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Quels choix de placement pour votre argent en 2020

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L’article « Quels choix de placement pour votre argent en 2020 » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

  • Avis de nos lecteurs :
  • 8,9/10 pour 8 netinvestisseurs

Ecrit par : Jean-Philippe Perrin

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

En ce premier semestre 2020, nous sommes en train de vivre le plus gros confinement de l’histoire. Jamais auparavant, la vie n’a connu d’arrêt si brutal puisqu’aujourd’hui plus de 3,4 Milliards d’êtres humains doivent brutalement changer le rythme de leur vie.

D’un point de vue économique, les conséquences boursières se sont fait ressentir avec une baisse proche de 40% sur certains indices au pire de la chute.

Chez Netinvestissement, nous intervenons régulièrement pour présenter à nos clients les effets à court et moyen termes de cette situation inédite.

Il est important de commencer en vous indiquant que cette crise est conjoncturelle et non structurelle. Pour résumer cette affirmation, il est faux de comparer actuellement cette crise avec celle dite de 2008, puisque nous subissons une baisse par des faits d’actualités et non par une découverte de produits financiers toxiques dans l’économie réelle.

L’économie mondiale sera certes impactée car beaucoup d’incertitudes existent dont la principal pour nous : quand le déconfinement des pays occidentaux interviendra ? Quand pourrons-nous reprendre une vie « normale » ?

Nous savons déjà que la croissance mondiale sera lourdement impactée, avec une récession en France qui se dessine entre 5 et 8 % pour 2020.

Mais « investir c’est se projeter et donc avoir une vision à moyen terme et non une vision d’un instant présent. » C’est ainsi que chez Netinvestissement, nous sommes convaincus qu’il vaut mieux rester pragmatiques face à la situation.

Dépassez donc votre spectre, la situation économique n’est pas forcement évidente actuellement, mais les mesures mises en place par les gouvernements et les banques centrales (à savoir injecter des milliards d’euros) permettront d’éviter un effondrement de notre système actuel.

Nous sommes, et serons demain encore plus, dans un nouveau système macroéconomique où il n’existera pas une, mais de nombreuses solutions permettant d’optimiser votre épargne.

N’oubliez jamais cette maxime « il faut toujours acheter au son du canon et vendre au son du clairon » ; cela signifie donc qu’il faut acheter quand tout s’écroule même lorsque que les mauvaises nouvelles s’enchainent, et vendre lorsque tout semble aller bien.

Soyez donc positif et si vous partagez notre analyse alors ce guide est fait pour vous !

Il a donc pour objectif de vous présenter les investissements à étudier en 2020 et se décline en fonction de votre appétence au risque et à la durée de placement souhaitée.

Nota Bene:

Avant toute prise de décision finale, je vous recommande de vous rapprocher au préalable de l’un de nos chefs de projets patrimoniaux habilité à vous aider à valider votre choix. Ce dernier dispose en effet de différents outils permettant de vérifier avec vous la cohérence des solutions retenues.

1. Que faire dans la situation actuelle si je dois placer mes liquidités à court terme (Inferieur à 2 ans) ?

Vu le contexte actuel, nous privilégions d’optimiser votre épargne à court terme en diversifiant, car même si de nombreuses opportunités existent sur les marchés financiers et que de nombreuses actions sont en « soldes », la volatilité reste forte.

Prenez donc un risque maitrisable en investissant dans l’économie réelle et qui subit moins de variations brutales que les marchés financiers : l’investissement participatif immobilier !

Le crowdfunding immobilier permet de participer au financement de différents types de programmes immobiliers neufs, de type habitation ou immobilier commercial. Ces programmes ont déjà été sélectionnés et analysés par un collège d’experts afin de réduire au maximum le risque et de vous offrir une rentabilité élevée.

Ce type d’investissement est accessible dès 1 000€, sous la forme d’une obligation foncière. Les rendements visés oscillent généralement entre 6 et 8% / an et ont une durée de vie courte puisque généralement compris entre 12 et 24 mois.

De plus, la Fiscalité est intéressante car s’applique sur les gains le Prélèvement Forfaitaire Unique (« Flat tax »).

L’intérêt donc de cette solution permet, dans une répartition raisonnable, de dynamiser votre épargne en prenant un risque maitrisable au travers d’un marché qui connaissait début 2020 un taux de défaillances inférieur à 1%.

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Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier?

