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Fonds structurés

Les produits (ou fonds) structurés sont des valeurs mobilières "à échéance" rentrant dans la catégorie des OPCVM qui offrent un objectif de rentabilité compris entre 6% et 8% (capital non garanti).
Les fonds structurés mentionnent le rendement escompté, le sous jacent, l’échéance et la valeur à atteindre pour son déclenchement. Les fonds structurés ont généralement des durées de détention requises de 4 à 6 ans. Netinvestissement décrypte pour vous les avantages des Fonds structurés.
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Les fonds structurés
en quelques mots

  • 1
  • Ne choisissez pas un fonds structuré sur son seul rendement attendu.

    Le choix du sous jacent, la valeur à atteindre ou encore la garantie du capital sont des éléments prépondérants.

  • 2
  • Utilisez les fonds structurés pour diversifier votre patrimoine.

    Une poche de 15 à 20% de fonds structurés dans votre portefeuille financier est cohérente.

  • 3
  • une approche différente mais innovante

    Les fonds structurés offrent une approche différente mais innovante de la notion de risque

  • 4
  • Faites vous aider par un professionnel

    Faites vous accompagner par un professionnel spécialisé sur ce type de support

Les fonds structurés sont composés de plusieurs éléments dont il faut prendre compte afin de bien maitriser son risque et la durée du placement :

  • Le sous jacent : c’est la valeur de référence, l’indicateur, la boussole du fonds structuré. Il peut s’agir d’un indice (CAC40, Eurostoxx, etc.), d’une action mais aussi d’un ensemble d’actifs. C’est la valeur atteinte de ce sous jacent à l’échéance qui déterminera le rendement du fonds structuré.
  • L’échéance : appelée aussi « maturité », l’échéance est la date de fin du placement. La durée est connue dès le départ, au moment de la souscription.
  • La rentabilité : elle aussi est connue au moment de la souscription et elle dépend, entre autres, de la performance du sous-jacent.
  • La période de souscription : les enveloppes souscriptibles sont souvent faibles ce qui entraine des durées de souscription courtes, généralement de quelques semaines. S’il y a des nouvelles offres tout au long de l’année, sachez donc vous montrer réactif si un fonds structuré vous plait, au risque de le voir passer sous votre nez.

Les fonds structurés constituent un support d’investissement alternatif à la fois performant et original face aux valeurs mobilières traditionnelles.

De plus, les gammes étant très ouvertes et diversifiées, les Fonds structurés vous permettent d’accéder à toutes les classes d’actifs.

  • Les fonds à capital garanti : ces fonds offrent, à échéance, une garantie totale du capital investi. Ce sont bien souvent les fonds structurés les moins risqués.
  • Les fonds à capital non garanti : votre capital n’est garanti que partiellement à l’échéance, et sous réserve du niveau atteint par le sous jacent.
  • Les fonds participatifs : ces fonds permettent de participer à la hausse (où à la baisse) d'un sous-jacent. Cette participation s'accompagne souvent d'une garantie totale ou partielle à l'échéance du capital investi.
  • Les fonds de rendement : ces fonds offrent un rendement garanti sous réserve. La contrepartie est souvent une absence de garantie en capital.

En tant qu’OPCVM, les fonds structurés peuvent tout à fait être acquis au travers d’un contrat d’assurance vie multisupport. Si vous choisissez un fonds à capital garanti, le capital investi est protégé, à condition toutefois de respecter une durée de détention minimale (5 à 8 ans en général).

Vous pouvez tout à fait allouer 50% de votre part investi en actions sur des fonds structurés dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie.

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Les différents types de fonds structurés
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Financier Guide Fonds structurés

Les différents types de fonds structurés

Encore peu connus du grand public, les produits structurés sont pourtant des alternatives intéressantes pour celles et ceux qui souhaitent diversifier leurs placements financiers notamment au sein de leurs assurance-vie. Certains d’entre vous sont d’ailleurs peut être déjà détenteurs de produits structurés sans le savoir. En effet, les fonds communs de placement à capital garanti commercialisés par beaucoup d’établissements bancaires font partie d’une des catégories de fonds structurés. Ces dernières années, nous assistons à une augmentation exponentielle de la demande de ce type de produits hybrides. Ce type de placement permet aux investisseurs de réaliser un investissement que l’on peut adapter de manière plus fine à leur profil. Mais avant de rentrer dans le détail de ces placements, nous allons d’abord en définir les caractéristiques.

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Les 10 conseils avant d’investir dans les produits structurés
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Les 10 conseils avant d’investir dans les produits structurés

Il n’existe pas de classe d’actifs plus mystérieuse que celle des produits dits « structurés ». Depuis des années, les petits génies de la finance ont créé de nouveaux véhicules financiers alliant mécanique mathématique et analyse économique dans un mélange trop souvent opaque pour l’investisseur profane.

