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On a testé pour vous la meilleure intelligence artificielle du monde

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L’article « On a testé pour vous la meilleure intelligence artificielle du monde » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Conseiller en gestion de patrimoine

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Je souhaite recevoir des informations de la part de Netinvestissement sur les moyens d’optimiser mes investissements*

Introduction

CHATGPT, la nouvelle IA (intelligence artificielle) accessible gratuitement (pour le moment) depuis le début de l’année 2023 et dont tout le monde parle serait t-elle sur le point de toutes et tous nous remplacer ?

Plus besoin demain d’un conseiller en gestion de patrimoine !! Chatgpt peut le faire. C’est ce que nous allons tenter de découvrir ensemble.

Ce robot intelligent, capable de rédiger les devoirs de nos enfants, d’écrire un livre ou encore de converser avec nous en répondant à des questions complexes comme vous le feriez avec un ami suscite un immense intérêt partout dans le monde et autant d’inquiétudes pour notre avenir.

C’est pourquoi, chez Netinvestissement, nous avons voulu savoir si ce robot « super intelligent » serait capable de faire notre travail, d’être force de proposition, de conseiller et d’accompagner les investisseurs dans leurs choix d’investissements et surtout d’évaluer sa capacité à délivrer des réponses ou solutions personnalisées et, à défaut, de poser des questions lui-même (comme nous le faisons avec vous) afin de mieux comprendre vos attentes, vos sensibilités et vos besoins.

Bref, on va le « passer à la moulinette » et voir un peu ce qu’il en ressort !

Nous nous sommes donc « amusés » à lui poser une dizaine de questions relatives à la bourse, à l’investissement, à l’immobilier, au patrimoine et aux conseils en investissements pour juger et jauger sa pertinence et ainsi voir si nos jours sont comptés ou si, au contraire, Netinvestissement a encore de longs et beaux jours devant elle.

Pour chacune des dix questions que nous lui avons posées, nous vous afficherons sa réponse et nous la commenterons en partageant avec vous notre avis objectif.

À SAVOIR : pour le moment, le nombre maximum de requêtes que l’on peut réaliser en une journée avec Chatgpt est limité à 25. Si vous voulez vous amuser à poser des questions à Chatgpt, c’est très simple, rendez-vous sur openai.com.

Bon voyage dans le futur… que dis-je, dans le « présent augmenté ».

1. Quelle est la meilleure SCPI du marché en France en 2023 ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :

Puisque l’objectif de l’exercice consiste à évaluer la capacité de proactivité, de conseil et de recommandations pertinentes de la machine, j’ai choisi de commencer par cette première question assez « simple » pour un CGP qui maitrise les SCPI et le marché immobilier tertiaire. 
L’objectif étant ici d’évaluer la capacité d’analyse globale macro du marché de l’immobilier tertiaire en France et en Europe de Chatgpt et de voir sa capacité à poser des questions pour mieux me connaitre avant de faire un choix, en tenant compte notamment des évolutions règlementaires, sociétales et environnementales liées à l’immobilier tertiaire.

logo NetinvestissementBonjour Chatgpt. Quelle est la meilleure SCPI du marché en France en 2023 ?

Il n'y a pas de SCPI "meilleure" en général, car cela dépend des objectifs financiers et personnels de chaque investisseur. Il est conseillé de faire une analyse approfondie de plusieurs SCPI, de comprendre leur stratégie d'investissement, leur performance historique et leur risque associé, avant de prendre une décision d'investissement. Il est également important de consulter un conseiller financier qualifié pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.



logo NetinvestissementPourrais-tu développer un peu ta réponse car elle est assez succincte et ne me permet pas de me décider de façon pertinente ?

Bien sûr. Pour choisir la "meilleure" SCPI pour vous, voici quelques éléments à prendre en compte :

  •  Stratégie d'investissement : vérifiez si la SCPI investit dans des immeubles de bureaux, des appartements, des commerces, etc. et s'il s'agit d'investissements locatifs ou en développement.
  •  Performance historique : examinez la performance passée de la SCPI, y compris la rentabilité, la stabilité des dividendes et l'évolution du prix des parts.
  •  Risque associé : évaluez le risque de l'investissement en fonction des caractéristiques de la SCPI, telles que la diversification de son portefeuille et la qualité de ses actifs immobiliers.
  • Frais et charges : prenez en compte les frais associés à l'investissement, tels que les frais de gestion et les charges de copropriété.
  •  Objectifs financiers personnels : déterminez vos objectifs financiers à long terme et vérifiez si la SCPI choisie y correspond.

