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Préparer sa retraite

Pour ceux qui nous suivent depuis de longues années la réponse est évidente. Mais chaque jour, vous êtes de plus en plus nombreux à découvrir Netinvestissement. Nous sommes aujourd’hui devenus l’acteur référent dans la gestion de patrimoine grâce à notre modèle phygital.

Grâce à notre offre en architecture ouverte nous permettant d’avoir accès à l’ensemble du marché sans surcoût pour votre part, vous trouvez obligatoirement la solution qui vous convient avec Netinvestissement. Mais ce n’est pas la seule raison de choisir Netinvestissement pour préparer votre retraite.

A travers ce guide, vous pouvez trouver l’ensemble des raisons qui font que vous serez dans l’obligation de choisir Netinvestissement.

C’était il y a tout juste quelques jours : le mardi 1er Octobre marque un nouveau départ de l’épargne retraite !

Il n’est déjà pas évident de s’y retrouver dans l’offre pléthorique des contrats existants dédiés à l’épargne retraite : PERP, Madelin, PERCO, Article 83 etc. (et la liste est longue !).

Tout ce beau petit monde prévoit de disparaitre progressivement pour laisser place à un dispositif unique : le Plan d’Épargne Retraite (PER).

Mais késako ?

Nous vous proposons à travers ce guide de dresser la liste des principales différences entre ce nouveau dispositif et le traditionnel contrat PERP.

Comme chaque année, nous vous proposons le classement des meilleurs PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) du marché. Aujourd’hui chaque établissement bancaire, chaque assureur propose un PERP. Il est dès lors compliqué pour les épargnants de choisir le bon PERP, mais surtout celui qui est le plus adapté à leur profil investisseur.

En effet même si le PERP est aujourd’hui la seule solution spécifiquement destinée à la préparation à la retraite (lancé en « grande pompe » au cœur de la loi Fillon en 2003), il n’a finalement pas connu le succès escompté. Pourtant, il permet de bénéficier d’un grand nombre d’avantages notamment de la déduction des cotisations de votre revenu imposable.

Mais comme toujours, nous vous conseillons de vous rapprocher d’un conseiller spécialisé Netinvestissement qui peut construire avec vous une stratégie capable de répondre à vos attentes.

Pour que vous compreniez la manière dont ce classement a été réalisé, voici la méthode d’analyse que nous avons utilisée. Nous avons l’habitude chez Netinvestissement de dépoussiérer la gestion de patrimoine, il en est de même pour nos comparatifs.

La plupart des guides ou classements que vous pouvez trouver sur les différents sites ou media vous propose toujours un classement en se basant sur les critères suivants : La rémunération du fonds Euro, Les frais d’entrée standards, Les frais de gestion.

Mais aujourd’hui, il faut bien avoir en tête que les fonds Euro classiques voient leur rendement évoluer en chute libre depuis plusieurs années. Les frais d’entrée quant à eux sont négociés sur la grande majorité des contrats. Chez Netinvestissement par exemple, sur plusieurs contrats, vous pouvez bénéficier de 1% de frais d’entrée maximum quelle que soit la somme que souhaitez investir. Et pour les frais de gestion, ils sont toujours à mettre en relation avec la performance du contrat.

Devenue au fil des années une préoccupation centrale des français, la préparation à la retraite est aujourd’hui une nécessité. Ce guide va, comme chaque année, exposer les trois meilleurs Madelin retraite du marché selon Netinvestissement.

Tout le monde a pris conscience qu’il ne fallait compter que sur soi-même pour se préparer un complément de revenus pour la retraite. Il existe un grand nombre de produits d'épargne vous permettant de palier à la baisse de revenus que vous subirez à la retraite. A travers ce guide, nous nous attarderons sur les contrats d’épargne retraite Madelin. Il s’agit de la seule solution destinée exclusivement à la préparation à la retraite des professions non-salariées / TNS. En effet, les services fiscaux vous accordent une enveloppe fiscale déductible calculée sur un pourcentage de vos revenus (article 154 bis du code général des impôts).

Pour un rappel sur le fonctionnement et les avantages fiscaux de cette solution n’hésitez pas à consulter notre guide : contrat Madelin une solution efficace pour préparer votre retraite.

Mais comme beaucoup de solutions proposées sur le marché, vous avez sûrement du mal à trouver celle qui vous correspond le mieux. Ce guide va, comme chaque année, exposer les trois meilleurs Madelin retraite du marché selon Netinvestissement.

Pour cette année 2019, les solutions adaptées à la préparation à la retraite s’élargissent. En effet, si vous êtes un fidèle de Netinvestissement, vous avez sûrement du vous apercevoir que notre offre n’est pas figée mais qu’elle évolue en fonction d’un environnement économique, juridique et fiscal en perpétuelle mutation. La retraite est chaque année un sujet qui préoccupe de plus en plus les français.

