Comment faire face à trop de crédits ?

Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Une accumulation de crédits peut rapidement peser sur le budget d’un ménage. Si un emprunt est facile à mettre en place, la situation se complique si les prêts se cumulent.

Le prêt, un financement utile pour une majorité de Français

L’emprunt reste une opération bancaire largement employée pour financer un projet. Cela peut très bien être un projet d’acquisition immobilière pour lequel il sera nécessaire d’emprunter jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros pour un achat dans l’ancien pour une construction.

L’immobilier n’est pas le seul poste de dépense qui nécessite de mobiliser d’importantes sommes d’argent. En effet, l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion peut requérir une somme élevée. Hélas, tout le monde n’est pas en mesure de régler ces achats au comptant. Bien souvent, l’achat d’une voiture passe également par un emprunt. Les choses sont quelque peu similaires pour l’achat de biens de consommation tels que l’équipement électro-ménagers ou tout simplement pour équiper une habitation.

Plusieurs crédits donc plus mensualités

Mais en cumulant plusieurs emprunts, les mensualités se cumulent également. Dans cette situation d’accumulation de crédits, même avec des hauts revenus, cela peut se faire ressentir sur le budget d’un ménage. Les mensualités étant débitées de manière automatique, il est nécessaire de les prendre en compte dès lors que l’on dresse son budget mensuel. Car leur montant cumulé peut vite représenter une part importante par rapport aux revenus d’un ménage (le taux d’endettement).

D’ordinaire, les banques ont l’habitude de limiter l’endettement à 33 % des revenus. C’est-à-dire que les mensualités des crédits ne peuvent excéder un tiers des revenus d’un ménage emprunteur. Mais avec une accumulation, ce taux peut largement dépasser les 50 % voire beaucoup plus. Traduction : en cas de coup dur, il pourrait être compliqué pour le foyer d’honorer ces dettes. Dans cette situation, il y a un mauvais réflexe à écarter d’emblée : souscrire un prêt pour rembourser un crédit déjà en cours car il s’agira de rajouter une nouvelle ligne et d’entrer dans un cercle sans fin qui peut conduire vers le surendettement.

Réduire les mensualités des prêts, comment procéder ?

Toutefois, avec plusieurs prêts en cours, il est possible de réajuster ses mensualités à la hauteur de ses revenus. Comment ? En faisant racheter les crédits en cours. Pour cela, il est recommandé de s’adresser un intermédiaire spécialisé en rachat de crédit ou plutôt de regroupement de crédits, car il s’agira en effet d’un regroupement à proprement parler.

Pour ce faire, les emprunts immobiliers et à la consommation en cours vont être soldés par une banque spécialisée en rachat de crédit. Un nouvel échéancier sera alors proposé. A cette occasion, l’analyste financier en charge du suivi va proposer un montant de mensualité en adéquation le niveau de revenus actuel du ménage.

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A propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine

Avis des clients de Karl :

Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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Le 2020-10-27 10:58:29 par Eric F.