Prérequis fondamental : faites-vous accompagner !
Netinvestissement est là pour ça. C’est même la raison pour laquelle nous nous sommes lancés en 2010 : démocratiser et rendre accessible les meilleures solutions au plus grand nombre, de sorte qu’elles ne soient plus réservées qu’à une certaine "élite".
Tout au long de cette série, découvrez à votre rythme les étapes importantes de votre projet, de la définition de vos objectifs jusqu’au suivi régulier de vos investissements et les différentes façons de les optimiser dans le temps.
Comme à notre habitude, nous nous tenons à votre disposition, si toutefois vous souhaitez vous lancer et mettre en pratique ce que vous aurez appris "en théorie" ici, en vous faisant accompagner par l’un de nos chefs de projets patrimoniaux.
Nous ne le répétons jamais assez : Ne vous lancez pas tout seul(e) ! Vous faire accompagner par un professionnel de l’investissement reste aujourd’hui une des étapes fondamentales pour réussir son opération et contrairement à ce que vous pourriez peut-être imaginé ou croire, si vous avez bien choisi votre conseiller, celui-ci ne vous coutera pas d’argent, au contraire, il vous en rapportera.
Pourquoi vous faire accompagner ?
Le cadre réglementaire, juridique et fiscal, ou tout simplement la profondeur de l’offre et la multitude de produits auxquels vous pouvez avoir accès font de l’aide et de l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine une arme quasiment obligatoire pour ne pas vous tromper ou vous faire avoir.
De plus, si vous choisissez le bon conseiller financier (comme Netinvestissement par exemple 😉) celui-ci sera en mesure de vous donner à un large panel de solutions d’investissement, panel qui aura été passé au tamis des produits ou solutions à fuir.
1. Les grandes étapes de votre réflexion
Vous avez longuement réfléchi et fait murir votre projet, et il est temps maintenant de passer à la vitesse supérieure : vous voulez investir et commencer à vous créer un patrimoine, mais ne savez pas comment vous y prendre.
Pas de panique, pour cela il vous faut répondre à 3 questions fondamentales, parfois simplistes, mais pourtant très importantes pour la suite de votre projet :
Quoi ?
Ce fameux "Quoi ?" sera votre fil conducteur dans votre réflexion d’investissement.
Il est vrai que vous vous demandez souvent dans quoi investir, et c’est parfois le plus difficile, n’ayant aucune base et aucune connaissance il est parfois possible que vous baissiez les bras immédiatement ou pire, que vous vous contentiez des produits "maison" de votre banque sans prendre le temps d’aller voir si une solution est plus performante ou mieux adaptée à votre situation ailleurs.
Mais pour savoir dans quoi investir, il faut que vous sachiez qu’il est primordial de prendre le temps d'analyser vos besoins et vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Comme nous l’avons vu précédemment, il est également important de consulter des professionnels financiers qui pourront vous aider à évaluer votre situation et vos objectifs, et qui pourront vous conseiller sur de possibles options d'investissement. C’est la meilleure chose à faire lorsque vous n’avez pas les connaissances suffisantes pour vous lancer dans tel ou tel investissement.
Evitez les placements douteux ou trop "prometteurs" qui sont parfois des arnaques, en ligne par exemple. Il est également important de comprendre les différents types de risques liés à chaque type d'investissement et de s'assurer que vous êtes prêt(e) à prendre ces risques. Alors ne baissez pas les bras si vite, renseignez-vous et faites-vous aider !
Pourquoi ?
Commencer à investir, c'est placer de l’argent dans l’immobilier ou sur les marchés financiers dans le but de bénéficier, à court, moyen ou long terme, de leurs performances et ainsi en tirer du profit. C'est une approche à double bénéfice.
Contrairement à l'épargne (type livret A), qui peut servir de solution d'urgence avec son côté simple et rapide, investir est un moyen d'atteindre des objectifs plus ambitieux, tels que la croissance du patrimoine, la réalisation d'un projet, de donner du sens à votre épargne ou encore la mise en place d'un complément de revenus futurs.
