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Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Target + ?

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L’article « Pourquoi et comment investir dans l'assurance vie Target + ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Guilhem Garcia

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Introduction

Pour les investisseurs qui ont l’habitude de se positionner sur les différents fonds Euro, les prochaines années vont être compliquées en termes de rémunération suite à la baisse du taux de rémunération de ce support. En effet, les différentes réglementations mises en place par les organismes de contrôles obligent les assureurs à se parer de garanties qui ont un coût de plus en plus élevé. En outre, les supports sur lesquels sont investis ces fonds (obligations d’états ect.) sont également en perte de rendement depuis plusieurs années, ce qui entraîne de fait une chute progressive des profits potentiels.

Pour ces différentes raisons, quelques assureurs proposent aujourd’hui des fonds Euro nouvelle génération, qui sont construit pour palier à la baisse des fonds Euro classiques. L’un des contrats les plus performants et innovants du marché est le contrat TARGET+ proposé par la société Primonial et dont l’assureur n’est autre que Oradea Vie. Ce guide vous permettra de mieux comprendre ce nouveau fonds Euro et de le comparer aux fonds Euro classiques. Afin de diversifier vos actifs, découvrez également notre classement des 10 meilleurs placements du marché.

1. Primonial : l’innovation comme vecteur de développement

En deux décennies, Primonial est devenue l’une des références de la gestion patrimoniale auprès des particuliers. Grâce à ses nombreuses innovations, le groupe Primonial a reçu en 2014 et 2016 le prix de la société la plus innovante du marché, décerné par les professionnels de la gestion privée.

Ils ont ainsi réalisé une collecte record en 2015 de 3,7 milliards d’euro, portant leur encours sous gestion à 11,7 milliards d’euro. D’abord connu sur le marché de la SCPI, Primonial a su se développer sur des marchés comme celui de l’assurance vie avec notamment son contrat star Sérénipierre dont le fonds Sécurité Pierre Euro est depuis quatre ans le meilleur fonds euro du marché.

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2. Oradea Vie, l’assureur partenaire

Pour le lancement de son nouveau contrat Target+, Primonial s’est associé à l’assureur Oradea Vie. Il s’agit de la compagnie d’assurance-vie de la Société Générale, filiale à 100% de SCOGECAP. Elle bénéficie de fait de l’expertise et de la solidité financière de la Société Générale. Au 31.12.2014, l’encours sous gestion de Sogecap se portait à 90 milliards d’Euro.

3. Target+ la nouvelle référence des contrats d’assurance-vie ?

Sur le papier, Target + ressemble à n’importe quel contrat d’assurance-vie. Vous bénéficiez ainsi de l’ensemble des avantages fiscaux et des options de gestion liés à ce type de contrat. Vous avez ainsi la possibilité d’investir sur le contrat à partir d’un versement de 10 000€, mais vous avez l’obligation d’investir un minimum de 30% sur des unités de comptes ,afin de bénéficier du fonds euro Sécurité Target Euro qui est la véritable innovation. De plus, le contrat étant en architecture ouverte, vous avez accès à un large choix d’unités de compte du marché.

4. Sécurité Target Euro, la véritable innovation

Cette grande nouveauté qu'est bien le fonds euro Sécurité Target Euro est bien plus qu’une simple option d’investissement. . Ce nouveau fonds euro vous permet de bénéficier de la performance des marchés financiers mondiaux tout en garantissant 100% de votre capital. Il adopte une gestion multi classe d’actif, qui s’ajuste grâce à un moteur de performance fondé sur des technologies financières pointues qui s’orientent automatiquement vers les marchés générateurs de croissance. De manière plus simple, vous bénéficiez de la performance des marchés financiers quand ils sont à la hausse et de la garantie du capital s’ils viennent à baisser.

Voici les performances nettes de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux

Nous voyons bien grâce à cette simulation que les performances peuvent fortement varier d’une année sur l’autre, mais sur 8 ans, nous arrivons à une performance moyenne nette de 4.87%. Attention, les performances passées ne présagent jamais des performances futures.