En effet, cela se constate déjà aujourd’hui avec des retraités dont le pouvoir d’achat est mis à mal. Pour ceux qui n’en auraient pas encore pris conscience, la retraite est surement le point le plus important à anticiper si vous voulez pouvoir profiter de celle-ci sans restriction budgétaire.

Ainsi, pour vous permettre de la préparer correctement, vous trouverez dans ce guide les solutions adaptées en fonction des appétences et des budgets de chacun.

Maintenir son train de vie à la retraite est une préoccupation majeure pour la plupart des français. Si nous disposons d’un principe de retraite par répartition reposant sur la solidarité intergénérationnelle ; ce n’est un secret pour personne, ce système s’essouffle et son efficacité est mise à mal (réductions budgétaires de l’Etat, vieillissement de la population, allongement de l’espérance de vie…).

Cela étant dit, comment réussir sa retraite par capitalisation ?

Nous vous proposons au travers de ce guide de faire un tour d’horizon des différents placements vous permettant de générer une rente mensuelle de 3000 € au jour de la liquidation de vos droits à la retraite.

Si l’anticipation est de rigueur, car il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer sa retraite, chacun a une sensibilité différente sur ce sujet : nous allons donc étudier l’effort d’épargne à réaliser en fonction du moment où vous souhaitez agir : à 30 ans, à 40 ans ou à 50 ans.Etant entendu que, dans un souci de simplification, nous prenons l’hypothèse d’un départ à la retraite à l’âge de 65 ans.

Pour cette année encore, nous vous proposons au travers de ce guide, le classement des meilleurs PERP du marché pour l’année 2018. Dans une offre très large, il est souvent compliqué de s’y retrouver pour un novice. En effet, aujourd’hui toutes les banques et tous les assureurs proposent des PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) mais souvent sans en connaître les spécificités.

Le PERP est pourtant la seule solution spécifiquement destinée à la préparation à la retraite. Il a été créé en 2003 dans le cadre de la loi FILLON, à la vue de l’état des caisses de régimes obligatoires, l’ensemble des Français ayant bien compris qu’il était nécessaire de mettre en place une solution leur procurant un complément de revenus à la retraite.

Pour que vous compreniez la manière dont ce classement a été réalisé, voici la méthode d’analyse que nous avons utilisé. Nous avons l’habitude chez Netinvestissement de dépoussiérer la gestion de patrimoine, il en est de même pour nos comparatifs. La plupart des guides ou classements que vous pouvez trouver se basent sur des critères tels que la rémunération du fonds Euro, les frais d’entrée standards ou les frais de gestion.

Le retraite est aujourd’hui une préoccupation essentielle pour l’ensemble des français. Si les générations passées profitent de leur pension retraite, les actifs d’aujourd’hui et encore plus leurs enfants sont inquiets sur ce que leur réserve l’avenir. Nous sommes tous conscients que si nous ne mettons pas une solution en place pour combler le manque de revenus présents à la retraite, il sera difficile de maintenir notre train de vie.

Il existe un grand nombre de solutions aujourd’hui qui peuvent vous permettre de vous préparer à cette baisse de revenus. Nous allons au travers de ce guide nous intéresser à une solution qui s’adresse à une catégorie particulière que sont les travailleurs non-salariés. En effet que vous soyez gérant, profession libérale ou simplement en statut d’indépendant, l’administration fiscale met à votre disposition un dispositif qui est exclusivement dédié à la préparation à la retraite : le dispositif Madelin Retraite.

La retraite est une préoccupation centrale d’un grand nombre de français. La pyramide des âges et un taux de chômage important ont mis à mal l’état financier des caisses de régimes obligatoires.

Alors qu’elle était un soulagement pour un grand nombre de travailleurs, elle est aujourd’hui devenue une crainte. Les jeunes générations ont même conscience qu’il faudra qu’ils se préparent un complément de revenus et que les caisses de régimes obligatoires ne seront peut-être plus là pour les aider.

Ainsi, la véritable question à se poser pour sa retraite n’est donc plus : faut-il se préparer un complément de revenus mais quelle est la solution à mettre en place ?

Mais dans un environnement fiscal et juridique en permanente évolution, il est compliqué pour l’investisseur de mettre en place la bonne solution. Nous vous proposons un tour d’horizon des options à votre disposition.

La préparation à la retraite est aujourd’hui un sujet plus que sensible pour l’ensemble des travailleurs. En effet, si les générations passées ont pu bénéficier des retraites servies par les caisses de régimes obligatoires, les jeunes générations devront elles se préparer à une baisse des prestations importante. Il faut savoir qu’à la vue de l’état financier de ces mêmes caisses, il va peut-être devenir compliqué de servir une pension décente dans les prochaines années.

