Vous souhaitez investir dans la « pierre papier » tout en bénéficiant des avantages fiscaux et successoraux de l’assurance-vie ? c’est possible. Vous pouvez en effet investir dans des SCPI au travers d’un contrat d’assurance-vie et ainsi bénéficier des avantages des deux supports.s
Pourquoi c’est le moment
Si la plupart des bons contrats d’assurance-vie multi-supports permettent maintenant d’investir dans des SCPI, quelques rares contrats permettent de le faire à hauteur de 100% et donc d’avoir un contrat d’assurance-vie entièrement investi en SCPI. Outre les intérêts et avantages intrinsèques liés à la SCPI, le support assurance-vie vous permet de bénéficier en plus de la liquidité (assurée par l’assureur) et la fiscalité de l’assurance-vie notamment au delà de 8 ans.
Pourquoi est-ce le moment ? parce qu’alors même que les rendements des fonds euro classiques continuent de baisser, la plupart des rendements de SCPI sur le marché ont été maintenus entre 2013 et le prévisionnel 2014. Le marché de l’immobilier institutionnel ne subit en effet pas les mêmes contraintes et dérives que les fonds euro. De plus, et bien que cette classe d’actifs ne garantisse pas contractuellement le capital, cela reste un actif tangible avec un risque assez limité.
Pourquoi suivre ce conseil ?
Optez pour les SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie c’est bénéficier des avantages sur les deux tableaux :
Les avantages liés aux SCPI : rendement, faible risque, revalorisation des parts, mutulisation et diversification du risque, actif tangible, marché long
Les avantages de l’assurance-vie : liquidité totale assurée par l’émetteur au sein du contrat, avantages fiscaux liés à la durée de détention du contrat dans le temps.
Enfin, parce que certains contrats vous permettent d’investir 100% en SCPI et surtout sur un panel de SCPI diversifiés gérés et administrés par différentes sociétés de gestion, toujours dans un souci de répartir son risque et donc de le diluer
Comment suivre ce conseil ?
Seuls certains contrats (gamme : Arborescence ou Diade) permettent d’investir jusqu’à 100% en SCPI de rendement. La plupart des autres contrats « plafonnent » à 30 voire 50% maximum en SCPI. Pour vous aider, prenez contact avec votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant qui vous accompagnera dans le bon choix et la bonne répartition de SCPI
Les SCPI restent des véhicules d’investissement intéressants de par leur rendement élevé (5à6% nets de frais) et continuent à offrir des perspectives de plus-value sur les parts en raison de la valorisation intrinsèque du marché immobilier institutionnel dans le temps. A l’heure ou de plus en plus de Français cherchent des solutions sécurisées offrant tout de même des rendements supérieurs au livret, au fonds euro ou au PEL, les SCPI ont toute leur place sur le marché.
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