Il est également important de tenir compte de votre situation personnelle, telle que votre profil d'investisseur, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque. Il est donc conseillé de consulter un conseiller financier qualifié pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.


ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Pour cette question, la machine se « contente » de m’indiquer des recommandations, certes pertinentes, mais générales, relatives aux SCPI en générale. Surtout, Chatgpt ne me donne pas justement les indications qui font qu’une SCPI est meilleure qu’une autre, a fortiori en 2023. En effet, les SCPI qui étaient pertinentes il y a cinq ans ne le sont plus forcément aujourd’hui. Ce que l’on constate également c’est que son analyse est « intemporelle » et générale et ne s’adapte donc pas au contexte de marché actuel.

2. Quel est le meilleur site internet en France pour choisir ses placements et ses solutions d'investissement ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :

L’objectif de cette question est de savoir si Chatgpt est connecté à internet, à jour et prend donc en considération entre autres le référencement, la e-réputation, les avis clients, les commentaires clients, la notation banque de France, les forums, etc. Il s'agit donc de savoir s'il est en capacité d’apporter une réponse, pourtant évidente à cette question.

logo NetinvestissementQuel est le meilleur site internet en France pour choisir ses placements et ses solutions d'investissement ?

Il n'y a pas de site internet qui soit considéré comme le "meilleur" pour choisir ses placements et solutions d'investissement en France. Cependant, vous pouvez consulter les sites web des institutions financières reconnues, tels que l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), la Banque de France et la Caisse des Dépôts, pour obtenir des informations fiables et objectives sur les différentes options d'investissement disponibles. Il est également possible de consulter des sites web comparateurs d'investissements, tels que Les Echos Bourse, Meilleure-Banque.fr et Boursorama, pour obtenir des comparaisons et des informations détaillées sur les différentes options d'investissement.

Notez cependant que ces sites ne remplacent pas un conseil financier personnalisé, il est donc toujours préférable de consulter un conseiller financier qualifié pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Chatgpt mentionne notamment l’AMF dont le rôle n’est pas celui de dire quel est le meilleurs site pour bien investir. Le rôle de l’AMF est surtout d’alerter les investisseurs sur les risques et les sites identifiés comme dangereux ou malhonnêtes. Enfin, Chatgpt cite des sites d’informations ou de presse tels que les Echos ou Boursorama dont l’activité ne consiste pas à aider à trouver les meilleures solutions de placements. On notera toutefois que la dernière phrase est importante : les sites ne remplacent pas un conseil financier personnalisé. On est bien d’accord.

Bon, cela étant dit, on est donc tous d’accord pour dire que la réponse de Chatgpt n’est pas du satisfaisante, surtout que l’on connait toutes et tous la réponse et qu’elle est évidente : c’est Netinvestissement bien sûr. Du coup, je lui ai demandé s’il connaissait Netinvestissement et voici sa réponse :

logo NetinvestissementConnais-tu le site Netinvestissement.fr ?

Oui, je connais Netinvestissement.fr. Il s'agit d'un site internet qui offre des informations et des outils pour aider les investisseurs à faire des choix éclairés en matière de placements et de solutions d'investissement. Le site propose des informations sur les différents types de produits d'investissement, notamment les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les produits immobiliers, ainsi que des comparateurs et des outils de simulation pour aider les investisseurs à évaluer les différentes options.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT : 

L’analyse du site, bien qu’incomplète est plutôt correcte. Il a oublié de parler de notre excellente e-réputation, de notre maillage territorial national et justement du fait que Netinvestissement n’était pas qu’un site internet mais également un organisme de conseil en investissement dument habilité disposant de conseillers en gestion de patrimoine diplômés.

3. Quel est le meilleur investissement pour générer des revenus défiscalisés ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :

Là, on rentre un peu « dans le dur ». L’objectif ici est d’évaluer la capacité de la machine à affiner ses choix en prenant en compte un critère indiqué dans la question, à savoir le « non fiscalisé ». C’est en effet un critère important quand on sait que la plupart des placements, qu’ils soient financiers ou immobiliers sont assez fortement fiscalisés : 30% pour la Flat Tax pour la plupart des placements financiers et à l’imposition sur le revenu + les contributions sociales qui peuvent dépasser les 50% d’impôts pour les revenus fonciers !

logo Netinvestissement Quel est le meilleur investissement pour générer des revenus défiscalisés ?

