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Devenir rentier (dossier complet) : méthodes, capital nécessaire, … nos conseils

L’article « Devenir rentier (dossier complet) : méthodes, capital nécessaire, … nos conseils » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des conseils prodigués.

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Ecrit par : Karl Toussaint du Wast

Conseiller en gestion de patrimoine

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Introduction

Devenir rentier… Un rêve pour nombre d’entre nous, un fantasme pour certains, un objectif inatteignable pour d’autres. Devenir rentier c’est donc, « vivre de ses rentes » ; en d’autres termes, c’est pouvoir vivre des revenus de son capital et de ses placements.

Alors cela tombe bien car si, comme de millions de Français, vous rêvez de devenir rentier, vous êtes au bon endroit.

Dans ce dossier complet, je vais passer en revue tout ce qu’il faut savoir, partager avec vous les bons conseils, les bons réflexes à adopter, les méthodes qui marchent pour que vous aussi, puissiez siroter des mojitos les doigts de pied en éventail jusqu’à la fin de vos jours (enfin si c’est ce que vous voulez…). Ce dossier va en effet vous fournir le fruit et l’expertise de plus de 15 ans d’activité professionnelle dans le domaine de la gestion de patrimoine. Vous y trouverez donc tous les ingrédients nécessaires ainsi que les recettes pour atteindre la liberté financière. Ensuite, il vous appartiendra de les mettre (ou non) en application.

Vous êtes prêt(e)s ? Alors, c’est parti.

Préalable fondamental

Avant toute chose et avant même d’aller plus loin, je me dois de briser « le » gros sujet tabou, celui qui est le point de pivot absolu de la réussite ou de l’échec de l’atteinte de tout objectif ; qu’il s’agisse de devenir rentier ou de réussir quoique ce soit dans la vie. Il s’agit du mental et du contrôle de celui-ci.

Si vous faites partie de la trop large majorité de personnes qui disent : » je n’y arriverai jamais » ou encore « c’est trop dur » ou encore « oui mais pour lui c’est facile car… il est… ou il a…. »

En substance, si vous cherchez des excuses, vous en trouverez des tonnes pour ne PAS atteindre votre objectif et donc ne PAS devenir rentier : « oui mais pour devenir rentier il faut être riche », « pour être rentier il faut être bien né » « pour devenir rentier il faut ceci ou cela ».

En vrai, ce qu’il faut d’abord et avant tout c’est une détermination sans faille, une volonté de fer, beaucoup de travail, savoir prendre des risques, oser, ne jamais baisser les bras, se relever des échecs… Bref, tout cela est en vous et c’est donc uniquement de vous que dépend la réussite ou l’échec de votre projet.

Notre mental est donc à la fois notre plus puissant moteur, notre fusée énergétique qui peut nous faire décoller et nous amener ou l’on veut tout autant qu’il peut être notre bourreau, notre geôlier, notre plus grand frein, notre meilleure excuse. Dans les deux cas, vous êtes Maitre et c’est d’ailleurs ce qu’il y a de plus difficile car il n’est pas si simple d’être maitre de son mental.

1. La méthode est la clé

Comme pour tout ce que l’on entreprend dans la vie. Avoir une méthode est fondamentale, l’appliquer et la faire évoluer si besoin l’est tout autant.

Si votre objectif est de pouvoir vivre de vos rentes, vous allez donc devoir commencer par poser le cadre de ce beau projet.

La détermination de la méthode commencera donc par des éléments chiffrés factuels, binaires que nous allons voir juste après. Mais ce n’est pas tout. Il vous faudra également, si vous voulez vraiment atteindre cet objectif, établir et respecter des règles strictes et rigoureuses que vous aurez vous-même déterminées.

A ce stade, je voudrais partager avec vous l’une de mes citations préférées de Sidney Friedman

"Tu peux tout accomplir dans la vie si tu as le courage de le rêver, l'intelligence d'en faire un projet réaliste, et la volonté de voir ce projet mené à bien."

Qu’est ce que cela signifie ? que si, en posant vos chiffres dans un tableau excel en prenant en compte la donnée temporelle (je me donne 15 ans pour atteindre cet objectif), que vous avez déterminé une capacité d’épargne mensuelle, pris en compte vos augmentations de revenus dans le temps, accepté de faire des concessions sur des dépenses somptuaires voire futiles, déterminé le rendement moyen nécessaire sur chacun de vos investissements pour atteindre l’objectif mais qu’au final, après quelques semaines ou quelques mois, vous arrêtez ou baissez les bras, alors vous n’arriverez pas à atteindre votre objectif.

