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Le patrimoine idéal

Vos objectifs Guides Gérer son patrimoine

L’article « Le patrimoine idéal » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Stéphane van Huffel

Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

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par nos lecteurs

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Vous allez penser qu'il est impossible, dans votre situation de vous constituer un tel patrimoine, que cela est réservé à des personnes plus aisées... Détrompez-vous !

Se constituer un patrimoine solide, performant et rentable est à votre portée, à condition de bien choisir les supports et la manière de répartir votre épargne.

L’objectif de ce chapitre est de vous montrer comment vous constituer un patrimoine de 1.000.000 € en 20 ans seulement.

Image cas client
En-tête cas client

Mathilde F., a reçu une donation et cherchait à investir une partie de cet argent.

Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem accusantium doloremque laudantium, totam rem aperiam, eaque ipsa quae ab illo inventore veritatis et quasi architecto beatae vitae dicta sunt explicabo. Nemo enim ipsam voluptatem quia voluptas sit aspernatur aut odit aut fugit, sed quia consequuntur magni dolores. Ut enim ad minima veniam, quis nostrum exercitationem ullam corporis suscipit laboriosam, nisi ut aliquid ex ea commodi consequatur? Quis autem vel eum. Ut enim ad minima veniam, quis nostrum exercitationem ullam corporis suscipit laboriosam, nisi ut aliquid ex ea commodi consequatur? Quis autem vel eum.

Le conseil de l'expert

Autre critère fondamental à prendre en compte lorsque vous souhaitez évaluer ou déterminer un bon rendement locatif, c’est le potentiel de revalorisation du prix du bien dans le temps. En d’autres termes, est-ce que je suis déjà au plafond du marché ou celui-ci en a-t-il encore « sous le pied » ?

Vous avez des questions ?

Un de nos conseillers vous recontactera dans les 24h pour répondre à vos demandes.

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Exemple sur la base d'un patrimoine initial de 700.000 €

Résidence principale:  300.000 € (valeur d'achat)

Immobilier locatif :  187.500 € (valeur d'achat)  immobilier de rendement, immobilier défiscalisant 

Placements financiers 150.000 € (Obligations / Assurance-vie : 112.500 € + Actions : 37.500 €)

Placements retraite :  37.500 €

Liquidités : 25.000 €

TOTAL : 700.000 €

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Pour cet exemple, nous avons décidé de prendre un couple marié (ou pacsé) avec deux enfants dont les revenus bruts annuels sont de 72.000 € (soit 4200 € nets / mois).

Résidence principale : 2000 € / mois (pour financer la résidence principale sur la base d'un prêt sur 20 ans. Estimation : 300 000 € / 350 000€)

Immobilier locatif : 300 € / mois. Ce placement peut être réalisé au travers d'une opération de capitalisation fiscale qui permet, notamment de placer ses impôts dans l'immobilier

Placements financiers : 150 € / mois. Un contrat d'assurance-vie est un excellent support pour un 1er placement financier. L'objectif est de viser au moins 4.5% net de rendement annuel.

Placements retraite : 100 € / mois. Ne négligez pas la préparation de la retraite. selon votre situation professionnelle, optez pour un contrat Madelin (TNS) ou PERP (salarié) par exemple.

Liquidités : 100 € /mois (les liquidités vont et viennent et servent à régler les dépenses de la vie courante, les vacances, à payer les impôts etc.)

TOTAL DEPENSES MENSUELLES : 2650 € / mois

Rente et capital à terme

Résidence principale : Au terme des 20 ans, la résidence principale est payée et sa valeur a augmenté avec le temps.
Valeur à 20 ans : 480.000 € (+ 60% sur 20 ans, soit 3% / an)

Immobilier locatif : Au terme des 20 ans, le bien immobilier est entièrement payé et vous sert une rentabilité mensuelle nette de 6% (en tenant compte de la réévaluation des loyers dans le temps) soit : 937 € / mois
Valeur à 20 ans : 300.000 € (+ 60% sur 20 ans, soit 3% / an)

Placements financiers : 150.000 € acquis servant 4.5% nets de rendement, soit : 562.5 € / mois. Mais le capital acquis peut également être récupéré intégralement et utilisé librement.

Placements retraite : 37.500 €. Comme pour les placements financiers, le capital acquis peut être libéré et utilisé librement ou servir une rente mensuelle de : 125 € / mois

CAPITAL TOTAL DISPONIBLE : 992.500 €

RENTE MENSUELLE TOTALE VERSEE : 1625 € / mois

Vous voyez, il est tout à fait possible de se constituer un patrimoine d'un million d'euro en 20 ans, avec de simples investissements et un niveau de risque très faible.

Bien évidemment, il existe de nombreux placements qui permettent d'accélérer la capitalisation, mais ils impliquent souvent une part de risque plus importante, risque qu'il faut évaluer.

N'oubliez pas que tout investissement doit être proportionnel à votre capacité à "l'assumer" en cas de problèmes.

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A propos de l'auteur Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine | 1656 articles en ligne

Avis des clients de Stéphane :

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Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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"Très bon contact avec mon conseiller et des propositions de placements en phase avec ma stratégie d'investissement ainsi qu'au niveau de ma prise de risque acceptable. L'avenir me dira si les propositions étaient judicieuses"

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Le 2022-07-25 15:00:39 par Philippe R.
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