Il n'y a pas de "meilleur" investissement pour générer des revenus défiscalisés, car cela dépend de nombreux facteurs tels que vos objectifs financiers, votre profil de risque et votre situation fiscale personnelle. Cependant, voici quelques investissements couramment considérés pour générer des revenus défiscalisés en France.

  • SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : ce sont des produits d'investissement qui permettent aux investisseurs de participer à un patrimoine immobilier collectif sans avoir à gérer directement les biens immobiliers. Les revenus perçus sont soumis à une imposition foncière.
  • Fonds de placement immobilier (OPCI) : ce sont des fonds collectifs qui permettent aux investisseurs de participer à un patrimoine immobilier collectif. Les revenus perçus sont soumis à une imposition foncière.
  • Livrets d'épargne : les livrets d'épargne, tels que le Livret A et le Livret de Développement Durable, permettent aux investisseurs de percevoir des intérêts défiscalisés.
  • Investissement locatif : l'investissement locatif permet aux investisseurs de percevoir des loyers défiscalisés en achetant un bien immobilier et en le louant. Les loyers perçus peuvent être soumis à une imposition foncière.

Notez cependant que ces investissements peuvent présenter des risques et que les avantages fiscaux peuvent être soumis à des modifications régulières. Il est donc toujours préférable de consulter un conseiller fiscal qualifié pour évaluer les avantages et les risques potentiels liés à ces investissements et pour obtenir des conseils adaptés à votre situation fiscale personnelle.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Là, Chatgpt a carrément tapé à côté. Si les SCPI génèrent effectivement des revenus, ces dernières sont fiscalisées (même les SCPI fiscales génèrent des revenus fonciers imposables).

Ce premier élément de réponse est donc « hors sujet ». Il en est de même pour les OPCI qui sont une variante cotée des SCPI, là encore fiscalisées. Certes les livrets d’épargne tels que le livret A ne sont pas fiscalisés, mais en même temps, peut-on réellement parler d’investissement quand on sait que ces livrets ne couvrent pas l’inflation ?

Enfin, en ce qui concerne l’investissement locatif, j’aurais aimé qu’il précise sa réponse en mentionnant notamment et en particulier le LMNP, la location meublée qui en effet permet de générer des revenus non imposables. On aurait eu là une vraie réponse « à valeur ajoutée » dans notre thématique.

Et pour finir, il rappelle qu’il est préférable de consulter un conseiller financier qualifié et obtenir des conseils adaptés. Phrase bateau mais qui a le mérite d’être rappelée.

4. Quelles sont les 5 actions dans lesquelles investir en février 2023 ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :


L’objectif de cette question est d’évaluer la capacité de Chatgpt à analyser les marchés financiers à un instant T, en prenant en compte la macro, les cycles, l’inflation, les décisions et annonces de la FED (banque centrale américaine) ou de la BCE, d’analyser les PER (price earning ratios) et les valorisations des entreprises cotées, d’étudier la performance passée des valeurs, leurs corrections éventuelles à court terme et justement d’être en capacité de restituer un conseil ou une recommandation.

logo NetinvestissementQuelles sont les 5 actions dans lesquelles investir en février 2023 ?

Il n'est pas possible de prédire avec certitude les 5 meilleures actions dans lesquelles investir Lei en février 2023, car les marchés financiers sont imprévisibles et les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est important de noter que la sélection d'actions dépend de nombreux facteurs tels que vos objectifs financiers, votre profil de risque et votre horizon d'investissement. Il est toujours préférable de consulter un conseiller financier qualifié pour évaluer vos options d'investissement et pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

En général, il est recommandé de diversifier votre portefeuille en investissant dans un ensemble d'actions provenant de différents secteurs et de différents pays, plutôt que de tout investir dans une seule action. De plus, il est important de surveiller régulièrement votre portefeuille et de rééquilibrer votre portefeuille si nécessaire pour maintenir une diversification appropriée.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Pour le moment, c’est la réponse la moins satisfaisante depuis le début de l’exercice. Chatgpt nous livre là des réponses bateaux et hyper standardisées. Aucun conseil, aucune recommandation, ne serait-ce qu’une invitation à s’intéresser à ou à étudier telle ou telle valeur du fait de sa récente correction qui pourrait potentiellement offrir d’intéressantes portes d’entrée, suite à telle ou telle annonce, tel ou tel brevet ou innovation découverte, un réajustement de la valorisation capitalistique d’une valeur, etc.

