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Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie e-Novline ?

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L’article « Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie e-Novline ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

L’assurance-vie est l’enveloppe fiscale qui depuis plusieurs années séduit le plus les français qui en ont fait leur produit d’épargne favori.Avec quelques 1 600 Milliards d’euros d’encours et une collecte mensuelle qui dépasse régulièrement les 10 milliards d’euros, sa popularité auprès des investisseurs reste importante malgré l’érosion des fonds en euros.

Ceci étant dit, du fait d’une offre abondante, il n’est pas chose aisée pour les investisseurs de se retrouver parmi ces offres pléthoriques et de choisir le contrat qui répond au mieux à leur besoin. Afin de vous aider à y voir plus clair, nous allons mettre, ici, en lumière l’un d’entre d’eux : le contrat E-Novline de l’assureur Generali.

Voyons pourquoi et comment investir sur le contrat d’assurance-vie E-Novline.

1. Pour quelles raisons investir dans l’assurance-vie ?

L’assurance-vie, comme précisé en préambule, est une enveloppe fiscale qui permet de se constituer une épargne sur le long terme et de faire fructifier son capital.

Par l’intermédiaire du fonds en euros, les investisseurs auront la possibilité de garantir leur capital ce qui convient parfaitement aux épargnants désireux de ne pas prendre de risque.

Pour les autres en quête de rendement et qui estiment que prendre un risque ne signifie pas avoir un accident, un contrat d’assurance-vie en architecture ouverte leur permettra de souscrire à des unités de comptes et ainsi d’avoir accès à un nombre plus ou moins important, selon les contrats, d’OPVCM voire de SCPI.

Selon la durée de détention (la date d’ouverture du contrat faisant foi), la fiscalité est dégressive.

Bien qu’elle soit raisonnable avant 8 ans, c’est après cette date anniversaire que la fiscalité du contrat est optimale avec un abattement personnel annuel (4 600€ pour une personne seule, 9 200 € pour un couple) avant application d’une fiscalité de 7,5 % sur les produits seuls auxquels s’ajoutent 17,2% de prélèvements sociaux.

Son atout majeur réside dans sa grande flexibilité et dans sa fiscalité avantageuse vous permettant de développer une bonne stratégie patrimoniale et de prévoir votre succession.

La désignation des bénéficiaires est libre et non gravée dans le marbre. Effectivement il est possible de les modifier à tout moment. Tous les versements qui auront été effectués avant le 70ème anniversaire de l’assuré permettront de transmettre jusqu’à 152 500 €, par bénéficiaire désigné au contrat, totalement exonérés. Au-delà, la taxation est de 20 % sur les 700 000 € suivants puis 31,25 %.

Au-delà du 70ème anniversaire de l’assuré, les primes versées sont fiscalisées après un abattement de 30 500 €. Le conjoint survivant et le partenaire de PACS sont exonérés, quel que soit le montant des capitaux transmis depuis la loi TEPA d’août 2007.

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2. Pourquoi choisir le contrat E-Novline de Generali

Nous l’avons vu précédemment, l’assurance-vie comporte des avantages tant économiques, fiscaux que successoraux.

E-Novline est un contrat d'assurance-vie proposée par Generali Vie. Il s'agit d'une assurance-vie avec souscription en ligne qui est une véritable référence dans le domaine grâce à de nombreux avantages offerts.

Ce contrat est destiné aux personnes souhaitant gérer librement leur épargne avec un minimum de contraintes de gestion, tout en ayant accès à un large éventail de solutions pour sécuriser mais aussi valoriser leur capital, le tout avec des frais réduits à leur maximum.

