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Fonds financiers

Le PEA, Plan d’Epargne en Actions, vous permet d’investir une partie de votre capital dans des actions de sociétés (françaises ou européennes) ou des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Ces derniers peuvent être considérés comme des « poches » diversifiées d’actions de ces mêmes sociétés.

Il y a environ 4 millions de PEA là où 55 millions d’assurance-vie sont ouvertes sur le territoire national. Cette comparaison illustre l’apriori négatif que subissent les investissements financiers, dans les actions en particulier. En cela, son propre nom ne sert pas vraiment le PEA !

Alors, réhabilitons-le ! N’oublions pas que le marché des actions est le plus rentable à long terme, devant l’or ou l’immobilier. Il y a donc un décalage entre sa présence dans le portefeuille des français et sa possible efficacité.

Je vous propose de nous pencher ensemble sur les atouts que le PEA offre à son propriétaire. D’ailleurs, si vous lisez ces lignes, vous estimez déjà qu’il est un outil envisageable et avez déjà dépassé les premières réticences.

Mais de quel PEA parle-t-on ? Le PEA est-il adapté même pour les « petits porteurs »? Finalement, le PEA peut-il se conjuguer au pluriel ?

Quel est sa souplesse pour s’adapter à votre profil d’investisseur ? La prise de risque est-elle forcément maximale ?

Y a-t-il des ressources non utilisées ? Et si le PEA pouvait convenir à la majorité d’entre vous ?

Voici le challenge que je relève avec vous. Nous allons voir dix points qui font du PEA un outil de diversification du « bon père de famille.

Lorsque vous entendez parler de placement boursier ou des marchés financiers en général, il y a plusieurs moyens pour vous d’y avoir accès.

Le premier, en sélectionnant vous-même vos valeurs favorites (action, obligation, devises, matières premières etc.) ce qui nécessite d’avoir suffisamment de connaissances en la matière et surtout beaucoup de temps à y consacrer.

La seconde consiste à bénéficier de l’expertise des grandes sociétés de gestion et de leurs gérants d’actifs en se dirigent vers des fonds d’investissement, appelés OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).

L’univers des OPCVM contient plus de 7 000 fonds. Cette grande variété s’explique par les innombrables possibilités de gestion qui s’offrent aux gérants d’actifs.

En effet, ces derniers peuvent orienter leurs stratégies en fonction de nombreux critères, tels que :

Catégorie d’investissement (Action, Obligation, Devises, Matières premières etc.), Sous-catégorie d’investissement Ex : obligations Hight Yield ou Investment grade), Zone géographique (Monde, Continent, Pays, Région), Style de gestion (Active, Passive), Sous style de gestion (Long-Short, performance absolue, leviers etc.), Secteur économique (Santé, Technologie, Energie, immobilier etc.

Cet immense spectre de possibilité d’investissement est une excellente chose pour les épargnants car ils peuvent aujourd’hui librement faire évoluer leurs supports d’épargnes en fonction de l’environnement économique et financier qui les entourent.

Par exemple, il est possible d’investir dans un fonds immobilier lorsque les marchés financiers sont jugés trop hauts pour se prémunir en cas de baisse et, à l’inverse prendre le pari d’un fonds actions lorsque les marchés sont plus attractifs en termes de valorisation en espérant un rebond.

En revanche, cette grande diversité peut s’avérer extrêmement complexe pour un investisseur et c’est normal ! Imaginez-vous un restaurant avec plus de 7 000 plats à la carte...n’importe qui s’y perdrait.

C’est pourquoi, nous allons tout au long de ce guide vous transmettre notre sélection des 10 meilleurs fonds en cette année 2020 en prenant le soin de commencer par vous expliquer notre méthodologie de sélection.

Chers lecteurs, par le biais de ce guide nous allons nous intéresser à la stratégie d’investissement choisie par la société de gestion J.P Morgan Asset Management (AM), tout en faisant un focus ciblé sur certains des fonds qu’elle propose. Le but ici étant d’être le plus clair et perspicace possible afin que toute personne lambda, du plus novice au plus aguerri des investisseurs, puisse comprendre ce langage souvent dédié à une clientèle spécifique, appelée clientèle « haut de gamme » ou « fortuné ».