Et ces produits ou solutions ont été pourtant distribuées, souvent mal, par les grands réseaux bancaires, parfois avec des conséquences plutôt négatives pour les épargnants.

Pour autant, dans l’environnement actuel, entre volatilité et incertitudes, ce type de placement pourrait bien s’avérer être payant. En effet, quelques opérateurs de renom, sous le contrôle des régulateurs étatiques de surcroît, proposent aujourd’hui des produits plutôt simples à comprendre, avec un risque maîtrisé car connu et des rendements encore attractifs.

Il faut cependant rester prudent et faire attention à ce que vous faîtes avant de vous lancer. Nous allons vous aider en vous donnant 10 conseils avant d’investir dans les produits structurés.

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Les 10 conseils avant d’investir dans les produits structurés

Il n’existe pas de classe d’actifs plus mystérieuse que celle des produits dits « structurés ». Depuis des années, les petits génies de la finance ont créé de nouveaux véhicules financiers alliant mécanique mathématique et analyse économique dans un mélange trop souvent opaque pour l’investisseur profane.

Et ces produits ou solutions ont été pourtant distribuées, souvent mal, par les grands réseaux bancaires, parfois avec des conséquences plutôt négatives pour les épargnants.

Pour autant, dans l’environnement actuel, entre volatilité et incertitudes, ce type de placement pourrait bien s’avérer être payant. En effet, quelques opérateurs de renom, sous le contrôle des régulateurs étatiques de surcroît, proposent aujourd’hui des produits plutôt simples à comprendre, avec un risque maîtrisé car connu et des rendements encore attractifs.

Il faut cependant rester prudent et faire attention à ce que vous faîtes avant de vous lancer. Nous allons vous aider en vous donnant 10 conseils avant d’investir dans les produits structurés.

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Par Stéphane v.H.

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Les 10 avantages des produits structurés
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Financier Guide Fonds structurés

Les 10 avantages des produits structurés

Dans un contexte de forte volatilité sur les marchés actions et obligataires et dans un environnement économique incertain, les épargnants privés ont aujourd’hui de plus en plus de mal à prendre des décisions d’investissement. Et cela est compréhensible.

Les opérateurs, créateurs et gérants de produits et solutions patrimoniaux doivent aujourd’hui faire preuve d’ingéniosité pour proposer des actifs à la fois rentables, relativement liquides et toujours peu ou pas exposés à de trop grands risques.

Les « fonds structurés » ou « produits structurés » sont des mécanismes qui peuvent offrir désormais de bonnes alternatives pour optimiser le couple rendement/risque. A condition d’accepter de prendre le temps d’en comprendre les mécaniques, qui semblent complexes, mais qui reposent très souvent sur des réflexes d’investissement de bon sens.

Dans un souci de pédagogie et pour vous aider à mieux appréhender ce type de solutions, nous vous proposons de vous exposer les 10 principaux avantages de cette classe d’actif méconnue.

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  • 10/10

Par Stéphane v.H.

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VRAI/FAUX : les 10 idées reçus sur les produits structurés
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VRAI/FAUX : les 10 idées reçus sur les produits structurés

Longtemps réservés à une cliente privée et plutôt fortunée, les produits structurés ont fait leur entrée dans l’offre grand public principalement au début des années 2000. Y compris dans les réseaux bancaires classiques au sein des agences de proximité et donc d’une clientèle de particuliers peu informée en matière financière.

Quelques mauvaises expériences locales ont quelque peu depuis « refroidi » l’épargnant français et ont fait naître sur cette classe d’actifs un certain nombre de fantasmes qui ont sans doute accentué le manque d’intérêt des investisseurs non avertis.

Pourtant, dans un contexte actuel de forte volatilité sur les marchés (actions et obligations) et de baisse constante de la rémunération des fonds euro, ce type de mécanismes peut offrir de bonnes alternatives pour optimiser son couple rendement/risque.

Nous allons décrypter 10 idées reçues pour vous aider à vous familiariser avec ces solutions.

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  • 1/10

Par Stéphane v.H.

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Fonds structurés, fonds à formule, fonds à promesse : définition et fonctionnement
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Financier Guide Fonds structurés

Fonds structurés, fonds à formule, fonds à promesse : définition et fonctionnement

Les fonds structurés, également appelés « fonds à formule » et « fonds à promesse », sont des fonds sur-mesure qui peuvent être facilement adaptés aux attentes en matière de risque et de rendement de tous les investisseurs. On parle également de « produits hybrides » car les fonds structurés font appel à deux types de placements : des placements non risqués de type obligataires et des placements plus risqués de type actions. Voyons tout ceci plus en détail.

