Découvrez les FAQ sur l'assurance-vie

Les frais de gestion, au sens large, d’une assurance-vie comprennent notamment les frais de versement, les frais d’arbitrage, les frais de gestion piloté le cas échéant, ainsi que les frais de gestion inhérents au contrat. Contrairement à la désignation du ou des bénéficiaires des capitaux décès par l’assuré et l’impôt sur le revenu et prélèvement sociaux à acquitter sur les plus-values, qui sont des règles indifférentes en fonction du contrat, ces quatre types de frais sont à analyser lorsque vous choisissez un contrat et peuvent varier du simple au double. Bien qu’il soit nécessaire de mettre de côté les contrats les plus onéreux, les contrats les moins chères ne sont pas forcément les meilleurs, il peut être intéressant de ne pas choisir les contrats les plus agressifs en termes de tarifs si vous souhaitez un accompagnement.

Si vous désirez plus d’informations sur l'assurance vie, vous pouvez contacter un conseiller netinvestissement en cliquant ici.

Véritable couteau suisse de la gestion de patrimoine, l’assurance-vie se distingue des autres enveloppes de placement principalement par ses avantages fiscaux. Elle permet notamment de vous constituer une épargne sur le long terme pour financer des projets futurs mais également de transmettre votre capital dans un cadre civil et fiscal avantageux. En effet, la fiscalité des revenus est allégée, et celle en termes de transmission est elle aussi adoucie.

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Il existe différents supports d’investissement dans un contrat d’assurance vie que l’investisseur choisit, selon sa stratégie, qui prend en compte son degré d’aversion au risque et la performance recherchée. Voici une liste des différents supports :

• Les fonds en euros « classiques ».
• Les fonds en euros immobiliers.
• Les fonds en euro dynamiques.
• Les fonds euro-croissance.
• Les supports en unités de compte (UC).

Les solutions d’investissement sont différentes selon ce que vous souhaitez faire. Il existe un contrat qui permet d’investir seulement dans du fonds euro appelé « monosupport », et un contrat qui permet d’investir dans plusieurs types de supports appelé « contrat multisupports ».

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Le capital total d’une assurance vie est composé d’une part de la somme des primes versées par l’assuré (c’est-à-dire le montant total des versements) ainsi que des gains issus de ces mêmes primes, appelés intérêts. Ce capital peut donc être un placement sous la forme d’un ou plusieurs fonds en euro ou sous la forme d’unités de compte (UC). L’investissement peut être fait sur des supports financiers mais aussi des supports immobiliers, en fonction du risque désiré.

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Pour obtenir le meilleur rapport sur votre assurance vie, adieu les classiques fonds en euro qui ne « rapportent plus rien » !

Dorénavant, il faut également se tourner vers des unités de compte (UC) qui offrent un rendement bien supérieur à celui des fonds en euros.

Il est indispensable d’envisager son assurance vie comme un contrat devant être géré et suivi régulièrement.

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En cas de décès de l’assuré, les versements effectués sur un contrat d’assurance vie peuvent être soit exonérés en totalité de droits de succession soit être imposables dans un cadre fiscal très avantageux.

En effet, au décès du souscripteur, le capital constitué au sein du contrat d’assurance vie n’entre pas dans le cadre de la succession globale mais possède son propre régime fiscal.

La fiscalité applicable dans le cadre successoral peut donc représenter un atout majeur de l’optimisation de la transmission de votre patrimoine.

Pour bien placer votre argent en assurance-vie, il faut pour cela connaitre et définir vos projets pour pouvoir l’architecturer en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.

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Le contrat d’assurance vie permet de récupérer tout ou partie de son capital (versements + gains) durant sa durée de vie. Pour disposer du capital, seul le souscripteur peut formuler une demande écrite à son assureur.

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Le contrat d’assurance vie permet de récupérer tout ou partie de son investissement (capital + intérêt) durant sa durée de détention. Seul le souscripteur doit adresser sa demande écrite à son assureur.

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La désignation du bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie est effectuée à l’ouverture du contrat mais peut être modifiée à tout moment durant la vie du contrat par avenant et transmis par lettre recommandée à l’assureur.

L’assuré peut aussi s’adresser à son notaire pour la gestion des bénéficiaires de son contrat. Dans ce cas, des honoraires de conseil seront à régler. Cela permet d’avoir au fichier central des dispositions de dernières volontés (FCDDV) la clause bénéficiaire rédigée.

L’assurance vie présente 2 avantages majeurs : cette enveloppe fiscale vous permet de transmettre une partie de votre patrimoine en annihilant le montant de vos droits de succession. Par ailleurs, la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie vous permet également de désigner selon votre choix un ou plusieurs bénéficiaires au moment de votre décès.

Voyons donc ensemble les avantages de l’assurance-vie sur le plan successoral.

En principe, toute personne physique pour souscrire à un contrat d’assurance-vie, que ce soit auprès de banques ou bien de compagnies d’assurances.

Il vous est possible à tout moment d’effectuer un rachat d'assurance vie partiel ou total de votre épargne investie auprès de votre assureur, avec une imposition adaptée à vos gains et à la durée de détention de votre enveloppe d’assurance vie.

Bien que reconnue comme le placement préféré des Français, le fonctionnement du contrat d’assurance vie reste bien souvent méconnu de la plupart de nos concitoyens.