Exemple sur la base d'un patrimoine initial de 700.000 €

Résidence principale: 300.000 € (valeur d'achat)

Immobilier locatif : 187.500 € (valeur d'achat) immobilier de rendement, immobilier défiscalisant

Placements financiers : 150.000 € (Obligations / Assurance-vie : 112.500 € + Actions : 37.500 €)

Placements retraite : 37.500 €

Liquidités : 25.000 €

TOTAL : 700.000 €

Critères de sélection d'un conseiller en gestion de patrimoine

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Simulation

Pour cet exemple, nous avons décidé de prendre un couple marié (ou pacsé) avec deux enfants dont les revenus bruts annuels sont de 72.000 € (soit 4200 € nets / mois).

Résidence principale : 2000 € / mois (pour financer la résidence principale sur la base d'un prêt sur 20 ans. Estimation : 300 000 € / 350 000€)

Immobilier locatif : 300 € / mois. Ce placement peut être réalisé au travers d'une opération de capitalisation fiscale qui permet, notamment de placer ses impôts dans l'immobilier

Placements financiers : 150 € / mois. Un contrat d'assurance-vie est un excellent support pour un 1er placement financier. L'objectif est de viser au moins 4.5% net de rendement annuel.

Placements retraite : 100 € / mois. Ne négligez pas la préparation de la retraite. selon votre situation professionnelle, optez pour un contrat Madelin (TNS) ou PERP (salarié) par exemple.

Liquidités : 100 € /mois (les liquidités vont et viennent et servent à régler les dépenses de la vie courante, les vacances, à payer les impôts etc.)

TOTAL DEPENSES MENSUELLES : 2650 € / mois

Rente et capital à terme

Résidence principale : Au terme des 20 ans, la résidence principale est payée et sa valeur a augmenté avec le temps.
Valeur à 20 ans : 480.000 € (+ 60% sur 20 ans, soit 3% / an)

Immobilier locatif : Au terme des 20 ans, le bien immobilier est entièrement payé et vous sert une rentabilité mensuelle nette de 6% (en tenant compte de la réévaluation des loyers dans le temps) soit : 937 € / mois
Valeur à 20 ans : 300.000 € (+ 60% sur 20 ans, soit 3% / an)

Placements financiers : 150.000 € acquis servant 4.5% nets de rendement, soit : 562.5 € / mois. Mais le capital acquis peut également être récupéré intégralement et utilisé librement.

Placements retraite : 37.500 €. Comme pour les placements financiers, le capital acquis peut être libéré et utilisé librement ou servir une rente mensuelle de : 125 € / mois

CAPITAL TOTAL DISPONIBLE : 992.500 €

RENTE MENSUELLE TOTALE VERSEE : 1625 € / mois

Vous voyez, il est tout à fait possible de se constituer un patrimoine d'un million d'euro en 20 ans, avec de simples investissements et un niveau de risque très faible.

Bien évidemment, il existe de nombreux placements qui permettent d'accélérer la capitalisation, mais ils impliquent souvent une part de risque plus importante, risque qu'il faut évaluer.

N'oubliez pas que tout investissement doit être proportionnel à votre capacité à "l'assumer" en cas de problèmes.

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À propos de l'auteur

Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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