A l’aube de 2020, la question de l’investissement éco responsable prend de plus en plus son sens. En effet, les générations X et Y sont impactées depuis leur naissances par des problèmes climatiques et écologiques.

En outre, la crise de 2007 avec la découverte du grand public des investissements toxiques appelés SUBPRIMES n’est plus pensable et souhaitée par les investisseurs.

Enfin, les différentes règlementations et institutions telle que IQE RT2020 et la COOP21 ont largement contribué au développement de l’économie verte ainsi qu’au « réveil » de la conscience collective.

Aujourd’hui, il n’est donc plus pensable d’investir sans comprendre son investissement ni même y donner une dimension sociale ou simplement donner un sens à son épargne « comme l’indique le rapport du FIR en 2018, deux tiers des épargnants français se montrent soucieux face aux enjeux du réchauffement climatique et de la pollution ».

Vous l’avez donc compris, ce guide évoque l’économie verte qui poursuit un objectif environnemental et en particulier la transition énergétique ainsi que la règlementation financière y afférente.

Ainsi nous pouvons rapprocher la Green Finance a la finance durable qui a pour but d’améliorer le bien être humain et de préserver l’environnement. Nous étudierons en détail l’histoire de ce marché ainsi que les différentes possibilités qui s’offrent à vous.

Ce début d’année 2019 a été marqué par un certain optimisme des marchés, dopé par les politiques toujours accommodantes des banques centrales, par des signes d’amélioration macroéconomique en Europe et par le maintien de bonnes statistiques aux Etats-Unis sur l’emploi et la croissance. Si les Etats-Unis s’apprêtent à fêter leur 10ème anniversaire de croissance ininterrompue et de baisse historique du chômage, le contexte macroéconomique mondial est pourtant compliqué.

Les élections européennes, le Brexit, l’ombre de la guerre commerciale entre la Chine et les Etats-Unis inquiètent les investisseurs. Ces phénomènes, associés à un environnement de taux bas et de faible inflation, ont été (et devraient rester) favorables aux valeurs de croissance et sont générateurs d’une volatilité élevée des marchés.

Dans un tel contexte la classe d’actifs obligataire ne semble pas en mesure de rivaliser avec les performances engendrées sur certains marchés actions. Vous souhaitez profiter des perspectives offertes par le marché actions ? Tout comme Winston Churchill, vous êtes de ceux qui voient « l’opportunité dans chaque difficulté » ?

Ce guide détaille pour vous les 5 meilleurs fonds pour un profil opportuniste… Non pas pour retourner votre veste mais bien pour investir « du bon côté » !

Sur les marchés financiers et plus précisément des « actions » vous pouvez distinguer des entreprises de différentes catégories qui sont classées en fonction de leur capitalisation boursière.

Nous calculons donc la taille d’une société en multipliant le cours de l’action par le nombre total d’actions en circulation. Ainsi les sociétés qui ont une taille importante sur les marchés sont appelées « BIG CAPS » (grosses capitalisations] par opposition avec les « SMALL CAPS » (Petites capitalisations) et « MID CAPS » (moyenne capitalisation).

Aujourd’hui, nous allons nous intéresser aux marchés des petites et moyennes capitalisations qui sont souvent perçues comme des investissements prometteurs du fait de la marge de progression et de développement des sociétés mais aussi comme risquées et volatiles car elles ne sont pas encore bien implantées dans leur secteur, comme peuvent l’être les grosses capitalisations dont la réputation est déjà faite.

Nous allons donc étudier en détail la conjoncture macroéconomique et le contexte de ce marché afin de vous proposer en suivant des astuces pour investir sur ce type de secteur.

