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Comment préparer sa retraite avec le PER ?

L’article « Comment préparer sa retraite avec le PER ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

Ecrit par : Eddy Humbert

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Introduction

Pour préparer sa retraite avec le plan d’épargne retraite (PER), il faut tout simplement épargner ou transférer des fonds vers ce contrat de façon ponctuelle et ou périodique, le conserver sur du long terme (jusqu’à votre retraite future) pour obtenir un capital et ou une rente.

Ce dispositif est ouvert à tout le monde. Ce nouveau plan succède au contrat Madelin et au PERP, qui ne sont plus ouvert depuis le 1er octobre 2020.

Investir dans ce PER offre des solutions en termes d’avantages fiscaux (impôt sur le revenu) et la possibilité de bénéficier de revenus complémentaires à la retraite, et/ou d’un capital.

Si vous désirez plus d’informations sur le Plan Epargne Retraite, vous pouvez contacter un conseiller netinvestissement en cliquant ici.

1. Qu’est-ce qu’un plan épargne retraite ?

Le plan épargne retraite (PER), mis en place en 2019 dans le cadre de la loi Pacte, est un produit de placement pour les épargnants mis en place pour remplacer les anciens contrats (PERP, Madelin, Perco, Article 83 etc.).

Le PER existe sous 3 formes distinctes : un PER d'entreprise collectif, un PER d’entreprise obligatoire et un PER individuel.

Ce nouveau PER est une solution adaptée pour vous permettre de vous constituer un capital afin de compléter vos revenus en préparation de votre départ à la retraite. Il s’agit d’un cousin du contrat d’assurance-vie. Tous deux donnent accès à deux types de supports d’investissements, les fonds euros pour ceux qui recherchent une garantie en capital) et les unités de compte pour ceux qui veulent avoir accès à l’ensemble des supports d’investissement financiers (actions, obligations) ou immobiliers.

2. Quels sont les avantages ?

Le PER (plan d’épargne retraite) est une solution d’investissement pour celles et ceux désirant devancer leur départ à la retraite dès maintenant et faire fructifier leur argent, mais pas seulement.

En effet, ce plan d’épargne a d’autres avantages que la préparation de sa retraite.

Il permet de réduire sa fiscalité sur les revenus professionnels. En effet, les sommes injectées au sein de cette enveloppe sont déduites au maximum de 10% du total imposable par foyer fiscal.

Pour toute nouvelle souscription d’un PER, il vous est possible de surpasser les 10% prévus, en disposant des plafonds des 3 dernières années non utilisés.

Il existe différentes possibilités de sortie du PER :

  • Partiellement en rente et en capital.
  • La sortie en rente viagère.
  • La sortie en capital.

Avant votre départ à la retraite, et dans certains cas seulement, il existe certains cas de déblocage anticipé :

  • invalidité de vous ou de vos enfants, votre époux ou épouse ou de votre partenaire de Pacs.
  • décès de votre époux ou épouse ou du partenaire de Pacs.
  • expiration des droits aux allocations chômage.
  • surendettement.
  • cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
  • acquisition de la résidence principale.

3. Comment préparer votre retraite ?

Pour préparer votre retraite avec la solution du plan d’épargne retraite, il vous faut épargner ou transférer des fonds au sein de ce plan de façon ponctuelle et ou périodique. Il vous faut le conserver sur du long terme (jusqu’à votre retraite future) pour obtenir un capital et ou une rente composée de vos versements et des intérêts cumulés.

Nous venons de voir comment préparer sa retraite avec le PER.

Via des versements sur votre plan d’épargne retraite, vous vous constituez un capital qui sera disponible au moment de votre retraite sous forme de capital et ou de revenus complémentaires avec une rente.

Pour plus de conseils, l’équipe Netinvestissement a réalisé un ensemble de guides qui sont à votre disposition sur notre site.

N’hésitez pas à effectuer une demande de contact, tous nos chefs de projets patrimoniaux sont disponibles pour avancer et échanger sur vos projets d’investissement.

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A propos de l'auteur Eddy Humbert, | 9 articles en ligne

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Après cinq années à servir l’Armée française comme sous-officier, Eddy décide de reprendre ses études et se dirige dans le domaine de la banque-assurance. Il débute sa carrière au sein d'un groupe d'assurance spécialisé dans le domaine de l’assurance-vie, de l’épargne et de la retraite. Il poursuit comme conseiller financier dans une banque internationale.

C’est avec le désir d’évolution professionnelle et d’obtenir son diplôme de Master Bank Finance qu’en septembre 2020 Eddy rejoint l’équipe de Netinvestissement en tant que chef de projet patrimonial.

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"Très bon contact avec mon conseiller et des propositions de placements en phase avec ma stratégie d'investissement ainsi qu'au niveau de ma prise de risque acceptable. L'avenir me dira si les propositions étaient judicieuses"

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