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Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Private vie ?

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L’article « Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Private vie ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

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par nos lecteurs

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Notre métier est d’épauler nos clients selon un cahier des charges établi communément selon le profil investisseur et l’horizon de placement. Pour les profils sécuritaires voire équilibrés, l’une des problématiques réside donc dans le simple fait de percevoir un rendement confortable face à une volatilité minimisée. Depuis quelques années, bien que l’épargnant concentre son intérêt sur la garantie d’un placement par rapport à sa rentabilité, et principalement sur les fonds euros, force est de constater une érosion globale des rendements (car les fonds sont investis majoritairement en obligations d’états). Factuellement, les allocations d’actifs ont dû évoluer, face à ce postulat, pour répondre à des objectifs de rendements constants tout en contournant les ancrages sécuritaires. Une assurance vie peut se résumer à l’ouverture de son architecture financière, à sa faculté d’évoluer dans le temps mais également, bien évidemment, à ses fonds euros, singularité française.

Private vie de Nortia est un contrat d’assurance vie complet offrant la possibilité d’investir à la fois dans 3 fonds en euros performants, dans une offre diversifiée et évolutive de SCPI, dans une large gamme d’OPCVM, dans 4 options d’arbitrages automatiques et 5 mandats d’arbitrage, du plus prudent au plus dynamique.

Vous aborderons les raisons d’envisager son avenir avec le contrat Private Vie en profitant de la sécurité de trois fonds euros qui bénéficient d’une gestion performante, d’une offre diversifiée de SCPI et enfin en favorisant la transmission du patrimoine dans les meilleures conditions.

Image cas client
En-tête cas client

Mathilde F., a reçu une donation et cherchait à investir une partie de cet argent.

Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem accusantium doloremque laudantium, totam rem aperiam, eaque ipsa quae ab illo inventore veritatis et quasi architecto beatae vitae dicta sunt explicabo. Nemo enim ipsam voluptatem quia voluptas sit aspernatur aut odit aut fugit, sed quia consequuntur magni dolores. Ut enim ad minima veniam, quis nostrum exercitationem ullam corporis suscipit laboriosam, nisi ut aliquid ex ea commodi consequatur? Quis autem vel eum. Ut enim ad minima veniam, quis nostrum exercitationem ullam corporis suscipit laboriosam, nisi ut aliquid ex ea commodi consequatur? Quis autem vel eum.

Le conseil de l'expert

Autre critère fondamental à prendre en compte lorsque vous souhaitez évaluer ou déterminer un bon rendement locatif, c’est le potentiel de revalorisation du prix du bien dans le temps. En d’autres termes, est-ce que je suis déjà au plafond du marché ou celui-ci en a-t-il encore « sous le pied » ?

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Un de nos conseillers vous recontactera dans les 24h pour répondre à vos demandes.

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Le contrat

PRIVATE VIE est un contrat multisupports d’assurance-vie sur mesure, qui s’adapte à toutes les stratégies patrimoniales.

Résolument haut de gamme et innovant, PRIVATE VIE constitue une offre souple et évolutive qui s’adapte en permanence aux investissements présents et futurs.

Quelles que soient votre sensibilité au risque et votre connaissance des marchés, PRIVATE VIE s’adapte à la situation personnelle de chacun.

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Une gestion sur mesure

EuroSélection, le fonds en euros actif

Le fonds EuroSélection est une nouvelle génération d’actifs en euros qui offre une alternative aux fonds traditionnels en incluant une poche investie en OPCVM actions diversifiées, le tout faisant l’objet d’une gestion dite « coussin », dont l’objectif est de surperformer les fonds en euros traditionnels.

Le fonds EuroSélection présente les mêmes caractéristiques qu’un actif général traditionnel :

  • Une garantie du capital permanente (frais de gestion compris),
  • Un effet cliquet : les gains acquis durant une année le sont définitivement, et ne peuvent être remis en cause quelle que soit la conjoncture,
  • Une participation aux bénéfices propre : tenant compte de la performance du fonds général et d’actifs plus dynamiques.

Le fonds EuroSélection est constitué entre 70 et 100% par le fonds en euros de SPIRICA, le solde étant réparti sur un support diversifié, épargne 365.

