Pourquoi et comment investir dans la SCPI PFO ?

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Écrit par Cindy Goubault, Conseillère en gestion de patrimoine, rédactrice chez Netinvestissement
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La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est l’un des supports les plus privilégiés par vous, les épargnants. Elle permet de diversifier votre patrimoine tout en ayant un ratio rendement/risque intéressant. Avec plus de 50 ans d’existence, ce placement « pierre papier » a su faire parler de lui pour ses nombreux avantages et ses performances attractives.

L’achat de SCPI booste à la fois la création d’un revenu complémentaire régulier, mais également la revalorisation d’un capital. Cette « double rentabilité » est un bon bouclier contre l’inflation, et répond à différents objectifs : préparation de la retraite, des études des enfants, ou encore valorisation/diversification d’un patrimoine.

Dans ce guide, nous nous concentrerons sur la société de gestion Perial AM, et plus précisément sur PFO, une SCPI diversifiée tant dans les secteurs que dans son positionnement géographique. Répondra-t-elle à vos objectifs ? Nous allons le découvrir.

Si vous désirez plus d’informations, vous pouvez contacter un conseiller Netinvestissement en cliquant ici.

Écrit par Cindy Goubault, Conseillère en gestion de patrimoine, rédactrice chez Netinvestissement

Article rédigé par un professionnel expérimenté. Nous apportons une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Pourquoi investir dans la SCPI PFO ?

Aussi appelée « pierre-papier », la SCPI est une société de gestion qui constitue et gère pour vous, ses porteurs de parts, un parc immobilier. Cet investissement est amené à générer des dividendes et à valoriser le capital de ses associés (c’est-à-dire vous, si vous investissez en achetant des parts).

Une SCPI, du fait de la mutualisation des sommes placées par les investisseurs, vous permet d’investir non seulement sur un grand nombre de bien immobilier, mais aussi sur des actifs difficilement accessibles en direct (comme des cliniques, des résidences seniors, ou encore des hôtels).

La Société Civile de Placement Immobilier PFO englobe quasiment toutes les typologies d’actifs : santé, bureaux, hospitalité, commerces ou encore locaux d'activités, et ce tant en France qu’en Europe.

Des secteurs porteurs

Créée en 1998, cette société civile de placement immobilier de 26 ans et l’une des premières SCPI diversifiées de Perial. Grâce à sa stratégie d’investissement, elle profite d’une diversification étendue de ses actifs (bureau, santé, commerce, logistique, local d’activité ou encore hospitalité). Le but : investir dans des marchés où la société considère que les perspectives d’appréciations sont importantes.

Via cette SCPI labélisée ISR, Perial AM souhaite se positionner sur des secteurs à fort potentiel de revalorisation. Elle tient compte des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) dans ses décisions d’investissements, comme dans sa politique de gestion des actifs.

Une diversification géographique

Les actifs immobiliers ciblés par Perial AM pour PFO se trouvent à Paris, en région parisienne, en Allemagne, en Belgique, en Italie, en Espagne ou encore Pays Bas. Cette diversification géographique permet ainsi de mutualiser les risques tout en diversifiant les univers d’investissements. Autre point intéressant, sa fiscalité : les taxes européennes sont beaucoup plus douces que celles de nos SCPI 100% françaises.

Nous pouvons d’ailleurs voir par ses acquisitions récentes que, tout en continuant d’adopter une vision opportuniste, PFO augmente sa part d’investissement en Europe.

Les performances passées de la SCPI PFO

Ces dernières années, le rendement moyen de la SCPI PFO est de 5,5% par an. Ce rendement représente le taux de distribution, et ne prend pas en compte la revalorisation potentielle du prix de parts dans le temps.

Il est important de noter que les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Les marchés peuvent évoluer différemment à l’avenir. Elles aident toutefois à évaluer la gestion de la SCPI.

