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Assurance-vie : comment doper son rendement en 2021 ?

Placement Guides Assurance-vie
En résumé ...
Ce guide s’adresse aux épargnants insatisfaits des rendements de leur contrat d’assurance-vie et qui sont à la recherche d’alternatives porteuses pour dynamiser le rendement de leur contrat en 2021.

L’article « Assurance-vie : comment doper son rendement en 2021 ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

En ce début d’année 2021, l’assurance-vie reste toujours le placement préféré des Français. L’encours total des Français dans ce support totalise plus de 1 700 milliards d’euros.

Plus de 80 % de ces centaines de milliards restent toutefois investis dans le fameux fonds en euros, malgré des rendements qui s’affaiblissent d’année en année.

Si vous désirez plus d’informations sur les assurances vie, vous pouvez contacter un conseiller netinvestissement en cliquant ici.

1. La fin du mythe des fonds

Le rendement moyen de ces fonds euros, pour l’année 2020, devrait tourner autour de 1,20 %. Certains prévisionnistes anticipent une baisse encore plus importante des rendements de ces fonds en euros au cours des prochaines années. En effet, le rendement moyen de ce support pourrait s’établir aux alentours des 0,5 % d’ici deux à trois ans.

En clair, nous sommes à l’aube de la fin du mythe du fonds en euros roi qui permettait depuis de nombreuses années aux épargnants français de s’enrichir sans prise de risque.

D’ici peu, ce support tant apprécié par les Français va définitivement rentrer dans le rang des placements bancaires traditionnels (livret A, LDD etc.) qui offrent tous des perspectives de rendement à peine supérieures à 0 %.

En dépit de ces perspectives de rendement peu satisfaisantes, les Français restent toujours massivement investis en fonds en euros. Mais jusqu’à quand ?

L’autorité des Marchés Financiers (AMF) démontre dans un sondage réalisé en 2020 que l’espérance de rentabilité moyenne visée par les Français pour leur produit d’épargne est de 2,5 % par an pour un placement sans risque. Il apparaît clairement que les attentes des épargnants français en matière de rendement de leur épargne et le contexte actuel de faible rémunération de l’épargne sans risque ne sont définitivement plus en phase.

C’est pourquoi, nous vous proposons ce guide afin de vous permettre d’appréhender au mieux certaines alternatives pour doper la rentabilité de vos contrats en 2021.

En effet, que vous soyez majoritairement investi en fonds en euros et désireux de réorienter votre épargne vers des supports plus rentables ou que vous soyez déjà investi en unités de compte mais que les rendements de ces dernières ne répondent pas à vos espérances, nous allons tout au long de ce guide vous faire part de nos convictions pour cette nouvelle année et vous accompagner dans le but que 2021 rime avec gain.

2. Les fonds thématiques pour investir dans les perspectives porteuses du monde de demain

Les fonds thématiques sont à opposer aux fonds « benchmarké » qui cherchent à battre un indice de référence. Exemple : un gérant de fonds spécialisé sur les grandes capitalisations françaises, cherchera à battre chaque année le CAC 40.

Ainsi, le principal objectif des fonds thématiques est de s’extraire d’un indice de référence contraignant en définissant un nouvel univers d’investissement dans des thèmes porteurs de croissances et donc de potentielle performance.

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Voici ci-dessous, une sélection de quatre fonds thématiques que nous recommandons à nos clients en 2021.

Mandarine Global Transition

Mandarine Global Transition est un fonds qui cherche à tirer profit de la croissance des acteurs de la transition écologique et énergétique.

Le fonds se positionne dans le capital de sociétés de toutes tailles, dans le monde entier, qui ont toute la particularité de contribuer positivement à l’avènement d’une économie plus verte et plus respectueuse de l’environnement.

De plus, le fonds est labellisé Greenfin. Ce label est un outil créé par l’État Français dans le but de garantir aux investisseurs la transparence et l’engagement environnemental de certains supports d’investissements financiers.

Pour aller plus loin, Mandarine Global Transition est un fonds qui permet aux investisseurs particuliers d’accéder aux entreprises alignées avec l’objectif 2 °C des accords de Paris et qui pratiquent une ou plusieurs « éco-activités » listées par le Label Greenfin (transports propres, énergies renouvelables, gestion des déchets, gestion écologique des ressources naturelles etc.).

Ces activités nous semblent être toutes d’excellentes opportunités d’investissement dans la mesure où elles convergent vers la quête d’un environnement économique plus respectueux de la planète avec des niveaux de croissance estimés supérieurs à de nombreux secteurs.