Ce n’est donc pas tant finalement la méthode qui compte que son respect et son application disciplinée.

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2. Le temps…. C’est de l’argent

Sachez que si vous vous mettiez à rêver de devenir rentier à 50 ans, cela nécessiterait 17 fois plus d’effort (notamment financier) que si vous vous preniez à 30 ans. Ce que je veux vous dire, c’est que plus l’on s’y prend tôt, plus l’effet de levier du temps est puissant. La donné temporelle, pourtant trop souvent négligée ou inconsidérée dans l’équation, est très important pour celui ou celle qui vise la liberté financière.

Plus vous vous y prendrez tôt pour constituer le patrimoine nécessaire qui vous permettra de devenir rentier, moins l’effort financier requis sera important. Rassurez-vous, nous allons voir tout cela ensemble et dans le détail.

3. Les chiffres clés

Nous sommes ici pour parler de rente donc de chiffres et d’argent. Pour atteindre le statut de rentier, quatre paramètres sont nécessaires :

À savoir :

  • Paramètre N°1 : J’en ai parlé juste avant, le temps dont vous disposez ou que vous fixez pour atteindre l’échéance, c’est-à-dire le moment du dénouement, le moment ou vous commencerez à profiter pleinement et complètement de votre rente
  • Paramètre N°2 : le montant de la rente que vous souhaitez. En effet selon que vous visez une rente de 2000 € ou de 20.000 € par mois pour vivre, les moyens et les actions à déployer en face ne seront pas les mêmes
  • Paramètre N°3 : le capital de départ dont vous disposez éventuellement et à défaut, la somme que vous pouvez épargner chaque mois pour constituer le capital nécessaire justement pour devenir rentier
  • Paramètre N°4 : Et enfin, la variable d’ajustement à savoir le rendement moyen nécessaire pour que cette mécanique fonctionne et permette d’atteindre l’objectif.

Sur un tableau Excel (si vous ne maitrisez pas Excel vous trouverez des centaines de vidéos gratuites sur Youtube pour vous apprendre les bases pour pouvoir utiliser le logiciel) vous rentrez donc ces chiffres : capital initial, épargne mensuelle, temps, taux de rentabilité et capital requis à échéance et vous « jouez » avec vos chiffres jusqu’à trouver l’équation qui vous convienne.

Bien évidemment, je ne saurai trop vous recommander que de télécharger sur votre téléphone une calculatrice financière qui vous permette notamment de calculer les intérêts composés, élément très important de la constitution de capital exponentiel.

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4. Les fondamentaux pour devenir rentier

Nous venons de voir juste avant les chiffres essentiels pour commencer à déterminer votre objectif et les moyens nécessaires à déployer pour l’atteindre.

Mais ce n’est pas tout…. Il y a quelques fondamentaux à respecter pour devenir rentier

a. Reprogrammer votre cerveau

Peut être que, comme des millions de français, vous avez grandi dans un environnement ou la notion de profit, d’argent, de gain, de rente n’était au mieux pas souvent abordée, au pire carrément mal, sale, abjecte et autres qualificatifs flatteurs.

Peut-être que, comme des millions de français, aucun professeur d’école, de collège ou de faculté ne vous a sensibilisé sur la réalité du « monde extérieur », sur le pragmatisme requis pour réussir financièrement si, bien évidemment, tel était votre objectif. Tout le monde en effet n’aspire pas forcément à devenir rentier et c’est très bien pour eux, mais si vous êtes en train de lire ce dossier, c’est que peut être vous voyez les choses autrement et aspirez à une vie libre financièrement.

Heureusement, rien n’est définitif. Il vous est encore parfaitement possible de reprogrammer votre cerveau en lui « uploadant » les bonnes informations, les bonnes clés, les bons réflexes et les bonnes habitudes. Ne l’oubliez pas

Vous êtes votre seule limite !

b. L’instruction

La première étape de la reprogrammation de votre cerveau doit donc commencer par l’instruction. Comme dans le film « Matrix », il faut nourrir votre intellect, nourrir votre cerveau en lui injectant de nouvelles informations, de nouvelles connaissances, des connaissances qui l’aideront à construire la carte et à établir les réflexes nécessaires à l’atteinte de l’objectif : devenir rentier.