5. La liquidité du contrat

Le contrat Target + conserve donc le cadre classique du contrat d’assurance vie, cependant le fonctionnement innovant de son fonds euro engendre quelques différences par rapport à un contrat classique.

En effet, les fonds investis sur le fonds euro Sécurité Target Euro ne peuvent pas être rachetés à tout moment, le contrat fonctionnant sur un cycle de gestion annuel. Ainsi, quand vous investissez sur le contrat, la partie sur le fonds euro est mise en attente la première année sur un fonds tampon, le fonds Euro Tremplin, et ce jusqu’au début de l’année suivante.

Au 1er janvier de l’année qui suit, vos fonds sont investis automatiquement dans le fond euro Sécurité Target Euro pour une année entière. Au 31 décembre de l’année suivante si la performance est positive, vos gains sont sécurisés et intégrés au fonds Euro Sécurité Target Euro, si la performance est négative votre capital reste protégé à 100% pour vous et également pour vos proches si vous avez renseigné la clause bénéficiaire de votre contrat.

Cela implique donc une immobilisation de votre capital sur le fonds Sécurité Target Euro sur l’année civile

6. A toute contrainte une solution

Bien que les liquidités soient bloquées pendant une année complète sur le fonds Sécurité Target Euro, il existe tout de même des solutions pour assurer la liquidité d’une partie des fonds.

Vous avez d’abord la possibilité de faire un rachat sur la partie en unités de comptes (30% minimum) non concernée par le mécanisme de gestion annuel. Mais vous pouvez également demander à l’assureur de vous faire une avance sur la partie en fonds euro de votre contrat. Ainsi, vous pouvez récupérer une grande partie des fonds dans un délai quasi identique à celui d’un rachat anticipé sur un contrat classique, certes avec un coût, mais qui viendra en déduction du rendement en fin d’année proposé par le fonds Sécurité Target Euro (rendement calculé sur la totalité de la somme investie sans prendre en compte l’avance).

En savoir + sur Target+

Conclusion

Le contrat Target+ de Primonial est donc sans aucun doute l’un des futurs succès de l’assurance vie grâce à son fonds euro innovant qui vise des performances supérieures aux fonds euro classiques tout en garantissant votre capital. Ce contrat vous donne également accès à un panel d’unités de comptes parmi les plus reconnues du monde financier vous permettant de diversifier votre actif et d’aller chercher plus de rendement. Attention, ce placement impose qu’une partie de votre capital ne soit plus garanti sur le fonds euro ce qui implique que vous avez plutôt intérêt à vous faire accompagner par un conseiller patrimonial indépendant. En effet, il pourra vous apporter son expertise pour construire une allocation financière adaptée à vos besoins, à votre profil de risque et vous renseigner sur tous les aspects de ce placement (fiscalité, décès, arbitrage, investissement progressif etc.). Il existe également des alternatives à plus court terme à l'assurance-vie et avec des rendements intéressants comme le crowdfunding immobilier ou autres nouveaux livrets d'épargne bancaires.

Il faut bien avoir en tête qu’un bon contrat ne fait pas tout et qu’il faut aussi une bonne gestion pour permettre une limitation des pertes, mais surtout pour bénéficier d’un taux de rendement intéressant.

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A propos de l'auteur Guilhem Garcia, Responsable partenaires et offre | 197 articles en ligne

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Après l’obtention d’un Master en gestion de patrimoine, Guilhem débute sa carrière au sein d’une grande banque régionale. Après 10 ans de carrière dans différents groupes bancaires, où il a occupé des postes de conseiller clientèle professionnel à gestionnaire en patrimoine, il décide d’ouvrir son cabinet spécialisé en prévoyance et patrimoine auprès d’un des grands assureurs de la place. Son désir d’indépendance et d’évolution professionnelle, le pousse naturellement à rejoindre début 2014 netinvestissement en tant que chef de projet patrimonial puis Responsable partenaires et offre.

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Le 2021-04-30 13:36:41 par Bruno G.

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