Aviva Retraite Madelin

Netinvestissement vous propose le contrat Madelin Aviva Retraite qui vous permet de bénéficier d'une rente garantie à vie. Le contrat vous donne accès à un large choix d'options de rente. Découvrez notre offre.

L'essentiel

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Les points forts
du placement Aviva Retraite Madelin

  • Contrat d'épargne retraite Madelin
  • Versements déductibles du revenu professionnel
  • Table de mortalité garantie à l’adhésion
  • Une large gamme de supports financiers
Complément de retraite garanti à vie

 

Les avantages
du placement Aviva Retraite Madelin

  • Des garanties solides
  • Une table de mortalité garantie dès l’adhésion pour vous et votre conjoint
  • Un large choix d’options de rente
  • La qualité de gestion financière d’un spécialiste financier reconnu

Nos engagements

  • 1% de frais d’entrée maximum
  • Aucun frais intermédiaires
  • Aucun surcoût de gestion
  • 100% de l'offre du marché
En savoir plus

Description du produit

Le contrat Aviva Retraite Madelin vous permet de bénéficier d'un complément de retraite garanti à vie.

2 STRATÉGIES DE GESTION PROPOSÉES

Gestion EVOLUTIVE

Répartition prédéterminée de l’épargne entre 4 supports financiers proposés au contrat et 1 fonds garanti qui évolue chaque année en fonction de la durée restant à courir jusqu’au terme prévu de l’adhésion.

Gestion LIBRE

Répartition de l’épargne selon le choix de l’assuré entre les divers fonds éligibles au contrat :

  • 3 fonds profilés
  • 43 OPCVM : monétaire, actions et obligations
  • 1 fonds garanti

Prestation au terme de l’adhésion

L’assuré peut percevoir le montant de l’épargne constituée à cette date sous la forme d’une rente viagère.

Conversion de l’épargne constituée en rente viagère

Le taux de conversion de l’épargne constituée en rente viagère est défini en fonction des bases techniques suivantes :

  • Le taux technique de rente
  • La table de mortalité garantie à l'adhésion est celle en vigueur à la date d’adhésion de la périodicité choisie : mensuelle ou trimestrielle
  • Les frais de service des rentes : montant des frais en vigueur à la date de liquidation ; actuellement : 3% des arrérages.

Options de rente possibles

Lors de la conversion de l’épargne constituée en rente, plusieurs options sont proposées à l’assuré :

  • La rente viagère simple
  • La rente viagère réversible
  • La rente viagère avec annuités garanties
  • La rente viagère réversible à 100% avec annuités garanties
  • La rente viagère majorée ou minorée

Dans le cadre de la gestion LIBRE, plusieurs options sont proposées à l’assuré. Elles sont gratuites et peuvent être mises en place et arrêtées à tout moment.

Plan d’Investissement Progressif

Permet d’investir progressivement vers les Unités de Compte en lissant son investissement. Les versements complémentaires et les sommes issues d’un transfert entrant sont d’abord investis sur le fonds à orientation prudent ou sécuritaire. A partir de celui-ci, des arbitrages mensuels sont effectués vers les supports en Unités de Compte, jusqu’à ce que l’intégralité du versement ait été ainsi progressivement investie.

Fonctionnement : le versement est arbitré du fonds Euros, du fonds monétaire ou du profil prudent vers maximum 5 Unités de Compte (avec un minimum de 20% par support) en support de destination, pendant 6, 12, 18 ou 24 mois.

Rééquilibrage Automatique

Permet de maintenir son allocation d’actif stable dans le temps entre deux mises à jour du profil investisseur.

Fonctionnement : l’arbitrage est effectué automatiquement vers au maximum 5 Unités de Compte de destination (avec un minimum 20% par support) chaque trimestre, à date fixe (15/01, 15/04, 15/07, 15/10), si le montant de l’arbitrage est supérieur à 300 €, pendant 3 ans.

Ecrêtage

Permet de sécuriser les plus-values réalisées sur les Unités de Compte en arbitrant automatiquement vers le fonds en Euros.

Fonctionnement : l’arbitrage automatique vers le fonds Euros est effectué chaque fin de mois si les conditions sont remplies ; à savoir le niveau de performance choisi par le client est atteint (+ 5%, + 10%, + 15% ou + 20%) et le montant des plus-values est d’au moins 300 €.

Le montant total des prestations qui peuvent être versées par l’Assureur au titre de toutes les garanties complémentaires confondues de ce contrat est plafonné à 300 000 euros.