Cette nouvelle instruction va commencer par la lecture. Lisez des livres, au moins par mois. Cela représente 12 livres par an, 120 livres tous les dix ans. Si vous n’aimez pas lire ou que vous pensez que vous n’avez pas le temps, alors optez comme je le fais pour les livres audio. J’utilise l’application Audible et, étant justement amateur de ce type de canal d’apprentissage, j’ai fait mettre sur le site netinvestissement depuis plusieurs années, un player pour que vous puissiez justement écouter nos contenus tout en vous rendant à votre travail, en faisant votre jogging, en allant faire vos courses…

A tout problème, sa solution. Nous sommes notre seule limite.

La lecture est absolument essentielle. L’on apprend tout au long de sa vie et plus vous apprendrez, plus votre cerveau sera entrainé et habitué à intégrer de nouvelles informations et meilleur sera son processus d’assimilation.

c. Le travail

Je pense que je ne vous l’apprends pas : les français ont un « problème » avec le travail. Régulièrement, la presse titre le rapport douloureux voire d’opposition que les français entretiennent avec le travail. L’idée ici n’étant absolument pas de porter un jugement sur le fait qu’ils aient tort ou raison mais de vous faire prendre conscience rationnellement, objectivement et pragmatiquement que si vous aspirez à devenir rentier il faudra très très très certainement augmenter significativement votre quantité de travail. J’en reviens au tout premier chapitre de ce dossier relatif à la méthodologie et à sa bonne application. Il sera plus compliqué d’atteindre votre objectif de devenir rentier si vous prévoyez de vous en occuper de 9h à 17h du lundi au vendredi.

Attention : je vois déjà l’opprobre (et autres) nous être jeté sans ménagement devant cette information pourtant factuelle.

Vous avez tout ce qu’il faut en vous pour atteindre cet objectif : vous avez comme tout le monde, 24 heures dans une journée et sept jours dans une semaine. Comme tout le monde vous pouvez accéder à l’information sur internet gratuitement, à des millions de livres pour quelques euros. Comme tout le monde, vous restez libre d’acheter « ce nouveau manteau que vous vouliez tant » ou le tout nouvel Iphone OU de décider de placer l’argent pour le faire fructifier. Comme tout le monde vous pouvez jouer à Candy Crush dans le métro OU de lire un livre. Comme tout le monde vous avez le choix de faire ou de ne pas faire, d’agir ou de ne pas agir.

Travailler ne signifie pas simplement travailler à votre travail pour gagner votre salaire. Le travail consiste à agir pour progresser, pour apprendre, pour grandir et toujours dans le même esprit que pour l’instruction, garder en tête que l’objectif est de vous donner toutes les chances d’atteindre votre objectif.

d. Soyez curieux

Sortez de votre « zone de confort » et luttez contre vos à priori et/ou vos croyances limitantes. Vous pensez que l’immobilier c’est nul, vous pensez que l’assurance-vie c’est bloqué, que ça ne rapporte rien ? vous pensez qu’il est impossible de générer des loyers sans payer d’impôts ?... Eh bien attendez vous à être surpris(e). Nos croyances limitantes et nos à priori sont nos pires ennemis et ils excellent dans l’art de nous dissuader d’agir.

Soyez curieuse, soyez curieux. Prenez l’habitude, avant d’y trouver du plaisir, à aller vous challenger, à challenger vos croyances, à « ouvrir vos chakras ». La curiosité aide à voir les choses sous un autre angle, à nous remettre en question, à commencer à comprendre que la carte n’est pas le territoire ; en d’autres termes que ce que, peut-être, nous prenions comme une vérité absolue, n’est en fait que notre propre point de vue et notre propre croyance et que celle-ci peut être différente par ailleurs.

