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Assurance vie

Après une année faste et folle sur les marchés en 2019 (la performance du CAC40 a été de +26% en 2019, sa meilleure performance depuis 1999), le début de l’année 2020 a été historiquement catastrophique avec la pandémie mondiale du COVID-19 qui ne vous aura pas échappé.

En l’espace d’un mois le CAC40 par exemple est passé de 6117 points (18 février 2020) a 3800 points le 19 mars 2020. La chute a été rapide, brutale et inédite. Tout le monde s’est retrouvé au tapis en l’espace de quelques semaines.

Au moment ou je rédige ce guide, je suis confiné chez moi comme l’ensemble du pays mais nous préparons d’ores et déjà « l’après Coronavirus ». Les marchés ont dégringolé, certes mais cela signifie donc que les portes d’entrée sont historiques. Les marchés financiers offrent des opportunités comme on en rencontre qu’une ou deux fois dans toute sa vie. Et chez netinvestissement, nous souhaitons participer et faire participer nos netinvestisseurs à la relance économique du pays ; et quoi de mieux en ce moment que d’investir dans notre économie réelle qui a besoin des françaises et des français en investissant au capital de nos sociétés françaises ?

Rentrons tout de suite ensemble dans le vif du sujet : comment doper le rendement de son assurance-vie en 2020 ? Pour y répondre je vous propose 4 idées simples et qui pourraient s’avérer bigrement efficaces cette année.

Quelle année 2019 incroyable nous venons de vivre !! L’immobilier ne s’est jamais aussi bien porté, les taux d’emprunt sont historiquement bas (on emprunte à moins de 1% sur 20 ans) et la plupart des grandes places boursières du monde ont été largement positives cette année, offrant une fois de plus aux netinvestisseurs de belles performances.

Mais que nous réserve 2020 ? Que faut t’il faire pour continuer à bien investir cette année et profiter encore des opportunités. C’est ce que nous allons voir dans ce guide.

Que vous soyez déjà titulaire d’un contrat d’assurance-vie (ou de CAPI d’ailleurs) ou que vous envisagiez d’en ouvrir un cette année, ce guide est fait pour vous aider à y voir clair et surtout à avoir les bons conseils pour bien investir dans votre contrat en 2020.

Si ce guide vous a plu ou que vous l’avez trouvé instructif, n’hésitez pas à le partager sur vos réseaux sociaux.

On vous avait prévenu, nous vous l’annoncions depuis plusieurs années déjà, mais ça y est, les fonds euros « classiques » sont en voie de disparition définitive. La plupart des grands assureurs ayant tour à tour annoncés, fin 2019, l’écrasement irrémédiable des rendements et des plafonds de versements de plus en plus restrictifs. 2020 est donc, plus que jamais l’occasion de s’intéresser aux alternatives au fonds euro tel que vous l’avez jusqu’ici peut-être connu. Le fonds euro est mort, vive le fonds euro !

Une assurance-vie ne se résumant toutefois pas uniquement (et heureusement) aux seuls fonds euro, les bons assureurs ont su, au fil des ans, adapter et faire évoluer leurs contrats afin de satisfaire les françaises et les français qui voulaient placer leur argent sur des supports prudents tout en générant malgré tout de la performance. Selon votre profil d’investisseur, il est donc possible d’investir suivant votre appétence au risque, vos préférences de gestion ou typologiques ainsi que vos souhaits et objectifs personnels. Si le cadre réglementaire de l’assurance-vie reste inchangé (malgré l’arrivée heureuse du prélèvement forfaitaire unique (flat tax) facilitant les retraits à tout moment), le choix de l’assurance-vie reste propre à chacun(e) c’est pourquoi il faut pouvoir choisir le contrat le mieux adapté en fonction de vos attentes et non pas le premier venu.