Par ailleurs, les loyers perçus par la Société Civile de Placement Immobilier peuvent être revalorisés, notamment en fonction de l’inflation. Une mesure nécessaire afin de maintenir un niveau de loyer cohérent pour les porteurs de parts.

Comment investir dans la SCPI PFO ?

Il est possible de souscrire à la SCPI PFO via nos conseillers Netinvestissement. Grâce à leur analyse, vous pourrez acquérir en direct, ou par un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, des parts de SCPI. Cet investissement peut prendre plusieurs formes : soit en pleine-propriété, soit en nue-propriété. Il vous est également possible d’investir par versements programmées ou diversification de vos liquidités.

Pour aller plus loin, contactez-nous ici.

La SCPI PFO : pour quels objectifs d’investissement ?

La SCPI PFO donne la possibilité de diversifier vos actifs dans de nombreux secteurs comme la santé et la logistique, mais aussi la mobilité et l’hébergement, ou encore les bureaux et les locaux d’activités.

Vous pourrez, en outre, bénéficier d’une exposition franco-européenne. Grâce à quoi vous bénéficiez d’un environnement où les risques sont mutualisés, tant sur les secteurs que sur le positionnement géographique.

À quel profil d’investisseur s’adresse la SCPI PFO ?

Avec un minimum d’investissement à 4 400 euros, la SCPI PFO se veut accessible à tous.

Mais avant tout placement, nous vous recommandons de vous faire accompagner. Afin d’appréhender les risques et les engagements que sous-entend un investissement en SCPI, il essentiel d’en comprendre le fonctionnement.

Il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement des SCPI pour appréhender les risques et les engagements que sous-entend ce type d’investissement.

Pour toute question, contactez dès à présent un conseiller de chez Netinvestissement.

L’imposition des parts de SCPI PFO

L’imposition des parts de SCPI PFO dépend de l’origine française ou européenne des revenus.

Les revenus européens sont fiscalisés au taux moyen, qui se résume par la différence entre votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) et votre Taux moyen d’imposition effectif. Par exemple, un contribuable dont la TMI est de 30% se trouve soumis à un taux effectif de 14% (égal au taux d’imposition sur la totalité des revenus).

Les revenus français, eux, sont imposés en fonction de votre tranche marginale d’imposition et de vos prélèvements sociaux (17,2%). Dans ce cas-ci, un contribuable à la TMI de 30% est majoré de 17,2%, soit 47,2%.

Tout dépend du fait que les revenus viennent de France ou d’Europe. En 2023, plus de 30% des actifs de PFO étaient Européens.

Quel est le niveau de risque de la SCPI PFO ?

Le niveau de risque de la SCPI PFO est similaire à toutes les SCPI.

Qui dit « risques » ne veut pas dire automatiquement « accident », mais encore une fois, il est important de bien comprendre le principe de ce placement. Faites-vous accompagner si vous avez un doute.

Un point à regarder est la proactivité des sociétés de gestion. Elles jouent un rôle central, tant dans le pilotage de la stratégie des SCPI que dans les relations avec les locataires. Ces sociétés se chargent aussi de gérer la liquidité du véhicule d’investissement.

La SCPI reste un placement simple reposant sur un actif tangible et palpable : l’immobilier. Le défaut y est plus que rare et, en 50 ans d’existence, les accidents locatifs importants se comptent sur les doigts d’une main. Une crise immobilière peut mettre en difficulté votre épargne, d’où notre conseil de diversifier vos avoirs. Surtout, veillez à ne pas tout concentrer sur un unique support. Il est à la fois rentable et intéressant de varier les SCPI, sans tout investir chez un seul gestionnaire. Dans le monde de la finance, le maître mot sera toujours la « diversification » !

La société de gestion Perial

Fondée en 1966, la société Perial AM a lancé la SCPI PF1, l’une des premières du marché. Concentrant des décennies d’expérience, le groupe se distingue en proposant des SCPI différenciées, adaptées à l’air du temps. Perial s’inscrit dans une gestion responsable de ses immeubles pour anticiper les règlementations énergétiques auxquelles sont confrontés les marchés de l’épargne et de l’immobilier. Preuve en est avec la première SCPI à vocation environnemental lancée en 2009 : PFO2.

