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Investissement dans les fonds ISR : ce qu'il faut savoir

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L’article « Investissement dans les fonds ISR : ce qu'il faut savoir » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Cindy Goubault

Conseillère en gestion de patrimoine

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par nos lecteurs

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Peut-on être à la fois investisseur et responsable ? Fondamentalement, la réponse est "oui". A partir du moment où vous faites le choix d’investir, vous devenez directement ou indirectement acteur de l’économie réelle. Mais depuis quelques temps, de plus en plus d’épargnants et d’investisseurs s’intéressent et/ou souhaitent se tourner vers l’ISR. Autrement dit : l'Investissement Socialement Responsable.

Netinvestissement vous propose donc ce guide pour connaître l’essentiel de ce qu’il faut savoir si vous souhaitez orienter vos placements sur des fonds socialement responsables. L’idée : investir tout en influençant positivement son environnement. Cela peut ainsi rendre l’investisseur heureux car « fier de ses actes ».

Image cas client
En-tête cas client

Mathilde F., a reçu une donation et cherchait à investir une partie de cet argent.

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Le conseil de l'expert

Autre critère fondamental à prendre en compte lorsque vous souhaitez évaluer ou déterminer un bon rendement locatif, c’est le potentiel de revalorisation du prix du bien dans le temps. En d’autres termes, est-ce que je suis déjà au plafond du marché ou celui-ci en a-t-il encore « sous le pied » ?

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Les critères d’éligibilité

Pour qu’un produit financier puisse se définir comme ISR, il doit respecter trois ensembles de critères :

  • Critères environnementaux : Les entreprises qui seront investies dans les portefeuilles doivent notamment attester d’une bonne gestion des déchets, prendre des mesures concrètes en faveur de la réduction des émissions de gaz à effet de serre et mettre en œuvre des plans de prévention des risques environnementaux. Faciles à identifier, les critères environnementaux sont au coeur de la politique de développement durable des entreprises.
  • Critères sociaux : Ces entreprises doivent mettre en place une politique de prévention des accidents, de formation du personnel, améliorer le dialogue social et surtout, veiller au bon respect des droits de l’homme. Les critères sociaux concernent le bien être des salariés, l’impact des produits utilisés sur la santé et l’environnement. Les actions philanthropiques ou le respect des droits humains dans la chaîne d’approvisionnement, par exemple, sont également pris en compte.
  • Critères de gouvernance : Cette troisième catégorie est certainement la plus importante. Ces critères encadrent les règles de gestion interne aux sociétés. Il s’agit des structures de gestion, de l’indépendance du comité d’administration, et de la présence d’un comité de vérification des comptes. Le conseil d’administration est-il diversifié ? Les administrateurs sont-ils réellement indépendants ? Quels sont les liens entre rémunération et performance ? La réputation et l'e-réputation sont également des éléments pris en compte.

Si les sociétés de gestion ont sélectionné des entreprises qui respectent ces critères, alors le fonds concerné peut envisager de bénéficier du label ISR.

Label ISR

Ce label peut alors être délivré par le Gouvernement, des organismes de notation tels que Morningstar ou encore l’organe de référence en la matière : novethic.

Investissement responsable

Qu'est-ce qu'un investissement socialement responsable (ISR) ?

Qu'est-ce qu'un investissement socialement responsable (ISR) ? | Netinvestissement

Quelques exemples de fonds ISR

Voici quelques exemples de fonds sélectionnés par le comité de sélection de Netinvestissement pour leurs qualités, et qui bénéficient tous du label ISR.

Mandarine Engagements

Mandarine Engagements est un fonds actions flexibles européennes. Il investit uniquement dans des entreprises répondant à deux critères :

  • Socialement équitable : Respect droit de l’homme / Engagement sociétal / Environnement de travail
  • Ecologiquement responsable : Développement durable

Exemples d'investissements solidaires réalisés par la société de gestion :

Habitats Solidaires

Habitats Solidaires aide à l’insertion par le logement des familles d’Ile-de-France qui en sont exclues en mobilisant les investissements nécessaires pour des opérations de réhabilitation de logements sociaux.