Au travers de ce guide, je vous présente donc cinq assurances-vie parmi les meilleures du marché selon notre comité de sélection. Et plutôt que de vous retranscrire religieusement un classement reposant sur des critères sans nuances, je vous présente ici les cinq contrats qui se dégagent de leur concurrents grâce à des éléments différenciants, concrets, efficaces et qualitatifs, comme on aime chez netinvestissement.

54 millions de contrats, 38 millions de bénéficiaires et jusqu’à 1 900 milliards d’encours.

Ces chiffres confirment que le contrat d’assurance-vie est bel et bien le placement financier préféré des Français.

Et ce contrat d’épargne « populaire » est détenu par toutes les classes d’âges, avec une durée de détention moyenne supérieure à 11 ans, et en principales motivations la préparation de la retraite, l’aide aux proches dans l’avenir et la possibilité de faire face aux besoins de dépendance.

Malgré cela, nous constatons depuis quelques temps un désamour progressif des épargnants pour cette enveloppe de détention, avec une remarque quasi systématique : « l’assurance-vie ne rapporte plus rien ».

Alors commençons par distinguer la carrosserie (le cadre juridique et fiscal du contrat d’assurance-vie, identique pour tous les contrats existants) du moteur que vous allez pouvoir mettre à l’intérieur.

Et c’est là où le bât blesse. Car 80% des 1 900 milliards d’encours sur les contrats d’assurance vie sont investis sur les fameux fonds en euros traditionnels, dont le rendement s’érode d’année en année et peine à maintenir le niveau de l’inflation.

Alors, pourquoi les fonds en euro vous font perdre de l’argent ? Faut-il encore privilégier ce type de supports dans votre allocation d’actifs ? Quelles sont les alternatives de placement ?

C’est une collecte de très bonne facture en 2018 pour l’assurance-vie, avec 22,4 milliards d’euros d’épargne que les Français ont investi l’an passé, contre 8,3 milliards en 2017.

Une tendance à la hausse qui se confirme, puisque le début de l’année 2019 enregistre des chiffres en forte hausse, avec une collecte de 11,2 milliards d’euros sur les 4 premiers mois de l’année.

L’assurance-vie reste donc un support d’investissement à considérer, étant même devenu incontournable, pour tout investisseur.

Souvent mal connu, car dense et complexe, l’assurance-vie offre de nombreux avantages. Je vous propose donc, au travers de ce guide de détailler les 10 choses à savoir absolument sur l’assurance-vie.

Comme vous le savez sûrement, placer son épargne dans un contrat d’assurance-vie 100% investi en fonds euros est de moins en moins rentable. En effet, en 2018, le rendement moyen des fonds en euros traditionnels était de 1,8 %. Passera-t-il sous la barre symbolique des 1 % d’ici 2 ans ? Probablement si la politique de taux directeurs menée par la Banque Centrale Européenne (BCE) en change pas à court terme.

Face à l’hécatombe des rendements, nombre d’épargnants se tournent vers les contrats en architecture ouverte permettant d’investir dans des Unités de Comptes (UC). Les Unités de Comptes sont des valeurs mobilières qui, à l’instar des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable), FCP (Fonds Communs de Placement) ou encore des OPCI/SCPI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier / Société Civile de Placement Immobilier) n’offrent aucune garantie en capital.

Cela signifie que vos liquidités subissent une volatilité importante avec le risque de perte qui va avec. Cependant, comme nous aimons à le rappeler, prendre un risque n’implique pas avoir un accident. Au contraire, bien comprendre son risque et maîtriser au maximum ses incertitudes est une des clés pour éviter une mauvaise surprise.

Des Unités de Comptes, il en existe des dizaines de milliers. Il est donc particulièrement fastidieux de vous y retrouver pour peu que vous débutiez sur ce type de placement. Et les contrats susceptibles de loger ces Unités de Compte ce comptent eux-mêmes par dizaines. Il n’est donc pas facile de trouver de soi-même le support le plus adapté.

Mais comme toujours vous pouvez compter sur Netinvestissement et ses équipes de choc pour vous informer des meilleures opportunités du marché.

