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Pourquoi et comment investir dans la SCPI Cristal Life ?

Placement Guides SCPI

L’article « Pourquoi et comment investir dans la SCPI Cristal Life ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

Ecrit par : Laëtitia Kohut

Chef de projet patrimonial

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La SCPI représente aujourd’hui une solution d’investissement très intéressante et prisée par les Français. Depuis le début de l’année 2023, près de 4 milliards d’euros de collecte ont été réalisés en SCPI. L'investissement immobilier dit « Pierre Papier » permet une vraie diversification de son portefeuille d’investissement.

Plus de 200 SCPI différentes existent aujourd’hui sur le marché. Il convient donc de se renseigner sur leurs stratégies, afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes. Par ailleurs, d’une société à l’autre, certaines SCPI usent d’approches bien différentes.

C’est pourquoi il est aussi primordial de choisir avec attention la société de gestion, en vérifiant préalablement sa réputation.

Dans le cadre de ce guide, nous allons nous focaliser sur la société de gestion Inter Gestion et sa SCPI Cristal Life. Trente ans d’expérience font de cette société une des références en matière d’investissement en SCPI.

Pourquoi investir dans la SCPI Cristal Life ?

Des secteurs d’investissement « réfléchis »

La SCPI Cristal Life investit uniquement dans des actifs issus de secteurs essentiels à la vie des personnes, tels que l’alimentaire, la santé, l’éducation ou encore le logement. Animé par une demande toujours très importante, l’immobilier permet à la SCPI d’offrir des rendements intéressants et stables au fil du temps. Que ce soit avec la santé, ou encore l’éducation ou l’alimentaire, Inter Gestion, société de gestion gérant Cristal Life, affiche donc ici une réelle stratégie opportuniste avec ses investissements.

Un engagement sociétal

Depuis 2021, les 3 SCPI proposées par la société de gestion ont été certifiées Fonds de Partage. Cela confirme la volonté du groupe d’être transparent vis-à-vis de ses clients sur leurs investissements. Cette certification permet aux entreprises de reverser une partie des fonds générés par leur capital à une association reconnue d’utilité publique désignée. Ce sont, par exemple, 5€/1000€ de résultat distribuable qui sont reversés sous forme de don annuel. Cristal Life s’engage à verser ces dons dans le domaine de la recherche médicale. La SCPI Cristal Rente, elle, travaille au côté d’un acteur majeur de l’aide alimentaire en France. Enfin, GRAND PARIS Résidentiels, SCPI spécialisée dans l’immobilier parisien, soutient une fédération dévouée à la problématique du mal-logement.

Une SCPI jeune

Fondée il y a à peine 3 ans, Cristal Life s’est construite sur les traces laissées par le COVID-19 dans le paysage des SCPI. Profitant d’un créneau de lancement opportun, elle a donc acquit, dès son lancement, des actifs à des prix très intéressants. Elle affiche depuis un taux d’occupation élevé, ainsi qu’une valorisation quasi constante de ses actifs.

Les performances passées de la SCPI Cristal Life

Depuis sa création, il y a maintenant deux ans, Cristal Life affiche des résultats très intéressants et surtout stables. Avec une capitalisation de près de 85 millions d’euros, elle jouit d’un taux d’occupation financière de 100%. Cet indicateur nous montre que les locaux détenus par cette SCPI sont intégralement loués, gage d’une stratégie bien établie et efficace. Le rendement annuel affiché en 2022 s’élève à 5,51%, soit un chiffre légèrement supérieur à la moyenne nationale des SCPI. Le prix de souscription ayant d’ailleurs été récemment revalorisé, il confirme que les actifs possédés par la société ne cessent de se valoriser, obligeant Inter Gestion à revoir ses prix de part à la hausse.

Comment investir dans la SCPI Cristal Life ?

Aujourd’hui, investir dans une SCPI est accessible à tout investisseur, moyennant le respect des montants de souscription minimum. Afin de préparer au mieux votre investissement, il est néanmoins important de mesurer les risques auxquels vous vous exposez.

Vous pouvez investir dans une SCPI soit avec un versement au comptant, soit via un emprunt bancaire. Quel que soit le mode de financement choisi, les taux de rendements, de revalorisation, etc… ne sont pas impactés. Par ailleurs, il est important de prendre en compte qu’en cas de recours à un emprunt bancaire, les mensualités de remboursement et les intérêts d’emprunts sont à déduire de la rentabilité de l’investissement.

