Fonds financiers

Lorsque vous entendez parler de placement boursier ou des marchés financiers en général, il y a plusieurs moyens pour vous d’y avoir accès.

Le premier, en sélectionnant vous-même vos valeurs favorites (action, obligation, devises, matières premières etc.) ce qui nécessite d’avoir suffisamment de connaissances en la matière et surtout beaucoup de temps à y consacrer.

La seconde consiste à bénéficier de l’expertise des grandes sociétés de gestion et de leurs gérants d’actifs en se dirigent vers des fonds d’investissement, appelés OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).

L’univers des OPCVM contient plus de 7 000 fonds. Cette grande variété s’explique par les innombrables possibilités de gestion qui s’offrent aux gérants d’actifs.

En effet, ces derniers peuvent orienter leurs stratégies en fonction de nombreux critères, tels que :

Catégorie d’investissement (Action, Obligation, Devises, Matières premières etc.), Sous-catégorie d’investissement Ex : obligations Hight Yield ou Investment grade), Zone géographique (Monde, Continent, Pays, Région), Style de gestion (Active, Passive), Sous style de gestion (Long-Short, performance absolue, leviers etc.), Secteur économique (Santé, Technologie, Energie, immobilier etc.

Cet immense spectre de possibilité d’investissement est une excellente chose pour les épargnants car ils peuvent aujourd’hui librement faire évoluer leurs supports d’épargnes en fonction de l’environnement économique et financier qui les entourent.

Par exemple, il est possible d’investir dans un fonds immobilier lorsque les marchés financiers sont jugés trop hauts pour se prémunir en cas de baisse et, à l’inverse prendre le pari d’un fonds actions lorsque les marchés sont plus attractifs en termes de valorisation en espérant un rebond.

En revanche, cette grande diversité peut s’avérer extrêmement complexe pour un investisseur et c’est normal ! Imaginez-vous un restaurant avec plus de 7 000 plats à la carte...n’importe qui s’y perdrait.

C’est pourquoi, nous allons tout au long de ce guide vous transmettre notre sélection des 10 meilleurs fonds en cette année 2020 en prenant le soin de commencer par vous expliquer notre méthodologie de sélection.

Aujourd’hui, et de plus en plus, vous avez accès à tout ! Des bonnes solutions aux très mauvaises solutions de placement. Si vous deviez lister ce à quoi vous avez accès pour placer votre épargne, il vous faudrait facilement des journées entières. En revanche, s’il existe un secteur sur lequel il ne faut JAMAIS investir, c’est bien le secteur boursier.

Epargne liquide et disponible, bons rendements et performances alléchantes, fiscalité attractive, toutes ces choses font de la bourse LE type d’investissement que vous devez éviter. En effet, pourquoi vouloir diversifier son épargne ? Pourquoi vouloir profiter de bonnes conditions de rémunération ? Pourquoi investir dans le type d’actif le plus performant sur le long terme ?

Dans ce guide, nous allons tenter en 10 points de vous faire comprendre pourquoi il est primordial pour vous de ne pas investir en bourse. En effet, notre but étant de vous accompagner dans l’organisation et la valorisation de votre patrimoine, et nous devons faire de notre mieux pour vous éviter de réaliser de trop bonnes opérations. Vous êtes prêts ? Allons-y !

L’univers des OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières) est très vaste (+ de 7 000 fonds) et il est difficile, même pour les plus avertis d’entre vous de s’y retrouver. De plus, les sociétés de gestion (Asset-Manager), les types de fonds (SICAV, FCP, ETF), les styles de gestion (Growth, value etc.), les catégories (Actions, patrimoniaux, thématiques etc.) sont autant de facteurs qui viennent compliquer la lecture et surtout le choix de ceux-ci dans les allocations d’actifs.

Alors, soit, les OPCVM disponibles dans les contrats d’assurance vie et/ou les contrats de capitalisation (autrement appelés Unités de Compte) bénéficient déjà d’un premier filtre mais il existe des assureurs qui en référencent plus de 600 (d’ailleurs, nous vous souhaitons d’être titulaire d’un contrat en architecture ouverte, c’est à dire avec un large éventail d’UC afin de vous permettre de choisir « les meilleures » et surtout ne pas être limité aux fonds dits « maison », gérés par la banque ou la société de gestion filiale de la banque ou de l’assureur qui détient le contrat).

Je vais donc partager avec vous notre sélection des 10 meilleurs fonds pour 2019 avec la méthodologie suivante.

Véritable outil de diversification patrimoniale, le PEA (Plan Epargne en Actions) continue de séduire fortement les épargnants français comme en témoignent les 4 millions de PEA ouverts en France, représentant plus de 80 milliards d’encours. Cet engouement ayant poussé le gouvernement français à mettre en place le 1er Janvier 2014, le petit frère du PEA classique, le PEA-PME.

Ayant pour particularité d’être uniquement investi sur les marchés boursiers européens soit en direct (PEA Bancaire), soit le biais de fonds financiers (PEA Assurance), cet investissement a pour principal avantage de faire bénéficier son détenteur d’une exonération totale d’imposition sur le revenu (IR).

Dans la limite de 150 000 euros et d’un seul PEA par personne, tout épargnant français verra la somme investie non soumise à imposition sur le revenu (IR), à l’exception des 15.5% de prélèvements sociaux. Il est à noter que certaines conditions devront être respectées afin de bénéficier de cet avantage fiscal.

Cette enveloppe fiscale est notamment revenue sur le devant de la scène lors de l’annonce du Projet de Loi de Finance, les investisseurs craignant un alourdissement de la taxation de cette dernière, ce qui a été rapidement écarté par les porteurs du projet.