Aujourd’hui, nous allons vous parler du contrat d’assurance-vie Multisupport Netlife de l’assureur SPIRICA, distribué par UAF Life, en mettant en avant ses 5 points forts.

Depuis le temps que vous suivez assidûment nos guides et actualités sur le site netinvestissement.fr, vous êtes désormais devenu(e) un(e) investisseur averti(e) et un(e) expert(e) sur les questions liées à l’assurance-vie. Enfin vous pensez l’être devenu. Il existe toujours des choses que vous ignorez et qui pourraient vous permettre de mieux appréhender vos futurs investissements.

Que vous soyez déjà détenteur(trice) de plusieurs assurances-vie ou que vous soyez dans une démarche de prise d’information précédant l’ouverture d’un contrat, vous trouverez ici 5 choses que vous ne savez peut-être pas, et qui pourraient changer votre perception des choses à l’avenir.

Dans ce guide, nous allons revoir ensemble quels sont les 5 points à connaitre concernant l’assurance-vie. Vous êtes prêt(e) ? C’est parti !

Le contrat d’assurance vie STRATEGIC PREMIUM est un produit phare haut de gamme proposé par un acteur référent en assurance et gestion de patrimoine, avec un positionnement reconnu d’assureur gestion privée, le groupe SWISS LIFE. A travers son produit multi support et multi gestionnaire, STRATEGIC PREMIUM s’impose comme une vraie solution en matière d’assurance vie.

Nous le répétons assez régulièrement mais l’assurance vie reste à ce jour le placement préféré des français. Elle est bien souvent utilisée comme un véhicule financier mais elle reste un formidable outil de transmission avec des conditions très avantageuses.

Ce placement s’est démocratisé au fil des années et de nombreux acteurs proposent désormais leurs produits. On retrouve sur Internet une offre pléthorique avec un choix considérable.

Nous allons aujourd’hui faire un focus sur le contrat évolutif STRATEGIC PREMIUM proposé par le groupe SWISS LIFE, qui vous permet d’accéder à différents niveaux d’expertises de gestion financière avec une très grande variété de supports d’investissement.

Ce contrat se veut bien évidement connecté et permet aux épargnants de suivre en ligne l’évolution de leurs placements.

A travers ce guide, nous allons donc voir pourquoi et comment investir dans l’assurance vie STRATEGIC PREMIUM ?

Tous les ans, il est coutume de vérifier la performance des fonds euro des assurances-vie les uns par rapport aux autres et par rapport à la tendance globale. Le fonds euro est par ailleurs souvent présenté de manière restrictive comme l’atout ultime du contrat ; l’élément qui va figer la qualité intrinsèque de l’assureur et de sa proposition. Ceci n’est que l’un des aspects et n’identifie que la partie garantie du contrat.

Une assurance-vie ne se résume pas à cette seule typologie et les assureurs ont su moduler leurs contrats afin de satisfaire leur clientèle. Selon votre cahier des charges, il est désormais possible d’investir suivant votre appétence au risque, vos préférences de gestion ou typologiques ainsi que vos souhaits personnels.Le cadre de l’assurance-vie est évidemment figé, mais il est possible de choisir cette dernière pour des raisons plurielles et donc personnalisées.

Je vous propose dans ce guide cinq assurances-vie parmi les meilleures du marché selon notre comité de sélection. Et au lieu de vous retranscrire benoitement un classement reposant sur des critères sans nuances, je vous énumère cinq contrats qui se dégagent de la concurrence grâce à un élément différenciant qualitatif.

Octuor est un contrat d’assurance-vie multisupports créé par l’assureur Generali.

Fort d’un long historique (Fondée en 1831) Generali est actuellement le troisième plus gros assureur au monde. Cette structure a bien évidemment un pôle dédié au développement de l’épargne patrimoniale : Generali Patrimoine.