Une fois l’investissement réalisé, un délai de jouissance de 6 mois s’applique avant de percevoir les premiers dividendes. Ce délai existe d’ailleurs après chaque versement, volontaire ou programmé.

Pour souscrire à la SCPI Cristal Life, un versement minimum de 204€ (1 part) est exigé. Il est bien entendu possible au souscripteur de verser un montant supérieur s’il le souhaite.

La SCPI Cristal Life : pour quels objectifs d’investissement ?

Aujourd’hui, l’investissement immobilier a de plus en plus la cote auprès des épargnants français. Dans ce domaine, Les SCPI représentent un support d’investissement extrêmement prisé, du fait de leur rentabilité intéressante et de leur côté diversifiant. Investissant dans des actifs essentiels, ou qui se sont imposés comme tels lors de la pandémie, la SCPI Cristal Life vise par cette stratégie un taux d’occupation le plus élevé possible et des rendements les plus performants.

Les biens possédés par cette SCPI se répartissent ainsi : 51% Commerce, 23% Santé et 25% Bureau. Une telle diversification permet à la société de gestion de rester alerte sur ses différents secteurs d’investissements, de surveiller la conjoncture et d’investir au moment opportun.

Investir dans une SCPI, selon le mode choisi, donne droit à un versement des dividendes. Toutefois, ces gains peuvent être réinvestis afin d’augmenter le montant du capital. Dans ce cas, l’investissement n’a pas pour objectif de proposer des revenus complémentaires, mais de constituer un capital toujours plus important au fil des ans.

Géographiquement et financièrement parlant, la grande diversité des investissements de la société de gestion rendent celle-ci très intéressante pour tous types d’investisseurs désireux de se constituer un patrimoine immobilier indirect.

À quels types d’investisseurs s’adresse la SCPI Cristal Life ?

Les SCPI s’adressent à tous types d’investisseurs. En effet, du fait de leur côté plus sécuritaire, elles ciblent des clients souhaitant un rapport au risque moins élevé. Pourtant, investir dans un tel dispositif n’est pas sans incertitudes. Les valeurs - des dividendes versés et des parts de la SCPI - peuvent varier à la hausse comme à la baisse pendant la durée de l’investissement. Nous remarquons donc ici un potentiel risque de perte en capital. Si vous contractez un emprunt pour investir dans une SCPI, un risque d’endettement est lui aussi à prendre en compte. Par ailleurs, chaque SCPI fixe son « ticket » d’entrée, et certaines d’entre elles sont accessibles dès l’achat d’une part n’excédant pas quelques centaines d’euros. Un profil étudiant comme un profil plus sénior peut alors se retrouver dans cet investissement et y voir une opportunité de développer son portefeuille.

Cristal Life, dont le ticket d’entrée est fixé à 204 euros (1 part), s’adresse donc à tous les types d’investisseurs, que vous soyez novice ou expérimenté.

L’imposition des parts de SCPI Cristal Life

Comme dans toute SCPI, les fonds placés dans Cristal Life ne sont pas totalement exonérés d’impôts ou de dépenses. Dès la signature, des frais de souscription s’appliquent (de l’ordre de 5% à 12% du montant investis). Les frais de gestion sont calculés directement et déduis des dividendes versés. Ainsi, les revenus sont reversés nets de frais.

Concernant l’imposition, si vous ne détenez que des parts de SCPI en termes d’investissement immobilier, vous serez assujettis au régime réel. Pour ce faire, seront déductibles de votre base imposable les charges supportées (intérêts d’emprunts dans le cadre d’un crédit).

Si, en plus des SCPI, vous possédez déjà des biens immobiliers dans votre patrimoine et déclarez moins de 15 000€ de revenus fonciers par an, vous pouvez optez pour le régime micro foncier et bénéficier d’un abattement de 30% sur la base imposable.

Les frais de souscription ne sont d’ailleurs payés que lors du rachat des parts de SCPI, et non lors de la signature. C’est en cela qu’il est important de garder ses parts de SCPI plus de 10 ans, afin de couvrir ces frais grâce à d’éventuelles plus-values.