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2. Que faire dans la situation actuelle si je dois placer mes liquidités à moyen terme ?

A. Je suis quelqu’un de prudent

Etant de nature prudente, vous avez investi l’essentiel de votre épargne dans des livrets bancaires (types LDD, Livret A) ou à 100% dans un fond garanti bancaire ou assurantiel. Sachez que demain, vos habitudes vont être bouleversées. L’injection de milliards d’euros dans notre économie va se répercuter sur les livrets non rémunérateurs ainsi que sur les fonds euros classiques des assurances-vie, qui sont basées sur de l’obligation d’état.

Alors que faire ? Si vous souhaitez maintenir le même niveau de garantie et de liquidité, mais que vous aimeriez avoir un rendement supérieur, tournez-vous vers les meilleurs fonds euro du marché. Le meilleur a rapporté plus de 3 % nets de frais en 2019.

Ces fonds euro dits « nouvelle génération » ont une stratégie de gestion et des choix de supports en leur sein plus performants que les fonds euros bancaires des grands réseaux. En effet, la composition des fonds euros classiques est basée sur des obligations d’états qui depuis 5/6 ans ne rapportent plus grand-chose, alors que d’autres fonds euros ont des compositions qui cherchent d’autres classes d’actif permettant un meilleur potentiel de rendement. Ces fonds surperforment systématiquement le marché.

A privilégier en 2020 : coupler votre fond garanti avec des unités de compte sécurisées.

N’hésitez pas à coupler votre fond garanti avec des unités de comptes autres que des actions qui ne rentrerons pas dans votre profil de risque et qui sont moins exposées. Prenez le temps par exemple d’étudier des unités de comptes telles que les fonds obligataires ou l’immobilier au sein de votre contrat d’assurance-vie, permettant de viser un couloir de performance proche entre 3 et 5% par an pour un couloir de volatilité entre 4 et 6% maximum.

Pensez aux SCPI dans le contrat : les SCPI détenues au sein d’un contrat d’assurance-vie offrent un rendement supérieur aux fonds euro (3,6% nets en moyenne), une bonne stabilité et une faible volatilité. De plus, la liquidité est assurée par l’assureur donc vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds.

ATTENTION toutefois aux frais qui peuvent être importants sur des SCPI investies dans une assurance-vie (frais d’entrée en particulier). Pour les éviter, privilégiez les SCP ou SCI de SCPI, moins chargées en frais et versant en plus 100% des loyers générés par les SCPI (et non pas 97,5% pour une SCPI classique).

OSEZ les fonds structurés ! En cette période de volatilité, et si vous avez du temps (10 ans), nous vous conseillons ce type de produits qui permet d’investir en « bourse » en dupliquant un indice de référence ou une valeur mobilière tout en ayant une protection du capital et une possibilité de sortie chaque année (parfois même chaque jour après le 1er anniversaire). Coupler ce type de fonds avec un fonds garanti permet d’obtenir une protection non négligeable de votre capital tout en allant chercher une potentielle hausse des marchés financiers à terme.

A noter ce type de fonds est considéré comme un produit complexe, donc rapprochez-vous absolument de votre conseiller Netinvestissement avant de vous lancer.

Qu'est-ce que cela signifie pour un profil tel que le vôtre ? Tout simplement que vous bénéficiez d'un point d'entrée plutôt bas sur les marchés et basez donc votre produit structuré sur une valorisation permettant de débloquer les coupons de rendements prévus ; tout en réduisant les statistiques de mauvaise surprise, même si le risque zéro n’existe pas sur ce type de véhicule financier sans garantie de capital.

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B. Je suis quelqu’un qui accepte de prendre des risques mais limité (profil équilibré)

Vous avez donc une volonté de valoriser votre capital à moyen long terme par le biais d’un couple rendement/risque maitrisé. Autrement dit le niveau de risque acceptable pour vous reste mesurable et moyen.

Nous continuons de privilégier la classe action au travers de l’investissement dans un Plan Epargne en Actions (PEA) ou dans une assurance vie multi-supports.

Osez les OPCVM ACTIONS ! Oui, osez intégrer des lignes de fonds actions (unités de compte) surtout si vous avez du temps devant vous. 2020 offre des opportunités intéressantes après la chute des marchés en mars. C’est le moment de faire les « soldes » et d’investir dans des fonds qui apparaissent sous cotés. Nous vous invitons à vous orienter vers des fonds labelisés ISR (Investissement Socialement Responsable) qui ont une belle capacité de résilience dans le contexte actuel.