Cette structure a pour motivation d’innover dans les produits et dans les services en ligne renforçant ainsi, chaque année, sa position sur le marché de l’assurance vie.

Ce véritable savoir-faire, associant la maîtrise des contrats multisupports multigestionnaires à celle des solutions internet, bénéficie d’une reconnaissance importante de la profession.

Si vous être en train de lire ce guide c’est peut-être parce que vous avez conscience ou que vous venez de réaliser que votre assurance-vie ne vous rapportait quasiment plus rien, à fortiori évidemment si vous êtes principalement (voire totalement) investi en « fonds euro ». Bonne nouvelle !! sachez qu’il existe des supports alternatifs simples disponibles dans l’assurance-vie et qui vous permettront, tout en respectant votre souhait de ne pas prendre trop de risque, de doper le rendement de votre contrat d’assurance-vie. Alors ça y est, votre décision est prise : vous en avez marre de voir le rendement de votre épargne fondre comme neige au soleil et vous avez décidé d’agir enfin. Félicitations.

Découvrons donc ensemble les différents moyens et solutions pour doper le rendement de votre contrat.

Optimiser son excédent de trésorerie d’entreprise nécessite dans un premier temps de répondre à des questions qui conditionneront le placement adéquat. Au même titre que votre patrimoine personnel, il est vital de bien déterminer un ensemble de facteurs avant de vous lancer à la recherche de la solution rêvée. Je vous invite donc à noter les réponses aux questions suivantes :

Combien souhaitez-vous investir ?

Sur quelle période êtes-vous prêt à immobiliser votre trésorerie ?

Souhaitez-vous un placement de capitalisation ou de distribution ?

Souhaitez-vous un placement liquide durant la période d’investissement ?

Quelle est la performance (en %) souhaitée ?

Quel niveau de risque (en %) êtes-vous prêt à prendre ?

Avez-vous une sensibilité à un univers d’investissement particulier (immobilier, financier, autres etc.) ?

En effet, ces questions sont avant tout un filtre qui vous évitera de perdre du temps à étudier des solutions qui ne correspondent pas à vos attentes. Cela étant dit, le constat est sans appel et vous devez intégrer le principe suivant : la performance à capital garanti n’existe plus, la rémunération sans risque est devenue une utopie et les années où vous pouviez laisser votre trésorerie sur un placement monétaire sans risque sont derrière vous.

Optimiser son excédent de trésorerie d’entreprise nécessite dans un premier temps de répondre à des questions qui conditionneront le placement adéquat. Au même titre que votre patrimoine personnel, il est vital de bien déterminer un ensemble de facteurs avant de vous lancer à la recherche de la solution rêvée. Je vous invite donc à noter les réponses aux questions suivantes :

Combien souhaitez-vous investir ?

Sur quelle période êtes-vous prêt à immobiliser votre trésorerie ?

Souhaitez-vous un placement de capitalisation ou de distribution ?

Souhaitez-vous un placement liquide durant la période d’investissement ?

Quelle est la performance (en %) souhaitée ?

Quel niveau de risque (en %) êtes-vous prêt à prendre ?

Avez-vous une sensibilité à un univers d’investissement particulier (immobilier, financier, autres etc.) ?

En effet, ces questions sont avant tout un filtre qui vous évitera de perdre du temps à étudier des solutions qui ne correspondent pas à vos attentes. Cela étant dit, le constat est sans appel et vous devez intégrer le principe suivant : la performance à capital garanti n’existe plus, la rémunération sans risque est devenue une utopie et les années où vous pouviez laisser votre trésorerie sur un placement monétaire sans risque sont derrière vous.

L’année 2018 aura été marquée par une baisse quasi mondiale de toutes les classes d’actifs et de toutes les bourses du monde. De l’Asie à l’Europe en passant par les Etats-Unis, les actions, les obligations, les Investment Grade, les High Yields, les fonds patrimoniaux… tout le monde a pris une petite « claque » en 2018. Les raisons pour expliquer cette baisse sont nombreuses mais l’objectif ici n’est pas de regarder derrière, dans le passé, mais bel et bien devant nous. Au moment ou je rédige ce guide, nous sommes encore au début du mois de Janvier et nous avons une année entière à conquérir sur les marchés.

