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Comparatif PEA Assurance - PEA Bancaire

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L’article « Comparatif PEA Assurance - PEA Bancaire » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

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Vous souhaitez investir sur les marchés, diversifier vos placements financiers ou encore « boursicoter » ? Le PEA (Plan d'Epargne en Actions) est le contrat qu'il vous faut. En effet, le PEA permet d'acheter et de vendre des actions ou des OPCVM et ce en toute liberté. De plus, le PEA offre de réels avantages, notamment fiscaux puisque les plus values générées sont exonérées d'impôt au-delà de 5 ans de détention. Pour autant, il est important de bien faire la distinction entre un PEA bancaire et un PEA Assurance. Cet article vous aidera à mieux vous y retrouver.

Image cas client
En-tête cas client

Mathilde F., a reçu une donation et cherchait à investir une partie de cet argent.

Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem accusantium doloremque laudantium, totam rem aperiam, eaque ipsa quae ab illo inventore veritatis et quasi architecto beatae vitae dicta sunt explicabo. Nemo enim ipsam voluptatem quia voluptas sit aspernatur aut odit aut fugit, sed quia consequuntur magni dolores. Ut enim ad minima veniam, quis nostrum exercitationem ullam corporis suscipit laboriosam, nisi ut aliquid ex ea commodi consequatur? Quis autem vel eum. Ut enim ad minima veniam, quis nostrum exercitationem ullam corporis suscipit laboriosam, nisi ut aliquid ex ea commodi consequatur? Quis autem vel eum.

Le conseil de l'expert

Autre critère fondamental à prendre en compte lorsque vous souhaitez évaluer ou déterminer un bon rendement locatif, c’est le potentiel de revalorisation du prix du bien dans le temps. En d’autres termes, est-ce que je suis déjà au plafond du marché ou celui-ci en a-t-il encore « sous le pied » ?

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1. Les avantages du PEA Assurance par rapport au PEA Bancaire

Une option qui permet de sécuriser ses plus-values

Le PEA bancaire demande une gestion rigoureuse et un suivi régulier afin de retirer au bon moment les plus-values réalisées.

La Gestion Attentive accessible dans le cadre de certains contrats de PEA permet de sécuriser automatiquement les plus-values chaque semaine, et de les mettre à l'abri sur un support financier plus sécurisé que l'ensemble des fonds éligibles au PEA. Vous profitez ainsi pleinement des hausses des marchés en évitant les fortes chutes des cours.

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2. La possibilité de demander une avance

Le PEA bancaire bloque l'argent du souscripteur pendant toute la durée du contrat. En cas de besoin, il est impossible de retirer ses capitaux sans être pénalisé. Certains contrats vous permettent de demander des avances d'argent sans pénaliser la rentabilité de votre contrat.

3. Des frais allégés avec le PEA Assurance

Un PEA bancaire demande le paiement de droits de garde et de frais d'entrée au moment d'un investissement ou d'un arbitrage sur les OPCVM.

Certains contrats de PEA ne facturent pas ce type de frais. Vous règlez simplement des frais d'entrée (0.5 à 4.75% selon les contrats) quand vous effectuez des versements et des frais de gestion annuels peu élevés (généralement de 1% forfaitaires).

4. La simplicité du PEA Assurance

Les versements que vous effectuez sur votre PEA sont immédiatement investis dans le contrat, contrairement à la version traditionnelle qui vous impose de gérer un compte titres et compte espèces associé.

5. Un avantage ISF

Si vous êtes assujetti à l'ISF, vous déclarez votre PEA Capi uniquement pour sa valeur nominale à la souscription, alors qu'il devrait être déclarer pour sa valeur atteinte au 31/12 de chaque année pour un PEA bancaire.

6. Transfert de PEA

Si vous êtes déjà titulaire d'un PEA dans un autre établissement (banque ou assurance), vous pouvez le transférer dans n'importe quel autre établissement en conservant son antériorité fiscale.

Les transferts de PEA sont possibles à tout moment de la vie du contrat, même au terme. Ils doivent être accompagnés d'un certificat d'identification. Le transfert doit porter sur l'intégralité du plan (sommes versées depuis l'origine + plus-values) et il est fiscalement exonéré. Le transfert n'engendre aucune fiscalité.

En résumé...

Si vous souhaitez être très actif sur les marchés et que vous avez la possibilité de suivre la Bourse continuellement, le PEA bancaire est la solution qui s'avèrera la mieux adaptée. Si en revanche, vous avez une vision plus longue et que vous ne souhaitez pas vous occuper de la gestion quotidienne de votre contrat, le PEA Assurance est alors le contrat qu'il vous faut.

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine | 1656 articles en ligne

Avis des clients de Stéphane :

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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Le 2022-07-25 15:00:39 par Philippe R.
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