1. Une nouvelle approche

SECURITE TARGET EURO est une nouvelle génération de fonds euro proposé par PRIMONIAL et ORADEA VIE, dont la gestion repose sur une garantie en capital et sur une recherche optimisée de performance sur les marchés mondiaux.

La stratégie est construite sur une gestion multi-classes d’actifs et toutes zones géographiques avec un constant objectif d’orientation vers les leviers générateurs de croissance et ce en utilisant les technologies financières à la pointe.

Le mécanisme est simple : chaque année, l’équivalent des intérêts espérés en fin d’année est investi dans une option sur un sous-jacent panier actions afin de bénéficier du fort potentiel de performances de marchés.

Si le scénario est favorable, le rendement du capital profitera du contexte haussier et les gains seront sécurisés et intégrés au capital garanti.
Si le scenario est défavorable l’investisseur ne percevra aucun rendement mais son capital sera pour autant 100% garanti.

2. Le fonctionnement

Le fonctionnement de ce fonds euro répond à des règles d’investissement spécifiques :

Année d’investissement initial (année N) : le montant de votre versement initial est dans un premier temps placé sur le fonds Euro Tremplin avec garantie du capital et rémunération.
Au début de l’année suivante (N+1) : le capital investi sur Euro Tremplin est automatiquement (et sans frais) transféré vers le fonds SECURITE TARGET EURO.
A la fin de l’année N+1 : la performance du fonds SECURITE TARGET EURO est constatée
Au début de l’année N+2 : quel que soit le scenario de performance de l’année N+1, SECURITE PIERRE EURO est investi à nouveau sur les marchés et la garantie du capital perdure.

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3. A qui s’adresse SECURITE TARGET EURO ?

Cette nouvelle génération de fonds en euros s’adresse tout d’abord à tous ceux qui sont prêts à échanger le rendement des fonds euros classiques en pleine dégringolade contre une stratégie plus dynamique avec des perspectives de performances plus élevées tout en garantissant le capital de départ.

Egalement à tous les investisseurs qui souhaitent plus de lisibilité sur leurs actifs et qui espèrent ainsi une performance plus corrélée aux possibilités offertes par les marchés. En contrepartie, l’investisseur doit aussi accepter un rendement potentiellement nul en cas de scénario financier défavorable sur les marchés.

4. Comment souscrire au fonds ?

Pour bénéficier de SECURITE TAREGT EURO, l’investisseur devra souscrire au contrat d’assurance-vie TARGET + et s’engager à diversifier le capital investi sur son contrat à minima à 30% en Unités de Compte (UC). Ainsi, il est impossible de souscrire un contrat à 100% investi sur SECURITE TARGET EURO.

Pour autant, il pourra bénéficier d’une large offre de supports UC (plus de 200), tant immobiliers que financiers. Il aura ainsi la possibilité de profiter du rendement des marchés immobiliers tertiaires (baux professionnels), de dynamiser son actif en ciblant les bonnes thématiques de marché (actions, obligations, fonds flexibles, fonds diversifiés etc.) et de bénéficier des opportunités de rentabilité protégées au travers de supports structurés. L’investisseur bénéficiera également de l’accès à des options de gestion patrimoniales :

Des rachats partiels programmés sur les UC et non sur la part fonds en euros garantie
Une possibilité de limiter les pertes (option de débouclage)
L’utilisation de la progressivité dans son investissement

5. Les atouts de l’assurance-vie TARGET +

Le contrat TARGET + offre de plus tous les atouts d’un contrat d’assurance-vie et permet ainsi à l’épargnant de profiter de tous les leviers à sa disposition :

La liquidité : l’investisseur peut disposer à tout moment de tout ou partie de son argent investi mais également du système des avances. Il pourra programmer des rachats partiels sur la part en UC mais également une fois par an sur la part SECURITE TARGET + ( 31/12 de l’année en cours).
La transmission : le contrat permet de transmettre à ses proches un capital dans des conditions fiscales attractives (aucune taxation jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans). Il permet aussi d’utiliser la garantie plancher permettant de protéger ses bénéficiaires contre les aléas du marché (voir conditions dans notice du produit). Enfin, en cas de succession le règlement du capital est effectué par l’assureur hors du circuit notarial.
La fiscalité : le contrat bénéficie des avantages de l’assurance-vie en matière fiscale. Aucune fiscalité n’est appliquée en cas d’arbitrages internes au contrat (sans rachat) et l’investisseur peut profiter après 8 ans de détention de l’attractivité du prélèvement forfaitaire de 7,5% sur les gains acquis sur le contrat au-delà d’une franchise de 4600 € pour un célibataire et 9200 € pour un couple.

Conclusion

SECURITE TARGET EURO est donc un nouveau fonds euro qui offre de nouveaux leviers de rendement tout en maintenant une garantie du capital assurée par de grands noms de la gestion patrimoniale. Et ce au sein du contrat TARGET + qui permet d’optimiser au maximum les gains espérés dans le temps. L’investisseur peut donc espérer valoriser son capital en toute confiance tout en gardant une grande flexibilité sans inquiétude quant la transmission de ses actifs. Une nouvelle génération de fonds sécurisés pour une nouvelle génération d’investisseurs.