Par ailleurs, il ne faut pas oublier que de manière générale les pertes de rémunération au moment du départ à la retraite vont s’établir autour de 60% pour une profession libérale, de 50% pour un salarié du secteur privé et autour de 35% pour un salarié du secteur public. Mais soyez rassuré, pour pallier à cette perte, des solutions existent. Au travers de ce guide, nous allons analyser l’ensemble des solutions qui peuvent être mises en place entre 30 et 40 ans.

La retraite est un sujet sensible qui préoccupe un grand nombre de français. Avec une perte moyenne de 40% de ses revenus, il est primordial de préparer le plus tôt possible une solution pour ne pas perdre de pouvoir d’achat au moment de son arrêt d’activité.

D’autre part, les jeunes générations seront confrontées à des pertes bien plus importantes étant donnée l’état des caisses des régimes obligatoires.

Ainsi, que ce soit par des solutions financières ou par de solutions immobilières, il faut préparer son départ à la retraite. Au travers de ce guide, nous allons donc aborder les différentes solutions qui peuvent être mises en place pour obtenir un complément de revenu de 2 000€ par mois.

Il y a plusieurs critères qui ont une grande influence sur la constitution d’une telle rente, comme l’âge auquel vous commencez le projet, l’âge de départ à la retraite ou le budget consacré à cette opération. Pour plus de clarté, nous fixons l’âge de départ à la retraite à 65 ans. Nous ferons juste varier l’âge de mise en place de ces solutions.

La retraite est aujourd’hui une préoccupation centrale des français. Alors que les anciennes générations ont pu bénéficier du système des retraites par répartition, les futurs retraités ont bien compris aujourd’hui qu’il fallait le plus tôt possible commencer à préparer sa retraite en utilisant les solutions disponibles sur le marché. Mais la question centrale qui va se poser est de connaître le montant du complément de revenu que l’on peut espérer.

Le point de départ ainsi que les budgets consacrés à ces solutions impacteront directement les résultats obtenus. Pour vous aider dans la construction de votre complément de revenu à la retraite, vous trouverez au travers de ce guide les solutions que l’on peut mettre en place pour obtenir un complément de revenu de 1000€ par mois.

La retraite est aujourd’hui un sujet central pour un grand nombre de français. Nous savons tous qu’aujourd’hui la question à se poser n’est pas doit-on préparer sa retraite mais avec quelle solution faut-il la préparer ? Les placements retraite restent souvent assez flous pour les épargnants. Pour vous accompagner dans le choix de la bonne solution, vous trouverez au travers de ce guide les 10 questions à poser à votre conseiller avant d’investir dans un placement retraite.

La retraite est devenue une préoccupation centrale des français. Si les générations précédentes pouvaient compter sur les régimes des caisses de retraites obligatoires, les générations actuelles ne devraient compter que sur elles-mêmes. D'autant plus pour les professionnels indépendants, chefs d'entreprises et professions libérales qui malgré les cotisations importantes qu'ils versent à leur caisse de retraite vont se retrouver avec une retraite très faible. Ainsi une personne qui a cotisé toute sa carrière se verra impactée d'une chute de revenu d'au moins 50%. Pour pallier à cette baisse de revenus plusieurs solutions existent. Parmi elles, Le Madelin Retraite est le dispositif de préparation à la retraite réservé aux professionnels indépendants. Il permet au professionnel de déduire de ses bénéfices les cotisations qu'il verse sur le contrat en vue de se constituer un complément de revenus. Pour un rappel, n'hésitez pas à consulter notre guide sur le fonctionnement et les avantages fiscaux de cette solution.

Vous avez peut-être déjà souscrit un contrat retraite auprès de votre établissement bancaire ou par l’intermédiaire de votre assureur. Il faut savoir que contrairement aux contrats d’assurance vie, les contrats retraite sont transférables ce qui implique que vous avez ainsi la possibilité de changer d’assureur quand vous le souhaitez. Mais le transfert n’est pas toujours une bonne initiative, et il faut, avant d’entamer les démarches, bien analyser votre contrat avec votre conseiller patrimonial. Il y a en effet plusieurs points importants vous permettant d’analyser la pertinence d’un transfert. Voici les raisons principales qui peuvent vous amener au transfert.

La retraite est une préoccupation essentielle de la population française. Que vous soyez salariés, fonctionnaires ou à votre compte, vous avez aujourd’hui tous pris conscience qu’il ne fallait compter que sur vous-même pour vous préparer un complément de revenus.

En effet, l’état financier des caisses de retraite des régimes obligatoires est catastrophique et la situation ne fait qu’empirer. Aujourd’hui, la seule question à se poser n’est pas de savoir s’il faut se préparer une retraite mais bien de savoir qu’elle solution mettre en place pour le faire au mieux.

