1. Qu’est ce qu’une société de gestion ?
Dans un premier temps, le but de recourir à Equitim est de confier votre épargne à une société de gestion. Au vu des crises traversées (la crise pétrolière de 1973, la crise financière de 1987, la crise des Subprimes de 2008, la crise sanitaire et l'inflation depuis 2020), il est difficile de suivre régulièrement la fluctuation des marchés, surtout si vous avez un métier très prenant. C’est pourquoi le recours à une société de gestion, autrement appelé « société de gestion de portefeuilles » ou « Asset Manager », permet de vous faire gagner de l’argent sans avoir besoin de le gérer vous-même, car ce sont les équipes de professionnels de ces sociétés qui s’en occupent.
Les sociétés de gestion proposent également un large panel de fonds (actions, obligations, matières premières, trackers, immobiliers etc.). L’important étant de déterminer votre profil de risque, ou plutôt votre appétence pour le risque. Ce niveau de risque (profil) est évalué selon trois niveaux.
- Prudent et équilibré avec une part de capital garantie, souvent à travers un ou plusieurs fonds euros au rendement potentiel moindre.
- Un profil dynamique, susceptible de générer une rentabilité plus importante, mais un niveau de risque de perte en capital plus conséquent aussi.
Les sociétés de gestion doivent avoir l’agrément de l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers). Cette instance permet d’établir des règles strictes que la société de gestion doit respecter afin de vous assurer le maximum de transparence et d’information lors de votre choix d’investissement.
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2. Pourquoi investir avec Equitim ?
La société de gestion Equitim a été créée en 2007 par Damien LECLAIR, spécialiste en matière de produits dérivés. Celui-ci, attentif aux offres proposées par les banques privées ainsi que par les conseillers patrimoniaux indépendants, réalise qu’avec plus de simplicité et de transparence, un produit financier bien équilibré entre risque et rendement peut se démarquer et devenir plus attractif pour les investisseurs privés notamment.
Ces produits structurés proposent donc un ratio rendement/risque particulièrement intéressant. Equitim base sa construction sur une stratégie opportuniste et dynamique, du fait qu’elle analyse le marché et l’ensemble des émetteurs de produits structurés. Equitim est donc considérée comme un « broker ».
C’est cette stratégie polyvalente, à travers plusieurs supports (actions ou obligations par exemple), plusieurs secteurs (banque, technologie, santé) et plusieurs zones géographiques (France et Europe notamment) qui fait le savoir-faire de ce partenaire incontournable de Netinvestissement.
Equitim propose une approche simple et claire à comprendre, basée sur un process direct, de la construction du produit (profil recherché, niveau de risque, rendement espéré, sous-jacent, mécanismes de coupons etc.) au suivi de son parcours (liquidité, versement des coupons, nouveaux investissements) en passant par sa distribution via un réseau de partenaires (assureurs, plates-formes gestion privée etc.).
Equitim évolue dans un cadre réglementaire stricte, à travers ses agréments AMF (Autorité des Marchés Financiers) et ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) vous permettant d’investir en toute transparence et sérénité. Et son indépendance lui permet d’avoir accès à une offre de solutions et mécanismes d’investissement très large tout en vous garantissant un accompagnement personnalisé à travers votre conseiller.
Dans le but d'améliorer ses services, en septembre 2023, Equitim a sorti sa propre plateforme dédiée aux produits structurés : Key-Ops by Equitim. L'objectif de cet outil de reporting est :
- D'optimiser le pilotage des produits et portefeuilles en temps réel pour booster la performance.
- D'ouvrir l'accès à un "ensemble de services à valeur ajoutée."
3. Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Equitim est donc un spécialiste en matière de produits structurés sur-mesure. Mais qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Pour faire simple, un fonds (ou produit) structuré est un fonds qui réunit différents produits et mécanismes financiers, tel qu’un indice boursier, une action ou obligation par exemple, lui permettant de s’adapter à différents scenarios de marché.