MicroDon a pour principe de greffer une opportunité de générosité sur les transactions du quotidien et de permettre aux citoyens de réaliser un micro-don à travers un arrondi sur leurs dépenses, fiches de paie, etc.

Pictet Water

Pictet Water est un fonds thématique qui investit uniquement dans des entreprises dont les activités font partie intégrante du cycle de l’eau (Distribution / Traitement / Développement durable).

Echiquier Major

Echiquier Major est un fonds actions européennes privilégiant les entreprises socialement équitables et écologiquement responsables.

Sycomore Sélection Responsable

Sycomore Sélection Responsable est un fonds actions européennes qui privilégie les entreprises respectant des critères ESG. Il obtient le label ISR par Novethic et le Ministère de la Finance. Ce fonds est aussi référencé sur Serenipierre.

Exemple de performance d’une allocation équilibrée ISR

Voici un exemple donné (rendement et capital non garanti) de performance pour un contrat d’assurance-vie construit sur une architecture équilibrée, à savoir : 50% en fonds euro et 50% en fonds ISR.

Performance convention équilibrée ISR

  • YTD (1er Janvier au 15 novembre 2017) : 5.50%
  • 1 an : 8.65%
  • 3 an : 16.93%
  • 5 an : 37.61%

Les rendements passés ne peuvent pas préjuger des rendements futurs et ne représentent en aucun cas un rendement garanti ou contractuel. Ces performances effectivement réalisées dans le passé vous sont communiquées à titre d’information.

ISR : quelques chiffres

Il existe un peu plus de 1 230 fonds ISR, gérés par 200 sociétés de gestion. L’investissement responsable représentait 900 milliards d’euros en 2017. A fin 2023, il dépasse les 2 500 milliards d'encours.

En France nous avons également évolué : nous sommes de plus en plus sensibles aux pratiques adoptées par les sociétés, nous scrutons davantage les procédés, les chaînes de production des produits et les services que nous consommons. Le rayonnage des produits labellisés BIO a augmenté de 50% en 2 ans en France.

Bref, nous devenons des consommateurs de plus en plus responsables et engagés, attentifs au sens de nos décisions. Et nos choix en matière de solutions de placements n’en sont donc pas exclus.

En résumé...

Investir dans des fonds ISR ne signifie pas simplement « faire une bonne action » ou encore « être moralement éthique », c’est beaucoup plus rationnel et accessoirement tout aussi rentable que des fonds traditionnels. Les fonds ISR cherchent certes à générer de la performance, mais quitte à être performant, autant le faire avec des sociétés qui respectent des valeurs morales nobles. Contactez nos équipes par téléphone au 0805.111.934, par mail ou Tchat pour vous faire accompagner dans le meilleur choix de fonds ISR. A très bientôt.

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A propos de l'auteur Cindy Goubault, Conseillère en gestion de patrimoine | 14 articles en ligne

Avis des clients de Cindy :

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Titulaire d’un Master II spécialité « Clientèle Patrimoniale » à l’École supérieure de la Banque, Cindy commence sa carrière professionnelle au sein de la Banque en tant que conseillère privée. Dans une recherche continue de spécialisation, elle va travailler dans l’immobilier ancien et neuf afin d’ajouter à son arc ces notions essentielles, puis elle reviendra à ses premiers amours : la Gestion de Patrimoine.

Son adage : "Pour pouvoir aider les autres, il faut se former constamment."

Elle va donc devenir experte dans différents domaines tels que la banque, l’immobilier ou encore la prévoyance, lui permettant ainsi de proposer une vision de la Gestion de Patrimoine à 360 degrés. Convaincue que ce domaine doit se réinventer et être accessible au plus grand monde, elle décide alors de relever un nouveau challenge et d’intégrer Netinvestissement en tant que chef de projet patrimonial, après 6 années d'expérience.

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