Comment choisir son per ?

1. Qu’est-ce qu’un PER ?

Créé en 2019 dans le cadre de la loi Pacte, le Plan Épargne Retraite (PER) est une solution d’investissent pour les épargnants mis en place pour remplacer les anciens contrats (PERP, Madelin, Perco, individuel etc.). Il a pour objectif de vous permettre de capitaliser une épargne afin de compléter vos revenus au moment du passage à la retraite. Le PER est un cousin de l’assurances-vie. Ils sont semblables en plusieurs point et donnent accès à deux types de placements :

• Les fonds euros.
• Les unités de compte (supports d’investissement financiers ou immobiliers).

2. Quels sont les avantages du PER ?

Comme évoqué précédemment, le plan d’épargne retraite est une bonne solution pour ceux qui souhaitent anticiper leur départ à la retraite dès maintenant et faire fructifier leurs capitaux, mais pas que.

En effet, le PER a d’autres avantages que simplement placer un capital pour son projet retraite individuelle ou non.

Il permet de réduire sa fiscalité sur le revenu. Les sommes investies au sein de cette enveloppe peuvent être déduites au maximum de 10% du total imposable par foyer fiscal.

Pour ceux qui viennent de faire la souscription récente de leur PER, il est possible de surpasser les 10% prévus, en s’octroyant les plafonds des 3 dernières années non utilisés.

Concernant les modalités de sortie du PER, il existe différentes possibilités de sortie du PER :

• La sortie en rente.
• La sortie en capital.
• Partiellement en rente et en capital.

Des sorties anticipées sont possible avant l’âge de la retraite :

• Surendettement.
• Acquisition de la résidence principale.
• Expiration des droits aux allocations chômage.
• Décès de l'époux ou épouse ou du partenaire de Pacs.
• Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
• Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs.

3. Quels critères pour choisir son PER ?

Le plan d’épargne retraite peut être ouvert auprès de divers établissements comme les banques, les assureurs ou les mutuelles soit directement auprès d’eux soit par l’intermédiaire d’un conseiller patrimonial indépendant.

Avant de passer à l’acte, il est conseiller de se faire accompagner par un chef de projet patrimonial Netinvestissement pour architecturer vos objectifs et mettre en adéquatons les différents critères des PER, parmi lesquels :

• La période des versements et leur montant.
• La possibilité de visualiser son investissement en ligne.
• Le montant du capital ou de la rente viagère souhaités.
• Le montant du capital garanti.
• La déduction d’impôt applicable dans votre situation patrimoniale.
• Le choix de la gestion : libre, pilotée, déléguée.
• Les options d’arbitrages (sécurisation des plus-values, , stop loss relatif etc.).
• Les termes de sortie : capital et/ou rente viagère (attention aux types de tables de mortalité proposées par l’assureur).
• Les supports, le nombre d’unités de comptes et de fonds en euros sur lesquels investir votre argent dans le plan d’épargne retraite et leurs taux rendements.
• Les garanties complémentaires proposées (décès, arrêt de travail etc.).

4. Conclusion

Nous venons de voir comment choisir son PER.

En fonction de vos projets et de vos objectifs, une multitude de caractéristiques et de critères sont à prendre en considération (frais, gestion pilotée, assureur etc.) avant de passer à l’acte.

Pour vous accompagner dans vos projets, l’équipe Netinvestissement a réalisé un ensemble de guides qui sont à votre disposition sur notre site.

Pour vos projets et objectifs, n’hésitez pas à effectuer une demande de contact, tous nos chefs de projets patrimoniaux sont disponibles pour avancer et échanger sur vos projets d’investissements.