La garantie complémentaire en cas de décès

Description de la garantie : si la valeur de la totalité de l’épargne constituée au jour du décès de l’assuré est inférieure au cumul des versements nets de frais de souscription et de rachats, l’Assureur prend en charge la différence.

Cessation de garantie : la garantie complémentaire en cas de décès cesse automatiquement : au 75ème anniversaire de l’assuré ou au terme de l’adhésion.

La garantie BONNE FIN (option)

Description de la garantie : en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) avant le terme du contrat, l’Assureur prend en charge le règlement des versements programmés jusqu’au terme prévu du contrat et au plus tard au 65ème anniversaire de l’assuré (à hauteur du montant du dernier versement programmé réalisé avant que la garantie ne joue, net de frais de souscription et sans indexation ultérieure). Une fois le terme du contrat atteint et au plus tard au 65ème anniversaire de l’assuré, l’Assureur verse alors à l’assuré en cas de vie ou en cas de décès de l’assuré au bénéficiaire désigné une rente viagère.

Coût de la garantie : 8,75% des versements programmés effectués au titre de la garantie retraite.

La garantie REMBOURSEMENT (option)

Description de la garantie : en cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) ou d’Invalidité Permanente Totale (IPT) avant le terme du contrat et après une période de franchise de 60 jours, l’Assureur remboursera à l’assuré les versements programmés qu’il effectuera (sur la base du montant annualisé du versement programmé ayant servi de base au calcul de la dernière cotisation payée au titre de la garantie remboursement).

Coût de la garantie : 3% ou 3,75% (pour les professions faisant l’objet d’une surprime) des versements programmés effectués au titre de la garantie retraite.

Le contrat Aviva Retraite Madelin a été récompensé par le Label d'excellence des dossiers de l'Epargne dans la catégorie "Loi Madelin".


Performance

Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures

Analyse du placement

  • Rentabilité
  • Protection
  • Frais
  • Liquidité
  • Fiscalité
  • Accessibilité

Plus d'infos

Notes de 1 à 5
1 : Faible ou nul
2 : Modéré
3 : Equilibré
4 : Bon
5 : Elevé
Rentabilité
Ce critère évalue la performance intrinsèque du produit par rapport aux produits de risque ou de classe d’actifs équivalents ou comparables.
Protection
Probabilité que le produit, l’émetteur, le secteur d’investissement ou le marché fassent défaut et/ou entrainent une perte du capital investi initialement.
Frais
Compétitivité du produit par rapport aux autres produits de même catégorie en matière de frais imposés par l’émetteur dans les conditions générales (frais d’entrée ou de souscription, frais de gestion, frais de sortie etc).
Liquidité
Capacité et délai du produit à débloquer tout ou partie des sommes investies en les rendant alors disponibles.
Fiscalité
Avantages et/ou réductions fiscales qu’offre le produit dans son cadre légal ou dans ses conditions générales.
Accessibilité
Ce critère évalue les « barrières à l’entrée » liées à la somme initiale minimum requise pour pouvoir souscrire.

Intéressé par ce placement ?

Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à votre disposition.

Profitez de nos outils de simulation

Rappel du cadre fiscal

Pendant la phase de constitution :

Le Madelin bénéficie d'un cadre fiscal particulièrement avantageux dont notamment :

  • Disponible fiscal ou enveloppe maximum d'investissement : 10% des bénéfices de l'année dans la limite de 8 PASS+15% des bénéfices de 1 à 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale 38816 pour 2016).
  • La déduction des cotisations de votre bénéfice dans la limite du disponible fiscal.
  • Pas d'imposition des plus values réalisées au sein du Madelin.

Pendant la phase de retraite :

Le choix entre plusieurs types de rentes qui sont imposées selon le régime des pensions retraites soit imposition sur le revenu selon votre tranche marginale d'imposition.

Ce que nos clients pensent de nous
Aviva

L'assureur : Aviva

Avec plus de 300 ans d’expérience, le Groupe Aviva plc est présent dans 16 pays à travers le monde et se positionne comme l’un des premiers assureurs en Europe et le plus important au Royaume-Uni. Ses principaux métiers sont l’assurance vie, l’assurance dommages et la gestion d’actifs.

Aviva France est un assureur généraliste qui propose une gamme complète de produits d’assurances dommages (auto, habitation, santé…) et d’assurances de personnes (assurance vie, prévoyance, …) à plus de 3 millions de clients.

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