5. Quel sera le cours du Bitcoin en 2030 ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :


Si vous posez cette question à Google, vous obtiendrez de nombreuses réponses différentes en fonction de la source, des plus conservatrices aux plus excentriques, mais au moins nous obtenons des réponses. Étant évidemment entendu que personne ne peut prédire l’avenir (et donc certainement pas une machine), j’ai voulu savoir ce que Chatgpt répondrait à cette question car après tout, c’est LA question que tout le monde pose lorsque l’on aborde le sujet des cryptomonnaies. En même temps, si on avait la réponse…

logo NetinvestissementQuel sera le cours du Bitcoin en 2030 ?

Il est difficile de prédire avec certitude le cours du Bitcoin en 2030, car les prix du Bitcoin sont très volatils et sont influencés par de nombreux facteurs tels que l'adoption croissante de la technologie, la réglementation gouvernementale et les perspectives économiques à l'échelle mondiale. En conséquence, les prévisions pour le cours du Bitcoin en 2030 varient considérablement, allant de prévisions pessimistes à des prévisions très optimistes.

Il est donc important de prendre en compte le risque associé à l'investissement dans le Bitcoin et de consulter un conseiller financier qualifié avant de prendre une décision d'investissement. En fin de compte, il est important de se rappeler que le Bitcoin et les autres actifs cryptographiques sont considérés comme des investissements à haut risque en raison de leur volatilité et de l'absence de réglementation claire. Il est donc toujours important de faire preuve de prudence et de ne jamais investir plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

La machine se contente de nous rappeler ce que l’on sait déjà et nous parle principalement des risques liés à cette classe d’actifs. S’il a pleinement raison de nous rappeler et de nous sensibiliser sur les risques, il n’a pas utilisé, par exemple, la courbe de Fibonacci, n’a pas mentionné ni utilisé la loi de Metcalfe, le stock to flow, l’analyse fondamentale ou graphique pour compiler différentes hypothèses basées, par exemple, sur une compilation de tous ces outils de projection et d’analyse, tout en nous rappelant que ce ne sont que des hypothèses parfaitement théoriques.

6. Si j'ai 40 ans, un profil de risque équilibré et que je souhaite ouvrir une assurance-vie, quelle allocation me recommandes-tu ?

Voilà typiquement une question « contextuelle » telle qu’on la rencontre quotidiennement avec nos clients chez Netinvestissement. Un cas de figure concret avec deux informations (âge et profil de risque), certes insuffisantes pour pouvoir effectivement recommander une allocation mais qui pourrait, par exemple, donner une première base d’étude pour travailler à la construction d’une allocation adaptée. Il existe malgré tout certains fondamentaux que l’on retrouve dans la composition des contrats d’assurance-vie envisagés pour ce type de profil d’investisseur.

logo NetinvestissementSi j'ai 40 ans, un profil de risque équilibré et que je souhaite ouvrir une assurance-vie, quelle allocation me recommandes-tu ?

L'allocation d'un contrat d'assurance-vie dépend de plusieurs facteurs, notamment vos objectifs financiers à long terme, votre horizon d'investissement et votre tolérance au risque. En général, si vous avez 40 ans, un profil de risque équilibré et que vous souhaitez ouvrir une assurance-vie, vous pourriez envisager une allocation d'actifs qui comporte une répartition équilibrée entre des fonds en actions et des fonds en obligations. En général, une allocation équilibrée pourrait comporter environ 60% d'actions et 40% d'obligations. Cela permet de bénéficier de la croissance potentielle des actions tout en disposant d'une certaine stabilité grâce aux obligations.

Il est cependant important de noter que les allocations d'actifs sont très personnelles et dépendent de nombreux facteurs. Il est donc toujours préférable de consulter un conseiller financier qualifié pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.
 En fin de compte, il est important de diversifier votre portefeuille d'investissement en achetant une variété de fonds de différents secteurs et de différents pays, plutôt que de tout investir dans une seule action ou un seul fonds. De plus, il est important de surveiller régulièrement votre portefeuille et de rééquilibrer votre portefeuille si nécessaire pour maintenir une diversification appropriée.

La réponse de Chatgpt n’étant pas satisfaisante, j’ai cherché à aller un peu plus loin. Voici ce que je lui ai demandé pour qu’il précise sa réponse :

logo Netinvestissement Je te remercie pour ta réponse, mais du coup, quelles actions et quelles obligations me recommandes-tu ?