Que vous soyez déjà titulaire d’un contrat d’assurance-vie (ou de CAPI d’ailleurs) ou que vous envisagiez d’en ouvrir un cette année, ce guide est fait pour vous aider à y voir clair et surtout à avoir les bons conseils pour bien investir dans son contrat en 2019.

Si ce guide vous a été utile et/ou instructif, aidez-nous à « répandre la bonne parole » en le diffusant sur vos réseaux sociaux.

L’assurance vie, avec son « merveilleux » fonds en Euro, est le placement préféré des français. Le fonds en Euro est une exception française. Dans la plupart des autres pays, il n’existe pas comme en France de fonds à « capital garanti ».

Mais l’assurance vie ne se résume pas qu’au fonds en Euro. En effet l’assurance vie est également un outil extrêmement pointu qui s’adresse aux investisseurs soucieux de profiter d’une véritable gestion patrimoniale.Attention, pour cela, ne vous tournez pas vers le premier contrat d’assurance vie venu. Vous risqueriez d’être déçu. Pour utiliser l’assurance vie comme un véritable outil de gestion patrimoniale, il est nécessaire de choisir un contrat haut de gamme répondant à de nombreux paramètres.

Dans ce guide nous allons voir pourquoi et comment investir dans le contrat d’assurance vie Panthéa proposé par Nortia, qui est un contrat avec de nombreux atouts.

L’assurance vie est depuis plusieurs années le placement préféré des français. Elle est de nos jours utilisée bien souvent comme un outil d’épargne mais reste un formidable outil de transmission avec des conditions avantageuses. Ce placement s’est démocratisé au fil des années et de nombreux acteurs proposent désormais leurs produits. On retrouve sur Internet une offre pléthorique avec un choix considérable.

C’est dans ce contexte que le groupe Primonial a lancé fin Janvier 2017 son contrat d’assurance vie nommée Link vie qui permet à l’épargnant d’investir de façon autonome dans un environnement 100% digital grâce au parrainage d’un conseiller qui l’accompagnera tout au long de son investissement. Nous allons décortiquer par la suite l’intérêt de ce produit et comment y investir.

Ces dernières années, la digitalisation a pris une place importante dans nombre de domaines et notamment dans celui de la gestion de patrimoine.

C’est à travers plusieurs années d’années d’échanges et de retours d’expériences de CGPI (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants), voire de clients, que la plateforme Nortia a décidé en 2017 d’emprunter un virage et de lancer une offre de contrat d’assurance-vie 100 % dématérialisé avec Nélia Vie.

L’idée est de permettre à ses partenaires de disposer d’un contrat où toutes les étapes de la souscription sont intégrées. C’est ainsi qu’est né Nélia Vie, contrat qui rassemble le meilleur du digital au service du client et du CGPI.

Nous verrons au travers de ce guide pourquoi et comment souscrire au contrat d’assurance-vie Nélia Vie ?

En 2017, la Fédération Française de l’Assurance (FFA) a annoncé un rendement moyen du fonds euros des contrats d’assurances-vie à 1,80%. Ce taux, qui est relativement similaire à celui de 2016, intègre les contrats les plus attrayants du marché qui parviennent à réaliser des performances bien supérieures à ce ratio. Cependant, bien qu’il soit solide en période de tempête, le rendement des fonds euros se dégrade continûment et mettra du temps à profiter d’éventuels vents porteurs. En effet, l’érosion des supports qui composent le fonds lui-même et le réinvestissement des titres échus aux conditions actuelles du marché remettent en question l’avenir du fonds euro. Si les conditions d’emprunts sont favorables au marché de l’immobilier, les conséquences des taux bas ont joué en défaveur du fonds euro présent dans les contrats d’assurance-vie.