La tarification agressive de ce contrat d’assurance-vie en a fait une référence sur le marché. En effet, le contrat E-Novline ne facture ni les frais d'entrée, ni les frais sur versements ponctuels ou programmés ni les frais de rachat, qu'il soit partiel ou total, et les opérations d'arbitrage sont également exonérées de frais. Ne restent à la charge du souscripteur que les frais de gestion qui sont perçus sur les opérations. Ces derniers ne sont que de 0,75 % sur les fonds en euros Eurossima et Netissima, soit bien moins élevés que sur la plupart des offres du même type.

Frais d'entrée / versements / sortie : 0%
Frais d'arbitrage en ligne : Gratuit
Frais de gestion sur le fonds Euros Eurossima : 0,75 %
Frais de gestion sur le Fonds Euros Netissima : 0,75 %
Frais de gestion sur les unités de compte : 0,76 %

3. Deux fonds Euros : Eurossima et Netissima

L'offre E-Novline propose aux particuliers les fonds en euros parmi les plus performants du marché, notamment Eurossima et Netissima. Ces fonds en euros, entièrement garantis, ont affiché respectivement des rendements nets de 1,92 % et 2,10 % en 2017

Années 2017 2016 2015 2014 2013 2012
Rendements Eurossima: 1,92% 2,25% 2,75% 2,97% 3,35% 3,42%
Rendements Netissima: 2,10% 2,65% 3,10% 3,23% 3,52% 3,62%

Eurossima :

Crée en 2007 le fonds en euros Eurossima est principalement investi en obligations afin de sécuriser le placement. Celles-ci représentent 88,6 % du fonds, le restant étant réparti à 3,6 % dans de l’immobilier, 6,4 % en actions, 0,8 % en participation d’entreprises, 0,3 en prêts et 0,3% en trésorerie

Les obligations sont peu risquées et sont principalement réparties entre obligations d’État et obligations du secteur privé. Le gestionnaire peut à tout moment modifier sa composition afin d’optimiser la performance du Fonds.

Netissima :

Crée en 2011, le fonds en euros Netissima est constitué de différents types d’investissements tous basés sur des marchés européens. Ses caractéristiques se rapproche fortement du fonds en euros Eurossima cependant Netissima est en majorité constitué d’investissements dans le secteur de l’immobilier.

Ceux-là représentent plus de 50 % du fonds. 35% du fonds sont eux investis en obligations dont 60 % sont des emprunts d’Etat et le restant des obligations du secteur privé.

Le reste du fonds Netissima est constitué d’actions et d’une poche de trésorerie. Cette répartition permet d’assurer une performance relativement élevée tout en limitant le risque au maximum. Par ailleurs, ce contrat en architecture ouverte donne accès à environ 200 supports d’investissement en unités de compte. Le référencement y est qualitatif et souple et les supports d’investissement variés.

4. Comment souscrire au contrat

Le contrat peut être ouvert à partir de 1 500 euros de versement initial. Vous pouvez y ajouter des versements périodiques programmés d’un montant minimum de 75€ par mois ou des versements exceptionnels d’un minimum de 1 000 euros.

Selon votre profil d’investisseur et votre appétence au risque, vous aurez le choix entre une gestion libre ou bien 3 gestions sous mandant à partir de 5 000 euros afin de profiter de l’expertise de professionnels de l’allocation d’actifs :

  • Le mandat prudent est géré par la Financière de l’Echiquier.
  • Le mandat équilibré est géré par DNCA Finance.
  • Le mandat dynamique est géré par Rothschild et Cie Gestion.

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Conclusion

En plus d’être une référence des contrats souscrits en ligne, E-Novline apporte beaucoup de possibilités et de souplesse en plus d’une tarification très agressive et concurrentielle.

Dès lors c’est avec une attention toute particulière qu’il faudra considérer ce contrat d’assurance-vie dans le choix que vous aurez à réaliser parmi l’offre pléthorique du marché.

En qualité d’expert en gestion de patrimoine, les équipes de Netinvestissement peuvent vous accompagner et vous conseiller dans le choix de votre contrat et dans sa souscription.

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A propos de l'auteur Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 1048 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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