Prenez donc des positions sur des fonds thématiques qui ont pour objectif d’investir dans des secteurs mondiaux importants tels que la sécurité, l’eau ou la santé. Il est aussi très intéressant de s’intéresser à des fonds qui s’intéressent aux futurs leaders technologiques de demain. Nos équipes sont à votre disposition pour vous aider dans la sélection des valeurs à suivre en ce moment.

Ouvrez UN PEA !

A lire aussi Investir dans un PEA

C’est le moment de prendre date sur un PEA qui vous permet d’investir dans des titres vifs (actions en direct) ou dans des OPCVM (fonds) français ou européens.

Vous pouvez ainsi profiter des marchés actions dans un cadre fiscal avantageux puisque vous êtes exonérés d’impôt sur le revenu si vous gardez votre PEA au minimum cinq ans.

Nous sommes en mesure de vous sélectionner des fonds flexibles permettant de s’adapter aux fluctuations des marchés (long short Europe, Evolutif PEA etc.) en couplant votre investissement avec des fonds investissant dans des thématiques socialement responsables. Couloir de performance visé entre 6 et 8% en moyenne annualisé si vous avez au moins 5 ans. Evidemment, le capital est totalement exposé au risque.

Le PER : il est impératif de souscrire à un Plan Epargne Retraite qui reste la seule solution spécifiquement dédiée à préparer votre retraite en défiscalisant vos versements.

Le principe est simple : vous alimentez régulièrement votre contrat sur différents fonds d’investissement (actions/obligations/fonds garantis/immobilier) dans l’objectif de vous constituer une rente à votre retraite. Et vous pouvez déduire vos versements de votre revenu imposable chaque année durant la période d’épargne.

En effet, l’Etat souhaitant dynamiser la retraite par capitalisation et permet donc aux investisseurs de déduire une partie de leurs versements réalisés de leurs revenus. Avez des plafonds bien entendu…

Prenons un exemple : « Madame X gagne annuellement 42 000€ et participe à hauteur de 10% par an à financer sa retraite sur un PER (elle réalise des versements programmés de 350€ par mois.) Lors de la réception de son avis d’imposition, elle va pouvoir déduire les versements réalisés sur son PEP de ses revenus. Ainsi, elle déduira 4 200€ sur sa déclaration.

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C. Je suis quelqu’un qui accepte de prendre des risques et j’ai conscience que mon capital n’est pas garanti (profil dynamique)

Par définition, l’investisseur opportuniste est prêt à succomber à toutes les opportunités du marché, quitte à perdre tout ou partie du capital investi tant que le potentiel de rendement en vaut le coup.

Il est donc en mesure de prendre des risques très importants ! Si vous vous retrouvez dans ce type d’investisseur, alors cette ultime partie est pour vous. Nous vous conseillons de coupler aux solutions précédentes des solutions plus atypiques qui prennent en considération la mutation du marché de l’investissement et du marché immobilier.

Intéressez-vous aux placements privés communément appelé « CLUB DEAL »

Ce type de placement est méconnu puisque pendant de nombreuses années, il n’était pas disponible « au grand public » et souvent réservé aux sociétés d’investissement spécialisées qui prenaient des participations capitalistiques dans d’autres sociétés. En effet, il fallait investir des centaines de milliers d’euros à minima pour pouvoir prétendre à ce marché d’investisseurs professionnels ou assimilés.

Fort heureusement, le marché a évolué et quelques acteurs spécialisés ont permis une plus grande accessibilité. Notre comité sélectif a décidé de s’intéresser aux club deal ayant un sous-jacent immobilier.

Pour mieux comprendre, le principe du club deal immobilier est différent du crowdfunding immobilier car l’objectif est de rassembler un nombre limité d’investisseurs ayant des objectifs communs (durée d’investissement ou rentabilité par exemple). Ce type de solution est moins diversifié que des SCPI ou des SICAV donc le risque est moins maitrisé. Cela a tout de même l’avantage de générer des rendements supérieurs aux activités de foncières traditionnelles (supérieurs à 5%) et certains peuvent avoir des avantages fiscaux intéressants.

Fond Commun Placement dans l’immobilier ?

