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Comparatif Link Vie – Arborescence Opportunités

Placement Guides Assurance-vie

L’article « Comparatif Link Vie – Arborescence Opportunités » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

L’univers de l’assurance-vie est en pleine mutation et le particulier épargnant, dans sa quête du produit le plus adapté à ses besoins, peut se retrouver un peu « perdu » à l’heure de faire son choix.

En effet, entre cadre fiscal et règlementation, il est difficile aujourd’hui de choisir un contrat d’assurance-vie seul et de plus en plus d’entre vous ont besoin d’un accompagnement dans cette démarche.C’est pourquoi Netinvestissement vous présente régulièrement des comparatifs vous permettant de vous faire une idée précise sur les avantages et les limites de ces nombreuses solutions.

Ce guide vous présente un « match » entre le contrat Link Vie distribué par le Groupe PRIMONIAL et le contrat Arborescence Opportunités distribué par UAF Life Patrimoine.

1) L’assureur

PRIMONIAL Link vie

PRIMONIAL est une société spécialisée depuis 1989 dans les métiers de la gestion de patrimoine. A ce jour le capital est détenu par BRIDGEPOINT (Private Equity), Crédit Mutuel ARKEA et les collaborateurs du groupe. A termes, l’objectif est de devenir la première plateforme européenne de gestion d’actifs dite « indépendante ».

Le métier de PRIMONIAL est de proposer des solutions typologiquement diversifiées en s’appuyant notamment sur des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. Les gammes de produits sont donc variées : épargne (financier et immobilier), retraite, prévoyance.

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

UAF Life Patrimoine est filiale du groupe Crédit Agricole et de sa filière assurance.

Le groupe bénéficie d’une solidité financière reconnue et est considéré comme l’un des plus grands groupes de « banque-assurance » d’Europe.

UAF Life Patrimoine propose une gamme de produits diversifiés : services et produits d’épargne, retraite, prévoyance et assurance de biens distribués en France et dans une dizaine d’autres pays notamment par des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et des Conseillers en Investissement Financier.

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Avantage Link Vie de PRIMONIAL pour son indépendance

2) Les fonds disponibles

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

Ce contrat multi-supports propose une offre en « architecture ouverte » avec l’un des meilleurs fonds euro nouvelle génération du marché (3,04 % net en 2016) mais aussi un fonds euro général dans la moyenne de ses concurrents.

Son offre en Unités de Comptes est acceptable avec 59 Unités de Comptes évolutives et 15 SCPI.

Link Vie de PRIMONIAL

Link Vie propose un fonds euro général dont la performance 2016 a été très moyenne (1,50 %) mais en ligne avec le marché des fonds euro classiques.

La particularité de ce contrat réside dans son offre Unités de comptes : Link Vie propose une gestion sous mandat par un Robot-Advisor (50 ETF). La gestion est donc totalement automatisée en fonction du profil d’investisseur déterminé avec le client (sécuritaire, modéré, équilibré, dynamique, offensif).

Avantage Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine pour son offre plus globale

3) Les frais

Link Vie de PRIMONIAL

Les frais sont une donnée à prendre avec des pincettes mais Link Vie avec ses 0,60% de frais de gestion du contrat par an est l’une des meilleures offres du marché. Si vous optez pour une gestion sous mandat cela ne vous « coûtera » que 0,70% de plus. A noter, le coût passe à 0,80% pour le profil sécuritaire car 100% en Fonds Euro.

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

Puisque ce contrat ne propose pas de gestion sous mandat, il faudra assurer sa gestion et ses arbitrages vous-même. Le 1er arbitrage est gratuit, puis il aura un coût de 0,80% de la somme arbitrée, plafonné à 300€.

Concernant les frais de gestion, ils sont de 0,7% de frais de gestion sur le fonds euros et 1% sur les UC.

Avantage Link Vie de PRIMONIAL pour ses frais très compétitifs

4) Caractéristiques en plus

Link Vie de PRIMONIAL

  • Ce contrat d’assurance-vie est 100% en ligne et dispose de frais minimisés.
  • Son versement initial minimum de 1 000€ le rend accessible au grand public et l’absence de frais d’arbitrage dans le cadre de la gestion sous mandat robotisée est un vrai plus pour ceux d’entre vous qui veulent voir évoluer leur contrat dans le temps. Son offre de 5 Profils disponibles selon vos besoins et objectifs est une vraie valeur ajoutée.

Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

  • Le fonds euros disponible est performant et l’offre SCPI au sein du contrat permet de rechercher un bon couple rendement par rapport à un risque globalement très faible.
  • Le contrat propose également un choix correct d’OPCVM.
  • Ce contrat est gérable en ligne en bénéficiant de propositions personnalisées d’arbitrages émanant de nos partenaires (mi-chemin entre la gestion pilotée et la gestion libre).
  • C’est un contrat qui évolue dans le temps en proposant des opportunités d’investissements (opportunités financières mais également réglementaires, techniques…).
  • Son versement initial de 1 000€ minimum le rend également accessible à tous.

Avantage Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine

Conclusion

L’un de nos rares matchs nuls en 2017. Ces deux contrats modernes, accessibles à partir d’un versement initial de 1 000 € peuvent être totalement gérés sur internet où s’affrontent 2 écoles :

- Link Vie, dont la gestion est à 100 % déléguée et investie vers des ETF (gestion de type robot advisor). Les frais en sont, bien entendu allégés. Le contrat est plutôt destiné aux jeunes investisseurs.

- Arborescence Opportunités qui lie une gestion d’opportunités, plus active dans une architecture moyennement ouverte sur des OPCVM qualitatifs et un accompagnement plus personnalisé. La possibilité d’investir dans de l’immobilier par l’intermédiaire de SCPI est quand même un gros plus en termes de diversification ainsi que son fonds euros relativement stable ces 3 dernières années et performant.

N’hésitez pas à prendre contact avec l’un de nos conseillers Netinvestissement qui pourra vous aider à faire le choix le plus adapté à votre situation et à vos besoins.

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A propos de l'auteur Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 1046 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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