Le mercredi 22 août 2018 Wall Street affichait 3453 jours consécutifs sans chute de plus de 20%, battant le record historique de longévité à la hausse. L’engouement toujours croissant pour les GAFAM (Google, Apple, Facebook, Amazon et Microsoft), tirait le Nasdaq à son plus haut historique et attirait encore et toujours plus d’investisseurs. L’attrait pour le marché américain ne faiblissait pas, d’autant qu’il semblait porté par la bonne santé de l’économie Outre Atlantique : le taux de chômage était bas et les bénéfices des entreprises, élevés…

Les turbulences du mois d’octobre ont semé le doute chez les investisseurs : était-ce une simple correction dans un cycle toujours haussier ou le retournement de marché était-il finalement arrivé ?

Le cas, toujours d’actualité, du marché américain pose, en sous-jacent, la question du « market timing » : est-ce le bon moment pour investir ? Et puisque les arbres ne poussent pas jusqu’au ciel, comment encore trouver des moteurs de performance dans un marché déjà cher ?En bref : comment investir quand le marché est haut ?

Après une année 2018 mouvementée sur les marchés financiers, le début d’année 2019 a démarré sur les chapeaux de roue. Cependant, les contextes économique et politique actuels nous poussent à repenser nos stratégies d’investissement. Entre une guerre commerciale sino-américaine et un Brexit imminent, les marchés regagnent en volatilité. En plus de ces éléments, il faudra également suivre de près les élections en Inde, en Grèce, en Afrique du Sud, au Canada et en Argentine, mais aussi la campagne présidentielle américaine qui débutera en fin d'année et les élections du Parlement Européen.

Le contexte de l’année 2018 a ouvert le champ des possibles quant aux horizons d’investissement : avec une chute de rentabilité constante du rendement des fonds euros et des marchés hésitants, il est temps d’envisager une nouvelle manière de placer ses fonds. Ainsi, nous préconisons une prise de risque (malgré tout maîtrisée), dans des secteurs d’avenir qui feront de vous un précurseur.

Le mot d’ordre d’un portefeuille bien géré ? La DIVERSIFICATION. Mais la diversification d’un portefeuille ne fonctionne que si les actions le composant sont décorrelées les unes des autres : c’est pour cela qu’il est pertinent d’élargir son panel d’investissement, que ce soit thématiquement, géographiquement, ou sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, produits structurés…).

Pour encourager les initiatives de ce type, le gouvernement s’est engagé en 2017 dans un Grand Plan d’Investissement (GPI) de 57 milliards d’euros, mené tout au long du quinquennat, afin d’accompagner les réformes structurelles et répondre à quatre défis majeurs de la France : la transition écologique (21 milliards d’euros alloués), le développement des compétences (15 milliards d’euros), l’innovation (12 milliards d’euros) et le numérique (9 milliards d’euros).

Sur le plan international, nous sommes à l’aube d’une quatrième révolution industrielle, portée sur les technologies de pointe et les progrès de la robotisation qui rendent la production plus performante, moins chère et plus rapide que jamais. Cette nouvelle manière de produire et de consommer implique de nouvelles perspectives de croissance économique et de développement durable. Les nouvelles technologies sont riches en possibilités de modernisation du processus de conception et de production.

Ces éléments, couplés à une baisse des coûts de transport et de la communication, tout cela associé à une logistique efficace, peut aussi aider les pays en développement à mieux s’intégrer dans les chaînes de valeurs mondiales.

Dans un contexte où les taux d’intérêt des livrets d’épargne règlementée sont très faibles voire quasi-nuls, de plus en plus d’investisseurs se tournent vers les placements alternatifs, plus dynamiques en réorientant notamment une partie de leur patrimoine financier en bourse.

A condition de disposer d’un horizon de placement suffisant et d’être bien accompagné, notamment avec un chef de projet patrimonial netinvestissement, investir en bourse et dans des fonds permet d’aller chercher une potentielle meilleure performance avec une certaine mutualisation du risque.

Nous allons dans ce guide nous pencher sur l’intérêt d’investir dans un fonds et plus particulièrement sur les fonds proposés par la société de gestion Degroof Petercam.