Vous souhaitez investir dans de l’immobilier afin de valoriser votre capital sur du moyen/long terme en prenant un risque maitrisable ? Le tout en étant exonéré d’Imposition sur la Fortune Immobilière (IFI) et de plus-values éventuelles ? Cela s’appelle un investissement sous forme de FPCI (Fonds Professionnel de Capital Investissement) qui permet donc un investissement dédié à l’immobilier non coté.

Il faut être investisseur professionnel ou averti pour bénéficier de ce type d’investissement ; il faudra donc investir à minima 100 000€ ou 30 000€ pour les sociétés respectant certaines conditions. Le rendement visé est généralement supérieur à 5%.

Netinvestissement recommande EXTENDAM, qui est le leader du capital investissement dédié à l’hôtellerie d’affaires en Europe. Vous allez pouvoir investir dans un fonds dédié à l’acquisition d’hôtels dans le cœur de Paris et des grandes villes de province. L’intérêt est d’exploiter des emplacements de qualité en utilisant l’expérience d’un partenaire historique du secteur. Un bel investissement dans l’économie réelle tout en bénéficiant des opportunités dues à l’arrêt quasi complet de ce secteur pour autant loin d’être structurellement en difficulté en particulier en France (première destination touristique d’Europe).

Fonds Commun de Placement à Risques : FCPR

Solution dite de capital investissement (ou private equity) là encore, ce véhicule vous permet de prendre des participations dans des sociétés non cotées en bourse. Tout comme le FPCI, si vous souscrivez en nominatif pur ou à travers un compte titres ordinaire, vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les plus-values, hors prélèvements sociaux, sous réserve d’une détention des parts pendant 5 ans minimum pour les personnes physiques.

Bien entendu, au-delà de l’avantage fiscal, nous avons sélectionné ce type de solution pour d’autres aspects car ceci vous permet de diversifier vos investissements au sein d’un même véhicule et d’avoir accès à des sociétés qui présentent souvent un potentiel de gain supérieur à des sociétés cotées.

Une attention particulière doit être accordée à la sélection des sociétés et pour ce faire, nous avons fait confiance à la société 123 IM qui met à disposition des entrepreneurs son savoir-faire et ses expertises sectorielles dans une logique d’accompagnement globale, au-delà du simple financement. Les gérants de 123 IM sont investis et engagés dans les projets qu’ils financent à travers une présence utile et bienveillante aux organes de direction et de surveillance des entreprises. 123 IM propose en l’occurrence un FCPR investi dans des obligations non cotées exerçant leurs activités dans des secteurs identifiés comme porteurs et stratégiques.

3. Que faire dans la situation actuelle si je dois placer mes liquidités à long terme ?

Sachez, pour commencer, que vous vous trouvez dans la meilleure des situations car qui dit long terme dit avoir le temps. Vous avez donc une vraie possibilité actuellement en termes d’investissement. Vous allez être forcément gagnant de la situation actuelle. Cela est faire preuve de pragmatisme. N’oubliez jamais que votre meilleur allié contre le risque est le temps !

En effet, en vue de la conjoncture actuelle, toutes les opportunités s’offrent à vous que ce soit un profil équilibré ou dynamique, osez prendre des positions sur les marchés avec votre conseiller.

Il faut toujours prendre le train quand il arrive en gare, bien que personne ne sache si les marchés à court terme vont continuer à dévisser ou au contraire reprendre du poil de la bête. Prenez de la hauteur car sur une stratégie dite long terme et les marchés mondiaux ayant subi une perte de près de 25% en moyenne, il y a des perspectives de gains.

Nous privilégions donc, quelque soit votre profil, les solutions exposées précédemment. La seule nuance à apporter reste bien entendu la répartition de vos liquidités en fonction de votre sensibilité au risque.

A LONG TERME, vous auriez tort de vous priver d’investir dans de l’immobilier !

En 2020, les taux d’emprunt vont rester toujours très bas. Emprunter pour acheter de la pierre a encore tout son sens. Je dirai même encore plus avec la conjoncture actuelle. Evidemment si votre capacité d’endettement n’est pas impactée par les suites de la crise sanitaire ; ce sera sans doute le cas de beaucoup d’entre nous car l’injection massive de milliards d’euros au travers des banques centrales permet d’ouvrir les vannes pour les organismes bancaires.

En outre, le marché locatif est toujours au vert et les niches fiscales n’ont pas été remise en question. Par exemple, la loi PINEL est toujours en vigueur. Et l’année 2020 sera comme 2019 en matière de fiscalité sur les revenus fonciers.

