Christelle Agogué

D’une façon schématique, nous pouvons identifier deux formes de problématique patrimoniale.

Il y a dans un premier temps les épargnants qui souhaitent faire fructifier leur épargne dans une optique de capitalisation, sur un horizon d’investissement court, moyen ou long terme. En effet, la faiblesse des rendements des livrets bancaires et des fonds en euro traditionnels des contrats d’assurance-vie pousse de plus en plus les investisseurs à se positionner sur des alternatives plus rentables.

Il y a ensuite des investisseurs qui cherchent des solutions de placement pour compléter leurs revenus, que cette perception soit immédiate ou différée dans le temps (au moment du départ à la retraite par exemple). Nous parlons donc ici des solutions dites de « distribution ».C’est cette seconde famille d’investissement que nous allons traiter au travers de ce guide, en vous présentant les principales solutions de placement qui vous permettent de venir compléter vos revenus.

Nous le rappelons fréquemment, il est vrai qu’il n’est pas aisé pour l’investisseur de s’y retrouver face à une offre pléthorique de solutions d’investissement.

L’une d’entre elles tire particulièrement son épingle du jeu. Elle s’est largement démocratisée au fil des années et attire aujourd’hui un nombre croissant d’investisseurs : c’est l’investissement au travers du statut du Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP).

Si vous pouvez tout à fait avoir recours à ce statut fiscal par l’intermédiaire d’un investissement immobilier que vous réalisez vous même, de plus en plus d’épargnants sont séduits par la possibilité de pouvoir déléguer intégralement la gestion de cet investissement à un professionnel, par l’intermédiaire des résidences de service gérées.

Nous allons donc au travers de ce guide reprendre les principales caractéristiques d’un investissement en LMNP au sein de ces résidences de service, mais vous expliquer également la nécessité de bien choisir son professionnel pour réaliser cet investissement.

Focus sur la plateforme CERENICIMO.

Dans un contexte de taux règlementés faibles et d’une érosion toujours plus prononcée des rendements des fonds en euro traditionnels, l’investissement au travers des SCPI s’impose depuis quelques années comme une véritable alternative pour l’épargnant souhaitant faire fructifier son épargne.

Permettant d’allier parfaitement rendement attractif et protection contre l’inflation, les SCPI sont un gage de sécurité patrimoniale et offrent une réelle diversification sur un investissement proche de celui de la « pierre » (les SCPI sont d’ailleurs traditionnellement appelées « pierre-papier »).

Oui mais voilà. Les placements de nature immobilière sont dans l’œil d’un véritable cyclone fiscal. Impôt confiscatoire au titre de l’imposition des revenus (pour rappel : imposition au barème progressif et aux prélèvements sociaux au taux en vigueur de 17,2%), taxation à l’Impôt sur la Fortune (IFI), lourdeur des charges foncières … de quoi faire hésiter plus d’un épargnant !

Investir dans l’immobilier est un excellent moyen de préparer l’avenir, mais il est certain que si vous n’avez pas besoin de revenus complémentaires immédiats, il n’est pas judicieux de générer un frottement fiscal inutile.

C’est dans ce contexte que le démembrement de propriété prend tout son sens : se constituer un patrimoine immobilier dès aujourd’hui, à moindre coût, sans alourdir sa fiscalité.

Focus sur le top 5 des SCPI en démembrement pour 2020.

Le mois de mars 2020 se clôture de manière tout à fait inédite : en effet, nous sommes à l’heure actuelle au 15ème jour de confinement pour lutter contre la pandémie que traverse le monde entier liée au COVID-19. Ces dernières semaines ont

54 millions de contrats, 38 millions de bénéficiaires et jusqu’à 1 900 milliards d’encours.

Ces chiffres confirment que le contrat d’assurance-vie est bel et bien le placement financier préféré des Français.

Et ce contrat d’épargne « populaire » est détenu par toutes les classes d’âges, avec une durée de détention moyenne supérieure à 11 ans, et en principales motivations la préparation de la retraite, l’aide aux proches dans l’avenir et la possibilité de faire face aux besoins de dépendance.

Malgré cela, nous constatons depuis quelques temps un désamour progressif des épargnants pour cette enveloppe de détention, avec une remarque quasi systématique : « l’assurance-vie ne rapporte plus rien ».