Mais avant de penser à obtenir un rendement, une performance ou un gain, prenez le temps de vous interroger sur la finalité de votre investissement. Quel projet voulez-vous réaliser à court, moyen ou long terme ? Quel objectif souhaitez-vous atteindre et à quelle échéance ? Si vous n'avez pas de projet précis, commencez par faire fructifier votre épargne en la protégeant de l'inflation afin de préserver votre pouvoir d'achat. Ce sont toutes ces questions qui peuvent paraître évidentes qui vous permettront de réellement savoir pourquoi vous souhaitez investir.
Comment ?
Comme dit dans l’introduction, il est essentiel de bien choisir son conseil en matière d'investissement.
Assurez-vous que vous vous sentiez à l'aise avec ce dernier et que vous ayez confiance en lui (elle). Même si choisir de confier sa gestion patrimoniale à des professionnels peut s'avérer être une solution inaccessible pour certains, c’est uniquement une idée reçue qui est fausse.
Chez Netinvestissement, nous avons fait en sorte de rendre accessible l’investissement à tous, et sans pour autant devoir payer des frais élevés. Il est vrai que ce type de service est en général proposé par des banques privées ou des gestionnaires de patrimoine comme nous. Les banquiers en agence ne sont malheureusement plus suffisamment qualifiés pour conseiller adéquatement et objectivement leurs clients et leur conseillent trop souvent des produits financiers ou immobiliers qui ne répondent pas nécessairement à leurs besoins spécifiques.
Notre marketplace de placements financiers et immobiliers à l’avantage d’avoir la main sur tous les produits du marché, que nous avons sélectionnés préalablement afin de ne vous proposer que les meilleurs d’entre eux.
Proposition : Notre marketplace de placements financiers et immobiliers à l’avantage d’avoir un comité de sélection de produits qui choisit en amont une sélection des meilleurs produits du marché.
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2. Définir la manière dont vous souhaitez traiter votre projet
La façon dont vous allez vouloir avancer sur votre projet va dépendre grandement de la manière dont vous avancez dans votre vie. Si vous êtes plutôt de nature prudente, alors il vous faut en être conscient et accepter que certains aspects de votre projet puissent ne pas trouver de réponse. Si en revanche vous êtes plutôt de nature "casse-cou", alors vice-versa il vous faudra parfois peut-être freiner votre volonté d’avancer trop vite, au risque de manquer certains passages obligés de votre projet.
Déterminez votre niveau de risque
Tout investissement comporte des risques, et le degré de risque tolérable varie d'un individu à l'autre.
Bien sûr, des risques plus élevés peuvent offrir des rendements potentiellement plus élevés. Si la perspective de voir votre portefeuille baisser brusquement de 20 % vous angoisse, alors vous devriez peut-être opter pour des placements plus prévisibles. Toutefois, si vous n'avez pas besoin d'accéder à ces fonds à court terme, vous pourriez envisager des placements à plus long terme à plus haut risque qui pourraient vous rapporter plus. Avant de vous lancer dans l'investissement, examinez clairement vos objectifs et votre tolérance au risque.
Définissez votre horizon de placement
Lors de la planification de votre stratégie d’investissement, l'horizon de placement est un élément essentiel à prendre en compte. Il s'agit de la date à laquelle un projet d’investissement doit être achevé et détermine donc la durée du placement. Vous l’aurez compris, la durée de détention d'un produit financier dépend de votre projet de placement. Elle peut aller de moins de 3 ans à plus de 10 ans et est divisée en trois horizons de temps : court terme (moins de 3 ans), moyen terme (3 à 8 ans) et long terme (plus de 8 ans).
Ainsi, si vous avez un objectif à court terme (dans les trois prochaines années ou avant), vous devrez rester prudent avec la stratégie de votre portefeuille car il n'aura pas le temps de récupérer les éventuelles pertes subies en cas de fluctuation du marché. Dans ce cas, vous devriez envisager des placements à revenu fixe tels que les placements en assurance vie avec une partie importante placée en fonds euros ou en immobilier qui vous procurent une certaine sécurité non négligeable. Dans tous les cas de figure, il est important de placer une partie de votre épargne sur des placements moins risqués avec une certaine garantie à la clé.