Quel est le niveau de risque de la SCPI Cristal Life ?

Nous l’avons vu, Comme tout investissement, investir dans une SCPI n’est pas sans aléas. La valeur des parts étant soumises aux variations du marché de l’immobilier, un risque de perte en capital demeure.

La SCPI Cristal Life repose toutefois sur une stratégie d’investissement bien pensée et surtout diversifiée, ce qui dilue le risque auquel elle s’expose. Apparue il y a moins de 5 ans, Cristal Life a profité d’une période extrêmement intéressante pour se développer. En effet, elle a pu acquérir de nombreux actifs dans des conditions post-COVID très favorables. C’est d’ailleurs ce qui explique la revalorisation de son prix de part, et aussi la hausse de sa valeur de reconstitution en 2023.

La société de gestion Inter Gestion

Inter Gestion, société de gestion des SCPI Cristal Life et Cristal Rente, est présente dans le paysage des SCPI depuis plus de 30 ans. Reconnue pour la gestion prudente de ses actifs, elle gère aujourd’hui un patrimoine d’environ 850 millions d’euros (répartis sous 235 immeubles). Une des forces du groupe réside dans ses engagements sociétaux. Depuis 2019, ce sont par exemple plus de 120 000 arbres qui ont pu être plantés en Zambie, grâce à une action de soutien auprès de l’association We Forest.

Dans le contexte environnemental actuel, faire preuve d’un tel engagement sociétal permet à la société Inter Gestion de voir ses SCPI collecter toujours plus de fonds.

En résumé...

Grâce à ses SCPI Cristal Life et Cristal Rente, Inter Gestion représente une alternative très attractive dans le domaine des SCPI. Elle propose à ses clients une stratégie d’investissement à la fois innovante, diversifiée et opportuniste. Cristal Life, du fait de son jeune âge, a bénéficié d’un timing parfait pour se lancer sur le marché des Sociétés Civile de Placement Immobilier, et cela se traduit par ses performances au cours des dernières années.

Ces produits sont fortement liés à l'immobilier, et considérés comme des instruments financiers complexes, réglementés par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). C'est pourquoi il est crucial de comprendre tous les aspects de ces investissements, et de consulter l’avis d'un professionnel agréé en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF). Cet expert vous aidera à prendre des décisions éclairées, en fonction de votre profil d'investisseur.

L'équipe de Netinvestissement et nos conseillers en gestion de patrimoine se tiennent à votre disposition pour vous accompagner dans l'approche de cette classe d'actifs hautement prisée.

Encore jeune, Cristal Life a bénéficié ces dernières années de circonstances parfaites pour se lancer et se développer sur le marché des SCPI. Innovante et investissant sur des actifs essentiels à la vie des personnes, cette SCPI séduit de plus en plus d’épargnants au fil des mois.

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A propos de l'auteur Laëtitia Kohut, Chef de projet patrimonial | 10 articles en ligne

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Titulaire d'un Master en « Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers » obtenu à l'INSEEC Bordeaux, Laëtitia a dans un premier temps travaillé au sein d'un cabinet indépendant de Gestion de Patrimoine et de Protection Sociale dans le Bordelais.
Au cours de cette première expérience elle a pu mettre en pratique ses connaissances acquises au profit d'une clientèle principalement professionnelle pendant près de 3 ans.
Souhaitant par la suite se challenger et développer sa propre éthique professionnelle, elle a décidé de se lancer en tant que Mandataire au travers du groupe GAN PATRIMOINE. Cette seconde expérience lui a offert une autre vision de la Gestion de Patrimoine pendant près de 2 ans, tant par la clientèle qui était principalement des particuliers, que par l'évolution des besoins et des outils. Convaincue depuis toujours que la Gestion de Patrimoine se doit d'être dépoussiérée, que les particuliers comme les professionnels, mais aussi les jeunes actifs comme les jeunes retraités, ont droit au même niveau de préconisations et surtout que le conseil patrimonial fourni ne doit jamais être proportionnel à la somme confiée : Laëtitia a trouvé en Netinvestissement les mêmes valeurs humaines qu'elle revendique depuis ses débuts.
Raison pour laquelle elle a pris la décision de rejoindre l'équipe des Chefs de Projets Patrimoniaux de Netinvestissement en Janvier 2023.

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