Alors commençons par distinguer la carrosserie (le cadre juridique et fiscal du contrat d’assurance-vie, identique pour tous les contrats existants) du moteur que vous allez pouvoir mettre à l’intérieur.

Et c’est là où le bât blesse. Car 80% des 1 900 milliards d’encours sur les contrats d’assurance vie sont investis sur les fameux fonds en euros traditionnels, dont le rendement s’érode d’année en année et peine à maintenir le niveau de l’inflation.

Alors, pourquoi les fonds en euro vous font perdre de l’argent ? Faut-il encore privilégier ce type de supports dans votre allocation d’actifs ? Quelles sont les alternatives de placement ?

C’était il y a tout juste quelques jours : le mardi 1er Octobre marque un nouveau départ de l’épargne retraite !

Il n’est déjà pas évident de s’y retrouver dans l’offre pléthorique des contrats existants dédiés à l’épargne retraite : PERP, Madelin, PERCO, Article 83 etc. (et la liste est longue !).

Tout ce beau petit monde prévoit de disparaitre progressivement pour laisser place à un dispositif unique : le Plan d’Épargne Retraite (PER).

Mais késako ?

Nous vous proposons à travers ce guide de dresser la liste des principales différences entre ce nouveau dispositif et le traditionnel contrat PERP.

Quelles solutions de placement pour un investisseur soucieux de diversifier ses avoirs et de bénéficier dans le même temps d’avantages fiscaux ? C’est justement dans ce contexte que s’inscrivent certains fonds communs de placement.

Ces fonds d’investissement ne sont pas uniquement dédiés à des grands groupes cotés sur les marchés boursiers, mais permettent de soutenir directement les Petites et Moyennes Entreprises (PME) non cotées (appelé également « Private Equity »).

Ces investissements s’adressent donc particulièrement aux épargnants souhaitant contribuer au succès des PME de l’hexagone et de la zone européenne. Et de bénéficier en contrepartie d’un potentiel de plus-value au terme de l’opération, couplé à une réduction d’impôt immédiate l’année de la souscription.

Focus sur les 10 choses à savoir sur les fonds communs de placement FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) et FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation).

Nous sommes quotidiennement sollicités pour répondre à la question suivante : « Que faire de mon épargne ? »

S’il est vrai que l’offre est pléthorique (et qu’Internet a accentué cet écueil), trouver des solutions pour capitaliser de façon pertinente son épargne peut s’apparenter à un réel parcours du combattant.

En matière d’épargne, nous retrouvons classiquement : Les livrets d’épargne bancaire encadrés par les pouvoirs publics (et dont les taux de rendement servis sont très faibles, généralement inférieurs à 1%) ;Le fonds en euro, support de prédilection de l’assurance-vie, dont les rendements s’érodent d’années en années ; L’investissement sur les marchés financiers (au travers de fonds actions ou obligataires) qui sont des véhicules par nature volatiles.

Quelles sont donc les alternatives intéressantes pour l’investisseur désireux de valoriser judicieusement une partie de son épargne ?

Nous vous proposons au travers de ce guide de découvrir une classe d’actifs peu connue du grand public : le Private Equity (comprendre financement privé, plus communément appelé le « Capital Développement ») au travers des solutions Club Deals.

Pourquoi investir dans l’immobilier ? Car c’est un actif tangible permettant de répondre à un grand nombre de problématiques patrimoniales : se constituer un patrimoine avec un effet de levier lié au crédit bancaire, générer un complément de revenus régulier au jour du départ à la retraite, préparer les études des enfants et leur transmettre un patrimoine etc.

Mais comme pour tout placement, il ne faut pas vous lancer pas à la légère et la décision d’investissement doit être murement réfléchie. Car sauf à être un aficionado de l’immobilier, vous n’avez certainement pas pensé à tout avant de vous lancer, et, par conséquent, vous risquez peut-être de commettre certaines erreurs.

Nous vous apportons un peu d’aide au travers de ce guide des 10 choses à savoir absolument sur l’investissement immobilier, et nous vous invitons bien évidemment à vous rapprocher de l’un de nos chefs de projet patrimonial afin d’étudier plus en détails votre projet d’investissement.

