Bourse : comment gagner de l’argent quand les marchés financiers baissent ?

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Écrit par Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement
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Si vous faites partie des françaises et des français qui craignent ou qui s’attendent à une chute possible des marchés financiers dans les mois à venir, alors ce guide est probablement fait pour vous.

Aujourd’hui donc, nous allons voir ensemble au travers de ce guide « comment gagner de l’argent quand les marchés financiers baissent », comment profiter de façon pragmatique et rationnelle des opportunités qui s’offrent à nous lorsque les marchés financiers se retournent. Il est en effet possible de gagner de l’argent, même dans le cas d’un scénario où les marchés baissent.

Si vous désirez plus d’informations sur les meilleurs placements du marché, vous pouvez contacter un conseiller netinvestissement en cliquant ici.

Écrit par Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement

Article rédigé par un professionnel expérimenté. Nous apportons une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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1. Pour quelles raisons les marchés boursiers baisseraient-ils ?

Est-ce un krach, une correction ou un marché baissier ?

La correction boursière correspond à une baisse relativement rapide des cours de bourse de 10% par rapport à leur plus récent sommet. Quant à lui, un krach boursier est une chute brutale jusqu’à 20%. Au-delà de 20% de baisse sur plusieurs semaines, nous parlons alors de marché baissier ou « Bear Market ». Une correction boursière n’est pas synonyme de crise comme en 2000 ou en 2008 ou certaines périodes que nous pouvons connaitre.

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Désormais la question qui se pose : sommes-nous dans une crise durable et quelles solutions d’investissement pouvons-nous envisager lorsque les marchés financiers baissent ?

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2. L'assurance-vie

Le placement préféré des français est probablement la solution d’investissement la plus adaptée et la plus souple du marché, notamment si vous souhaitez vous positionner sur des véhicules financiers qui vous permettent de gagner même en cas de marché baissier.

Attention toutefois : ces produits financiers comportent évidemment un risque de perte en capital ; aussi, en fonction de votre profil d’investisseur, qui est déterminé aux cotés de votre chef de projet patrimonial Netinvestissement à l’occasion du recueil d’informations patrimoniales, il vous sera possible de trouver une solution personnalisée et adaptée à vos attentes et vos objectifs. La plupart des contrats vous permettent d’investir à la fois dans des fonds à capital garanti, appelés fonds Euros, et dans des fonds dynamiques appelés Unités de Comptes (UC).

Votre sensibilité au risque détermine la proportion d’UC au sein de votre contrat. Depuis quelques années, la performance des fonds euros est en chute libre. Il faut compter 1%/an actuellement et ce taux va continuer de baisser. Outre la souplesse d’utilisation, la fiscalité privilégiée sur les plus-values, l’assurance vie offre un cadre dans lequel les investisseurs peuvent aller chercher de la performance sur les marchés financiers et sur toutes les classes d’actifs sans avoir les compétences d’un professionnel.

En revanche, il est préférable d’être conseillé par un professionnel pour le choix des supports.

En fonction du cycle économique des différents continents, il est opportun d’analyser la situation pour connaître la zone géographique où investir (France, Europe, USA, Pays Emergents etc.). De plus, les classes d’actifs à privilégier ne sont pas les mêmes s’il y a de la croissance et de l’inflation. Dans ce cas, il est pertinent de se positionner sur des matières premières, des actions cycliques ou encore de l’immobilier. S’il y a de la croissance mais pas d’inflation alors il faut s’orienter vers le marché monétaire.

A contrario, s’il y a de la croissance et pas d’inflation, c’est le marché actions qu’il faut retenir. Pour finir, s’il n’y a ni croissance, ni inflation alors il faut vous tourner vers le marché obligataire.

Seul des professionnels indépendants de la gestion de patrimoine avec une équipe bien dimensionnée peut effectuer ce travail et permettre à l’investisseur d’être là où il faut être.

L’assurance vie, offre également quelques options comme la sécurisation des plus-values ou les versements programmés. Ces derniers restent l’arme absolue pour lisser la performance en période de hausse ou en période de baisse. De plus, cela permet d’investir de façon régulière sans s’en apercevoir. Une solution simple et d’une efficacité redoutable pour préparer un capital en vue de réaliser un projet à long terme. Les actions restent la classe d’actifs qui offrent les meilleures performances sur la durée.

Cette stratégie s’applique également pour les personnes morales, pour gérer la trésorerie d’entreprise à travers le Contrat de Capitalisation qui offre les mêmes avantages.

3. Les ETF inversés : les « short »

Si vous ne le saviez pas encore, il est en effet tout à fait possible de gagner de l’argent si les marchés baissent. Pour ce faire, il vous « suffira » d’investir dans des ETF. Il s’agit de produits financiers qui répliquent un indice ou une action mais dont le rendement dépend du « chemin » que vous souhaitez prendre.

Si vous pensez que le(s) marché(s), l’indice ou l’action qui vous intéresse va baisser dans les prochains jours ou les prochaines semaines, alors dans ce cas vous pourrez opter pour un ETF inversé. On appelle cela « shorter » le marché. En d’autres termes, si par exemple vous avez pris un ETF inversé sur le CAC40 et que l’indice CAC40 perd 10% alors votre ETF lui aura gagné 10%.

Attention toutefois car bien évidemment si le CAC40 part dans l’autre sens, dans notre exemple ici, à la hausse, alors la valeur de votre ETF diminuera d’autant.

Vous pouvez loger des ETF dans votre contrat d’assurance-vie ou dans un compte titres.

