Pourquoi et comment investir dans l’assurance-vie Shiva Patrimoine ?

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L’article « Pourquoi et comment investir dans l’assurance-vie Shiva Patrimoine ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine.
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Par Brigitte ROY - Vu 602 fois

L'assurance-vie est toujours aujourd'hui le "placement préféré des français" avec plus de 1600 milliards d'encours. Mais l'offre disponible sur le marché est pléthorique et faire son choix n'est donc pas chose aisée. Netinvestissement vous aide à y voir plus clair. Focus aujourd'hui sur la très intéressante assurance-vie Shiva Patrimoine. Je vais vous expliquer dans ce guide l’ensemble des avantages procurées par les contrats d’assurance-vie ainsi que les raisons de la sélection du contrat Shiva Patrimoine.

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Préambule : pourquoi investir dans l’assurance-vie ?

On ne le dira jamais assez, l’assurance-vie apporte bien plus qu’une rémunération supérieure au livrets règlementaires. En voici les avantages :

► Economiques

Les contrats d’assurance-vie souscrit en unités de comptes permettent d’accéder à un panel de supports très large type OPCVM, immobilier via les SCPI, mais également le support sécurisé fonds euros pour ceux qui ne souhaitent pas prendre de risques.

► Fiscaux

Ouvrir un contrat d’assurance-vie maintenant permet de prendre une date fiscale. Ces placements ont une fiscalité dégressive en fonction de la date d’ouverture. Après 8 ans le contrat porte bien des avantages en terme de fiscalité dérogatoire (abattement personnel annuel avant application d’une fiscalité faible de 7.5 % sur les produits seuls).

► Successoraux

La désignation des bénéficiaires est libre est modifiable à tout moment. Pour tout versement effectué avant votre 70ème anniversaire, vous pourrez transmettre jusqu’à 152.000 € par bénéficiaire désigné, totalement exonéré. Au-delà la taxation est de 20 % sur les 700.000 € suivants puis 31.25 %. Après votre 70ème anniversaire seul les primes versées sont fiscalisées après un abattement de 30.500 €. L’ensemble des intérêts est alors exonéré. Le conjoint survivant et le partenaire de PACS sont exonérés, quel que soit le montant des capitaux transmis depuis la loi TEPA d’août 2007.

Pourquoi choisir Shiva Patrimoine ?

UAF Life Patrimoine a été créée depuis le 1er janvier 2015 de la fusion de la compagnie LifeSide Patrimoine et UAF Patrimoine détenue par Prédica et Spirica, filiales de Crédit Agricoles Assurances. Parmi les leaders du marché de l’assurance vie patrimoniale, UAF LIFE Patrimoine propose une gamme de produits diversifiée tels qu’assurance-vie, contrat de capitalisation, placements retraite (pour les professionnels et particuliers) et enfin des produits de défiscalisation ponctuel. UAF Life Patrimoine est acteur tout au long de la vie du produit. Elle conçoit et sélectionne, puis fait la gestion et la distribution. Shiva patrimoine est un contrat d’assurance vie multisupport haut de gamme présentant bien des avantages.

Avantages contrat Serenipierre

► Une offre financière riche

Le fonds Général de Spirica avec un rendement supérieur à la moyenne de 2.55 % en 2015. Des fonds immobiliers logé au sein de l’assurance-vie : 18 SCPI : à capital fixe ou variable et 2 fonds de fonds de SCPI. 170 unités de compte permettant d’investir sur différentes classes d’actifs (actions, obligations et monétaires).

► Des options de gestion astucieuses

  • Option rééquilibrage : retrouver l’allocation financière cible à chaque date anniversaire de votre contrat.
  • Investissement progressif : investir progressivement sur les unités de compte choisi au préalable en piochant sur le fonds en euros.
  • Sécurisation des plus-values : lors de la constatation de plus-values en fonction d’un seuil défini, celles-ci sont transférés sur le fonds euros.
  • Option Stop-Loss Relatif : limiter une moins-value lorsque cette dernière a atteint un plafond. Les fonds sont alors transférés sur des supports plus modérés (généralement le fonds euros). le relatif veut dire que c’est calculé par rapport au plus haut point atteint par le support.
  •  Le plus du contrat : L’option de prévoyance : l’assureur s’engage, en cas de décès à verser au minimum le cumul des versements réalisés sur le contrat, quelle que soit l’évolution des marchés financiers.

J'en profite


► Des frais d’entrée à 0%

Shiva Patrimoine, contrat accessible à partir de 30 000 € permet de bénéficier de frais d’entrée à 0%. Des pénalités de rachat dégressives d’année en année s’appliqueront en cas de rachat partiel ou total les 4 premières années. Le minimum de versement complémentaire libre est de 5.000 €, versements libres programmées de 160 €/mois, 400 €/trimestre, 720 €/semestre ou 1 200 €/an avec un minimum de 80 € par support financier.

Concernant la disponibilité des fonds : les rachats partiels programmés sont possibles à condition d’une valeur atteinte sur le contrat d’un montant minimum de 60 000 € et pour les montants suivants 500 €/mois, 750 €/trimestre, 1 500 €/semestre et 3 000 €/an (laisser un minimum de 1 500 € sur le contrat. Les rachats partiels ponctuels 1 500 € minimum et laisser u moins 6 000 € sur le contrat. Enfin un rachat total possible à tout moment.

L’arbitrage au sein du contrat : 1er arbitrage gratuit par an (puis 0.8% plafonné à 300€).

Comment investir dans Shiva Patrimoine ?

Vous disposez de liquidités dont vous n’avez pas besoin à court terme et vous souhaitez les rémunérer d’une façon plus attractive ? Il vous suffit de nous contacter directement par mail ou téléphone. Après un audit financier exigé par notre règlementation et la signature des documents nécessaires légaux et à la souscription, l’ensemble sera envoyé à la compagnie pour enregistrement.

Conclusion

Il est possible d’investir à 100 % sur le fonds euros. Ainsi, avec un rendement brut moyen de 2.89 % sur 5 an, et l’ensemble des avantages qu’il propose, ce contrat est une très bonne solution de placement de vos liquidités sur le moyen terme. Toutefois, nous disposons d’une division finance au sein de notre groupe dont le responsable pourra vous créer votre propre allocation financière permettant de répondre à vos besoins et correspondant à votre aversion aux risques que vous aurez établie avec votre conseiller.

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À propos de l'auteur

Brigitte ROY , Conseiller en gestion de patrimoine

Après des études en comptabilité et en droit, en 2009 Brigitte Roy intègre une licence en gestion de patrimoine en alternance au sein d’un cabinet grenoblois. Après quelques temps Brigitte devient conseillère en gestion de patrimoine et décide de compléter sa formation par le diplôme universitaire de l’AUREP de Clermont-Ferrand en 2013 en formation continue. Après avoir obtenu le diplôme, Brigitte décide de retrouver ses racines Toulousaines afin de s’ouvrir à de nouvelles opportunités professionnelles. Afin d’être entourée d’une équipe de professionnels ayant la même passion et la même vision du métier, Brigitte décide de s’associer au groupe Wast & Van en ce début d’année 2016 et d’implanter un nouveau site dédié à la région Midi-Pyrénées.

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