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L'investissement ISR c'est quoi ?

L’article « L'investissement ISR c'est quoi ? » a été rédigé par un professionnel expérimenté en gestion de patrimoine. Netinvestissement apporte une attention toute particulière à la qualité, l’exactitude et l’objectivité des informations communiquées.

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Ecrit par : Nancy Durou

Chargée de relations partenaires

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Introduction

L’ISR est un label conçu à la suite d’un décret et d’un arrêté publié en janvier 2016 qui signifie : Investissement Socialement Responsable. C’est le ministère des finances qui a créé et qui soutient ce type de placement pour les épargnants Français et Européens.

Il s’agit donc ici d’investir dans des entreprises qui prennent en compte, dans leur modèle de développement, des critères extra-financiers qui sont principalement sociaux et environnementaux. En clair, ce label indique que votre épargne agit pour un monde plus responsable et plus durable. Vous l’aurez compris, le but est de pouvoir concilier performance économique, impact social et environnemental en finançant les entreprises qui ont un rôle prépondérant en terme de développement durable, de gouvernance, d’éthique, et ce, quel que soit leur secteur d’activité.

Si vous désirez plus d’informations sur l'investissement ISR, vous pouvez contacter un conseiller netinvestissement en cliquant ici.

1. Zoom sur le label

En France, en Europe, en Asie, en Amérique du Nord … autrement dit sur tout le globe, l’Investissement Socialement Responsable se développe sur une idée principale qui passe par la prise en compte de critères sociaux et environnementaux. Ces critères permettent de mieux identifier les entreprises performantes sur le moyen, long terme. En effet, ces entreprises auraient une perspective de développement et de solidité financière meilleures.

C’est pour cette raison que les sociétés de gestion de portefeuille qui proposent ce type de fonds labellisés sont incitées à prendre en compte des critères extra-financiers lorsqu’elles choisissent des valeurs mobilières dans leurs actifs financiers. Afin de répondre à ces critères ISR, un processus et un cahier des charges stricts ont été mis en place par des organismes indépendants, permettant d’ajouter du sens à l’investissement effectué par les épargnants.

Cette acceptation au label ISR se fait en plusieurs étapes :

1. Vérification de l’éligibilité du fonds

2. Vérification du fonds pour avoir la certitude qu’il remplit les critères de labellisation répartis en 6 thèmes :

  • Les objectifs généraux, financiers et ESG recherchés par le fonds.
    Environnementaux
    Sociaux : le critère vise les relations de l’entreprise avec ses salariés, ses fournisseurs et ses clients (respect du Droit du travail et des Droits de l’Homme, le bien-être au travail …)
    Gouvernance : le critère vise la manière dont est gérée l’entreprise (lutte contre la corruption …) ;
  • La méthodologie d’analyse et de notation des critères ESG mise en œuvre par les entreprises sur lesquelles le fonds investit ;
  • La prise en compte des critères ESG pendant toute la durée du fonds ;
  • La politique d’engagement du fonds ;
  • La transparence du fonds ;
  • Les impacts positifs du fonds sur l’économie.

3. Attribution du label Investissement Socialement Responsable et inscription sur la liste officielle des Investissements Socialement Responsable validé par le Ministère des Finances

Nous comptons 466 fonds labelisés dont 170 milliards d’euros d’encours répartis sur 75 sociétés de gestion, contre 5 000 fonds OPCVM (toutes catégories confondues) tout de même !

Voici une vidéo de notre CEO sur le plateau de BFM TV, qui vous en explique d’avantage

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2. L’ISR rapporte-t-il autant que d’autres placements financiers ?

Contrairement à une idée reçue, les investissements qui bénéficient de ce label ne vont pas être moins performants ou ne vont pas avoir moins de rendements que d’autres fonds. Investir dans le développement durable ou dans le socialement responsable reste tout aussi intéressant car ces notions restent les principales préoccupations de tout un chacun sur cette planète et cela n’est pas prêt de s’arrêter !

En effet, le label choisit les entreprises les plus respectueuses des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, ce sont les critères ESG. En ce sens, il choisit des entreprises performantes qui favorisent et contribuent à la finance solidaire. De plus, en misant sur l’innovation et l’adaptation à leur environnement, ces entreprises font le pari d’une meilleure rentabilité sur le long terme.

3. L’ISR est-il plus risqué que les autres placements ?

Il s’agit des mêmes risques que n’importe quel placement composé de produits financiers à savoir les obligations, les actions ou les titres monétaires. Leur rendement est donc soumis aux fluctuations des marchés financiers.