En savoir + sur Mandarine Global Transition

Thematics Subscription Economy

En investissant dans le fonds Thématics Subscription Economy, vous investissez dans un marché attractif et en pleine croissance : l’économie de l’abonnement.

Ce modèle demeure très attractif car il permet de bénéficier de revenus récurrents sur un horizon long terme.

Les opérateurs téléphoniques (SFR, Orange, Free), les assurances (Axa, Allianz etc.) ou encore les médias télévisuels (Canal + etc.) ont initié l’utilisation de l’abonnement depuis déjà de nombreuses années.

Aujourd’hui, ce système rentable tend à se démocratiser sur d’autres secteurs d’activité à destination des particuliers tels que, le streaming vidéo (NETFLIX), la musique (SPOTIFY), les jeux vidéo, les salles de sport ou encore les applications mobiles.

Le segment du B2B n’est pas en reste, les logiciels vendus par abonnement sont de plus en plus souvent intégrés au sein des entreprises (Salesforce, Microsoft etc.).

En conclusion, les abonnements sont générateurs de revenus récurrents et durables. Les entreprises ayant adopté ce modèle économique disposent ainsi d’une base de revenus solides pour financer leur développement et rémunérer leurs actionnaires.

En savoir + sur Thematics Subscription Economy

Pluvalca Disruptive Opportunities

Pluvalca Disruptive Opportunities investit dans des sociétés qui ambitionnent de disrupter les marchés sur lesquels elles se situent.

Exemple de disruption : Uber a disrupté le secteur du transport de personnes.

Ainsi le fonds investit dans des entreprises à fort potentiel de création de valeur qui ambitionnent un gain significatif de parts de marché grâce à une nouvelle technologie ou encore un nouveau service.

L’équipe de gestion de Pluvalca Disruptive Opportunities cherche donc à identifier les sociétés qui seront les gagnantes de demain sur de nombreuses sous-thématiques telles que la biotechnologie, la sécurité et cybersécurité, la transition énergétique, la nanotechnologie ou encore la digitalisation.

Enfin, le fonds met en place sa stratégie en sélectionnant des entreprises majoritairement de petites et moyennes capitalisations en Europe.

En savoir + sur Pluvalca Disruptive Opportunities

EDRF Big Data

Le fonds EdRF Big Data est un fonds qui oriente ses investissements vers des entreprises qui tirent profit de la Data et plus particulièrement sur les sous-catégories suivantes :

  • Infrastructures : le fonds cible les entreprises qui collectent puis qui mettent à disposition des données produites par les acteurs du Big Data (Data centers) ;
  • Analytics : le fonds cible des entreprises éditrices de logiciels qui analysent ces données comme les algorithmes qui décryptent les appétences des consommateurs. Le but étant de diffuser de la publicité ciblée.
  • Data Users : le fonds investit dans des sociétés non technologiques qui utilisent ces données quotidiennement dans leur activité afin d’en tirer un avantage compétitif.

Le Big Data est donc une tendance de fond qui offre de nombreuses opportunités d’investissements à long terme.

En savoir + sur EDRF Big Data

Les quatre fonds détaillés ci-dessus ne sont pas les seuls que nous jugeons opportuns pour dynamiser la rentabilité de votre contrat d’assurance-vie.

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Les produits structurés pour capter la performance des marchés financiers en limitant le risque de perte en capital

Les produits structurés ou fonds à formules sont souvent mal perçus par certains investisseurs. De prime abord, ces derniers perçoivent ces produits plus complexes que la moyenne comme des solutions d’investissements destinées aux investisseurs aguerris et/ou spéculateurs.

La réalité est toute autre car les produits structurés conseillés aux particuliers peuvent s’avérer particulièrement intéressants dans un contexte de marché manquant de visibilité comme en ce début d’année 2021.

Contrairement aux idées reçues, les produits structurés sont faciles d’accès et intelligibles pour le plus grand nombre. En effet, ils obéissent à des scénarii qui sont connus à l’avance et donc facilement évaluables au préalable.

Décryptage

Les produits structurés sont devenus une classe d’actifs à part entière ; ils répondent tout d’abord à un objectif de diversification mais également à une quête d’optimisation du couple rendement/risque de son épargne.

