Comment profiter des bienfaits du nouveau per ?

1. Qu’est-ce qu’un plan épargne retraite ?

Mis en place en 2019 dans le cadre de la loi Pacte, le plan épargne retraite (PER) est un produit d’épargne pour les investisseurs mis en place pour remplacer les anciens contrats (PERP, Madelin, Perco, Article 83 etc.).

Le PER se décline sous 3 formes : un PER d'entreprise collectif, un PER d’entreprise obligatoire et un PER individuel.

Ce nouveau PER a pour objectif de vous permettre de vous constituer un capital afin de compléter vos revenus au moment de votre retraite. Il s’agit d’un cousin du contrat d’assurance-vie. Tous deux donnent accès à deux types de supports d’investissements :

• Les fonds euro
• Les unités de compte (supports d’investissement financiers ou immobiliers).

2. Quels sont les avantages ?

Le plan d’épargne retraite est un bon investissement pour celles et ceux souhaitant anticiper leur départ à la retraite dès maintenant et également faire fructifier leur argent. mais pas seulement.

En effet, ce plan a d’autres avantages que simplement préparer votre retraite. Il permet de réduire votre fiscalité sur les revenus :

• Les sommes investies au sein de cette enveloppe sont déduites au maximum de 10% du total imposable par foyer fiscal.
• Pour toute nouvelle souscription récente d’un PER, il est possible de surpasser les 10% prévus, en disposant des plafonds des 3 dernières années non utilisés.

Il existe différentes possibilités de sortie du PER :

• Partiellement en rente et en capital.
• La sortie en rente.
• La sortie en capital.

Des sorties anticipées sont possible avant l’âge de départ à la retraite :

• Surendettement.
• Achat de la résidence principale.
• Fin des droits aux allocations chômage.
• Décès de l'époux ou l'épouse ou du partenaire de Pacs.
• Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
• Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs.

3. Comment souscrire un PER ?

Le plan d’épargne retraite individuel : aucune condition liée à la situation professionnelle (demandeur d'emploi, salarié, travailleur non salarié) ou à l'âge.

Le PER d'entreprise collectif : il est accessible à tous les salariés d'une entreprise, sans obligation de souscription.

Le PER d'entreprise obligatoire : il est ouvert à tous les salariés d'une entreprise. Les salariés concernés ont l'obligation de souscrire.

Afin de procéder à la souscription d’un PER qui est en adéquation avec vos objectifs et vos projets, je vous invite à contacter nos chefs de projet patrimoniaux qui sont à même de concevoir avec vous l’allocation la plus optimale en termes de ratio rendement/risques.

Nous venons de voir comment profiter des bienfaits du nouveau PER.

Le plan d’épargne retraite permet de bénéficier d’avantages fiscaux et de générer de futurs revenus complémentaires à la retraite et/ou d’un capital.

Pour des conseils complémentaires, l’équipe Netinvestissement a réalisé un ensemble de guides qui sont à votre disposition sur notre site.

Pour vos projets et objectifs, n’hésitez pas à effectuer une demande de contact, tous nos chefs de projets patrimoniaux sont disponibles pour avancer et échanger sur vos projets d’investissements.