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Pourquoi et comment investir dans un fonds ISR ?

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Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

Un fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) est un fonds qui a pour objectif de concilier à la fois une bonne performance économique tout en prenant en compte des aspects sociaux et environnementaux.

Dans cet objectif, les gestionnaires d’un fonds ISR vont cibler en priorité des entreprises qui participent au développement durable et qui favorise une économie plus durable.

Malgré le fait que cette approche de l’investissement existe depuis les années 2000, ce n’est que depuis ces dernières années que la finance éthique connait un regain d’intérêt auprès des investisseurs.

Au sommaire de ce guide, vous découvrirez ce qu’est un fonds ISR, ce que signifie ISR et comment un fonds obtient ce label. Ensuite vous verrez pourquoi, selon votre stratégie, il peut être intéressant d’investir dans un fonds ISR. Enfin vous découvrirez comment investir dans un fonds ISR et pour finir une sélection de quelques-uns des meilleurs fonds ISR du marché en 2021.

Si vous désirez plus d’informations sur l'investissement en fonds ISR, vous pouvez contacter un conseiller netinvestissement en cliquant ici.

1. Un fonds ISR : qu’est-ce que c’est ?

Un fonds ISR c’est avant tout un fonds qui a obtenu un label. Ce label permet aux investisseurs de s’assurer que le fonds dans lequel ils investissent respecte certains critères.

Le label ISR est attribué par le Ministère des Finances. Une fois obtenu, le fonds est inscrit dans un registre qui permet de connaître les fonds ISR (et ceux qui ne le sont pas).

Pour qu’un fonds d’investissement obtienne la fameuse labélisation ISR, ce dernier doit répondre à certains critères répartis en 6 catégories :

  • Des objectifs ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance):

Environnementaux

Sociaux : le respect des salariés par l’entreprise, plus généralement le respect des droits sociaux, le bien-être au travail, …

Gouvernance : c’est-à-dire la manière dont est gérée l’entreprise

  • Méthodologie d’analyse et de notation des critères ESG
  • Prise en compte des critères ESG pour l’ensemble des investissements
  • Politique d’engagement du fonds
  • Transparence du fonds : critère essentiel du label ESG, la transparence du fonds implique pour ce dernier une totale transparence dans ses investissements.
  • Impacts positifs du fonds sur l’économie : l’impact positif doit l’être à la fois sur l’environnement, sur le social et sur l’économie de manière générale et plus globale.

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2. Pourquoi choisir un fonds ISR ?

Le choix d’investir dans un fonds ISR doit d’abord se faire en fonction de vos convictions personnelles. Si vous voulez absolument éviter d’investir dans des entreprises polluantes, des entreprises liées au tabac ou aux armes, les fonds ISR sont alors particulièrement bien adaptés dans ce cas.

L’atout premier d’un fonds ISR est en effet d’allier à la fois la finance et l’éthique, l’écologie et le social sans rogner sur la performance économique du fonds.

C’est là le deuxième atout des fonds ISR : leur performance. Plus la période est longue et plus les fonds ISR ont su démontrer à la fois leur bonne résistance dans des périodes de crise et également de meilleures performances que des fonds d’investissement classiques.

Les entreprises intégrées dans des fonds ISR sont les entreprises les plus respectueuses des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ces entreprises placent au cœur de leur stratégie les enjeux de développement durable et de développement social.

L’approche ISR peut se faire par 3 moyens :

  • Par exclusion des entreprises opérant dans des secteurs « interdits » ou des entreprises qui ne respecte aucun engagement international en faveur du climat
  • En sélectionnant uniquement les entreprises respectant les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ce sont les critères ESG)
  • En sélectionnant les entreprises selon des thématiques engagées pour le climat par exemple.

Le succès des fonds ISR auprès des particuliers s’explique aussi par l’envie des investisseurs de donner du sens à leur placement et d’allier à la fois la finance et l’éthique.

Au travers d’un fonds ISR vous investissez dans l’économie du réel et participez à votre manière aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.

Selon une étude de l’autorité des marchés financiers (AMF), ce sont près de 45% des Français qui seraient intéressés par un investissement dans un fonds ISR.

Ces derniers temps, il a beaucoup été question de développement durable, réchauffement durable, gestion de l’eau….