Nés dans les années 2000, les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) répondent à un souhait du gouvernement français de soutenir le financement et la croissance des Petites et Moyennes Entreprises (PME) de l’Hexagone, en octroyant aux investisseurs un avantage fiscal afin d’orienter l’épargne des contribuables français vers ces sociétés non cotées.

Ces véhicules d’investissement de capital-développement représentent une réelle aubaine pour l’épargnant qui désire diversifier son patrimoine, tout en bénéficiant d’un effet de levier fiscal.

Car contrairement à un investissement en direct dans une PME (qui ouvrirait également droit à une réduction d’impôt), le FIP a l’avantage de proposer une solution d’investissement ultra diversifiée puisque vous investissez dans un panier, composé de plusieurs PME régionales non cotées intervenant dans des secteurs d’activité divers et variés.

Focus sur l’opportunité d’investir dans un FIP Corse

Comme chaque année, nous entrons dans la traditionnelle période de déclaration de revenus. Si l’impôt est désormais prélevé à la source depuis le 1er janvier 2019 (sur les revenus 2019), nous n’échapperons pour autant pas à l’exercice.

La déclaration des revenus 2018 ouvrira certes droit (hors revenus exceptionnels) à un crédit d’impôt dit Crédit d’Impôt Modernisation du Recouvrement (CIMR) venant « annuler » l’imposition sur cette année, mais cette étape reste le moment parfait pour se poser et avoir une réflexion sur une stratégie globale vous permettant, dès 2019, de venir gommer tout ou partie de l’impôt dû.

Au-delà de la motivation fiscale, il faut garder à l’esprit qu’un investissement permettant de réduire ses impôts doit avant tout présenter un intérêt économique et que la ou les solutions retenues doivent être consciencieusement analysées pour être adaptées au mieux à votre situation et à vos objectifs.

Nous allons au travers de ce guide parcourir les différentes possibilités de défiscalisation lorsque l’on paye entre 5 000 € et 10 000 € d’impôts. Nous vous invitons toutefois vivement à vous rapprocher d’un chef de projet patrimonial Netinvestissement pour vous accompagner au mieux dans cette démarche.

Comment bien réussir son investissement immobilier locatif ? C’est bien évidemment la question que se posent tous les investisseurs. Et l’une des principales clés de la réussite de son investissement immobilier, c’est bien évidemment l’emplacement.

C’est un sujet parfois sensible, car bon nombre de particuliers qui désirent réaliser un investissement immobilier locatif ont tendance à se laisser guider par leur avis personnel et à mettre trop d’affect sans suffisamment tenir compte du rationnel.

Les Lillois veulent investir à Lille, les Strasbourgeois à Strasbourg, les Marseillais à Marseille … mais est ce vraiment la meilleure stratégie ?

Prenons donc de la hauteur, car il est primordial de comprendre qu’un bon investissement immobilier doit reposer sur un certain nombre de critères raisonnés et pragmatiques qu’il faut rassembler, confronter et étudier afin de déterminer LE bon emplacement.

Cette sélection doit donc reposer sur l’étude approfondie de critères objectifs, tels que le taux de chômage, le PIB/habitant, la demande locative, l’évolution démographique etc

Nous avons décider de mettre en comparaison deux villes du top 10 des meilleures villes pour réaliser un investissement immobilier locatif en 2019. C’est parti pour un Lyon versus Toulouse … et le match risque d’être serré !

Investir dans l’immobilier n’a jamais été autant plébiscité par les contribuables français. Dans le contexte actuel de marchés boursiers volatiles et de taux de crédit encore très bas, l’investissement dans la pierre prend toujours plus de sens (et les avantages sont nombreux).

Pour autant, force est de constater que l’immobilier est dans le collimateur de l’administration fiscale : lourdeur des charges foncières, imposition confiscatoire des revenus locatifs perçus, assujettissement à l’impôt sur la fortune immobilière…autant dire que si vous souhaitez réaliser un investissement optimisé, il est plus que judicieux d’utiliser les leviers fiscaux que vous avez à portée de main.

Justement, un nouveau dispositif de défiscalisation immobilière a fait son entrée depuis le début de l’année 2019, la loi Denormandie, qui succède à la loi Cosse (dite « loyers abordables ») et complète la loi Pinel Ancien.