À SAVOIR : ces produits financiers sont des produits dits « passifs ». cela signifie qu’ils ne font que répliquer (dans un sens ou dans l’autre) passivement l’évolution du cours de l’indice, du marché, ou de l’action que vous aurez choisie. Ce type de produit financier ne peut donc, en aucun cas « surperformé » un marché, comme cela peut être le cas sur des OPCVM gérés.

4. Les ETF avec effet de levier

Ces produits financiers ETF existent également dans une version plus dynamique, mais donc également bien plus risqué. Il s’agit des ETF avec effet de levier. On les appelle x2, x3 etc… cela signifie que si vous êtes absolument convaincus par la tendance à venir d’un marché ou d’un indice (par exemple, vous pensez être sûr(e) que le marché va baisser) alors vous pouvez alors investir dans un ETF inversé X2.

Cela signifie alors que si le CAC40 (pour reprendre notre exemple précédent) perd 10%, alors vous gagnerez 20% (10% x 2) mais attention, cela fonctionne également dans l’autre sens. Soyez donc très vigilants avec ce type de véhicule car si vous vous trompiez de pronostic, l’addition peut être rapidement très salée.

Pour votre information, nous refusons de travailler ce type de produits financiers, trop instables.

5. Les fonds structurés

En période d’incertitude, comme celle que nous avons vécu avec la crise sanitaire, et désormais l'inflation qui pourrait glisser vers une crise économique, il n’est pas aisé de se projeter.

La bourse va t’elle baisser à nouveau ?

Pendant ce temps de tergiversation, il est possible de rater le redémarrage ou de voir les marchés baisser à nouveau. Cela peut faire peur à certains investisseurs non aguerris. Il existe alors un autre véhicule d’investissement, très intéressant et de plus en plus utilisé par les professionnels du secteur et qui permet de réaliser des gains substantiels avec une protection du capital et qui peut se loger dans une assurance vie ou un compte-titre. Il s’agit des fameux fonds structurés.

Les fonds structurés sont une classe d’actif dont le potentiel de gains peut être élevé et qui dépend d’un sous-jacent comme un indice boursier par exemple (CAC 40, Euro Stoxx 50 etc.), une action, un panier d’actions, une obligation ou un panier d’obligations. Le produit structuré est un titre de créance émis par une banque ou un assureur. Il s’agit d’un instrument financier composé de deux parties : un objectif de rendement entre 4% et 10% et une barrière de protection du capital pouvant atteindre 90% sur une échéance de temps allant de 6 à 12 ans, fixée à l’avance si l’objectif du fond n’est pas atteint avant.

Considéré comme un produit complexe présentant un risque, il est difficile d’accès et il est préférable de se rapprocher de votre chef de projet patrimonial netinvestissement avant de vous lancer sur ce type de produit.

Le fonds structuré peut être un produit de diversification et une alternative à des produits moins maitrisables tels que les actions tout en profitant des opportunités de marché. Durant la vie du fonds, le sous-jacent va subir des variations à la hausse et à la baisse. Même si la valeur liquidative du fonds est inférieure à la valeur d’origine, l’investisseur ne perd pas son capital tant qu’il ne vend pas ses parts.

Il suffira d’attendre tout au plus l’échéance du fonds ou que le fonds soit rappelé par l’émetteur pour récupérer votre capital et les potentielles plus-values.

Il existe également des fonds structurés qui distribuent des coupons, appréciés des investisseurs qui recherchent un complément de revenus intéressant en limitant le risque. En effet, les fonds offrent un bon couple rendement/risque et ils permettent à l’initiative de l’investisseur une sortie quotidienne dans la mesure où il s’agit d’un produit coté. Certains les utilisent comme une alternative au fonds euro qui ne rapporte plus rien ou une alternative à des unités de comptes plus traditionnelles sans visibilité ni sur le risque, ni sur la performance. Attention à bien définir votre profil de risque avant de vous pencher sur ces produits, évidemment.

Accessible dès 1 000 euros et sans frais supplémentaires, les fonds structurés permettent de prendre connaissance dès le départ du niveau de risque et de la performance visée, ce qui peut avoir du sens en période de forte volatilité.

Les produits structurés permettent donc d’une part de protéger son capital dans une certaine limite, tout en pouvant même percevoir une partie du rendement annuel, même dans le cas d’un scénario de marché baissier.

En résumé...

Vous disposez désormais de toutes les solutions pour à la fois vous replier (les fonds euro par exemple) voire même pour gagner de l’argent, même en cas de baisse. C’est le cas des produits structurés ou des ETF.

Attention toutefois, n’oubliez pas que ces produits comportent un risque de perte en capital et sont susceptibles d’être considérés comme des produits complexes. À ce titre, il vous est vivement recommandé de vous faire accompagner par un professionnel compétent. Pour cela le plus simple est encore de nous joindre directement en cliquant ici.

Crayon auteurÀ propos de l'auteur

Stéphane van Huffel, Directeur général, conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement

Stéphane van Huffel débute sa carrière au sein de la branche d’investissement immobilier d'un grand promoteur français dans les fonctions opérationnelles et commerciales. Il évolue ensuite, toujours au sein du même groupe, vers un poste d'encadrement puis de directeur régional où il est chargé d'animer et d'encadrer cinq cabinets en France.

Son expérience confirmée de la fiscalité et de l'immobilier l'amène à créer son propre cabinet : Wast & Van en 2005 puis fonde netinvestissement avec son associé Karl Toussaint du Wast. Il est également co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Stéphane intervient régulièrement en tant qu’expert auprès de nombreux média français.

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Le 2022-07-25 15:00:39 par Philippe R.
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