Je suis désolé, mais en tant que modèle de langage formé par OpenAl, je ne peux pas recommander de titres spécifiques ou de fonds d'investissement. Les choix en matière de placements financiers dépendent de nombreux facteurs personnels tels que vos objectifs financiers, votre horizon d'investissement, votre tolérance au risque et votre situation financière globale. Il est important de consulter un conseiller financier qualifié pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.

Les conseillers peuvent vous aider à évaluer votre situation financière, à déterminer vos objectifs financiers à long terme et à vous conseiller sur les placements les plus appropriés pour atteindre ces objectifs. En fin de compte, il est important de faire des recherches approfondies sur les fonds d'investissement et les actions avant de prendre une décision d'investissement, et de surveiller régulièrement vos placements pour vous assurer qu'ils restent en ligne avec vos objectifs financiers à long terme.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Chatgpt se définie comme un langage formé par OpenAI et à ce titre « ne peut pas recommander de titres spécifiques ». On touche donc ici à la limite actuelle de l’intelligence artificielle. Une fois de plus, la réponse de la machine se cantonne aux rappels de fondamentaux « généraux » : contacter un conseiller financier, faire ses propres recherches etc. Clairement, cette question nous montre que la machine n’est pas (encore) capable de faire des recommandations, a fortiori adaptées à une situation propre.

7. Au vu du niveau actuel des taux directeurs, les obligations sont-elles toujours intéressantes ou au contraire, sont-elles ponctuellement dégradées ? Faut-il attendre ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :

J’ai voulu savoir si Chatgpt était en mesure de prendre en considération le contexte actuel et notamment le niveau des taux directeurs et de voir s’il était en mesure de faire le lien entre niveau des taux et l’impact sur les marchés. Cette question est volontairement un peu plus technique justement afin d’évaluer « son niveau ».

logo NetinvestissementAu vu du niveau actuel des taux directeurs, les obligations sont-elles toujours intéressantes ou au contraire, sont-elles ponctuellement dégradées ? Faut-il attendre ?

Le niveau des taux d'intérêt peut avoir une influence sur la performance des obligations, car les obligations sont souvent considérées comme des investissements à revenu fixe qui paient un taux d'intérêt fixe. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les nouvelles obligations peuvent offrir des rendements plus élevés, ce qui peut rendre les obligations existantes moins attrayantes pour les investisseurs.

Cependant, il est important de noter que les obligations peuvent également être des investissements à long terme et peuvent avoir d'autres avantages, tels que la stabilité et la diversification de la portefeuille. De plus, les obligations peuvent être un choix approprié pour les investisseurs qui cherchent à réduire leur risque global ou qui cherchent à générer des revenus réguliers. En fin de compte, le choix de tout placement dépend de nombreux facteurs personnels, notamment vos objectifs financiers, votre horizon d'investissement, votre tolérance au risque et votre situation financière globale. Il est donc important de consulter un conseiller financier qualifié pour évaluer votre situation et vous conseiller sur les placements les plus appropriés pour vous.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Ici, Chatgpt nous explique l’impact du niveau des taux sur les obligations et son explication est plutôt bonne, mais une fois de plus, il ne nous donne pas de conseil, ne nous aide pas dans notre prise de décision, ne nous aide pas à savoir comment agir intelligemment.

Le robot aurait, par exemple, pu nous parler de la différence entre les « vieilles » obligations déjà sur le marché et qui ont été émises avant, lorsque les taux étaient plus bas et qui du coup voient leur niveau et donc leur intérêt dégradé, face à de récentes obligations fraichement émises qui elles pourraient éventuellement être plus intéressantes.

Tout en nous sensibilisant sur l’importance de la notation de la société émettrice et/ou du fonds obligataire et qu’en période d’incertitudes sur le marché et la consommation (et donc les risques potentiels de faillites), plus une obligation offre un coupon élevé, plus le risque de faillite est élevé. Une fois encore, il conclue en nous invitant à nous rapprocher d’un conseiller financier qualifié.

8. Quelles sont les trois meilleures villes de France où investir dans l’immobilier en 2023 ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :


Cette question vise à évaluer la connaissance réelle, profonde et actualisée du marché de l’immobilier français. L’effet COVID et l’avènement du télétravail a considérablement bouleversé le maillage du territoire français. En moins de deux, l’attractivité des « petites villes » a explosé au détriment des grandes villes, qui attirent moins les Français.

logo NetinvestissementQuelles sont les trois meilleures villes de France où investir dans l’immobilier en 2023 ?

