Comment investir sa trésorerie dans un contexte de taux bas ?

1ère étape : déterminer le montant de la trésorerie à placer

Tout d’abord, la trésorerie de votre entreprise doit vous permettre de financer vos Besoins en Fonds de Roulement (BFR) c’est-à-dire que vous devez conserver et maintenir disponible les liquidités nécessaires au cycle d’exploitation de l’entreprise. Après avoir financé le BFR, s’il reste des liquidités supplémentaires, on parle de « liquidités excédentaires ». Ce sont ces liquidités qui doivent être placées dans des produits financiers afin d’optimiser votre trésorerie d’entreprise, dégager des produits financiers, améliorer votre rentabilité financière et faire fructifier votre épargne.

Votre trésorerie d’entreprise est dite optimale lorsqu’elle est proche de zéro, autrement dit lorsqu’il ne reste plus d’argent dormant sur votre compte courant en banque.

2ème étape : définir les objectifs et les besoins de l’entreprise

Il existe une multitude de solutions vous permettant de placer votre trésorerie d’entreprise. Mais avant de se lancer et choisir d’investir dans un produit plutôt qu’un autre, il est nécessaire de définir les objectifs et les besoins de votre entreprise. Pour cela, vous devez vous poser 5 questions :

• Quelle est la durée de mon placement ?
• Quel est le montant à placer ?
• Suis-je susceptible d’avoir besoin de cette trésorerie à n’importe quel moment ?
• Est-ce que je suis prêt à prendre des risques et pour quel rendement ?
• Est-ce que les statuts de l’entreprise m’autorisent à placer la trésorerie excédentaire ?

Le rendement que vous pouvez espérer de votre investissement dépend de plusieurs critères :

• La durée du placement : plus vous investissez sur du long-terme et plus vous pouvez espérer un rendement élevé.
• Le montant du placement : les intérêts que vous percevrez de votre investissement seront d’autant plus élevés que le montant de votre placement est important.
• La disponibilité des fonds : en plaçant votre trésorerie d’entreprise dans des produits financiers exigeant une durée de blocage des fonds, vous pouvez ainsi espérer percevoir un rendement plus important sur votre investissement.
• Le risque : plus vous acceptez de prendre des risques et plus le rendement que vous pouvez espérer devrait être élevé.

3ème étape : choisir les solutions de placement

Après avoir défini les objectifs et les besoins de votre entreprise, il convient de choisir parmi les diverses solutions de placement qui existent, celles qui sont les plus adaptées à votre situation. Etant donné que les produits bancaires sont ceux offrant les plus faibles rendements du marché, il est préférable de se tourner vers des produits de placement autres que monétaires afin de faire fructifier votre trésorerie et faire qu’elle vous rapporte plus.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) : investir dans une SCPI consiste à acheter des parts d’une société spécialisée en investissements immobiliers en échange d’un revenu régulier et relativement stable pendant 5 ou 10 ans. Vous pouvez investir dans des SCPI de deux manières :

• L’achat de la pleine propriété : vous achetez des parts de SCPI en pleine propriété et vous êtes à la fois nu-propriétaire et usufruitier. Cela veut dire que votre investissement figurera à l’actif de votre bilan d’entreprise et vous percevrez une rémunération trimestrielle.
• L’achat de l’usufruit : vous n’achetez des parts de SCPI qu’en usufruit. En tant qu’usufruitier, vous percevrez une rémunération trimestrielle, calculée sur la valeur totale de la pleine propriété. Il s’agit donc d’une solution avantageuse et attractive car vous pouvez espérer un rendement de 4% ou 5% avec un minimum de risques tout en profitant de la solidité et de la profondeur du marché immobilier.

Les contrats de capitalisation : les contrats de capitalisation correspondent à des contrats d’assurance-vie destinés aux entreprises. Cette solution est avantageuse car les sommes placées peuvent être immédiatement retirées selon le support choisi et car vous pouvez moduler le contrat selon vos besoins et attentes. De plus, il s’agit de l’une des meilleures enveloppes fiscales du marché.

Le crowdfunding : une autre façon de placer votre trésorerie d’entreprise est d’avoir recours à des plateformes de crowdfunding pour financer des projets d’autres entreprises. La rémunération offerte par ce type de placement est attractive, pouvant aller de 5% à 10% par an.

Les fonds professionnels spécialisés : en faisant le choix de placer votre trésorerie sur des fonds professionnels spécialisés, vous pouvez décider d’investir dans plusieurs secteurs diversifiés, dont l’immobilier non coté. Cette solution est avantageuse car vous pouvez espérer un rendement élevé. Mais en contrepartie, ce placement présente une part de risque car le capital n’est pas garanti et vous pouvez rencontrer un problème de liquidité.

Les fonds structurés : les fonds structurés correspondent à des produits sur-mesure, adaptés à votre profil d’investisseur en matière de risque et de rendement espéré. Vous pouvez par exemple placer votre trésorerie d’entreprise sur des produits non-risqués avec une garantie du capital ou sur des produits plus risqués vous offrant un rendement élevé. Comme il s’agit d’une solution d’investissement complexe, nous vous conseillons de contacter l’un de nos experts Netinvestissement afin de choisir le meilleur placement.

Dans un contexte de taux d’intérêts très bas, il est devenu de moins en moins intéressant et attractif de placer sa trésorerie d’entreprise dans des produits bancaires classiques. Il n’y a également aucun intérêt à laisser sa trésorerie dormir sur un compte courant en banque. Toute entreprise doit chercher à optimiser sa trésorerie afin de la faire fructifier, d’améliorer la rentabilité financière et générer des revenus supplémentaires. De nombreuses solutions financières vous permettent de placer votre trésorerie d’entreprise tout en bénéficiant de rendements importants. Pour vous aider dans le choix des placements financiers en fonction de votre aversion au risque, du niveau de rémunération souhaité et de la durée de placement, nous vous conseillons de contacter l’un de nos experts Netinvestissement Entreprise spécialisé dans la problématique.