C’est donc une très bonne nouvelle, et une porte d’entrée intéressante pour les contribuables souhaitant investir dans l’immobilier ancien. Car si certains dispositifs existent déjà (Pinel ancien, loi Malraux ou Monuments historiques …), le bilan n’est pas fameux : rareté des biens, lourdeur du cahier des charges travaux et difficulté de mise en place de l’investissement.

Faisons donc un tour d’horizon des nouvelles opportunités pour l’investisseur au travers de ce guide des 5 astuces pour bien réussir son investissement Denormandie.

Nous le rappelons très régulièrement au travers des nombreux guides que nous rédigeons : l’univers de l’investissement est très large, et vous pouvez très facilement vous y perdre.

Nous essayons au quotidien, par le biais de ces guides ou lors des échanges que nous avons avec nos clients, de vulgariser au mieux des notions parfois complexes, voir indigestes.

Dans ce guide, nous souhaitons mettre l’accent sur l’investissement dans les marchés boursiers, qui reste l’un des meilleurs leviers de constitution de patrimoine et de valorisation de l’épargne à long terme.

Et plus particulièrement, mettre en lumière les solutions d’investissement proposées par la société de gestion M&G au travers de ses fonds (SICAV : Société d’Investissement à Capital Variable ou FCP : Fonds Communs de Placement).

Vous avez investi il y a quelques années dans une chambre EHPAD et vous souhaitez la revendre ?

Vous souhaitez investir dans ce type de bien mais vous vous interrogez sur les possibilités de revente ? Ce guide est fait pour vous ! Nous allons vous apporter des réponses à toutes les questions que vous vous posez.

Car la liquidité c’est bien LA question que se pose tous les investisseurs, et qui peut être à un moment donné un point de blocage pour passer le cap et réaliser cet investissement.

Outre la liquidité, il est vrai que la revente de ce type de bien est complexe à bien des niveaux (amortissement de la TVA, avantage fiscal, estimation du prix de cession, circuit de revente …).

Pourtant, le marché secondaire s’organise peu à peu et tout comme pour l’immobilier classique, il est primordial de trouver l’interlocuteur expérimenté et bénéficiant d’une réelle expertise sur ce marché pour vous accompagner dans cette démarche.

Maintenir son train de vie à la retraite est une préoccupation majeure pour la plupart des français. Si nous disposons d’un principe de retraite par répartition reposant sur la solidarité intergénérationnelle ; ce n’est un secret pour personne, ce système s’essouffle et son efficacité est mise à mal (réductions budgétaires de l’Etat, vieillissement de la population, allongement de l’espérance de vie…).

Cela étant dit, comment réussir sa retraite par capitalisation ?

Nous vous proposons au travers de ce guide de faire un tour d’horizon des différents placements vous permettant de générer une rente mensuelle de 3000 € au jour de la liquidation de vos droits à la retraite.

Si l’anticipation est de rigueur, car il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer sa retraite, chacun a une sensibilité différente sur ce sujet : nous allons donc étudier l’effort d’épargne à réaliser en fonction du moment où vous souhaitez agir : à 30 ans, à 40 ans ou à 50 ans.Etant entendu que, dans un souci de simplification, nous prenons l’hypothèse d’un départ à la retraite à l’âge de 65 ans.

Face à la question « que faire de son épargne ? » il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. L’univers de l’investissement financier est large, l’offre pléthorique, et Internet est venu accentuer cet écueil, permettant d’un côté d’élargir le spectre mais rendant également les choix de plus en plus difficiles (on y trouve parfois tout et son contraire !).

Nous n’aborderons même pas le sujet des livrets d’épargne bancaire, dont les taux de rendement servis sont très faibles (généralement inférieurs à 1%) et voués encore à diminuer.

Dans la même lignée, le fonds en euros, support de prédilection de l’assurance-vie voit son rendement s’éroder d’année en année : le rendement moyen en 2017 peine à atteindre 1,80%, autant dire qu’il ne faudra pas s’attendre à un miracle pour 2018, ni pour les années à venir.

Cela étant dit, quelles sont les alternatives pour un investisseur soucieux de faire fructifier son argent dans un cadre sécurisé ?

Focus sur une solution d’investissement pertinente alliant rendement attractif et valorisation du capital : la SCPI Selectipierre 2.