Mis à jour le 25/01/2020

Comparatif Link Vie – Arborescence Opportunités

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Écrit par Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine
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L’univers de l’assurance-vie est en pleine mutation et le particulier épargnant, dans sa quête du produit le plus adapté à ses besoins, peut se retrouver un peu « perdu » à l’heure de faire son choix.

En effet, entre cadre fiscal et règlementation, il est difficile aujourd’hui de choisir un contrat d’assurance-vie seul et de plus en plus d’entre vous ont besoin d’un accompagnement dans cette démarche. C’est pourquoi Netinvestissement vous présente régulièrement des comparatifs vous permettant de vous faire une idée précise sur les avantages et les limites de ces nombreuses solutions.

Ce guide vous présente un « match » entre le contrat Link Vie distribué par le Groupe PRIMONIAL et le contrat Arborescence Opportunités distribué par UAF Life Patrimoine.

Écrit par Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

Article rédigé par un professionnel expérimenté. Nous apportons une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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L’assureur

PRIMONIAL Link vie

PRIMONIAL est une société spécialisée depuis 1989 dans les métiers de la gestion de patrimoine. A ce jour le capital est détenu par BRIDGEPOINT (Private Equity), Crédit Mutuel ARKEA et les collaborateurs du groupe. A termes, l’objectif est de devenir la première plateforme européenne de gestion d’actifs dite « indépendante ».

Le métier de PRIMONIAL est de proposer des solutions typologiquement diversifiées en s’appuyant notamment sur des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. Les gammes de produits sont donc variées : épargne (financier et immobilier), retraite, prévoyance.

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

UAF Life Patrimoine est filiale du groupe Crédit Agricole et de sa filière assurance.

Le groupe bénéficie d’une solidité financière reconnue et est considéré comme l’un des plus grands groupes de « banque-assurance » d’Europe.

UAF Life Patrimoine propose une gamme de produits diversifiés : services et produits d’épargne, retraite, prévoyance et assurance de biens distribués en France et dans une dizaine d’autres pays notamment par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et des Conseillers en Investissement Financier.

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Avantage Link Vie de PRIMONIAL pour son indépendance

Les fonds disponibles

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

Ce contrat multi-supports propose une offre en « architecture ouverte » avec l’un des meilleurs fonds euro nouvelle génération du marché (3,04 % net en 2016) mais aussi un fonds euro général dans la moyenne de ses concurrents.

Son offre en Unités de Comptes est acceptable avec 59 Unités de Comptes évolutives et 15 SCPI.

Link Vie de PRIMONIAL

Link Vie propose un fonds euro général dont la performance 2016 a été très moyenne (1,50 %) mais en ligne avec le marché des fonds euro classiques.

La particularité de ce contrat réside dans son offre Unités de comptes : Link Vie propose une gestion sous mandat par un Robot-Advisor (50 ETF). La gestion est donc totalement automatisée en fonction du profil d’investisseur déterminé avec le client (sécuritaire, modéré, équilibré, dynamique, offensif).

Avantage Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine pour son offre plus globale

Les frais

Link Vie de PRIMONIAL

Les frais sont une donnée à prendre avec des pincettes mais Link Vie avec ses 0,60% de frais de gestion du contrat par an est l’une des meilleures offres du marché. Si vous optez pour une gestion sous mandat cela ne vous « coûtera » que 0,70% de plus. A noter, le coût passe à 0,80% pour le profil sécuritaire car 100% en Fonds Euro.

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

Puisque ce contrat ne propose pas de gestion sous mandat, il faudra assurer sa gestion et ses arbitrages vous-même. Le 1er arbitrage est gratuit, puis il aura un coût de 0,80% de la somme arbitrée, plafonné à 300€.

Concernant les frais de gestion, ils sont de 0,7% de frais de gestion sur le fonds euros et 1% sur les UC.

Avantage Link Vie de PRIMONIAL pour ses frais très compétitifs

Caractéristiques en plus

Link Vie de PRIMONIAL

  • Ce contrat d’assurance-vie est 100% en ligne et dispose de frais minimisés.
  • Son versement initial minimum de 1 000€ le rend accessible au grand public et l’absence de frais d’arbitrage dans le cadre de la gestion sous mandat robotisée est un vrai plus pour ceux d’entre vous qui veulent voir évoluer leur contrat dans le temps. Son offre de 5 Profils disponibles selon vos besoins et objectifs est une vraie valeur ajoutée.

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

  • Le fonds euros disponible est performant et l’offre SCPI au sein du contrat permet de rechercher un bon couple rendement par rapport à un risque globalement très faible.
  • Le contrat propose également un choix correct d’OPCVM.
  • Ce contrat est gérable en ligne en bénéficiant de propositions personnalisées d’arbitrages émanant de nos partenaires (mi-chemin entre la gestion pilotée et la gestion libre).
  • C’est un contrat qui évolue dans le temps en proposant des opportunités d’investissements (opportunités financières mais également réglementaires, techniques…).
  • Son versement initial de 1 000€ minimum le rend également accessible à tous.

Avantage Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

En résumé...

L’un de nos rares matchs nuls en 2017. Ces deux contrats modernes, accessibles à partir d’un versement initial de 1 000 € peuvent être totalement gérés sur internet où s’affrontent 2 écoles :

- Link Vie, dont la gestion est à 100 % déléguée et investie vers des ETF (gestion de type robot advisor). Les frais en sont, bien entendu allégés. Le contrat est plutôt destiné aux jeunes investisseurs.

- Arborescence Opportunités qui lie une gestion d’opportunités, plus active dans une architecture moyennement ouverte sur des OPCVM qualitatifs et un accompagnement plus personnalisé. La possibilité d’investir dans de l’immobilier par l’intermédiaire de SCPI est quand même un gros plus en termes de diversification ainsi que son fonds euros relativement stable ces 3 dernières années et performant.

N’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos conseillers Netinvestissement qui pourra vous aider à faire le choix le plus adapté à votre situation et à vos besoins.

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Crayon auteurÀ propos de l'auteur
Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine

Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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Le 2023-10-02 14:37:21 par Jean-michel L.
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