La poche étant gérée selon la méthode dite à « coussin », en cas d’évolution défavorable du support diversifié, celui-ci sera partiellement ou totalement arbitré.

Le fonds EuroSélection Différé

PRIVATE VIE a connu une évolution importante avec la création du fonds EuroSélection Différé, une nouvelle génération de fonds en euros, dont la participation aux bénéfices n’est acquise qu’au terme d’une période de 4 ans, reconductible à 8 ans selon le choix du souscripteur.

Le Fonds EuroSélection Différé est adossé au Fonds EuroSélection, à l’exception près que la participation aux bénéfices est versée tous les 4 ou 8 ans et non chaque année. Ceci implique un traitement fiscal particulier sur le plan des rachats.

Le cadre fiscal de l’assurance-vie

En cas de rachat : la taxation sur les plus-values ne s’applique qu’en cas de retraits de capitaux du contrat, sauf prélèvements sociaux sur les produits des fonds en euros lors de l’inscription en compte. Les arbitrages n’ont pas d’incidences fiscales. La fiscalité applicable s’analyse en fonction de la durée écoulée entre l’ouverture du contrat et le rachat.

En cas de décès : le contrat s’inscrit dans le cadre de la fiscalité de l’assurance vie en vigueur au jour du décès.

Les supports

Les critères sont dictés par un processus de sélection très rigoureux tenant compte des critères tant quantitatifs que qualitatifs comme les performances réalisées sur les 3 et 5 dernières années, leur volatilité bien entendu, la notoriété et l’expérience des gérants, la possibilité de rentrer et de sortir ainsi que la qualité de l’information.

Le contrat propose en Gestion libre plus de 700 OPCVM, 9 SCPI, 1 SCI de SCPI, des produits ponctuels (EMTN, CLN...) et 3 fonds en euros : le fonds en Euros de SPIRICA, le fonds EuroSélection et le fonds EuroSélection Différé.

Vous pouvez également profiter de 5 mandats d’arbitrage adaptés et en adéquation avec les marchés financiers ainsi que de 4 options d’arbitrages automatiques comme l’investissement progressif, la sécurisation des plus-values, la réallocation automatique et le Stop Loss relatif.

Les frais

Les options de gestion sont gratuites. Seuls les frais d’arbitrages sont prélevés à chaque déclenchement des options sécurisation des plus-values, réallocation automatique et Stop Loss relatif (0,50% avec un minimum de 45€).

Les conditions générales du contrat prévoient des frais d’entrée jusqu’à 4,50% maximum et des frais de gestion annuels de 1%. Chez Netinvestissement, nous offrons à nos clients des frais d’entrée plafonnés à 1%.

Le contrat ne subit pas de frais de sortie mais des pénalités existent selon les particularités de certains supports (SCPI, fonds structurés, FCPR...).

Attention aux frais d’arbitrages de 1% (avec un minimum de 45€) ainsi qu’aux frais de gestion des mandats d’arbitrage pouvant atteindre 1 à 1,25% par an si vous optez pour ces options.

En savoir + sur Private Vie

En résumé...

Le contrat d’assurance-vie Private Vie est fait pour les épargnants ayant une forte sensibilité au risque ou disposant d’un profil équilibré et qui recherchent pour autant un rendement satisfaisant en corrélation à un risque faible. Le choix pour ce contrat ne doit pas se résumer à ses fonds euros nouvelle génération, même si le rendement constant de ceux-ci cristallise jusqu’à présent les objectifs des souscripteurs.

Pour un profil d’investisseur équilibré, le contrat apparait comme l’un des meilleurs contrats du marché. Il dispose de fonds euros très efficients et d’une variété satisfaisante d’OPCVM et de SCPI.

Private Vie dispose de possibilités attrayantes et différenciantes qui accompagneront les investisseurs dans le temps. N’hésitez pas à contacter l’un de nos spécialistes assurance-vie qui est à votre disposition pour vous aider à mieux comprendre les avantages du contrat Private Vie.

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine | 1656 articles en ligne

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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"Très bon contact avec mon conseiller et des propositions de placements en phase avec ma stratégie d'investissement ainsi qu'au niveau de ma prise de risque acceptable. L'avenir me dira si les propositions étaient judicieuses"

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Le 2022-07-25 15:00:39 par Philippe R.
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