Exemple sur la base d'un patrimoine initial de 700.000 €

Résidence principale: 300.000 € (valeur d'achat)

Immobilier locatif : 187.500 € (valeur d'achat) immobilier de rendement, immobilier défiscalisant

Placements financiers : 150.000 € (Obligations / Assurance-vie : 112.500 € + Actions : 37.500 €)

Placements retraite : 37.500 €

Liquidités : 25.000 €

TOTAL : 700.000 €

Critères de sélection d'un conseiller en gestion de patrimoine

Ne ratez rien de nos conseils !

Simulation

Pour cet exemple, nous avons décidé de prendre un couple marié (ou pacsé) avec deux enfants dont les revenus bruts annuels sont de 72.000 € (soit 4200 € nets / mois).

Résidence principale : 2000 € / mois (pour financer la résidence principale sur la base d'un prêt sur 20 ans. Estimation : 300 000 € / 350 000€)

Immobilier locatif : 300 € / mois. Ce placement peut être réalisé au travers d'une opération de capitalisation fiscale qui permet, notamment de placer ses impôts dans l'immobilier

Placements financiers : 150 € / mois. Un contrat d'assurance-vie est un excellent support pour un 1er placement financier. L'objectif est de viser au moins 4.5% net de rendement annuel.

Placements retraite : 100 € / mois. Ne négligez pas la préparation de la retraite. selon votre situation professionnelle, optez pour un contrat Madelin (TNS) ou PERP (salarié) par exemple.

Liquidités : 100 € /mois (les liquidités vont et viennent et servent à régler les dépenses de la vie courante, les vacances, à payer les impôts etc.)

TOTAL DEPENSES MENSUELLES : 2650 € / mois

Rente et capital à terme

Résidence principale : Au terme des 20 ans, la résidence principale est payée et sa valeur a augmenté avec le temps.
Valeur à 20 ans : 480.000 € (+ 60% sur 20 ans, soit 3% / an)

Immobilier locatif : Au terme des 20 ans, le bien immobilier est entièrement payé et vous sert une rentabilité mensuelle nette de 6% (en tenant compte de la réévaluation des loyers dans le temps) soit : 937 € / mois
Valeur à 20 ans : 300.000 € (+ 60% sur 20 ans, soit 3% / an)

Placements financiers : 150.000 € acquis servant 4.5% nets de rendement, soit : 562.5 € / mois. Mais le capital acquis peut également être récupéré intégralement et utilisé librement.

Placements retraite : 37.500 €. Comme pour les placements financiers, le capital acquis peut être libéré et utilisé librement ou servir une rente mensuelle de : 125 € / mois

CAPITAL TOTAL DISPONIBLE : 992.500 €

RENTE MENSUELLE TOTALE VERSEE : 1625 € / mois

Vous voyez, il est tout à fait possible de se constituer un patrimoine d'un million d'euro en 20 ans, avec de simples investissements et un niveau de risque très faible.

Bien évidemment, il existe de nombreux placements qui permettent d'accélérer la capitalisation, mais ils impliquent souvent une part de risque plus importante, risque qu'il faut évaluer.

N'oubliez pas que tout investissement doit être proportionnel à votre capacité à "l'assumer" en cas de problèmes.

Gérer son patrimoine

Vous souhaitez construire ou développer votre patrimoine ? Découvrez cette offre

À propos de l'auteur

Corinne Silva Santos, Conseillère en gestion de patrimoine, rédactrice chez Netinvestissement

Titulaire d’un Master II Finance spécialité Banque et Gestion de Patrimoine à l’Université Lyon 3 en 2011, Corinne débute sa carrière professionnelle en 1991, au sein de sa propre Agence Immobilière en Région Parisienne. Elle développera la transaction immobilière ainsi que la Gestion Immobilière auprès d’une clientèle de particuliers principalement. Elle encadrera une équipe de 5 personnes.
Durant toutes ses années, elle devient experte en immobilier.

Puis en 2006, elle se lance dans l’immobilier d’investissement, la défiscalisation immobilière. Elle vend son agence Immobilière, et désireuse d’accroitre ses connaissances en lien avec le patrimoine et la fiscalité, elle retourne sur les bancs de la Fac pour obtenir ses diplômes et continue en même temps de développer sa clientèle.
Passionnée par son métier de Conseillère en Gestion de Patrimoine Indépendante, elle s’épanouira durant plusieurs années à conseiller et fidéliser une clientèle de particuliers et de Chefs d’entreprises pour des placements immobiliers, placements financiers : assurance vie, retraite….

Puis en juin 2023, elle rencontre un des fondateurs de NETINVESTISSEMENT, le courant passe tout de suite. Très attirée par le Digital depuis toujours et complètement séduite par les valeurs de NETINVESTISSEMENT, elle nous rejoindra en novembre 2023 avec toute son expérience en tant que Chef de projet Patrimonial.

Lire la suite

Contacter Corinne