Il n'y a pas de réponse unique à la question de savoir quelles sont les meilleures villes pour investir dans l'immobilier en France en 2023. Cela dépendra de nombreux facteurs, tels que les tendances du marché immobilier local, les conditions économiques et les opportunités de développement dans chaque ville. Cependant, certaines villes peuvent être considérées comme attractives pour les investissements immobiliers en raison de leur forte croissance démographique, de leur économie dynamique et de leur attractivité pour les locataires et les acheteurs. Par exemple, certaines villes telles que Paris, Lyon et Marseille peuvent être considérées comme des choix solides pour les investisseurs immobiliers en raison de leur forte demande de logements et de leur dynamisme économique. Il est important de noter que tout investissement immobilier comporte des risques et qu'il est important d'évaluer attentivement tous les facteurs avant de prendre une décision d'investissement. Il est donc recommandé de consulter un conseiller financier qualifié pour évaluer votre situation et vous conseiller sur les placements immobiliers les plus appropriés pour vous.

ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Mauvaise réponse. Chatgpt ne prend pas en considération l’évolution de la règlementation avec le plafonnement des loyers qui change radicalement l’attractivité d’une ville pour un investisseur en immobilier. Certes, Paris et Lyon sont de grandes villes qui offrent un marché locatif profond, mais les prix sont déjà très (trop) élevés pour pouvoir envisager d’offrir une plus-value à terme, le rendement locatif fait partie des moins bons de France à fortiori avec la mise en place du plafonnement des loyers dans ces villes que Chatgpt n’a manifestement pas pris en compte. Enfin, le robot ne donne pas les villes où il est plutôt recommandé d’investir en 2023. Des villes telles qu’Angers, Tours, Rennes, Agen par exemple offrent très probablement de bien meilleurs potentiels d’investissement. Ce sont en effet plutôt les petites villes qui offrent les meilleurs rendements et potentiels, au détriment justement des grandes villes qu’il a citées.

9. Comment faire pour savoir si un conseiller financier est compétent ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :

Je me doute que Chatgpt va parler des accréditations, autorisations et compétences juridiques requises pour pouvoir exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine. Mais que va-t-il nous répondre et surtout, va-t-il parler de l’importance fondamentale de « l’intuitu personae », du « lien humain » ? De ce qui fait justement la qualité, la personnalisation et la « magie » de nos échanges et de nos relations humaines ?

Nous avions d’ailleurs déjà répondu à cette question en vidéo et dans un guide disponible sur le site il y a quelques années. Si vous voulez le lire ou voir la vidéo, le lien est ici.

logo NetinvestissementComment faire pour savoir si un conseiller financier est compétent ?

Voici quelques étapes qui peuvent vous aider à déterminer la compétence d'un conseiller financier :

  •  Vérification de la réglementation : vérifiez si le conseiller est enregistré auprès d'une autorité de réglementation, comme la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) aux États-Unis, et si cet enregistrement est en règle.
  •  Expérience et formation : évaluez la formation et l'expérience du conseiller en matière de finance, d'investissement et de planification financière.
  •  Compétences spécifiques : demandez des renseignements sur les domaines de compétence du conseiller, tels que la planification de la retraite, la planification fiscale ou les investissements immobiliers.
  •  Style de communication : assurez-vous que le conseiller écoutera attentivement vos besoins et vous fournira des informations claires et complètes sur vos options d'investissement.
  •  Transparence des frais : posez des questions sur les frais et les commissions associés aux produits et services offerts par le conseiller et assurez-vous que tout est clair et transparent. Il est important de prendre le temps de choisir un conseiller financier compétent pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Cette réponse montre que nous nous adressons encore à un robot. Il n’a en effet pas pris en compte le fait que je suis Français vivant en France (grâce mes cookies dans mon ordinateur éventuellement, par mon adresse IP ou encore par le simple fait que je m’adresse à lui en français). Il commence par me parler de l’autorité de règlementation américaine qui ne s’applique pas en France…

Du coup, j’ai précisé ma question :

logo NetinvestissementMerci pour ta réponse mais moi je vis en France. Du coup comment faire pour savoir si un conseiller financier français est compétent peut m'aider en France ?

