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Fonds financiers
Les fonds financiers permettent d’investir non pas dans une société, mais dans un panel de sociétés. On investit généralement dans un (ou plusieurs) fonds financier au travers d’un contrat d’assurance-vie, d’un PEA ou d’un compte titres. Géographiques, sectoriels, thématiques, socialement responsables, il existe des milliers de fonds financiers différents vous permettant de construire une allocation complètement sur-mesure.
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Les fonds financiers / OPCVM
en quelques mots
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Choisissez en cohérence avec votre profil
Sélectionnez des fonds en adéquation avec votre profil de risque et d’investisseur
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Le rendement ne fait pas tout
Ne vous focalisez pas uniquement sur le rendement ; étudiez avec soin la volatilité. Plus le fonds est volatil, plus il est potentiellement risqué
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Optez pour une stratégie de conviction
Adoptez une stratégie d’investissement de conviction. Inutile d’avoir 15 fonds différents dans votre allocation.
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Pas de court terme
Investissez avec un objectif à moyen ou long terme, pas à court terme.
Composants structurels fondamentaux de tout support d’investissement qui se respecte (assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA ou compte titres) les fonds financiers permettent de placer son argent et d’investir sur tous types de secteurs, de zones géographiques ou de supports :
- matières premières
- devises
- actions, obligations
- secteurs d’activité spécifiques ou zones géographiques
- type ou catégorisation de sociétés etc.
Bref, grâce aux milliers de fonds disponibles sur le marché, vous pouvez littéralement construire une stratégie et une allocation entièrement sur mesure.
Les fonds financiers sont généralement des OPCVM construits sous la forme de FCP (Fonds Communs de Placement) ou de SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable).
Chaque fonds a un code ISIN unique permettant d’accéder à l’ensemble des informations qui lui sont propres :
- stratégie d’investissement et de gestion
- frais
- performances passées
- catégorie
- niveau de risque ou volatilité
Les fonds/produits financiers permettent de diversifier et de diluer votre risque en investissant non pas dans une seule société, mais dans un panel, un panier de sociétés qui évoluent dans un même secteur. Par exemple, plutôt que d’investir uniquement dans Facebook, vous pouvez investir dans un fonds qui investit dans les sociétés internet (ce que l’on appelle les dotcom) soit partout dans le monde, soit uniquement aux Etats Unis.
Les fonds financiers ont ce que l’on appelle une gestion « active », c’est-à-dire qu’ils sont dirigés par un gérant, assisté d’une équipe d’analystes et d’experts marché et dont l’objectif est de battre leur indice de référence. Le gérant peut donc agir en arbitrant ses positions à tout moment à l’achat ou à la vente afin de bénéficier au mieux des opportunités.
Les fonds financiers permettent de se positionner sur une industrie entière et de profiter au mieux de la croissance de celle-ci. Si par exemple, vous êtes convaincu(e) que les secteurs de la Big Data, de la sécurité informatique ou encore de l’intelligence artificielle sont des secteurs d’avenir et à fort potentiel, alors vous pourriez vous positionner sur ces industries directement et plus largement au travers d’un seul fonds.
Les fonds ou produits financiers rentrent dans la catégorie des OPCVM. Il s’agit donc de valeurs mobilières dont la plus-value est soit assujettie à l’impôt sur le revenu + les contributions sociales, soit au PFU (Flat Tax).
Attention : étant donné que la plupart du temps vous investirez dans ces fonds au travers d’un support spécifique de type assurance-vie ou PEA, alors dans ce cas, c’est la fiscalité du support qui prévaudra, vous offrant généralement une fiscalité plus avantageuse sur les plus-values.
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