Son but est de proposer un certain niveau de protection du capital à l’investisseur, face à un objectif de rendement potentiel. Le tout évidemment dans un cadre temporel (durée) clair et précis dès sa construction.
Il s’agit donc d’une famille de produits financiers à risque, risque de fluctuations des marchés évidemment, mais également risque de liquidité si le produit ne se trouve pas déblocable pendant plusieurs années ou risque de solvabilité de l’émetteur en cas de crise boursière importante.
À la différence d’un fonds euros, la majorité des produit structurés ne garantissent pas 100 % du capital afin de bénéficier de leviers de rentabilité supérieure (donc avec une prise de risque plus importante). Cependant, leur mécanisme permet de vous préserver face à une baisse significative des marchés financiers et notamment de l’indice ou du sous-jacent sur lequel est conçu ce produit.
4. Comment investir avec Equitim ?
Il existe plusieurs supports financiers avec lesquels il est possible d’intégrer les fonds de la société de gestion Equitim :
Le PEA
Le Plan Épargne Action est un support d’épargne dont le but est d’investir dans des actions ou OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) en contrepartie d’avantages fiscaux si vous détenez ce plan à moyen long termes.
Il existe certaines conditions pour pouvoir y souscrire. Tout d’abord, vous devez être domicilié fiscalement en France et être majeur. Il n’est possible d’ouvrir qu’un seul PEA par personne, de ce fait, les couples mariés et pacsés peuvent bénéficier de deux PEA (un pour chacun). Il existe un plafond de versements de 150 000 euros. Ce plafond concerne seulement le capital investi et ne prend donc pas en compte les intérêts. Depuis la loi PACTE, les majeurs de 21 à 25 ans qui sont étudiants et rattachés au foyer fiscal peuvent ouvrir un PEA jeunes dont les versements sont plafonnés à 20 000 euros. Votre PEA doit également contenir 75 % d’actifs dont le siège social est situé en Europe.
En ce qui concerne la fiscalité du PEA, les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Vous ne serez redevable que des prélèvements sociaux (17,2 %).
Le compte-titres
Le compte-titres permet d’accéder à une large gamme de produits (Actions, obligations, ETF, produit structurés, OPCVM). Contrairement au Plan Épargne Action, le compte-titres permet d’investir sans contraintes géographiques et dans toutes les catégories de valeurs mobilières. Il faut être majeur pour pouvoir ouvrir un compte-titres ou être sous la responsabilité d’un représentant légal. Il est possible de détenir plusieurs compte-titres. Le dernier élément à prendre en compte concernant le compte-titres est sa fiscalité. Depuis janvier 2018, les plus-values sont fiscalisées à hauteur de la flat tax (30 %) qui est décomposée de la manière suivante : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
L’assurance-vie
Comment ne pas mentionner l’assurance-vie lorsque vous souhaitez souscrire tous types de fonds. Pour définir de manière globale, l’assurance-vie est une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez intégrer tous types de fonds (actions, obligation, ETF, trackers, Sicav, OPCVM, fonds immobiliers). L’intérêt principal de l’assurance-vie est sa flexibilité. Vous pouvez ouvrir autant d’assurances-vie que vous voulez et peu importe que vous soyez majeur ou non. Bien évidemment, les mineurs doivent avoir un représentant légal pour pouvoir y souscrire.
La particularité de l’assurance-vie est qu’au-delà de pouvoir retirer l’argent investi à tous moments, vous pouvez désigner le ou les bénéficiaires de votre contrat qui percevront ce capital au moment de votre décès.
L’assurance-vie répond principalement à trois objectifs patrimoniaux :
La constitution d’un capital
La première vertu de l’assurance-vie est de se constituer une épargne sur le long terme pour notamment préparer la retraite. Vous pouvez réaliser des versements ponctuels ou alimenter votre contrat à l’aide de versements mensuels programmés.