Pour savoir si un conseiller financier en France est compétent, vous pouvez : 

  •  Vérification de la réglementation : Vérifiez si le conseiller est enregistré auprès de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et si cet enregistrement est en règle.
  •  Expérience et formation : Évaluez la formation et l'expérience du conseiller en matière de finance, d'investissement et de planification financière.
  •  Compétences spécifiques : Demandez des renseignements sur les domaines de compétence du conseiller, tels que la planification de la retraite, la planification fiscale ou les investissements immobiliers.
  •  Style de communication : Assurez-vous que le conseiller écoutera attentivement vos besoins et vous fournira des informations claires et complètes sur vos options d'investissement.
  •  Transparence des frais : Posez des questions sur les frais et les commissions associés aux produits et services offerts par le conseiller et assurez-vous que tout est clair et transparent. En suivant ces étapes, vous serez en mesure de mieux évaluer la compétence d'un conseiller financier en France.
ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

La réponse est globalement bonne et pertinente. De plus, je suis agréablement surpris par le fait qu’il mentionne justement le « style de communication » ; ce que j’appelle « l’intuitu personae », mais c’est à peu près la même chose. Cette réponse, bien qu’incomplète, est plutôt satisfaisante.

10. Mon banquier n’est vraiment pas bon et n’est jamais force de proposition, sauf pour me proposer ses produits « maison ». Du coup, que me conseilles-tu de faire pour placer intelligemment mon argent ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :

L’objectif de cette question est d’évaluer la capacité de l’IA à adapter sa réponse en prenant en compte les paramètres évoqués dans la question : comment faire si je veux investir dans des produits qui ne soient pas toujours des produits maison de réseaux bancaires ?

logo NetinvestissementMon banquier n’est vraiment pas bon et n’est jamais force de proposition, sauf pour me proposer ses produits « maison ». du coup, que me conseilles-tu de faire pour placer intelligemment mon argent ?

Pour placer intelligemment votre argent, je vous recommande : 

  • De vous informer sur les différentes options d'investissement disponibles, en lisant des articles de qualité et en comparant les différentes options.
  •  D'évaluer votre tolérance au risque et vos objectifs financiers pour déterminer la stratégie d'investissement la plus appropriée pour vous.
  •  De consulter un conseiller en investissement indépendant qui peut vous proposer des options d'investissement sans se limiter à des produits spécifiques de son entreprise.
  •  De diversifier votre portefeuille en investissant dans différents types d'actifs, comme des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des produits immobiliers.
  •  De suivre régulièrement la performance de vos investissements et de les ajuster en fonction de votre situation personnelle et financière changeante.
ANALYSE DE LA REPONSE DE CHATGPT :

Les réponses données sont, là encore, très générales et apportent peu de valeur ajoutée. On retiendra toutefois le troisième point qui finalement est le plus important et le plus juste.

QUESTION BONUS : Qui de la poule ou de l'œuf est arrivé en premier sur Terre ?

QUEL EST L’OBJECTIF DE CETTE QUESTION ? :

Aucun rapport avec notre sujet ou notre thématique me direz-vous, mais je voulais terminer sur une question plus « légère et drôle » et voir comment il allait me répondre et j’avoue que sa réponse m’a étonné.

logo NetinvestissementQui de la poule ou de l'œuf est arrivé en premier sur Terre ?

Le débat sur la poule ou l'œuf est connu sous le nom de paradoxe de l'œuf de la poule. Il pose la question de savoir lequel des deux est apparu en premier : la poule qui pond des œufs ou l'œuf qui donne naissance à une poule. Du point de vue scientifique, les oiseaux modernes, y compris les poules, ont évolué à partir d'ancêtres qui n'étaient pas des oiseaux mais des reptiles. Les premiers œufs d'oiseaux connus remontent à environ 140 millions d'années.

Les premières poules modernes sont apparues il y a environ 10 000 à 15 000 ans. Ainsi, si nous suivons une approche purement biologique et évolutionniste, la réponse est que l'œuf est apparu en premier. Cependant, le débat sur la poule et l'œuf continue d'être une énigme intellectuelle et n'a pas de réponse définitive

SI VOUS VOULEZ INVESTIR DANS L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE

NOTRE CONSEIL D'HUMAIN :

Si, comme nous, vous avez pleinement conscience de l’extraordinaire potentiel de croissance qu’offre le secteur de l’intelligence artificielle et qu’à ce titre vous souhaiteriez en profiter pour faire « partie de l’aventure », voici trois fonds de qualité qui méritent d’être étudiés avant de les intégrer dans votre allocation. Dans tous les cas, parlez-en avec votre chef de projet patrimonial chez Netinvestissement car rien ne remplacera l’expertise et la personnalisation d’un conseil adapté à votre situation propre :

