en quelques mots
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Comparez avant de vous lancer !
Nous ne le dirons jamais assez, ne souscrivez pas à la 1re assurance-vie que l'on vous propose et assurez-vous que cette assurance-vie réponde à vos attentes.
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Soyez attentifs aux trois points suivants :
La performance du fonds euro, les frais du contrat et les options de gestion.
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Optez pour une « architecture ouverte »
Les options d'allocations de type « sécuritaire, équilibré ou dynamique » sont souvent trop restrictives, un contrat d'assurance-vie se construit sur-mesure.
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Ne laissez pas votre contrat « prendre la poussière »
Un contrat d'assurance-vie doit être suivi, mis à jour et arbitré. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller.
Les contrats d’assurance vie offrent une combinaison unique d’épargne et d’investissement : vous pouvez verser des sommes régulières ou ponctuelles, qui sont alors placées par votre compagnie d’assurance ou votre conseiller patrimonial. Le rendement de votre assurance-vie dépendra des fonds choisis qui la composent. En septembre 2022, la banque de France a indiqué que près de 790 milliards d’euros ont été déposés sur des contrats d’assurance vie et ceux uniquement par les Français !
Attention à ne pas mélanger l’assurance vie et l’assurance décès, l'assurance vie et l'assurance décès sont deux produits distincts ! L'assurance décès vise à garantir financièrement les proches d'une personne en cas de décès, mais elle peut également couvrir les risques liés à l'invalidité et à la perte d'autonomie.
À savoir également, le contrat d’assurance vie n’est pas transmissible en soi. Il se dénoue soit par rachat total ou au décès du souscripteur assuré. En revanche, une assurance-vie est exonérée de droits de succession dans la limite de 152.500 € par parent et par enfant.
En souscrivant un contrat d'assurance-vie, vous versez un premier versement, appelé « versement initial » puis êtes alors libre de verser des cotisations périodiques pour constituer une épargne. L'assureur se charge ensuite de faire fructifier cette épargne via différents supports d'investissement : fonds euros, unités de compte type fonds actions, obligations, matières premières, métaux précieux, immobilier, produits structurés...
À la fin du contrat, le souscripteur (ou une autre personne désignée par lui) percevra le capital ou la rente en cas de décès. Il est possible de retirer de l'argent à tout moment avant la fin du contrat si nécessaire.
À savoir, qu’à compter du 1er juin 2022, les banques, compagnies d'assurance et autres institutions financières qui proposent des contrats d'assurance-vie devront afficher sur leurs sites internet les frais de gestion sous la forme d'un tableau standard regroupant les frais par catégorie.
L'assurance vie telle qu'elle est connue en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique. Cette particularité rend son utilisation particulièrement souple et agit comme un véritable produit d'épargne.
Fonctionnement, avantages, conseils ...
À savoir / Risques
Les unités de compte offrent un potentiel de performance plus élevée mais ne garantissent pas le capital investi. L'assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.
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