en quelques mots
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Choisissez en cohérence avec votre profil
Un professionnel de la gestion de patrimoine vous accompagnera dans le choix du fonds, en adéquation avec votre profil de risque et d'investisseur.
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Le rendement ne fait pas tout
Ne vous focalisez pas uniquement sur le rendement : étudiez avec soin la volatilité. Plus le fonds est volatil, plus il est potentiellement risqué.
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Optez pour une stratégie de conviction
Adoptez une stratégie d’investissement de conviction. Inutile d’avoir 15 fonds différents dans votre allocation.
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Pas de court terme
Investissez avec un objectif à moyen ou long terme, pas à court terme.
Composants structurels fondamentaux de tout support d’investissement qui se respecte (assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA ou compte titres) les fonds financiers permettent de placer son argent et d’investir sur tous types de secteurs, de zones géographiques ou de supports :
- matières premières
- devises
- actions, obligations
- secteurs d’activité spécifiques ou zones géographiques
- type ou catégorisation de sociétés etc.
Grâce aux milliers de fonds disponibles sur le marché, vous pouvez littéralement construire une stratégie et une allocation entièrement sur-mesure. Nous pouvons vous aider à y voir plus clair.
Les fonds financiers sont généralement des OPCVM construits sous la forme de FCP (Fonds Communs de Placement) ou de SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable).
Chaque fonds a un code ISIN unique permettant d’accéder à l’ensemble des informations qui lui sont propres :
- stratégie d’investissement et de gestion
- frais
- performances passées
- catégorie
- niveau de risque ou volatilité
Les fonds/produits financiers permettent de diversifier et de diluer votre risque en investissant non pas dans une seule société, mais dans un panel, un panier de sociétés qui évoluent dans un même secteur. Par exemple, plutôt que d’investir uniquement dans Facebook, vous pouvez investir dans un fonds qui investit dans les sociétés internet (ce que l’on appelle les dotcom) soit partout dans le monde, soit uniquement aux Etats Unis.
Les fonds financiers ont ce que l’on appelle une gestion « active », c’est-à-dire qu’ils sont dirigés par un gérant, assisté d’une équipe d’analystes et d’experts marché et dont l’objectif est de battre leur indice de référence. Le gérant peut donc agir en arbitrant ses positions à tout moment à l’achat ou à la vente afin de bénéficier au mieux des opportunités.
Les fonds financiers permettent de se positionner sur une industrie entière et de profiter au mieux de la croissance de celle-ci. Si par exemple, vous êtes convaincu(e) que les secteurs de la Big Data, de la sécurité informatique ou encore de l’intelligence artificielle sont des secteurs d’avenir et à fort potentiel, alors vous pourriez vous positionner sur ces industries directement et plus largement au travers d’un seul fonds.
Les fonds ou produits financiers rentrent dans la catégorie des OPCVM. Il s’agit donc de valeurs mobilières dont la plus-value est soit assujettie à l’impôt sur le revenu + les contributions sociales, soit au PFU (Flat Tax).
Attention : étant donné que la plupart du temps vous investirez dans ces fonds au travers d’un support spécifique de type assurance-vie ou PEA, alors dans ce cas, c’est la fiscalité du support qui prévaudra, vous offrant généralement une fiscalité plus avantageuse sur les plus-values.
Les OPC (organismes de placement collectif) investissent en valeurs mobilières (actions, obligations, etc.) pour le compte d’un grand nombre d’épargnants.
En achetant une part d’OPC, chaque épargnant accède à un portefeuille diversifié géré par un professionnel (une société de gestion agréée).
Il existe deux catégories de placements collectifs, c’est-à-dire d’OPC : les OPCVM (OPC en valeurs mobilières), qui sont commercialisables dans toute l’Union européenne, et les FIA (fonds d’investissement alternatifs) qui sont les autres placements collectifs commercialisés en France. Les OPC peuvent prendre la forme de fonds commun de placement (FCP) ou de sociétés d'investissement à capital variable (Sicav).
Le choix d'investir dans des OPC doit être fonction de vos objectifs, de votre sensibilité au risque et de vos horizons de palcement.
Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. En effet, les données historiques ne constituent pas une indication fiable pour l’avenir. La catégorie de risque indiquée n’est pas garantie et peut évoluer au fil du temps. De plus, la catégorie la plus faible de risque ne correspond pas à un investissement « sans risque ».
L'indicateur de risque permet à l'investisseur d'avoir une idée du risque de pertes liées aux performances futures du produit sur la durée de vie recommandé. Cet indicateur est basé sur une échelle allant de 1 à 7, du niveau de risque le plus faible (ce qui ne signifie pas sans risque) au plus élevé. Cet indicateur combine deux types de risque :
- le risque de marché qui est représentatif de l'ampleur des hausses et baisses observées dans le passé
- le risque de crédit qui est une estimation de la capacité financière de l'établissement qui a conçu ou garantit le produit à rembourser son détenteur.
Cet indicateur est notamment présent dans le Document d'Informations Clés (DIC) , document harmonisé au niveau européen qui permet à l'investisseur de retrouver les informations essentielles sur le placement, sa nature et ses caractéristiques principales. Son objectif est d'aider à l'investisseur à comprendre en quoi consiste le placement, quels sont ses risques, coûts, gains et pertes potentiels. Ce document est disponible auprès de la société de gestion ou remis par votre conseiller préalablement à votre investissement. Il est à noter que d'autres risques liés au produit peuvent exister et sont présentés dans le DIC.
La valeur de votre investissement peut évoluer à la baisse comme à la hausse et vous êtes susceptible de ne pas récupérer l’intégralité des montants investis au départ. Il existe donc un risque de perte en capital.

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