Vous l’aurez donc compris grâce aux nombreux guides que nous avons réalisé, une bonne stratégie patrimoniale résulte avant tout dans sa diversification. Bon nombre de nos clients nous interrogent sur les possibilités d’investissements au-delà des classiques « assurance vie / immobilier ». Une alternative existe pourtant, il s’agit d’une solution d’investissement de nouvelle génération mêlant immobilier et finance.

C’est dans ce contexte que le comité de sélection netinvestissement la société de gestion HORIZON AM, filiale du groupe HORIZON, qui propose depuis 2010 des solutions d’investissements financiers grâce un sous-jacent tangible comme l’immobilier résidentiel.

J’imagine qu’à ce stade vous vous posez une multitude de questions sur ce véhicule d’investissement. Quel est ce type de placement ? Comment cela fonctionne-t-il et quel impact pour votre fiscalité ? Rassurez-vous, nous allons vous apporter des réponses au travers de ce guide.

Parfois par manque d’informations, d’autres fois par craintes, justifiées ou non, les investissements financiers ont tendance à être évités par certains épargnants.

Au travers de ce guide, nous allons vous apporter quelques éléments de réflexion sur l’intérêt d’entrouvrir la porte aux placement financiers et notamment au travers des fonds de la société de gestion VEGA Investments Managers, société de gestion résultant du rapprochement entre NATIXIS Multimanager et 1818 Gestion en janvier 2013.

L’univers des OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières) est très vaste (+ de 7 000 fonds) et il est difficile, même pour les plus avertis d’entre vous de s’y retrouver. De plus, les sociétés de gestion (Asset-Manager), les types de fonds (SICAV, FCP, ETF), les styles de gestion (Growth, value etc.), les catégories (Actions, patrimoniaux, thématiques etc.) sont autant de facteurs qui viennent compliquer la lecture et surtout le choix de ceux-ci dans les allocations d’actifs.

Alors, soit, les OPCVM disponibles dans les contrats d’assurance vie et/ou les contrats de capitalisation (autrement appelés Unités de Compte) bénéficient déjà d’un premier filtre mais il existe des assureurs qui en référencent plus de 600 (d’ailleurs, nous vous souhaitons d’être titulaire d’un contrat en architecture ouverte, c’est à dire avec un large éventail d’UC afin de vous permettre de choisir « les meilleures » et surtout ne pas être limité aux fonds dits « maison », gérés par la banque ou la société de gestion filiale de la banque ou de l’assureur qui détient le contrat).

Je vais donc partager avec vous notre sélection des 10 meilleurs fonds pour 2019 avec la méthodologie suivante.

Nous le rappelons très régulièrement au travers des nombreux guides que nous rédigeons : l’univers de l’investissement est très large, et vous pouvez très facilement vous y perdre.

Nous essayons au quotidien, par le biais de ces guides ou lors des échanges que nous avons avec nos clients, de vulgariser au mieux des notions parfois complexes, voir indigestes.

Dans ce guide, nous souhaitons mettre l’accent sur l’investissement dans les marchés boursiers, qui reste l’un des meilleurs leviers de constitution de patrimoine et de valorisation de l’épargne à long terme.

Et plus particulièrement, mettre en lumière les solutions d’investissement proposées par la société de gestion M&G au travers de ses fonds (SICAV : Société d’Investissement à Capital Variable ou FCP : Fonds Communs de Placement).

Avant de répondre à la question « Faut il investir sur le marché américain ? », il faut comprendre que les Etats-Unis sont au centre de l’économie mondiale du fait de la position de leur monnaie, le dollar. C’est la monnaie de référence des échanges mondiaux car elle finance l’économie et le commerce mondial. Les variations du dollar ont donc des répercutions sur les places boursières du monde entier.

