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Fonds structurés

Les produits (ou fonds) structurés sont des valeurs mobilières "à échéance" rentrant dans la catégorie des OPCVM qui offrent un objectif de rentabilité compris entre 6% et 8% (capital non garanti).
Les fonds structurés mentionnent le rendement escompté, le sous jacent, l’échéance et la valeur à atteindre pour son déclenchement. Les fonds structurés ont généralement des durées de détention requises de 4 à 6 ans. Netinvestissement décrypte pour vous les atouts et les inconvénients de l'investissement en fonds structurés.
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Les fonds structurés
en quelques mots
  • 1
  • Ne choisissez pas un fonds structuré sur son seul rendement attendu

    Le choix du sous jacent, la valeur à atteindre ou encore la garantie du capital sont des éléments prépondérants.

  • 2
  • Utilisez les fonds structurés pour diversifier votre patrimoine

    Une poche de 15 à 20% de fonds structurés dans votre portefeuille financier est cohérente.

  • 3
  • Une approche différente mais innovante

    Les fonds structurés offrent une approche différente mais innovante de la notion de risque

  • 4
  • Faites-vous aider par un professionnel

    Un professionnel de la gestion de patrimoine vous accompagnera au mieux pour choisir le bon fonds structuré adapté à votre profil d'investisseur.

Les fonds structurés constituent un support d’investissement alternatif à la fois performant et original face aux valeurs mobilières traditionnelles.

De plus, les gammes étant très ouvertes et diversifiées, les Fonds structurés vous permettent d’accéder à toutes les classes d’actifs.

Les fonds structurés sont composés de plusieurs éléments dont il faut prendre compte afin de bien maitriser son risque et la durée du placement :

  • Le sous jacent : c’est la valeur de référence, l’indicateur, la boussole du fonds structuré. Il peut s’agir d’un indice (CAC40, Eurostoxx, etc.), d’une action mais aussi d’un ensemble d’actifs. C’est la valeur atteinte de ce sous jacent à l’échéance qui déterminera le rendement du fonds structuré.
  • L’échéance : appelée aussi « maturité », l’échéance est la date de fin du placement. La durée est connue dès le départ, au moment de la souscription.
  • La rentabilité : elle aussi est connue au moment de la souscription et elle dépend, entre autres, de la performance du sous-jacent.
  • La période de souscription : les enveloppes souscriptibles sont souvent faibles ce qui entraine des durées de souscription courtes, généralement de quelques semaines. S’il y a des nouvelles offres tout au long de l’année, sachez donc vous montrer réactif si un fonds structuré vous plait, au risque de le voir passer sous votre nez.
  • Les fonds à capital garanti : ces fonds offrent, à échéance, une garantie totale du capital investi. Ce sont bien souvent les fonds structurés les moins risqués.
  • Les fonds à capital non garanti : votre capital n’est garanti que partiellement à l’échéance, et sous réserve du niveau atteint par le sous jacent.
  • Les fonds participatifs : ces fonds permettent de participer à la hausse (où à la baisse) d'un sous-jacent. Cette participation s'accompagne souvent d'une garantie totale ou partielle à l'échéance du capital investi.
  • Les fonds de rendement : ces fonds offrent un rendement garanti sous réserve. La contrepartie est souvent une absence de garantie en capital.

En tant qu’OPCVM, les fonds structurés peuvent tout à fait être acquis au travers d’un contrat d’assurance vie multisupport. Si vous choisissez un fonds à capital garanti, le capital investi est protégé, à condition toutefois de respecter une durée de détention minimale (5 à 8 ans en général).

Vous pouvez tout à fait allouer 50% de votre part investi en actions sur des fonds structurés dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie.

À savoir / Risques

Les produits structurés sont des instruments financiers complexes à comprendre. Ils s'inscrivent dans le cadre de la diversification de portefeuille et ne sont pas destinés à en constituer la totalité.
Les investisseurs potentiels doivent disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires afin de pouvoir évaluer les risques, les avantages et inconvénients liés au produit avant toute décision d’investissement. Les avantages des produits structurés ne profitent qu'aux seuls investisseurs conservant le produit jusqu'à son échéance effective. En cas de revente d'un produit structuré à l'initiative de l'investisseur en cours de vie, il est impossible de mesurer a priori le gain ou la perte possible. La perte en capital peut être partielle ou totale.
Les produits structurés sont des instruments financiers présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance. L'investisseur est exposé au risque de crédit et soumis au risque de défaut de paiement, de faillite ainsi que de mise en résolution de l’Émetteur ou du Garant de la Formule.
Les produits structurés peuvent connaitre d'importantes fluctuations de cours (évolution du prix des instruments sous-jacents et de taux d'intérêts) qui peuvent aboutir dans certains cas à la perte du montant investi. Dans certains circonstances de marché, il se peut que l'investisseur ne soit pas en mesure de vendre facilement le produit ou qu'il doive le vendre à un prix qui impacte de manière significative le montant qu'il lui rapporte. Avant tout investissement, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Il est recommandé aux investisseurs de se reporter à la rubrique « facteurs de risques » du prospectus du produit et aux Conditions Définitives d’Émission avant tout investissement dans un produit.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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