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Fonds financiers

Les fonds ou produits financiers s’appellent également unités de compte ou encore OPCVM (Organismes de Placement Collectifs en Valeurs Mobilières).
Les fonds financiers permettent d’investir non pas dans une société, mais dans un panel de sociétés. On investit généralement dans un (ou plusieurs) fonds financier au travers d’un contrat d’assurance-vie, d’un PEA ou d’un compte titres. Géographiques, sectoriels, thématiques, socialement responsables, il existe des milliers de fonds financiers différents vous permettant de construire une allocation complètement sur-mesure.
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Nos 4 conseils sur les fonds financiers

  • 1
  • Choisissez en cohérence avec votre profil

    Sélectionnez des fonds en adéquation avec votre profil de risque et d’investisseur

  • 2
  • Le rendement ne fait pas tout

    Ne vous focalisez pas uniquement sur le rendement ; étudiez avec soin la volatilité. Plus le fonds est volatil, plus il est potentiellement risqué

  • 3
  • Optez pour une stratégie de conviction

    Adoptez une stratégie d’investissement de conviction. Inutile d’avoir 15 fonds différents dans votre allocation.

  • 4
  • Pas de court terme

    Investissez avec un objectif à moyen ou long terme, pas à court terme.

les fonds financiers
en quelques mots

Composants structurels fondamentaux de tout support d’investissement qui se respecte (assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA ou compte titres) les fonds financiers permettent de placer son argent et d’investir sur tous types de secteurs, de zones géographiques ou de supports :

  • matières premières
  • devises
  • actions, obligations
  • secteurs d’activité spécifiques ou zones géographiques
  • type ou catégorisation de sociétés etc.

Bref, grâce aux milliers de fonds disponibles sur le marché, vous pouvez littéralement construire une stratégie et une allocation entièrement sur mesure.

Les fonds financiers sont généralement des OPCVM construits sous la forme de FCP (Fonds Communs de Placement) ou de SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable).

Chaque fonds a un code ISIN unique permettant d’accéder à l’ensemble des informations qui lui sont propres :

  • stratégie d’investissement et de gestion
  • frais
  • performances passées
  • catégorie
  • niveau de risque ou volatilité

Les fonds/produits financiers permettent de diversifier et de diluer votre risque en investissant non pas dans une seule société, mais dans un panel, un panier de sociétés qui évoluent dans un même secteur. Par exemple, plutôt que d’investir uniquement dans Facebook, vous pouvez investir dans un fonds qui investit dans les sociétés internet (ce que l’on appelle les dotcom) soit partout dans le monde, soit uniquement aux Etats Unis.

Les fonds financiers ont ce que l’on appelle une gestion « active », c’est-à-dire qu’ils sont dirigés par un gérant, assisté d’une équipe d’analystes et d’experts marché et dont l’objectif est de battre leur indice de référence. Le gérant peut donc agir en arbitrant ses positions à tout moment à l’achat ou à la vente afin de bénéficier au mieux des opportunités.

Les fonds financiers permettent de se positionner sur une industrie entière et de profiter au mieux de la croissance de celle-ci. Si par exemple, vous êtes convaincu(e) que les secteurs de la Big Data, de la sécurité informatique ou encore de l’intelligence artificielle sont des secteurs d’avenir et à fort potentiel, alors vous pourriez vous positionner sur ces industries directement et plus largement au travers d’un seul fonds.

Les fonds ou produits financiers rentrent dans la catégorie des OPCVM. Il s’agit donc de valeurs mobilières dont la plus-value est soit assujettie à l’impôt sur le revenu + les contributions sociales, soit au PFU (Flat Tax).

Attention : étant donné que la plupart du temps vous investirez dans ces fonds au travers d’un support spécifique de type assurance-vie ou PEA, alors dans ce cas, c’est la fiscalité du support qui prévaudra, vous offrant généralement une fiscalité plus avantageuse sur les plus-values.

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Lorsque vous entendez parler de placement boursier ou des marchés financiers en général, il y a plusieurs moyens pour vous d’y avoir accès.

Le premier, en sélectionnant vous-même vos valeurs favorites (action, obligation, devises, matières premières etc.) ce qui nécessite d’avoir suffisamment de connaissances en la matière et surtout beaucoup de temps à y consacrer.

La seconde consiste à bénéficier de l’expertise des grandes sociétés de gestion et de leurs gérants d’actifs en se dirigent vers des fonds d’investissement, appelés OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).

L’univers des OPCVM contient plus de 7 000 fonds. Cette grande variété s’explique par les innombrables possibilités de gestion qui s’offrent aux gérants d’actifs.

En effet, ces derniers peuvent orienter leurs stratégies en fonction de nombreux critères, tels que :

Catégorie d’investissement (Action, Obligation, Devises, Matières premières etc.), Sous-catégorie d’investissement Ex : obligations Hight Yield ou Investment grade), Zone géographique (Monde, Continent, Pays, Région), Style de gestion (Active, Passive), Sous style de gestion (Long-Short, performance absolue, leviers etc.), Secteur économique (Santé, Technologie, Energie, immobilier etc.

Cet immense spectre de possibilité d’investissement est une excellente chose pour les épargnants car ils peuvent aujourd’hui librement faire évoluer leurs supports d’épargnes en fonction de l’environnement économique et financier qui les entourent.

Par exemple, il est possible d’investir dans un fonds immobilier lorsque les marchés financiers sont jugés trop hauts pour se prémunir en cas de baisse et, à l’inverse prendre le pari d’un fonds actions lorsque les marchés sont plus attractifs en termes de valorisation en espérant un rebond.

En revanche, cette grande diversité peut s’avérer extrêmement complexe pour un investisseur et c’est normal ! Imaginez-vous un restaurant avec plus de 7 000 plats à la carte...n’importe qui s’y perdrait.

C’est pourquoi, nous allons tout au long de ce guide vous transmettre notre sélection des 10 meilleurs fonds en cette année 2020 en prenant le soin de commencer par vous expliquer notre méthodologie de sélection.

Vu 35389 fois

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