Que vous soyez déjà titulaire d’un PEA (plan d’épargne en actions) ou que vous envisagiez d’en ouvrir un, vous vous demandez certainement auprès de quel courtier l’ouvrir ? et si, comme des dizaines de milliers de français, vous nous suivez régulièrement ou êtes déjà netinvestisseurs, vous vous demandez peut-être pour quelles raisons devriez-vous choisir netinvestissement pour gérer votre PEA. Ce guide va répondre pour vous à cette question pertinente en vous rappelant d’ores et déjà que vous pouvez transférer à tout moment votre PEA chez netinvestissement, GRATUITEMENT et sans perdre l’antériorité fiscale, mais j’y reviendrai.

Si cet article vous a plus, diffusez-le auprès de votre entourage. Bonne lecture

Il y a en France un peu moins de 4 millions de PEA (plan d’épargne en actions) alors que, dans le même temps, l’on compte plus de 55 millions de contrats d’assurance-vie. L’objectif ici n’est bien évidemment pas de comparer les deux, mais la différence significative pourrait s’expliquer en partie par le désamour historique que les français portent à l’égard de la bourse et du marché actions en particulier, désamour certainement lié à une mauvaise connaissance technique et fine culture financière. Pourtant, si vous êtes en train de lire ce guide, c’est que vous faites partie de celles et ceux qui savez que les marchés actions sont, dans le temps, les plus performants, au-delà de l’or ou de l’immobilier.

Ce palmarès réalisé par le magazine le revenu en atteste :

Ok, donc l’histoire nous a prouvé que les marchés actions étaient les grands gagnants de la performance ; cela tombe bien car le PEA est un support de placements spécialement conçu pour investir, dans les meilleures conditions, sur les marchés actions. Voyons ensemble les détails.

Aujourd’hui, et de plus en plus, vous avez accès à tout ! Des bonnes solutions aux très mauvaises solutions de placement. Si vous deviez lister ce à quoi vous avez accès pour placer votre épargne, il vous faudrait facilement des journées entières. En revanche, s’il existe un secteur sur lequel il ne faut JAMAIS investir, c’est bien le secteur boursier.

Epargne liquide et disponible, bons rendements et performances alléchantes, fiscalité attractive, toutes ces choses font de la bourse LE type d’investissement que vous devez éviter. En effet, pourquoi vouloir diversifier son épargne ? Pourquoi vouloir profiter de bonnes conditions de rémunération ? Pourquoi investir dans le type d’actif le plus performant sur le long terme ?

Dans ce guide, nous allons tenter en 10 points de vous faire comprendre pourquoi il est primordial pour vous de ne pas investir en bourse. En effet, notre but étant de vous accompagner dans l’organisation et la valorisation de votre patrimoine, et nous devons faire de notre mieux pour vous éviter de réaliser de trop bonnes opérations. Vous êtes prêts ? Allons-y !

Le préalable à tout investissement tient à la détermination de votre "profil investisseur" et il est primordial de procéder à une analyse précise de votre situation personnelle et patrimoniale, de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre sensibilité au risque.

Vous recherchez une valorisation significative de votre capital à long terme par une forte exposition aux marchés actions tout en acceptant un niveau de risque élevé ; vous ne tremblez pas face à la volatilité accrue de votre portefeuille pour une espérance de performance significative, et un horizon de placement conseillé de 5 ans minimum : vous avez certainement un profil dit "Dynamique".

Dynamique n’implique pas pour autant s’exposer à des pertes colossales de votre capital, s’interdire la sécurisation de vos plus-values, ou repousser d’autres classes d’actifs traditionnels identifiés comme étant peu profitables.

Afin d’opter pour la ou les Unités de Compte (UC) les plus opportunistes et laissant présager les plus belles performances, notre comité de sélection a retenu les 5 meilleurs fonds pour un profil dynamique en adéquation avec nos convictions.

La volatilité mesure l’amplitude des variations de la valeur d’un actif financier. La volatilité des marchés est donc un indicateur des fluctuations, haussières et baissières, de forte ou de faible intensité, qui animent ces marchés. Si la volatilité est donc communément connue pour refléter le "risque" lié à un marché ou un actif boursier, n’oublions pas qu’elle mesure avant tout une variation par rapport à un cours moyen (bravo, vous avez reconnu "l’écart type" mathématique !).