Obtention de revenus complémentaires
Il est important de bien comprendre que l’argent que vous avez placé n’est pas bloqué, contrairement à ce que peuvent dire certaines banques et assurances, vous pouvez utiliser l’argent dès le moment que vous avez ouvert votre contrat d’assurance-vie. Cependant, il faut prendre en compte la fiscalité qui impacte les intérêts générés par le contrat. Depuis le 27 septembre 2017, la fiscalité de l’assurance-vie a connu un changement important. En effet, si vous retirez une partie de l’argent de votre assurance-vie entre 0 et 8 ans vos intérêts sont fiscalisés à hauteur de la flat tax (30 %). Autre particularité de la fiscalité de ce support, vous bénéficiez après 8 ans de détention d’un prélèvement libératoire de 7,5% au titre de l’impôt sur le revenu après un abattement annuel de 4 600 euros sur les intérêts concernés par le rachat si vous êtes célibataire et 9 200 euros si vous êtes en couple (PACS, Mariage). Attention, subsistent les prélèvements de 17,2% (2021) sur la globalité des intérêts rachetés.
Transmission du patrimoine
Du fait du barème d’imposition de l’actif successoral en France, l’assurance-vie est un excellent outil de transmission. Vous pouvez choisir les bénéficiaires que vous souhaitez (enfants, parents, époux) et profiter d’abattements importants. Pour les versements effectués sur le contrat avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500 euros. Ensuite le capital et intérêts est taxé à hauteur de 20 % jusqu’à 700 000 euros ensuite la fiscalité passe à 31,25 %. Pour les versements après 70 ans les bénéficiaires possèdent un abattement unique de 30 500 euros.
5. Focus sur le produit Equitim du moment
ESG Mensuel France 2021
Le fonds structuré ESG Mensuel France 2021 a pour sous-jacent le FTSE France 40 Low Carbon ESG Screened D50 pts et s’intéresse aux performances des entreprises maîtrisant le mieux leur emprunte carbone.
Il vise un rendement annuel potentiel de 10,20% avec une durée maximum de déblocage de 12 ans. Son mécanisme vous permet, en cas de scenario favorable au 1er anniversaire de constatation, de sortir du produit avec un coupon. Ensuite, vous pouvez bénéficier de cette fenêtre de sortie, en cas de scenario favorable toujours, tous les mois.
De plus, vous bénéficiez à échéance d’une protection du capital à hauteur de 50% ce qui limite statistiquement le risque à long terme.
Enfin, en cas de scenario non favorable à chaque constatation, vous bénéficiez d’une protection des coupons de 25%.
Au-delà de ce produit de campagne, tel que peut en proposer plusieurs fois dans l’année l’équipe d’Equitim, n’oubliez pas qu’il existe la possibilité de profiter de solutions personnalisées et adaptées à vos propres besoins (risque, rendement, durée etc.). Votre chef de projet patrimonial Netinvestissement est à votre disposition pour aborder le sujet plus en détails.
A travers ce guide, nous avons compris l’intérêt d’investir à travers les produits structurés d’Equitim. La stratégie de cette société permet de s’ouvrir à l’ensemble du marché (secteurs, tailles, géographie etc.) à l’aide d’un format plus sécuritaire que l’investissement direct en actions ou obligations et permet un conseil sur-mesure aux investisseurs.
Du fait de la fluctuation des marchés actuelle, il est important de confier votre épargne à des professionnels qui réalisent un suivi quotidien du marché, afin d’obtenir le meilleur rapport rendement/risque et d’optimiser votre temps libre.
Il est également important de bien choisir quel type de formats ou de solutions permet d’investir avec Equitim afin de bénéficier d’un large choix d’opportunités d’investissement adapté à vos besoins et à votre profil.
Toute notre équipe de chefs de projet patrimonial est à votre disposition pour vous accompagner dans la définition et la mise en place de votre projet.
À propos de l'auteur
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