En choisissant un fonds ISR, vous faites plus que donner du sens a votre placement. Performance et diversification vont également de pair avec les investissements ISR.

3. Comment investir dans un fonds ISR ?

Un investissement dans un fonds ISR se réalise de la même manière que pour un fonds classique. Le label ISR est juste un plus, une sorte de « bonus ».

À ce titre, vous avez la possibilité d’investir dans un fonds au sein de quatre enveloppes différentes : le PEA, le compte titres, l’assurance-vie et enfin le plan d’épargne retraite. N’oubliez pas ce dernier, il se gère et se pilote comme une bonne assurance-vie.

L’assurance vie

Support ultra souple et à architecture large, une bonne assurance-vie vous permettra évidemment d’investir dans des fonds ISR. Toutefois, le choix sera moins important par rapport aux fonds classiques, non ISR.

En effet, que ce soit pour préparer votre retraite, votre transmission ou valoriser votre épargne, vous aurez le choix, selon votre aversion au risque d’investir, soit dans des fonds à capital garanti (fonds en euros) ou dans des unités de compte, et en particulier des fonds labélisés ISR.

L’assurance-vie prend tout son sens lorsque l’on aborde la question de la fiscalité. En effet, cette enveloppe fiscale permet de bénéficier d’un cadre fiscal très avantageux notamment au moment des rachats et aussi au moment du décès de l’assuré.

Les plus-values en cas de sortie avant les 8 ans du contrat sont taxées à 30% (12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2% au titre des prélèvements sociaux).

Après 8 ans, l’imposition sur les plus-values n’est plus que de 24,7% (7,5% au titre de l’impôt sur le revenu, 17,2% pour les prélèvements sociaux).

Le PEA

Comme pour l’assurance-vie, le plan d’épargne en actions (PEA) présente de nombreux atouts sur le plan de la fiscalité également.

Contrairement à l’assurance-vie, le choix dans les supports sur lesquels vous pourrez investir sera plus restreint.

En effet, vous ne pourrez allouer vos fonds que sur des supports investis au minium à 75% dans des actions de l’Union européenne.

Outil indispensable dans la bonne gestion de votre patrimoine, le PEA, au bout de 5 années de détention vous permet d’être totalement exonéré d’imposition sur vos plus-values (même si vous devrez toujours passer par la case prélèvements sociaux…).

Autre limite à cette formidable enveloppe fiscale, le montant des versements est plafonné à 150 000 euros.

À savoir également, tout retrait avant les 5 ans du contrat entraine la fermeture de compte. Lorsque vous placez votre argent au sein d’un PEA, il faut donc avoir un horizon moyen long terme (idéal lorsque l’on choisit d’investir dans une thématique ISR).

Le compte titres

Le compte-titres permet de mettre un pied sur les marchés financiers en toute simplicité. Contrairement au PEA, ici vous ne serez pas limité aux seuls fonds européens.

Le compte-titres vous permettent en effet d’investir sur absolument toutes les unités de compte possible qu’elles soient européennes ou non.

Du côté de la fiscalité, rien de plus simple. Les plus-values générées lors de la vente de vos actifs sont imposées à 30% (flat tax, soit 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux).

Le plan d’épargne retraite

Le plan d’épargne retraite, PER, connait un succès retentissant ces derniers temps.

Permettant de préparer sa retraite, le PER vous permet en plus d’obtenir une déduction d’impôt proportionnelle aux versements effectués.

Au sein de votre PER, vous pourrez aussi choisir d’allouer vos versements sur des fonds ISR.

4. Quels fonds ISR ?

Il existe aujourd’hui toute une multitude de fonds ISR. On en compte près de 680 (contre environ 5000 fonds toutes catégories confondues) gérés par 133 sociétés de gestion pour un total de 511 milliards d’euros d’encours. Les investissements dans des fonds ISR sont encore marginaux même si de plus en plus de gestionnaires cherchent à obtenir ce label.

Pour rappel, un fonds peut être qualifié de fonds ISR lorsqu’il respecte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Lorsque vous choisissez d’investir dans un fonds ISR, vous aurez le choix entre plusieurs catégories, plusieurs thématiques d’investissements.