  • Vega Disruption : La société de gestion part d'un constat : un fonds efficace est un fonds capable de résister aux phases baissières des marchés. Pour ce faire, Vega Disruption mise sur des entreprises de secteurs diversifiés qui se démarquent par leur modèle. En repérant les changement sociaux, le fonds investit dans les grandes sociétés innovantes : les grandes capitalisations avec de fortes barrières à l'entrée, à l'échelle internationale.
    La disruption est un produit, un service, une idée, innovant qui aura pour effet de créer un nouveau marché, ou de profondément transformer le fonctionnement d'un marché existant, avec pour bénéfices pour le consommateur d'être moins cher, plus simple, plus accessible, ou encore plus rapide. Dans une logique investisseur, la disruption est le résultat d'une stratégie innovante qui a pour objectif de générer plus de croissance du chiffre d'affaires et plus de profit.
    Ces phénomènes de disruption découlent d'évolutions structurelles de long terme (vieillissement des populations, changements de modes de consommation...) et peuvent donc impacter théoriquement tous les secteurs d'activités. Pour cela, le fonds sélectionne, dans tous les secteurs économiques, des fonds d'actions internationales dans toutes les zones géographiques (y compris pays émergents) et des actions européennes.
  • Thematics META : La gestion thématique vous offre un accès à tout un ensemble de marchés ayant un potentiel de croissance supérieur à celui de l’économie mondiale grâce à la croissance séculaire des tendances qui les sous-tendent. L’intelligence artificielle, la robotique, la sécurité et la gestion de l’eau sont des thématiques qui prennent une place de plus en plus importante dans notre vie quotidienne.
    Ces thématiques reposent sur des tendances de fond à l’échelle mondiale dans les domaines de la démographie, de l’environnement, des technologies et des styles de vie, qui pourront être exploitées par Thematics Meta. Ces tendances vont offrir des opportunités d’investissement potentiellement attractives et atypiques.
    Ce n’est pas un fonds de fonds mais un fonds qui investit directement en titres vifs. Il investit donc dans des actions de sociétés ayant un profil rendement/risque jugé attractif, portées par des tendances séculaires.
  • Échiquier artificial intelligence : Artificial Intelligence est un fonds dynamique recherchant la performance à long terme à travers l'exposition sur des valeurs de croissance des marchés internationaux. La stratégie d'investissement vise à sélectionner les valeurs qui participent au développement de l’Intelligence Artificielle ou celles qui bénéficient de l’adoption de ces technologies.

La stratégie inclura également les valeurs dont l’activité est indirectement liée au secteur de l’Intelligence Artificielle (écosystème, infrastructure, etc…). Selon la conviction du gérant, la construction du portefeuille peut mener à un portefeuille concentré (moins de 50 titres). Le processus d’investissement est à la fois quantitatif et qualitatif. La diversification du portefeuille est à la fois sectorielle et géographique.

Conclusion

QUE FAUT T-IL RETENIR DE CET ECHANGE AVEC CHATGPT ?

Clairement ce Chatgpt est, dans son ensemble, assez bluffant, mais que dès que l'on rentre dans les détails, ses réponses deviennent rapidement assez superficielles.

L’intelligence artificielle n’en est certes encore qu’à ses débuts mais nous savons pour en être les témoins au quotidien, que cette technologie ne va pas cesser de se développer au cours des décennies prochaines.

Elle est de plus en plus présente dans nos vies et nous utilisons de plus en plus de services qui font appel à l’intelligence artificielle. Cela étant dit, en ce qui concerne spécifiquement le secteur du conseil financier et du conseil en investissement, la machine, au vue des réponses aux questions que nous lui avons soumises, n’est pas du tout encore au niveau. Les réponses que Chatgpt nous a livré restent encore très générales et apportent très peu, voire aucune, valeur ajoutée en matière de conseils et de recommandations. En d’autres termes, Chatgpt est encore loin de pouvoir nous remplacer. Ouf !

Nous continuerons malgré tout à scruter de près l’évolution de la machine et réitèrerons certainement l’exercice l’année prochaine, afin de voir et d’évaluer son évolution. En attendant, continuez à faire appel à nous pour vous aider à constituer, à optimiser et à développer votre patrimoine car, après tout, on est quand même beaucoup mieux entre nous, entre « intelligences humaines ».

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Conseiller en gestion de patrimoine | 1904 articles en ligne

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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Le 2022-06-10 17:35:59 par Janine B.
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