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Quelles SCPI dans quel contrat d’assurance vie ?

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L’article « Quelles SCPI dans quel contrat d’assurance vie ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Conseiller en gestion de patrimoine

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De plus en plus d’internautes nous sollicitent pour savoir quelles SCPI de rendement peuvent être souscrites au sein d’un contrat d’assurance-vie et plus généralement comment fonctionne le mécanisme d’investissement de SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie.

Ce guide vous permettra donc, je l’espère, de mieux comprendre le fonctionnement des SCPI dans les assurances-vie et de choisir en conséquence.

Si vous envisagez d’investir dans des SCPI de rendement dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, deux choix s’offrent à vous :

  1. PASSER PAR VOTRE BANQUE OU VOTRE ASSUREUR : dans ce 1er cas vous n’aurez comme seul et unique choix que de prendre le contrat d’assurance-vie de la banque (ou de l’assureur)…. Et bien évidemment leurs SCPI maison.
  2. PASSER PAR UN ASSUREUR OU UN CGP INDEPENDANT : dans ce second cas vous devriez alors avoir accès à l’ensemble du reste du marché et de l’offre.

Toutes les SCPI de rendement du marché ne peuvent PAS être souscrites dans n’importe quel contrat d’assurance-vie. Aussi, pour investir dans des SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie, je vous conseille de suivre cette chronologie :

Choisissez en 1er la ou les SCPI dans lesquelles vous souhaitez investir

En effet, dans la mesure ou fondamentalement un contrat d’assurance-vie en soi n’est qu’une enveloppe vide, nous vous conseillons de d’abord choisir la ou les SCPI dans lesquelles vous souhaitez investir. C’est à partir de ce choix de SCPI que vous pourrez ensuite trouver le contrat d’assurance-vie qui pourra l’héberger.

Conseil de pro : DIVERSIFIEZ en investissant dans plusieurs SCPI au sein du contrat.

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netinvestissement vous recommande :

Qu'est-ce qu’une SCPI de rendement ? Risques, frais…

Qu'est-ce qu’une SCPI de rendement ? | tuto placement (EPI 1) | Netinvestissement Le tuto placement Net Academy (EPISODE 1)

Définissez la pourcentage de SCPI que vous souhaitez au sein du contrat

Attention, sachez que très peu d’assureurs permettent d’investir 100% des liquidités en SCPI au sein de leur contrat.

Pourquoi ? Car l’assureur a une obligation d’en assurer la liquidité. Ainsi, pour éviter tout risque de manque de liquidité justement, il plafonne généralement à 50% maximum la quote-part de SCPI investies au sein du contrat.

A SAVOIR : les contrats « Shiva Patrimoine » ou encore « Arborescence Opportunités » ainsi que notre contrat 100% Web « NetLife » permettent toutefois d’investir jusqu’à 100% en SCPI et en plus ces contrats offrent un choix très diversifié de SCPI (détails ci-dessous).

Un tableau récapitulatif pour vous aider a choisir

SCPIContrat d'assurance-vie
SérénipierreShiva patrimoineNetlifeArborescence opportunitésOctuorVersion AbsolueSelection AutanDiade Evolution
Pourcentage maximum de SCPI au sein du contrat 25% 100% 100% 100% 50% 100% 30% 50%
SCI Primonial CAPIMMO Oui Oui Oui Non Non Oui Non Non
SCPI PRIMOPIERRE Non Oui Oui Oui Non Oui Non Non
SCPI PATRIMMO COMMERCE Non Oui Oui Oui Non Oui Non Non
SCPI IMMOFONDS 4 Non Oui Oui Oui Non Oui Non Oui
SCPI PFO2 Non Oui Oui Oui Non Oui Non Non
SCPI LAFFITTE PIERRE Non Oui Oui Oui Non Oui Oui Non
SCPI France INVESTIPIERRE Non Oui Oui Oui Non Oui Non Non
SCPI ACCESS VALEUR PIERRE Non Oui Oui Oui Non Oui Non Non
SCPI RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Non Oui Oui Oui Non Oui Non Non
SCPI PRIMOVIE Non Non Non Non Non Non Non Non
SCPI EPARGNE FONCIERE Non Non Non Non Non Non Oui Oui
SCPI CREDIT MUTUEL PIERRE 1 Non Non Non Non Non Non Non Oui
SCPI LFP OPPORTUNITE IMMO Non Non Non Non Non Non Non Oui
SCPI CORUM CONVICTIONS Non Non Non Non Non Non Non Non
SCPI SELECT INVEST 1 Non Non Non Non Oui Non Oui Oui
SCPI LFP PIERRE Non Non Non Non Oui Non Non Oui
SCPI CIFOCOMA 3 Non Non Non Non Non Non Oui Non
SCPI FRUCTIREGIONS Non Non Non Non Non Non Oui Non
ACTIPIERRE 3 Non Non Non Non Non Non Oui Non
EDISSIMO Non Non Non Non Non Non Oui Non

Comment bien définir son allocation d’actifs ?

Une fois la (ou les) SCPI choisie et le contrat sélectionné, vous allez devoir répartir vos disponibilités au sein du contrat. Que vous ayez choisi d’opter pour un contrat 100% SCPI ou un contrat multi-support, dans tous les cas, pensez à diversifier. Plusieurs SCPI et surtout plusieurs sociétés de gestion (ne prenez plusieurs SCPI de la même société de gestion, diversifiez également les opérateurs).

Si vous avez fait le choix d’un contrat multi support avec une poche SCPI, c’est probablement parce que vous êtes convaincu par la pertinence et l’efficacité de ce type de support (pierre papier).

Dans ce cas, je ne saurai trop vous conseiller que d’opter pour des contrats d’assurance-vie bénéficiant d’un fonds euro investi en immobilier. Même si aujourd’hui la plupart des assureurs en proposent, un des contrats le plus performant reste toujours le contrat Serenipierre dont le rendement est en moyenne autour des 2.50% net.

Votre contrat d’assurance-vie est à présent composé d’une poche de SCPI diversifiée (de 0 à 50%) et de fonds euro. Si vous ne voulez pas prendre de risque le 50/50 SCPI / Fonds euro est un bon mix. Si en revanche, vous voulez profiter de ce contrat pour diversifier davantage les contrats d’assurance-vie vous donnent accès, outre les SCPI et le fonds euro, à des centaines d’unités de compte (des fonds).

En résumé...

Vous l’aurez compris, il n’est pas si facile de souscrire n’importe quelle SCPI dans n’importe quel contrat. Toutefois, et à quelques rares exceptions, la plupart des bonnes SCPI du marché peuvent malgré tout être souscrites dans un ou plusieurs contrats. Au-delà du choix des SCPI, pensez également à vous renseigner sur les frais du contrat et comparez toujours les offres qui vous sont faites.

Pour terminer sachez enfin que les poches de souscription de SCPI allouées aux assureurs ont une durée de vie limitée dans le temps (une fois l’objectif de collecte atteint) et peuvent donc être clôturées à tout moment. Renseignez-vous donc auprès de votre conseiller avant de vous lancer pour vous assurer que le SCPI de vos rêves est toujours ouverte à la souscription.

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Conseiller en gestion de patrimoine | 1649 articles en ligne

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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