Ainsi plus la volatilité sera élevée plus les probabilités de pertes mais aussi de gains seront élevés !

Il existe des indicateurs de la volatilité des marchés : l’indice VIX (Volatility Index) pour l’indice S&P 500, le VStoxx pour l’Euro Stoxx 50 ainsi que le VCAC pour le CAC 40.Le VIX mesure une volatilité "projetée". Son mode de calcul donne une indication sur l’évolution de la volatilité ou plutôt de l’anticipation que les investisseurs en ont. En cela il mesure la "peur" du marché, ce qui lui vaut le surnom "d’indice de la peur".

Si initialement la volatilité est un indicateur de risque, elle est aussi devenue ces dernières années une classe d’actifs à part entière et a vu nombre d’instruments financiers se développer pour permettre d’y investir. En ce début d’année, l’indice VIX qui n’avait pas dépassé les 18 points en 2017 a connu la plus importante hausse journalière de son histoire, atteignant les 50 points, son plus haut niveau depuis 2009. Dans son sillage les indices VSTOXX et VCAC ont suivi la même tendance.

L’ampleur et la soudaineté de cette envolée de la volatilité ont surpris le marché. Il faut dire que la volatilité avait jusqu’alors quasiment disparu, sous l’effet des politiques monétaires accommodantes des banques centrales. La voici donc qui fait son grand retour !

Alors faut-il "jouer la volatilité" ? Et si oui, comment ? Quels sont les impacts de cette nouvelle donne sur le marché actions ? Quelles opportunités offre-t-elle ? A contrario comment se protéger des fluctuations du marché lorsque l’on cherche un investissement prudent ? Nous avons rédigé ce guide afin de vous aider à y voir plus clair et vous permettre d’appréhender au mieux ce nouveau contexte de marché.

Ces dernières années, les crises successives ont engendré sur les marchés de fortes variations à la baisse comme à la hausse. Si ces fluctuations ont également créé de formidables opportunités d’investissement, il n’est pas simple, dans un tel contexte, de gérer son patrimoine sereinement lorsque l’on est un investisseur particulier.

Comment se prémunir contre ces aléas de marché ? Comment également profiter des opportunités offertes par ces fluctuations et changements de conjonctures ? A quel moment rentrer sur les marchés ? A quel moment en sortir ? Vers quelles classes d’actifs me tourner ? Tant de questions qui assaillent l’épargnant soucieux d’obtenir de la performance tout en cherchant à maitriser son risque.

Les fonds dits « patrimoniaux » sont là pour répondre à ce besoin : ils pilotent pour vous l’exposition au risque et à la performance en fonction des mouvements du marché, choisissant de manière opportuniste la classe d’actifs sur laquelle investir.

Notre comité de sélection a choisi pour vous les 5 meilleurs fonds du marché pour un profil équilibré. Pour ce faire, nous avons retenu comme critères la solidité de la société de gestion, la stratégie du fonds, la qualité des gérants mais également l’éthique concernant les règles de gouvernances environnementales et sociales.

Le préalable à tout investissement tenant à la détermination de son « profil investisseur », il est primordial de procéder à une analyse précise de sa situation personnelle et patrimoniale, de ses objectifs, de son horizon de placement et de sa sensibilité au risque.

Vous recherchez une valorisation de votre capital à moyen terme en tolérant un niveau de risque faible et vous souhaitez avant tout préserver votre investissement de départ : vous avez certainement un profil dit « Prudent ».

Prudent n’implique pas pour autant renoncer à du rendement, s’interdire la performance ou repousser d’autres classes d’actifs que les traditionnels fonds Euros.Bien au contraire.

Afin d’opter pour la ou les unités de compte les plus sûres, notre comité de sélection a retenu les 5 meilleurs Fonds pour un profil Prudent en adéquation avec nos convictions.