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FCIP/FIP

Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation) et FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) sont des dispositifs "One Shot" permettant une réduction d’impôts immédiate de 18% dans la limite de 48000€. La durée de détention est de 5 ans minimum. Ces fonds ont pour objectif de financer le développement des entreprises dites innovantes (FCPI) ou régionales (FIP) non cotées en bourse. Netinvestissement décrypte pour vous les avantages des FCPI/FIP.
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Les FCPI / FIP
en quelques mots

  • 1
  • Utilisez les FCPI/FIP en complément

    Ce type de placement doit être utilisé en complément d’une opération récurrente et de réduction d’impôts. Servez vous en pour « gommer » un reliquat ponctuel d’impôts.

  • 2
  • Ne choisissez que des opérateurs spécialisés.

    Seules les sociétés spécialisées restreignent leur collecte annuelle, garantissant ainsi un choix plus pertinent des sociétés dans lesquelles les fonds seront investis.

  • 3
  • Pas plus de 20%

    N’engagez pas plus de 20% de vos liquidités dans des FCPI / FIP.

  • 4
  • Répartissez le risque

    Répartissez vos fonds entre FCPI et FIP car les risques et performances de chacun diffèrent.

Créés en 1997, les FCPI sont des Fonds Communs de Placement dans l'Innovation. Ces fonds ont pour objectif de financer le développement des entreprises dites innovantes non cotées en bourse.

Lors de la Loi de Finance de 2006, les législateurs ont reconduits les FCPI jusqu'au 31 Décembre 2010. Les FCPI sont une variété de Fonds Communs de Placements à Risques (FCPR). La durée de détention est de 5 ans minimum. La rentabilité des FCPI peut-être très élevée mais avec une prise risque importante.

Les Fonds étant investis dans des entreprises principalement tournées vers l'innovation, les potentiels de gain sont donc élevés.

Un FCIP/FIP peut donc être viager. L’usufruit s’éteint lorsque décède l’usufruitier et rejoint la nue-propriété.

Si l’usufruit est temporaire, il rejoint la nue-propriété au terme du délai contractuellement prévu.

Dans les deux cas, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété du bien concerné.

  • Réduction d’impôts "one shot" de 18% du montant dans des souscriptions.
  • Exonération d'imposition sur la plus-value au-delà de la 5ème année.
  • Possibilité de cumuler FCPI et FIP.
 

Plafond de versement

Réduction d'impôts
Personne seule 12 000 € (pour es FCPI) 12 000 € (pour es FIP) 2640 € 2640 €
Couple marié 24 000 € (pour les FCPI) 24 000 € (pour les FIP) 5 280 € 5 280 €

Les FCPI et les FIP doivent être investis dans les douze mois qui suivent la clôture du fond.

Pour les FCPI : 60% du fonds doit être investi dans des sociétés innovantes ayant leur siège social en Europe. Les 40% restants étant librement alloués sur différents OPCVM.

Pour les FIP : 60% du fonds doit être investi dans des sociétés, non cotées, ayant moins de 250 salariés et ayant leur siège social en Europe. Les 40% restants étant librement alloués sur différents OPCVM.

La durée de détention minimum obligatoire est de 5 ans.

Les investissements FIP ou FCPI sont des investissements ouvrant droit à une réduction d’impôts unique, valable l’année de la souscription. En d’autres termes, pour toute souscription au capital d’une FCPI ou d’un FIP jusqu’au 31 décembre de l’année, vous bénéficierez dès l’année suivante de votre réduction d’impôts.

Vous recevrez pour cela de la part de l’établissement dépositaire une attestation d’inscription en compte ainsi qu’une attestation fiscale. Sur votre déclaration de revenus N° 2042 C, Vous indiquerez votre versement ligne FQ et devrez joindre l’attestation fiscale que votre dépositaire vous aura remis.

Contribuables concernés par les FCPI / FIP

Personnes physiques, titulaires de parts de SCI, FCIP/FIP soumis à l’impôt sur le revenu.

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Les meilleurs FCPI/FIP en 2018

Avec la mise en place du prélèvement à la source pour le 1er janvier 2019, les investisseurs sont nombreux à s’interroger sur les différentes stratégies de défiscalisation encore efficaces malgré « l’année blanche ».

Mais il est encore temps de profiter de dispositifs fiscaux avantageux, capables de réduire l’impôt 2019 généré sur les revenus de l’année 2018. En souscrivant des parts de FIP et/ou des parts de FCPI, un contribuable peut profiter d’une réduction d’impôts sur le revenu égal à 18 % des versements effectués et potentiellement 25 % selon l’application ou non des décrets prévus par la loi de finance 2018.

Ouvert à la défiscalisation, les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) sont des produits de droit français ayant vocation à consolider les fonds propres des entreprises innovantes et des PME (Petites et Moyennes Entreprises). Agréés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ces investissements ont pour but de soutenir des petites entreprises dont le retour sur investissement de l’opération dépend de leurs résultats.

Pour ceux qui souhaitent voir de plus près la différence entre ces deux produits, vous pouvez lire notre guide : Quelles differences entre FCPI et FIP ?, mais retenez principalement que les FIP investissent dans des PME locales ou régionales et les FCPI dans des sociétés innovantes non cotées. En termes de durée, les fonds sont bloqués pour une durée de 5 ans alors que la réduction d’impôts est immédiate.

Pour effectuer une opération aux aboutissants incertains, il est essentiel de sélectionner une société de gestion qui a fait ses preuves, puis de vérifier les performances passées des fonds les plus récents. Il est également indispensable d’être en accord avec les thèmes d’investissements choisis puisque la société de gestion sélectionnera les entreprises dans lesquelles investir dans les 2 ans qui suivent la collecte.

Ainsi, avec l’assistance de nos experts, nous avons établi une sélection des 5 fonds dans lesquels il est pertinent d’investir en 2018. Cette sélection a pour objectif de vous aider dans le choix de votre FIP/FCPI en fonction de vos convictions. En fonction également de votre situation et de vos objectifs, cette sélection vous guidera naturellement vers le fonds le plus approprié pour vous. Dans notre sélection figure donc naturellement différentes thématiques (sportive, européenne, sur le thème de la santé, etc.). Si le mauvais choix est bien souvent fait par absence de choix, cette sélection rationnelle de fonds respectera vos convictions.

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  • 10/10

Par Paul B.

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