Comme leur nom l’indique, les produits structurés sont structurés de plusieurs éléments que nous vous détaillons ci-dessous :

Un sous-jacent :

Le sous-jacent constitue la base de tout produit structuré. Ce dernier sera généralement un indice boursier comme le CAC 40 par exemple. Toutefois dans certains cas, le sous-jacent peut être une action comme LVMH, un couple de devise comme la paire €/$, une obligation ou de manière générale tout actif financier côté sur les marchés. C’est l’évolution à la hausse ou la baisse de la valorisation du sous-jacent dans le temps qui déterminera les scénarii du produit dans sa globalité.

Une date début et une date de fin :

La date de constatation initiale fixe le départ du produit. C’est à cette date d’anniversaire qu’il sera nécessaire de consulter la valorisation du sous-jacent à la clôture des marchés. Ce niveau de valorisation servira de référence à suivre au cours de la vie du placement. Lors de l’émission du produit, une échéance finale du produit sera également fixée et déterminera la durée maximale du produit. À cette date, le produit s’arrêtera et l’investisseur récupèrera partiellement ou en intégralité son capital majoré de coupons éventuels selon l’évolution du sous-jacent.

Une barrière de protection en cas de baisse du sous-jacent :

Celle-ci peut être de 20 %, de 40 %, de 60 % ou même de 100 % suivant les caractéristiques du produit structuré souscrit. Elle permet de se protéger en cas de baisse du sous-jacent à l’échéance. En effet, tant que la valorisation du sous-jacent à l’échéance du produit ne se situe pas en dessous de cette barrière, l’investisseur ne subira pas la baisse de valorisation du sous-jacent et se verra restituer l’intégralité de son capital investi initialement. C’est ce mécanisme qui permet de considérablement réduire le risque de perte en capital.

Des possibilités de sorties anticipées automatiques :

Selon des termes fixés au préalable, le produit structuré pourra prendre fin avant l’échéance du produit. Dans les faits, chaque produit contient des dates de rappel anticipées. Celles-ci sont généralement annuelles mais elles peuvent également être quotidiennes, mensuelles ou encore trimestrielles. En pratique, pour chaque date de rappel anticipée, nous regardons la valorisation du sous-jacent et nous la comparons à sa valorisation en date de constatation initiale. Si elle est supérieure ou égale, le produit s’arrête et l’investisseur récupère son capital majoré d’un coupon qui constitue son gain.

Un rendement :

Comme nous l’avons évoqué plus haut, l’espérance de rendement du produit est connue dès le lancement du produit. Ce rendement sera souvent annuel mais il peut dans certains cas être trimestriel ou mensuel. Le niveau de rendement du produit sera plus ou moins attractif selon les caractéristiques du produit. En effet, ce dernier dépendra directement des caractéristiques abordées précédemment (sous-jacent, durée maximale du produit, barrière de protection, fréquence des rappels anticipés).

Voyons à présent deux exemples de produits structurés que nos clients ont souscrits dans le courant de l’année 2020 :

Daystoxx octobre 2020

  • Sous-jacent : S&P Eurozone 30 ESG-Momentum EW50 Decrement
  • Maturité : 12 ans
  • Frais d’entrée : 0 %
  • Fréquence des rappels anticipés : Quotidien dès la fin de la 1ère année
  • Barrière de protection : - 40 %
  • Rendement ou coupon : 10,5 % / an prorata temporis

Agap'Flash 2020

  • Sous-jacent : CAC Large 60 EWER
  • Maturité : 10 ans
  • Frais d’entrée : 0 %
  • Fréquence de rappel : quotidienne dès la fin de la 1ère année
  • Rendement ou coupon : 7 % par an prorata temporis
  • Protection du capital à maturité : - 40 %

Conclusion

Chaque jour, vous êtes de plus en plus nombreux à nous solliciter en raison des faibles rendements de vos supports d’épargnes traditionnels.

Comme beaucoup, vous ne souhaitez plus vous résigner à accepter des rendements à peine supérieurs à 1 % par an et souhaitez donc connaître des alternatives vous permettant d’accroître la rentabilité de votre épargne.

Les fonds thématiques ainsi que les produits structurés s’avèrent être de bonnes alternatives dans le but de dynamiser la rentabilité de vos avoirs financiers logés au sein d’un contrat d’assurance-vie.

Toutefois, nous vous rappelons que ces véhicules d’investissements doivent être utilisés judicieusement et prudemment. Dans l’idéal, il est recommandé d’être accompagné pour identifier les supports les plus adaptés à votre profil de risque.

Toutes les équipes de NETINVESTISSEMENT se tiennent donc à votre disposition pour vous accompagner dans vos projets d’investissement.

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A propos de l'auteur Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 1051 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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