Que ce soit dans le cadre de leurs retraites, pour investir dans un projet futur, préparer l’avenir de leurs enfants ou leurs successions, l’assurance-vie est dans l’ADN des Français. La sécurité du capital, sa liquidité et son effet cliquet influencent traditionnellement les épargnants à favoriser la partie « fonds en euros » proposée dans leurs contrats au détriment des Unités de Compte (UC). Statistiquement cela représente plus de 80% des encours totaux de l’assurance-vie dont le volume dépasse désormais les 1 700 milliards d’euros. Cette tendance prononce une corrélation drastique entre le rendement général des contrats d’assurance-vie français et celui du fonds euros.

Constitué à plus de 80% d’obligations, le rendement du fonds euros dépend finalement de la valeur des titres de créances d’entreprises et des obligations d’états. Reposant sur l’évolution des taux du marché et sur la solvabilité de l’émetteur, ces supports sécurisés se payent de plus en plus cher en termes de rentabilité dans un contexte de faible remontée des taux et de reprise inflationniste. S’il reste plus intéressant que les livrets bancaires, le fonds euro classique ne répond plus aux attentes des investisseurs certes averses au risque mais dont le penchant pour le rendement reste un critère influent. De plus, une inflation supérieure à 1,5% par an pourrait progressivement supprimer le rendement net de ce fonds, voir le rendre négatif.

Dans le but de répondre à cette problématique de baisse des rendements des fonds euros classiques, les assureurs ont imaginé des fonds dits de « nouvelle génération ». Dans leurs compositions, ces fonds à capital toujours garanti ont pour vocation de booster leur rendement en ouvrant une partie du fonds à d’autres marchés. De plus, il existe d’autres alternatives très alléchantes qui dépendront de votre objectif et durée de placement.

Version Absolue est un contrat d’assurance vie multisupports haut de gamme. Globalement, ce contrat allie l’un des meilleurs fonds euros du marché et dispose d’une architecture suffisamment ouverte pour pouvoir bien diversifier son allocation grâce à une large offre en Unités de Compte qualitatives et en solutions immobilières (SCPI, SCI, OPCI...) avec les taux de distribution les plus avantageux.

Cette assurance-vie est distribuée par l’UAF LIFE Patrimoine. C’est une plateforme de distribution qui conçoit, sélectionne et assure la gestion et la distribution de solutions d’épargne, de retraite et de défiscalisation pour des professionnels de la finance.

Cette structure a été créée en 2000 (filiale du Crédit Agricole) et compte plus de 3 milliards d’euros d’encours sur ses différentes gammes.

Le contrat Version Absolue est dédié avant tout à un objectif de diversification. C’est un contrat qui répond à des besoins évolutifs et qui n’a guère de défauts si vous vous focalisez sur les typologies d’actifs.

De plus, les seuils de versements sur ce contrat sont accessibles. Le versement initial minimum est de 1 000 € et les versements complémentaires annuels sont de 750 € minimum.

L’assurance-vie est l’enveloppe fiscale qui depuis plusieurs années séduit le plus les français qui en ont fait leur produit d’épargne favori.Avec quelques 1 600 Milliards d’euros d’encours et une collecte mensuelle qui dépasse régulièrement les 10 milliards d’euros, sa popularité auprès des investisseurs reste importante malgré l’érosion des fonds en euros.

Ceci étant dit, du fait d’une offre abondante, il n’est pas chose aisée pour les investisseurs de se retrouver parmi ces offres pléthoriques et de choisir le contrat qui répond au mieux à leur besoin. Afin de vous aider à y voir plus clair, nous allons mettre, ici, en lumière l’un d’entre d’eux : le contrat E-Novline de l’assureur Generali.

Voyons pourquoi et comment investir sur le contrat d’assurance-vie E-Novline.