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  • 10/10

Par Stéphane v.H.

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Les risques des produits structurés financiers
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Financier Guide Fonds structurés

Les risques des produits structurés financiers

Dans un environnement économique agité, les épargnants ont beaucoup de mal à choisir le bon support d’investissement. En effet, que ce soit l’ensemble des livrets bancaires ou les fonds Euro classiques, ils ont un potentiel de rentabilité qui ne donne que peu d’espoir de gain.

Pour palier à cette baisse de rendement, certains épargnants seraient tentés d’investir sur les marchés financiers, mais la peur d’une perte importante en capital les freine. Une alternative intéressante, qui peut être en adéquation avec leurs besoins, est l’investissement dans des produits structurés. Ces produits financiers qui peuvent paraître assez complexe, ont la faculté de donner accès au marché financier, tout en protégeant votre capital en cas de contre-performance du sous jacent jusqu’à un niveau défini dès la souscription du produit. Pour mieux cerner ce type de produits nous vous conseillons de vous reporter au guide suivant : Les 10 conseils avant d'investir dans les produits structurés.

Pour le guide qui nous concerne, nous allons centrer notre réflexion sur les risques encourus quand vous investissez sur ce type de support et comment les éviter.

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Par Guilhem G.

2 min de lecture
Pourquoi les produits structurés montent en puissance ?
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Financier Guide Fonds structurés

Pourquoi les produits structurés montent en puissance ?

Les produits structurés permettent aux épargnants de diversifier leurs investissements par rapport aux instruments financiers standards disponibles sur les marchés (actions, obligations, placements monétaires etc.), et bénéficient, entre autre, d’une option de protection partielle ou totale du capital. Par essence, ces produits sont complexes et corrélés à un ou plusieurs sous-jacents.

Ces dernières années, nous assistons à une augmentation exponentielle de la demande de ce type de produits hybrides. Encore peu connus du grand public il y a quelques années, leur utilisation s’est peu à peu démocratisée. Intéressons-nous donc à cette évolution et surtout aux raisons qui font qu’actuellement les produits structurés sont devenus un investissement classique de diversification.

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  • 10/10

Par Hotman A.

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Bourse : quels sont les fonds alternatifs au fond euro ?
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Choisir les fonds structurés en période de volatilité

Dans une période d’incertitude comme celle que nous connaissons, l’épargnant a de plus en plus de mal à s’y retrouver pour continuer à maintenir un équilibre dans ses placements. Rendement, risque, fiscalité ou liquidité, il est de plus en plus compliqué de faire les bons choix et de maintenir une répartition efficace au sein de son portefeuille. Les opportunités et les alternatives existent et parmi elles l’utilisation des « fonds structurés indiciels ». Décryptage.

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  • 10/10

Par Stéphane v.H.

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Pourquoi et comment investir dans un fonds structuré ?
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Pourquoi et comment investir dans un fonds structuré ?

Dans un contexte de marché aux perspectives souvent incertaines, beaucoup d’investisseurs, peu ou pas conseillés, hésitent longuement à placer leurs liquidités et manquent parfois de vraies opportunités. D’autres, avec l’aide de leur chef de projet patrimonial réalisent des investissements dits « alternatifs » leurs permettant, par l’intermédiaire de fonds structurés, de profiter de ces zones de flottement sur les marchés et ainsi valoriser leurs investissements autrement.

Supports d’investissement alternatifs et originaux, ces fonds structurés ont le vent en poupe depuis quelques années. Ils offrent des objectifs de performance souvent plus attractifs que les titres vifs comme des actions ou obligations, tout en incluant également dans leur composition (et sous certaines conditions) un objectif de préservation d’une partie du capital investi.

Toutefois, il subsiste beaucoup de différences entre la réalité de ces produits dit « complexes » et les informations transmises par les distributeurs dans les présentations marketing. C’est la raison pour laquelle il est important de comprendre comment fonctionnent ces produits, ainsi que de saisir l’avantage qu’ils donnent à l’investisseur souhaitant diversifier son portefeuille d’assurance-vie, son compte titre ou son PEA sur un horizon de placement à moyen long terme.

Nous allons détailler dans cet article les principales caractéristiques de ces produits ainsi que les raisons qui font de ces supports de vraies opportunités pour l’investisseur en quête de diversification avec un couple risque / rendement maîtrisé. Nous verrons ensuite dans quelles conditions ces produits peuvent être ajoutés à votre allocation.

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  • 9/10

Par Gaspard T.

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