5. Le piège de la résidence principale

Culturellement (on y revient) nous sommes éduqués à tout faire pour acheter et devenir propriétaire de notre résidence principale. Jusque-là, cela est une bonne chose, d’autant que les taux sont historiquement bas. Mais le principal problème est que là encore, pour des raisons culturelles, l’on pense qu’il faut s’endetter au maximum pour pouvoir soit rembourser plus vite soit acheter plus grand. Au final, on a eu notre prêt, mais ensuite on est limite en capacité d’épargne par ailleurs et au maximum de notre capacité d’endettement, ce qui signifie qu’il ne nous sera plus du tout possible d’emprunter pour réaliser de l’investissement immobilier. Et le piège est là.

Et pourtant, si l’on acceptait de faire évoluer nos croyances ou nos références culturelles, et que l’on avait comme objectif de devenir rentier, il serait alors beaucoup plus judicieux d’opter pour la location de sa résidence principale (d’autant qu’à surface équivalente le cout d’un loyer est bien plus intéressant que l’équivalent de ce qu’il faudrait rembourser pour acheter la même surface) et d’effectuer plusieurs investissements immobiliers locatifs simultanément.

6. Le levier du crédit

Utilisez donc au maximum le levier du crédit. Empruntez. Avec le niveau actuel des taux, un emprunt sur 25 ans est tout à fait pertinent car il vous permettra de multiplier vos opérations. Finalement, la création de capital par l’utilisation du levier du crédit est certainement le moyen le plus efficace de vous constituer du patrimoine puisque vous vous enrichissez avec l’argent de la banque et grâce aux loyers qui viennent partiellement ou totalement rembourser le prêt.

7. Diversifiez

Nous ne le dirons jamais assez, quand bien même vous pensez avoir trouvé « l’eldorado » des placements, ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Cryptomonnaie, crowdfunding, bourse évidemment, trackers, ETF, private equity… les solutions sont aussi nombreuses que les rendements potentiels peuvent varier.

Pour atteindre cet objectif de devenir rentier il faudra également très certainement accepter de « prendre des risques ». Pour autant, prendre des risques ne veut pas forcément dire avoir un accident. Il vous faudra bien mesurer et comprendre le(s) risque(s) encouru mais l’accepter. Vous n’atteindrez jamais l’indépendance financière avec des fonds euro et des livrets A.

Aussi, si vous n’êtes pas un professionnel de la finance je ne saurai que trop vous conseiller que de vous faire accompagner. Les plus grands leaders, les plus grands chefs d’Etat, les plus grands sportifs, ont tous un coach, quelqu’un qu’ils payent pour les aider à atteindre leurs objectifs.

Si vous voyez le conseil et l’achat d’expertise comme un cout ou une dépense, vous aurez beaucoup plus de mal à atteindre votre objectif de devenir rentier. Si vous comprenez qu’il s’agit en fait d’un investissement alors vous êtes déjà sur le bon chemin.

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Conclusion

Ce dossier spécial sur « comment devenir rentier » vous aura je l’espère apporter les fondamentaux et fait prendre conscience des ingrédients initiaux requis pour réussir. Pour la suite, il s’agira de bien vous entourer, de faire les meilleurs placements et investissements et c’est là que nous pouvons vous aider. C’est ce que nous faisons depuis plus de 15 ans.

N’oubliez pas que vous aussi pouvez atteindre l’indépendance financière si vous vous imposez une méthode stricte et rigoureuse et que vous la respectez avec soin. Vous êtes votre seule limite.

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A propos de l'auteur

Karl Toussaint du Wast, Conseiller en gestion de patrimoine | 780 articles en ligne

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Karl Toussaint du Wast débute sa carrière professionnelle à New York à l'âge de 20 ans où il fonde sa première entreprise dans la tour 1 du World Trade Center : une société de distribution de matériel informatique. Le 11 septembre 2001, les attentats du WTC le contraignent à rentrer en France où il se recentre sur sa formation initiale et devient consultant en recrutement dans les métiers de la finance, puis chasseur de têtes dans un grand cabinet parisien.

Après de nombreuses missions de recrutement pour le compte de banques, de sociétés de gestion et de promoteurs immobiliers, il s’associe à Stéphane van Huffel et créé le cabinet Wast & Van puis netinvestissement. Il est également le co-fondateur du tour de France de l’immobilier et du baromètre des placements. Il intervient régulièrement en tant expert immobilier auprès des média français. Karl Toussaint du Wast est notamment l’auteur des livres : "le Guide du CGP moderne" et "E-CGP, comment réussir sa transformation digitale".

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