Il est donc très important que vous preniez le temps de bien savoir sur quel horizon de placement vous souhaitez partir avant de réfléchir sur quel placement vous allez placer votre argent.
La définition du profil investisseur
Le profil d'investisseur est un terme utilisé pour décrire le type de stratégie d'investissement que quelqu'un choisit en fonction de ses objectifs et de sa tolérance au risque. Il est important de connaitre et de bien comprendre votre profil d'investisseur pour vous aider à décider quels types d'investissements vous devriez considérer et comment, par la suite, vous devriez gérer ou faire gérer votre portefeuille.
Votre profil d'investisseur est unique et dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- Votre âge
- Vos revenus
- Vos objectifs à court, moyen et long terme
- Votre tolérance au risque
En prenant le temps de comprendre votre profil d'investisseur et en choisissant des investissements qui correspondent à votre profil, vous pouvez développer un portefeuille diversifié qui répond à vos objectifs.
3. Mettre en place vos solutions d’investissement
Pour mettre en place des solutions d’investissement, il faut d’abord évaluer vos objectifs financiers et établir un plan d’investissement, il faut impérativement que vous sachiez ce pourquoi vous souhaitez investir. Vous devez ensuite déterminer quelles solutions d’investissement sont les mieux adaptées à vos objectifs et à votre situation personnelle, mais pas de panique, ce travail c’est ce que nous faisons tous les jours depuis près de 15 ans pour nos milliers de clients !
Une fois les points énoncés précédemment bien définis, nous nous occupons de cibler et de vous préconiser quels placements sont les plus adaptés à votre situation, et nous nous occuperons d’établir les points suivants pour vous et avec vous.
La répartition de vos actifs
Répartissez vos avoirs judicieusement pour que vos placements restent rentables et continuent à croître. Votre portefeuille doit être composé de diverses catégories d'actifs, chacun offrant des avantages différents mais tout en restant complémentaires.
Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier ! La proportion des actifs que vous décidez d'investir dépendra donc de vos objectifs financiers, de votre horizon d'investissement et de votre tolérance au risque. Eh oui ces 3 points sont obligatoires pour considérer un placement comme un investissement juste et réfléchi.
Diversifier votre investissement
Une fois que vous avez choisi votre méthode d'investissement, vous pourrez alors établir un portefeuille diversifié. La diversification implique la répartition de votre capital sur plusieurs classes d'actifs et différents secteurs, en évitant de tout mettre dans un seul panier. Grâce à un portefeuille diversifié, vous bénéficierez ainsi d'une protection contre le risque et pourrez profiter des différentes opportunités offertes par les différents marchés et régions.
En diversifiant les actifs de votre portefeuille, vous pourrez ainsi limiter le risque et vous assurer un rendement plus stable. Cela signifie que même lorsque certains actifs sont en baisse, d'autres peuvent être à la hausse, ce qui réduit l'impact des pertes.
Par exemple, lorsque le marché des actions est en difficulté, l'or peut généralement monter, quant à l’immobilier, sa résilience face aux différents évènements de marché lui confère un profil d’investissement stable et peu volatile.
De même, alors que le prix des hydrocarbures est faible, les technologies peuvent susciter l'engouement des investisseurs. En diversifiant, on peut donc profiter des fluctuations des différents actifs et réduire le risque général de son portefeuille, tout en protégeant ses bénéfices.
Enfin, il est important de ne jamais investir plus que ce que vous êtes prêt à perdre. Les investissements peuvent rapporter des rendements élevés, mais ils comportent également un risque de perte. Vous devez être conscient que vous pouvez perdre tout ou partie de votre investissement. Par conséquent, il est important de ne jamais investir plus que ce que vous êtes prêt à perdre.
Voir aussi :
A travers ce guide, nous vous avons exposé les principales étapes à prendre en compte dans votre projet d’investissement, de l’objectif du placement à la diversification des actifs. En espérant que toutes ces explications vous auront permis d’avoir une vision un peu large sur les investissements, et que vous puissiez vous en inspirer pour établir réellement votre projet d’investissement.
D’ici là, nos conseillers sont à votre disposition si vous avez la moindre question ou si vous souhaitez mettre en pratique tout ce qui a été vu dans ces lignes.
À propos de l'auteur
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