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Crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier ou financement participatif est une solution d’épargne et de placements à court terme (capital non garanti).
Rentable et très accessible qui consiste à financer une partie des fonds propres des promoteurs immobiliers en France.
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Le crowdfunding immobilier
en quelques mots

  • 1
  • Faites le bon choix

    Etudiez soigneusement la notation des opérations en amont et privilégiez plutôt celles notées entre A+ et B.

  • 2
  • Le rendement ne fait pas tout

    La réussite d’un investissement en crowdfunding se constate à la sortie, donc privilégiez les opérations les plus sûres et les mieux verrouillées aux plus rentables.

  • 3
  • Regardez le taux de prévente

    Une opération dont le taux de prévente est déjà de 100% a une probabilité de faire défaut beaucoup plus faible qu’une opération en tout début de commercialisation.

  • 4
  • Diversifiez vos opérations

    Nous ne le dirons jamais assez ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Répartissez votre enveloppe d’investissement sur plusieurs opérations ayant différentes dates d’échéance

Le crowdfunding immobilier ou financement participatif est une solution d’épargne et de placements à court terme (capital non garanti), rentable et très accessible qui consiste à financer une partie des fonds propres des promoteurs immobiliers en France.

Le marché du crowdfunding est en plein développement et connait un succès grandissant.

Ce qu'il faut retenir :

  • Le crowdfunding est accessible dès 1 000 €
  • 0 frais d’entrée, de gestion et de sortie
  • 8 à 10% de rendement potentiel annuel
  • Durée courte : entre 12 à 24 mois.

Le marché du crowdfunding en quelques chiffres clés :

  • 129 millions d’euros collectés en 2019 (+108%) pour financer 214 projets (+70%)
  • 42 millions d’euros remboursés aux investisseurs (+121%) pour un total de 94 projets (+92%)
  • Un montant de collecte moyen de 600 933 € par projet et une durée moyenne de placement de 20,1 mois

Avec un rendement annuel moyen de 9,2%, en légère hausse par rapport à l’année précédente, le crowdfunding immobilier offre toujours des rendements très attractifs

En investissant dans une opération de crowdfunding immobilier, vous investissez en fait dans une obligation émise par le promoteur au travers d’un bulletin de souscription par signature électronique. Ce bulletin de souscription reprend notamment le coupon (le rendement) et la durée de l’obligation. En d’autres termes, sauf si le promoteur venait à faire défaut dans l’intervalle, ce dernier s’engage donc à vous rembourser du montant de votre capital investi + le rendement prévu sur la période.

: comme pour tout investissement (autre que les livrets et le fonds euro), le capital investi n’est pas garanti. Ce type d’investissement comporte donc un risque de perte en capital.

Les avantages de ce type de solution d’épargne sont nombreux :

  • Accessible dès 1000 €. Vous pouvez investir dans une opération de crowdfunding immobilier dès 1000 €
  • Aucun frais : pas de frais d’entrée, pas de frais de sortie, pas de frais de gestion. Les rendements affichés s’entendent donc nets de frais, mais hors fiscalité bien entendu
  • Durée courte : généralement comprises entre 12 et 24 mois, les durées d’engagement des opérations sont courtes. Vous récupérez donc votre capital + la plus-value après 12 à 24 mois et pouvez ainsi renouveler l’investissement
  • Tangible : vous savez ce sur quoi vous investissez. Vous avez, en amont, accès à l’ensemble des informations relatives au programme de promotion, l’emplacement, l’enveloppe globale recherchée, la durée, le type de promotion, l’avancement de la pré-commercialisation, la notation et l’étude qualitative

L’investissement en crowdfunding immobilier rentre dans la catégorie des revenus de valeurs mobilières.

En d’autres termes et bien qu’il s’agisse en effet d’un sous-jacent immobilier, l’investissement est considéré comme financier puisqu’il s’agit d’une dette obligataire.

A ce titre, vous avez donc le choix de l’option fiscale entre :

  • la Flat Tax forfaitaire (PFU) à 30% comprenant l’impôt et les contributions sociales
  • votre tranche marginale d’imposition + la CSG/CRDS

Vous l’avez compris, si votre TMI (tranche marginale d’imposition) est supérieure ou égale à 30% vous avez intérêt à opter pour l’option fiscale « Flat Tax », plus avantageuse dans votre cas.

Crowndfunding ET IFI : pour les contribuables assujettis à l’Impôt sur la Fortune Immobilière, sachez que l’investissement en crowdfunding ne rentre pas dans l’IFI !

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