Au travers de ce guide, je vais tenter de vous familiariser avec les Fonds Professionnels Spécialisés, nouveaux-venus dans la famille des placements financiers. Les FPS possèdent le principal avantage de pouvoir être investis sur une multitude d’actifs, c’est à dire qu’ils ne se limitent pas au marché coté des actions, obligations ou du marché monétaire.

Face à un contexte macro-économique favorable caractérisé par un rebond marqué des principaux indices boursiers mondiaux sous fonds d’une consolidation généralisée de la croissance mondiale, les particuliers français sont nombreux à privilégier l’investissement via des fonds financiers en vue d’optimiser la rentabilité de leur capital existant.

Parmi les supports d’investissement privilégiés, le PEA séduit de plus en plus les investisseurs français comme en témoignent les 4 millions de PEA ouverts en France représentant plus de 80 milliards d’encours.

Si le PEA se présente comme un véritable outil de diversification patrimoniale, avec pour particularité d’être uniquement investi sur les marchés boursiers européens, il est primordial de bien comprendre les tenants et aboutissants de cette enveloppe fiscale et de respecter certaines règles afin d’accroître le potentiel de gain qui y est attaché.

Dans l’univers très large des investissements à réaliser dans le cadre de votre répartition patrimoniale, vous avez peut-être l’impression d’avoir « fait le tour de la question ». Depuis quelques années, les investissements thématiques, notamment ISR (investissement socialement responsables) fleurissent un peu partout dans les allocations financières. Il est important de savoir désormais dans quel type de secteurs vous investissez. Dans ce guide nous allons voir comment mettre vos investissements à contribution de l’eau, et de sa préservation.

C’est un fait, 100% des investisseurs cherchent à réaliser des profits avec leur placement. Pourtant la majorité d’entre vous se sent désabusée par les solutions proposées par les institutions classiques.

J’en veux pour preuve les nombreux échanges que nous pouvons avoir avec vous ; beaucoup d’entre vous ne savent pas comment leur argent est placé et pourquoi le conseiller bancaire a proposé telle ou telle solution.

Souvent par manque d’informations, vous faites le mauvais choix ! Pourquoi ne pas investir afin de diversifier une partie de vos liquidités dans un secteur que vous connaissez et qui est indispensable pour chacun d’entre nous : « l’or bleu ». L’intérêt de ce guide est de vous expliquer pourquoi et comment investir dans le thème de l’eau ?

Le système financier international mis en place à la fin de la seconde guerre mondiale par les accords de Bretton Woods a placé les Etats Unis et le dollar au centre de l’économie mondiale. Aujourd’hui encore et malgré la fin de ces accords, le dollar reste la monnaie de référence des échanges mondiaux : monnaie principale des réserves de changes des banques centrales, devise principalement utilisée dans les transactions internationales, c’est la monnaie de financement de l’économie et du commerce mondial.

Les variations du roi dollar ne sont donc pas sans conséquences sur les marchés financiers internationaux. La récente baisse de la devise américaine agite la sphère financière depuis le début de l’année. Alors pourquoi et comment investir lorsque le dollar est bas ? Nous vous proposons avec ce guide quelques clés pour mieux comprendre les enjeux et les opportunités de ce contexte de marché, afin de choisir comment investir judicieusement et sereinement.

Avec les nombreuses solutions qui existent il est devenu difficile de choisir le placement qui nous correspond le mieux, surtout lorsque l’on n’a pas de connaissances spécifiques en matière d’investissement ou que l’on ne dispose pas de suffisamment de temps. Les sociétés de gestion ont été créées pour mettre fin à ce problème.

Si vous souhaitez réaliser des placements et faire que ces derniers vous rapportent plus, vous avez la possibilité de confier la gestion des sommes placées à une société de gestion. Egalement appelée « Société de gestion de portefeuille » ou « Asset Manager », cette société de gestion est une société d’investissement qui, comme son nom l’indique, va s’occuper de la gestion de votre portefeuille d’actifs.

Elle réalise en effet ses missions d’investissement pour le compte de clients, qui peuvent être: Des particuliers qui souhaitent se constituer une épargne ; Des entreprises qui souhaitent optimiser leur trésorerie excédentaire ; Et tout autre type d’investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille d’actifs.

Avant de réaliser des placements financiers, il est nécessaire de bien comprendre que le cours des actifs financiers varie constamment et peut, par conséquent, évoluer à la hausse comme à la baisse. Il y a donc un risque sur vos investissements financiers et sur le rendement que vous pouvez espérer en retirer. Ce risque est mesuré et quantifié grâce à la volatilité (entre autres) : il s'agit d'un véritable indicateur financier à prendre en compte lors du choix de vos placements financiers. Voyons maintenant plus en détail la notion de volatilité.

Vous êtes très nombreux(ses) à nous solliciter pour des conseils et explications sur les différences entre le PEA bancaire et le PEA Assurance. Ne cherchez plus, voici les principaux éléments de réponse et ce que vous devez savoir avant de choisir.

Né de la loi de Finances pour 2014, le PEA PME a progressivement pris place au sein des stratégies patrimoniales.

Assimilable à un contrat de capitalisation ou compte-titres, le petit frère du PEA bancaire classique présente un grand nombre d’avantages pour les souscripteurs, du simple outil de diversification patrimoniale aux avantages fiscaux en cours de vie (exonération d’impôt sur les plus-values au titre de l’impôt sur le revenu) mais aussi à la sortie du plan (avec la possibilité de sortir sous forme de rente viagère également défiscalisée).

Nous vous proposons, au travers de ce guide, de répondre aux principales interrogations des contribuables français : ce PEA - PME est-il vraiment nécessaire ? Utile ? Rentable ? Pourquoi devriez-vous ouvrir et investir dans un PEA - PME ?