PERIAL Asset Management est avant tout une société de gestion indépendante à capital familial. N’ayant aucun actionnaire, ses intérêts sont donc les mêmes que ceux des associés qui investissent dans ses SCPI.

Les autres SCPI de la société PERIAL

SCPI PFO2

La SCPI à vocation environnementale de Perial AM, PFO2, a été créée en 2009. Son patrimoine s’est constitué dans une démarche environnementale, faisant de cette SCPI la plus importante du marché labelisée ISR. Sa composition d’actifs divers (bureaux, commerces, hôtels, biens dédiés à la santé, locaux d’activités), situés partout en France et en Europe, lui permettent d’afficher une rentabilité de 4,3% en 2022.

SCPI PF Grand Paris

La SCPI parisienne de Perial AM, PF Grand Paris, a été lancée en 1966. Son patrimoine s’est formé dans une volonté de profiter du projet d’aménagement du territoire parisien. Comment ? En investissant dans des immeubles de bureaux. Sa spécialisation dans le tertiaire (comme des bureaux), à Paris et alentours lui permettent d’afficher une rentabilité de 4,3% en 2022. Le montant minimum d'investissement est de 5 parts.

SCPI PF Hospitalité Europe

La SCPI Européenne de Perial AM, PF Hospitalité Europe, est apparue en 2020. Son patrimoine s’inscrit dans la diversification des secteurs à fort impact, comme le social (santé, éducation), mais aussi la mobilité et l’hébergement. Cela tout en bénéficiant d’une exposition européenne qui lui permet d’afficher une rentabilité de 4% en 2022. Le montant minimum d'investissement est de 1 000 euros.

En résumé...

Les Société Civiles de Placement Immobilier peuvent s’adapter à vos projets et à vos besoins. Création d’un patrimoine dans la pierre, besoin de compléter vos revenus ou encore diversification de vos avoirs, ce placement répond à une grande partie de vos objectifs.

Avec PFO, diversifiez vos biens dans des secteurs à large spectre, comme la santé, la logistique, l’hébergement (en poupe ces derniers temps) ou les locaux d’activité. Sa volonté de se positionner dans des villes dynamiques françaises, mais également européennes, lui permet de mutualiser les risques et de diversifier au maximum vos avoirs.

Cet investissement long terme peut s’établir à votre rythme, soit par un capital soit par des versements programmés, et sur divers actifs immobiliers inatteignables en direct.

Avant d’investir dans une SCPI, vous devez tenir compte de différents éléments et facteurs de risques, tels que l’horizon de placement ou votre fiscalité.

Pour déterminer quelle SCPI qui convient le mieux à votre profil, contactez dès à présent un de nos conseillers !

Crayon auteurÀ propos de l'auteur

Cindy Goubault, Conseillère en gestion de patrimoine, rédactrice chez Netinvestissement

Titulaire d’un Master II spécialité « Clientèle Patrimoniale » à l’École supérieure de la Banque, Cindy commence sa carrière professionnelle au sein de la Banque en tant que conseillère privée. Dans une recherche continue de spécialisation, elle va travailler dans l’immobilier ancien et neuf afin d’ajouter à son arc ces notions essentielles, puis elle reviendra à ses premiers amours : la Gestion de Patrimoine.

Son adage : "Pour pouvoir aider les autres, il faut se former constamment."

Elle va donc devenir experte dans différents domaines tels que la banque, l’immobilier ou encore la prévoyance, lui permettant ainsi de proposer une vision de la Gestion de Patrimoine à 360 degrés. Convaincue que ce domaine doit se réinventer et être accessible au plus grand monde, elle décide alors de relever un nouveau challenge et d’intégrer Netinvestissement en tant que chef de projet patrimonial, après 6 années d'expérience.

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