Un peu de patience ...

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Loi Madelin

La loi Madelin a pour objectif de permettre aux travailleurs non salariés et professions libérables (TNS) de se constituer de façon complémentaire et individuelle une pension de retraite. Ce contrat d’assurance-vie à cotisations périodiques est avant tout intéressant d’un point de vue fiscal car il permet de déduire les versements de son résultat. Les contrats sont librement transférables, à tout moment, d’un établissement à un autre. La sortie se fait au moment de la retraite, sous la forme d’une rente viagère fiscalisée. Netinvestissement décrypte pour vous les avantages de la loi Madelin.
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Nos 3 conseils
sur le contrat Madelin

  • 1
  • Anticipez : la retraite se prépare tôt

    Plus vous vous y prendrez tôt, plus l’effort d’épargne n’en sera que léger et le capital total acquis important.

  • 2
  • Plusieurs contrats dans différents établissements

    Cette logique de diversification permet de contrôler et de répartir le risque : il d’agit de votre retraite !

  • 3
  • Faites-vous accompagner par un professionnel

    Sur ce type de support qui offre de belles perspectives patrimoniales lorsqu’il est bien géré et bien suivi.

Le contrat Madelin
en quelques mots

Le contrat Madelin offre un double avantage, non négligeable aux travailleurs non salariés :

  • D’une part vous pouvez librement vous constituer une retraite complémentaire dont vous définissez vous-même le montant
  • D’autre part, et c’est là le grand intérêt du dispositif, les versements que vous effectuez sur votre contrat Madelin sont déductibles de votre bénéfice ce qui, par voie de conséquence, entraine une baisse d’imposition sur le revenu.
  • Dans certains cas, possibilité de récupérer la TVA sur le bien (19.6% du prix d’achat)
  • Abattement forfaitaire de 50% sur vos revenus BIC si inférieurs à 23.000 € HT par an
  • Bail de location à l’avantage du propriétaire (par rapport à un bail de location classique)
  • Possibilité d’amortir la valeur du bien comptablement grâce au principe de l’ARD (amortissement réputé différé).

Epargner pour s’assurer un revenu complémentaire à vie, c’est la définition que chacun se fait d’un produit retraite et la finalité que nous en attendons. Le placement en contrat Madelin vous apporte en plus un avantage fiscal immédiat.

En adhérant à un contrat Madelin, vous entérinez le principe de l'engagement sur le long terme. Complet et souple, votre contrat va ainsi vous accompagner et évoluer tout au long de votre carrière professionnelle. Ainsi, deux phases se distinguent dans la vie du contrat :

Une phase épargne

La phase épargne correspond à la période qui s’écoule jusqu’au jour du départ à la retraite. Selon vos capacités financières et vos objectifs, vous épargnez à votre rythme en effectuant des versements réguliers dont vous choisissez librement le montant et la périodicité tout en respectant l’engagement de versement minimum annuel que vous vous êtes fixé.

En outre, à tout moment, vous avez la possibilité d’effectuer des versements exceptionnels et de rattrapage afin de faire progresser votre épargne-retraite plus rapidement.

Une phase rente

C’est au moment du départ à la retraite que cette phase prend toute sa dimension. La transformation en rente de votre épargne-retraite constituée depuis l'adhésion vous permet de bénéficier d’un revenu complémentaire versé à vie.

Avant 2003 il était possible de déduire les versements jusqu’à 19% de 8 fois le PASS (plafond annuel de la sécurité sociale).

Aujourd'hui les déductions se décomposent comme suit :

Bénéfice d'activité Déduction Madelin
< PASS 10% du PASS
Entre 1 et 8 PASS 10% du bénéfice + 15% du bénéfice - 1 PASS
> 8 PASS 10% du bénéfice + 15% de 7 PASS (8-1)

Pour les contrats signés avant septembre 2003, le souscripteur a le choix entre les deux modes de calcul. Le contrat est à intégrer avant la fin de l’année comptable pour que les déductions puissent être prises en compte.

Ne vous lancez pas tête baissée sur le 1er contrat Madelin que l’on vous propose. Il y a de substantielles différences entre tous les contrats proposés sur le marché. Restez neutre et objectif dans votre prise de décision. Soyez attentifs à la performance des supports que l’on vous propose et sachez que les frais d’entrée se négocient.

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Tout le monde a pris conscience qu’il ne fallait compter que sur soi-même pour se préparer un complément de revenus pour la retraite. Il existe un grand nombre de produits d'épargne vous permettant de palier à la baisse de revenus que vous subirez à la retraite. A travers ce guide, nous nous attarderons sur les contrats d’épargne retraite Madelin. Il s’agit de la seule solution destinée exclusivement à la préparation à la retraite des professions non-salariées / TNS. En effet, les services fiscaux vous accordent une enveloppe fiscale déductible calculée sur un pourcentage de vos revenus (article 154 bis du code général des impôts).

Pour un rappel sur le fonctionnement et les avantages fiscaux de cette solution n’hésitez pas à consulter notre guide : contrat Madelin une solution efficace pour préparer votre retraite.

Mais comme beaucoup de solutions proposées sur le marché, vous avez sûrement du mal à trouver celle qui vous correspond le mieux. Ce guide va, comme chaque année, exposer les trois meilleurs Madelin retraite du marché selon Netinvestissement.

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Par Guilhem G.

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