Intéressez-vous au statut Loueur Meuble Non Professionnel (LMNP) car vous maitrisez votre investissement (actif tangible) et une gestion déléguée et assurée au travers d’un bail commercial vous garantit des revenus supérieurs à 4% en moyenne. La grande valeur ajouté de ce statut, en plus de la protection de son environnement, est l’obtention de revenus défiscalisés grâce à la possibilité d’amortir comptablement la valeur du bien sur vos revenus locatifs perçus. C’est ce que l’on appelle la notion « d’amortissement réputé différé ».

A noter qu’il existe quatre types d’investissement sur ce marché : le tourisme, l’affaire, l’étudiant et le senior. Netinvestissement privilégie les deux derniers marchés car ils ont une plus grande profondeur que le secteur du tourisme et de l’affaire qui aujourd’hui restent trop dépendant de critères non exhaustifs. A l’inverse les secteurs profonds que sont l’immobilier géré des étudiants et des personnes âgée (EHPAD, résidences sénior) montrent que l’offre n’est pas suffisante par rapport à la demande. Si bien qu’aujourd’hui, un investisseur ayant compris cette logique peut s’assurer d’un investissement serein sur du long terme.

Ne vous privez pas également d’investir dans de l’immobilier papier si vous n’avez pas les moyens ou l’envie de partir sur un gros budget ; les SCPI de rendement sont accessibles à partir de quelques milliers d’euros seulement et peuvent être financées par l’intermédiaire d’un prêt immobilier dédié (généralement à partir de 30 000 €).

L’intérêt est d’investir dans des milliers de m2 afin de diversifier le risque. Vos loyers sont assurés par la société de gestion. En 2019, la rentabilité moyenne de ce marché était de 4,75% nets de frais. Autrement dit, vous réalisez un investissement sain dont les risques sont maitrisés par la mutualisation de votre investissement avec un rendement serein et régulier.

Dans le contexte actuel, Netinvestissement vous recommande la société ALDERAN avec la jeune SCPI ACTIVIMO, qui a comme intérêt d’avoir pour stratégie d’investir majoritairement dans le secteur d’avenir des locaux d’activité et de logistique urbaine (le fameux « dernier kilomètre »). En effet, avec l’essor du e-commerce, investir dans des entrepôts qui coutent peu cher en entretien et possèdent une rentabilité très attractive, le tout adapté aux nouveaux usages des géants de la livraison, nous semble incontournable.

Conclusion

Pour cette nouvelle année 2020, nous sommes ravis de vous présenter comme chaque année les multitudes de solutions qui s’offrent à vous en matière d’investissement. Nous avons porté une attention particulière aux événements liés au coronavirus pour vous présenter des solutions adaptées à votre situation, à vos attentes et besoins dans un contexte en pleine mutation.

Nous vous invitons d’ailleurs à nous suivre sur notre chaine Youtube ou sur les réseaux sociaux où nous tentons de vous apporter constamment un maximum d’informations clés.

Comme toujours, respectez cette règle d’or : adaptez votre investissement en fonction de vos objectifs qui doivent être définis de manière précise avec un vrai conseiller en gestion de patrimoine capable de prendre en considération l’ensemble des paramètres avant de vous présenter telle ou telle solution. Faites appel à un Chef de Projet Patrimonial Netinvestissement qui saura vous aiguiller de manière objective et transparente.

Enfin, n’oubliez pas que prendre des risques ne signifie pas perdre de l’argent, a fortiori si vous avez une perspective d’investissement supérieure à cinq ans.

Prenez soin de vous ! Stay at home and Netinvest

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8,9/10 pour 8 lecteurs

A propos de l'auteur

Jean-Philippe Perrin, Conseiller en gestion de patrimoine

Diplômé d’un Master en Gestion de Patrimoine à l’INSEEC , Jean-Philippe Perrin a rejoint dès la fin de son parcours scolaire le cinquième assureur mondial pour exercer le poste de conseiller financier pendant près de deux ans. Par la suite en 2014, il intègre une banque privée spécialisée en gestion patrimoine où il occupe le poste de Conseiller en Gestion Patrimoine pendant 4 ans avec beaucoup de réussite. Conscient que le métier de conseiller en Gestion Patrimoine est en pleine mutation, il rejoint, début 2018, netinvestissement à Bordeaux.

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Le 2020-04-17 10:17:08 par Claire S.

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