A travers ce guide, nous allons vous proposer un comparatif entre l’assurance vie et le PERP (Plan Epargne Retraite Populaire). Ils bénéficient tous les deux d’avantages et d’inconvénients mais il est difficile pour beaucoup d’entre vous de déterminer la solution la plus adaptée. L’assurance vie n’est plus à présenter tant elle rencontre de succès auprès des épargnants français, mais le Perp est lui plus méconnu.

Dans la continuité du classement 2015, nous allons étudier à travers ce guide l’ensemble de l’offre PERP disponible sur le marché pour ne conserver que les 3 meilleurs selon nos critères actuels.

En effet, la retraite reste une des problématiques majeures des Français et au vue de l’état de santé des caisses de retraite, ce n’est pas prêt de s’arrêter. Pour vous permettre de préparer votre retraite, l’état vous donne la possibilité d’user d’un outil complémentaire efficace : le PERP. Cet outil vous permet en effet de vous constituer un capital qui vous servira une rente à vie et qui pourra même être transmis à vos héritiers sous certaines conditions.

Mais dans une offre de plus en plus large, les épargnants ont du mal à s’y retrouver. Pour vous aider dans le choix de la bonne solution ou plutôt de la solution adaptée à vos besoins, vous allez pourvoir découvrir notre classement des trois meilleurs PERP du marché.

Avant de découvrir ce classement, voici la méthode d’analyse que nous avons utilisée. Pour sortir des habituels comparatifs, où seuls comptent souvent les frais d’entrée, la rémunération des fonds Euro et les frais de gestion, nous avons choisi une grille de lecture plus pertinente. En effet, les frais d’entrée sont souvent négociés, la rémunération du fonds euro est en chute libre sur tous les contrats et ne représente qu’une partie de la rémunération, et les performance que nous annoncerons seront toujours net de frais de gestion.

Préparer sa retraite passe par la mise en place d’une réelle stratégie à long terme et implique de se projeter dans le temps dans un contexte continuellement en mouvement. Vous devez avant tout bien mettre à plat votre situation patrimoniale et calculer votre départ en retraite. Cela vous permet, sur une durée définie et selon vos moyens et vos objectifs, de planifier vos actions et d’adapter votre capacité d’épargne.

Mais en 2017, du fait de l’annonce de la mise en œuvre du prélèvement à la source de leurs impôts, les français vont devoir faire preuve de rigueur pour aménager au mieux leur plan d’action. En effet, cette « année blanche » risque de rebattre les cartes et de compliquer les choses pour certains épargnants qui avaient axé leur stratégie sur des supports impactés par cette réforme.

Alors, quelle que soit la situation cette année et les conséquences de ces changements sur votre plan d’action en place, quelles options avez-vous pour préparer au mieux votre retraite ? Décryptage.

A travers ce guide nous avons analysé l’offre de PERP que propose aujourd’hui le marché. Chaque compagnie d’assurance, chaque banque propose son PERP et il est ainsi difficile pour l’épargnant de s’y retrouver. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons retenu les trois PERP que nous considérons comme les plus adaptés à une bonne préparation à la retraite.

Pour définir ce classement, nous avons voulu sortir des « critères classiques » que sont les frais sur versements et le rendement du fonds Euro.

En effet, les frais d’entrée sont très souvent négociés avec votre conseiller, il n’est dès lors pas judicieux de les intégrer comme un des critères de choix. Pour la rémunération du fonds Euro, étant très proche d’un contrat à l’autre nous avons préféré prendre des conventions de gestion qui illustrent au mieux la rentabilité des PERP. Nous avons donc retenu 6 critères que nous noterons de 1 à 5.

Ce n’est un secret pour personne, l’ensemble des caisses de retraites complémentaires sont dans le « rouge » et se retrouvent dans une situation critique. Aujourd’hui, la question que se pose les futurs retraités n’est plus, à quel âge dois-je commencer à préparer ma retraite mais plutôt quelles solutions dois-je mettre en place pour pouvoir bénéficier d’un complément de revenus à ma retraite.

Il existe un large choix de solutions qui peuvent s’adapter aux projets et aux ambitions de chacun. En fonction de votre âge, de votre budget et de l’architecture de votre patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider à mettre en place la solution la plus adaptée. Au travers de ce comparatif, nous allons étudier deux solutions parmi les plus utilisés que sont le PERP (Plan Epargne Retraite Populaire) et l’investissement dans le cadre du LMNP avec amortissement comptable (Location Meublée Non Professionnelle). Pour cela, nous allons étudier ces dispositifs en comparant les deux phases qu’ils traversent : la phase de constitution et la phase de liquidation.