de cette poche destinée à surperformer est réalisée par Haas Gestion. Le souscripteur percevra en fin d’année 100% de la performance du fonds euro ainsi que 100% de la performance de cette poche de diversification.

Cette gestion ingénieuse a permis au fonds euro EuroSélection de réaliser en 2017 une performance de 2,80% nette des frais de gestion, se plaçant parmi les meilleurs fonds euro du marché.



4. Comment souscrire au Contrat Nélia Vie ?

Ce contrat distribué par Nortia est accessible à partir de 1 500 euros et les versements programmés sont eux d'un montant minimum de 100 euros par mois et de 250 euros par trimestre.

Si votre profil d'investisseur vous destine à souscrire à des Unités de Compte, différents types de gestion de proposeront à vous. En gestion libre, comme vu précédemment, c'est le robot advisor qui se chargera de l'allocation d'actifs. Dans le cas d'une gestion pilotée, les allocations et arbitrages sont confiés à Haas Gestion, selon trois profils : Flexi 3 (défensif), Flexi 4 (équilibré) ou Flexi 6 (dynamique). Un quatrième sera probablement mis en place fin 2018.

Les frais d'entrée sont limités à 1 % via Netinvestissement et les frais de gestion s’élèvent, eux, à 1,20 % pour la gestion libre et 1,40 % pour la gestion pilotée. Le coût du robot est intégré dans les frais de gestion et les arbitrages sont gratuits.

Le contrat Nélia Vie, totalement dématérialisé, se souscrit intégralement en ligne. Pour ce faire, vous devez obtenir votre lien de demande de souscription auprès de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. Afin d'être totalement en conformité avec la réglementation en cours qui encadre les souscriptions aux contrats d'assurance-vie, il vous faudra transmettre à votre conseiller une copie de votre pièce d’identité. Dès lors, un lien de souscription individuel vous sera transmis.

Découvrez Nélia Vie


Conclusion

Au-delà d'être un acteur référent du secteur de l'assurance-vie avec une collecte de + de 3,5 milliards d'euros, Nortia se positionne avec son contrat Nélia Vie comme un distributeur à la pointe des attentes du marché notamment en terme de digitalisation.

Concept qui tient éminemment à cœur à Netinvestissment qui place sa philosophie « phygitale » comme le nouveau mode de « consommation » des produits financiers.

Le sérieux et la solidité de Nortia, couplés à cette innovation quasi unique sur le marché (qui lui a valu nombre de récompenses remises par des revues spécialisés), nous amène à considérer qu'il faut porter une attention particulière au contrat Nélia Vie parmi toutes les offres du marché.

En qualité d’experts en gestion de patrimoine, les équipes de Netinvestissement peuvent vous accompagner et vous conseiller dans le choix de votre contrat et dans sa souscription.

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À propos de l'auteur

Nicolas Farau , Chef de projet patrimonial

Nicolas Farau débute sa carrière dans le secteur bancaire au début des années 2000. En 2005 il intègre la banque Cortal Consors en tant qu’ingénieur Commercial et financier. Par la suite, il évolue dans différentes grandes PME françaises dans lesquelles il occupera des postes de responsable de développement commercial.

Après 10 ans d’expérience, il rejoint un cabinet de gestion de patrimoine où il occupe respectivement les postes de consultant en ingénierie patrimoniale et conseiller en immobilier d’investissement. Convaincu par la nécessité de démocratiser la gestion de patrimoine, il rejoint, début 2018, Netinvestissement à Paris.

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