Quelques excellents fonds ISR à surveiller :

CPR Climate Action

Le fonds CPR Climate Action fait partie de notre sélection des meilleurs fonds ISR du marché en 2021. Géré par la société CPR Asset Management, il est né en 2018 et a connu un véritable succès tant auprès des particuliers investisseurs que des institutionnels. En 2021, le fonds gère un actif net de plus de 500 millions d’euros. En 2020, le fonds a réalisé une performance de 6,86%.. En 2021, le fonds gère un actif net de plus de 500 millions d’euros. En 2020, le fonds a réalisé une performance de 6,86%.

En savoir + sur CPR Climate Action

DPAM Sustainable Food Trends

Principalement investi dans le secteur de l’agroalimentaire et de l’alimentation, le fonds DPAM Sustainable Food Trends est aussi un fonds labélisé ISR. Crée en 2017 par la société de gestion Degroof Petercam Asset Management, le fonds affiche une insolente performance de 66% cumulée depuis sa création.

En savoir + sur DPAM Sustainable Food Trends

Fidelity Funds Sustainable Water & Waste

Le fonds Fidelity Funds Sustainable Water & Waste opère dans la thématique très ciblée qu’est celle des entreprises liées au traitement de l’eau et des déchets. On a donc ici un fonds ISR qui a aune approche thématique dans la sélection de ses actifs. Au sein de ce fonds, on retrouve par exemple des entreprises telles que Suez ou Veolia. Le fonds, géré par la société de gestion Fidelity International, dispose en 2021 d’une capitalisation de près de 440 millions d’euros et a offert une performance de presque 35% (les performances passées ne préjugent pas des performances futures du fonds).

En savoir + sur Fidelity Funds Sustainable Water & Waste

Vega durable

Géré par la société Vega Investment Managers, filiale de Natixis Wealth Management, le fonds Vega Durable sélectionne ses investissements en respectant un critère de responsabilité des entreprises. Couvrant une multitude de secteurs, le fonds expose les investisseurs à divers marchés selon les opportunités.

En savoir + sur Vega durable

Mandarine Global Transition

Lancé en 2020 par la société de gestion Mandarine, le fonds ISR Mandarine Global Transition investi uniquement dans des entreprises dont la stratégie globale est celle de lutter contre le réchauffement climatique. Plus précisément, les gestionnaires du fonds ont choisi de n’investir que dans des entreprises dites « écoactives », c’est-à-dire qui ont des activités permettant de réduire soit l’empreinte écologique ou qui ont déjà une activité décarbonée. Autre critère et pas des moindres, toutes les entreprises qui ont été choisies par le fonds sont engagées au respect des accords de Paris pour le climat.

Cette liste n’est pas exhaustive, il existe bien d’autres fonds ISR. Si vous souhaitez en savoir plus sur les fonds ISR ou savoir comment construire au mieux une bonne allocation au sein de votre contrat, le plus simple est encore de prendre contact avec nous.

En savoir + sur Mandarine Global Transition

5. Bonus : comment savoir si un fonds a le label ISR ?

Le ministère de l’Économie et des Finances a lancé depuis 2016 déjà un site internet lelabelisr.fr. L’objectif de ce site est de réunir au même endroit une liste de tous les fonds ou placements financiers et immobiliers qui a obtenu le label ISR. Vous retrouverez également cette information sur le site institutionnel de la société de gestion ou encore en demandant à votre chef de projet patrimonial chez netinvestissement.

Conclusion

Même si l’ISR n’est qu’un label, de nombreuses sociétés de gestion en ont fait un véritable objectif pour les fonds qu’elles gèrent, d’autant que cela est un critère de plus en plus recherché par les investisseurs français en quête de valeur et de sens dans leurs placements.

Les particuliers sont en effet de plus en plus nombreux à ne vouloir investir que dans des fonds dits durables. De même, beaucoup de gestionnaires de fonds affirment que, sur le long terme, la performance de ces fonds sera bien meilleure que la performance des fonds qui n’auront pas pris en compte ces critères dans la mesure ou le changement de paradigme est général et profond.

Pour retrouver une sélection plus complète des meilleurs fonds ISR du marché, vous pouvez également lire cet article Les 10 meilleurs fonds ISR du marché.

Aussi, si vous avez besoin de conseils dans le choix de vos investissements et dans la sélection de fonds ISR, nos conseillers netinvestissement sont à votre écoute et près à vous accompagner dans votre démarche d’investissement socialement responsable.

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A propos de l'auteur Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 1046 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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