Assurance-vie : comment réussir son profil équilibré ?

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Écrit par Pierre-Laurent Sartres, Conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement
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Chaque société de gestion, compagnie d’assurance ou banque propose aujourd’hui des profils investisseurs afin d’aiguiller leurs clients néophytes sur le support qui leur correspond le mieux. Il existe 4 principaux profils :

  • Le profil sécuritaire (100% fond euros)
  • Le profil prudent (80% fond euros / 10% actions / 10% obligations)
  • Le profil équilibré (50% obligataire / 50% actions)
  • Le profil offensif ou dynamique (80% actions / 20% obligataire)

Intéressons-nous pour le moment au profil équilibré. Sachez que chaque gestionnaire de fonds a sa façon d’organiser ce type de profil, et c’est la raison pour laquelle vous n’en trouverez pas 2 similaires sur le marché des assurances-vie. Alors, le profil « équilibré » chez Netinvestissement, qu'est-ce que c'est ?

Écrit par Pierre-Laurent Sartres, Conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement

Article rédigé par un professionnel expérimenté. Nous apportons une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Le principe d’un profil équilibré pour votre assurance-vie

Le principe du profil dit « équilibré » est, tout simplement, de trouver un équilibre entre rentabilité et sécurité dans la gestion du capital investi. On parle en général d’une répartition à 50/50, c’est-à-dire que l’investissement repose à 50% sur une base sécuritaire, que ce soit du fonds euros (dettes souveraines pour l’essentiel) ou de l’obligation privée (entreprises), et à 50% sur le marché action, où la prise de risque est plus importante mais la performance également. Certains spécialistes vous diront que ce profil est destiné à un investissement « moyen terme », soit entre 5 et 7 ans.

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Les perspectives de l’investissement

La réponse que je souhaite apporter à travers ce guide est qu’il n’y a pas un profil équilibré type.

En effet, chaque investisseur voit les choses différemment. C’est alors au gestionnaire de patrimoine de le conseiller, de lui proposer une allocation d’actifs qui lui correspond et qui convienne à la réalisation de son projet dans la durée. Réaliser un audit patrimonial complet et l’analyser de façon sérieuse est une première base pour comprendre le projet du client, ainsi que son appétence aux marchés financiers.

Un des éléments importants, dans une bonne allocation d’actifs, est la diversification. Comme le dit le dicton : « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! » En effet, sur la partie action, il faut privilégier plusieurs fonds à un fonds unique pour limiter les fluctuations de marché (1/3 pays émergents, 1/3 Europe, 1/3 Etats-Unis par exemple).

Il faut également mesurer la volatilité à la performance car c’est un facteur déterminant. Comme tout est possible, il vaut mieux choisir un contrat à architecture ouverte. De cette façon, vous pouvez accéder à l’ensemble des fonds du marché, et vous n'êtes pas cantonné aux fonds imposés par la compagnie où vous souscrivez le contrat.

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Une solution adaptable à tous

Suite aux différentes crises qui se sont succédées ces dernières années, certains investisseurs ont aujourd’hui une phobie des marchés financiers. Pas de panique ! Il existe des solutions adaptées à chacun d'entre nous. Un profil équilibré peut très bien être composé à 50% de fond euros et à 50% d’immobilier ! Il existe également des supports appelés « fonds à fenêtre » qui comportent une garantie en capital à l’échéance, ce qui permet d’aller chercher une rentabilité supérieure avec un minimum de risque. Bien sûr il faut considérer son placement comme non-disponible pendant toute la durée de vie du support. Il existe donc un équilibre pour tous !

Le but de ce profil équilibré est d’aller chercher une rentabilité entre 3 et 5 points supérieurs au fond en euros.

De plus, avec la dégringolade continue des « fonds dits en euros » certains contrats offrent aujourd’hui la possibilité d’allier rentabilité et sécurité. Etant donné la conjoncture actuelle, les investisseurs restent prudents mais ouvert à des opportunités. La SCPI dans le cadre fiscal de l’assurance-vie offre une rentabilité intéressante avec la sécurité de l’immobilier. On le sait, les Français sont très attachés à la pierre.

Attention : il y a bourse et bourse

La prise de risque n’est pas la même sur un PEA ou un compte-titre (spéculation) que sur une assurance-vie (gestion de fond à court, moyen ou long terme). Les investissements ne sont pas réalisés de la même manière, ni dans la même optique.

Privilégiez vos versements programmés (mensuels ou trimestriels) sur la partie action de votre profil pour des raisons liées à la volatilité des marchés. En effet, quand la bourse descend, la valeur de la part baisse et on achète donc plus de parts (avec le même versement). A contrario, quand les marchés remontent, l’ensemble de vos parts prend de la valeur.

En résumé...

Pour votre profil équilibré, sachez qu’il est adaptable à votre situation. Certes, il existe des profils types, mais le profil le plus adapté, celui qui épouse vraiment votre situation, se construit avec votre conseiller en mettant en adéquation différents critères que sont la durée, la performance, la volatilité et l’objectif à atteindre.

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Pierre-Laurent Sartres, Conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement

Après l’obtention d’une Licence et d’un diplôme d’Etat, Pierre-Laurent a obtenu l’ensemble des accréditations pour exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine en 2015 : MIOBSP, MIA et CIF. Il intègre alors un réseau national indépendant de conseil en investissement la même année.

D’origine aveyronnaise, Pierre-Laurent a vu dans ce métier une formidable opportunité professionnelle aux vues des enjeux de demain.

Pendant 4 ans, il a fait de la culture financière son cheval de bataille en proposant des conférences, des réunions ou animer des débats à travers son activité de conseil. Souhaitant évoluer dans une structure plus importante il décide de rejoindre netinvestissement mi-2019 fort de sa volonté farouche de proposer une offre produit globale, qualitative et disruptive.

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"Très satisfait de ma mise en relation avec Mr Sartres. Un conseiller professionnel, à l'écoute et ayant des solutions adaptées à notre profil"
Le 2022-06-16 19:12:03 par Benjamin D.
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