En revanche, ces investissements se veulent très exigeants quant à la composition de leur fonds et en phase avec une durabilité et un respect de l’environnement puisqu’il s’agit d’investir dans des entreprises au comportement responsable et d’en récolter les fruits. Il apparait donc que ces investissements ont pour vocation à s’inscrire dans le long terme. En effet, il ne s’agit pas d’une mode mais d’une cause réelle qui permet de protéger le monde dans lequel nous vivons.

4. Comment s’y retrouver dans tous ces fonds ?

Comme vu précédemment, il existe moulte possibilité pour investir dans un fonds Investissement Socialement Responsable.

Soit vous avez une appétence bien spécifique sur un secteur en particulier comme l’innovation, les énergies renouvelables ou la lutte contre le réchauffement climatique. Dans ce cas-là, vos convictions personnelles vont vous orienter vers le choix d’un fonds bien spécifique plutôt qu’un autre. Il s’agira donc d’investir sur un fonds thématique répondant à vos motivations personnelles. Vous pouvez aussi exclure certains secteurs tels que l’alcool ou le charbon par exemple, dans ces cas là vous procéderez par élimination de certains fonds.

Si vous n’avez pas de convictions spécifiques et que vous recherchez simplement la rentabilité des fonds en faisant un investissement sans affect, purement financier, c’est aussi tout à fait possible.

Dans un cas de figure comme dans l’autre, il est important de se faire accompagner par un spécialiste qui saura vous orienter vers le placement le plus adapté d’une part à vos besoins, à votre appétence au risque et à votre savoir sur les marchés financiers et d’autre part, adapté au contexte relatif au moment où vous investissez. Nos conseillers se tiennent bien entendu à votre entière disposition afin de vous guider dans votre projet.

5. Par quel biais investir dans ce type de fonds ?

Il existe diverses possibilités et différents supports permettant d’accéder à ce type de fonds.

Epargne salariale ou retraite collective (PEE ou PERCO) ;

Votre entreprise peut mettre en place une solution souple et performante qui vous permet de préparer vos projets ou de vous constituer une épargne.

Le PEE

Plus communément appelé le Plan Epargne Entreprise est alimenté par votre entreprise au titre de l’intéressement et de la participation versés aux salariés. En choisissant de ne pas percevoir les sommes directement sur votre compte courant, les fonds sont bloqués pendant 5 ans, sont investis à votre convenance et peuvent être orientés sur des actifs ISR. L’avantage sur ce type de contrat, c’est que passé le délai des 5 ans, les fonds sont disponibles et non fiscalisés.

Le PERCO

Plus communément appelé le Plan Epargne Retraite collectif est aussi alimenté par votre entreprise. Son fonctionnement diffère bien entendu du PEE car les fonds sont bloqués jusqu'à ce que vous ayez fait falloir vos droits à la retraite.

Votre entreprise saura vous renseigner sur l’existence ou non de ce type de solution au sein de la structure. Les Investissements Socialement Responsable y sont tout à fait possible !

Dans un compte-titres ordinaire (CTO)

Le compte titres ordinaires (CTO) appelé aussi communément compte d’instruments financiers ou compte titres (tout simplement) est un outil vous permettant d’accéder à la bourse. Accessible par tout le monde, il vous permet d’investir rapidement et simplement sur une gamme complète de produits financiers (actions de société françaises ou étrangères, OAT, OPCVM, ETF, warrant…). Par conséquent, vous avez accès à tout type de titres dans toutes zones géographiques.

L’avantage du CTO est que vous n’avez pas de restrictions particulières sur le nombre de compte en votre possession, sur les plafonds de versements, sur l’univers d’investissement, sur la disponibilité et la gestion. En effet, les CTO sont souvent destinés aux personnes qui veulent gérer elles-mêmes les achats et ventes de leurs titres au jour le jour, sans délai.

En termes de fiscalité, lorsque vous rachetez vos titres, vous êtes désormais imposé à un taux forfaitaire unique (PFU) de 30%.

Le compte titre ordinaire n’a pas de frais de gestion, en revanche, vous serez facturé de droits de garde par l’établissement teneur de compte. Veillez à toujours laisser un peu d’argent sur votre solde espèce en prévision.

Dans un contrat d’assurance vie

Ce n’est pas pour rien que l’assurance vie est le placement préféré des français. Accessible à tous, que vous soyez novice, aguerri ou expert, tout le monde y trouve son intérêt. En effet, l’assurance vie se résumé en 4 points essentiels :

  • Préparer sa retraite
  • Valoriser son capital
  • Profiter d’un avantage fiscal
  • Transmettre son patrimoine

Dans un PEA (Plan d’épargne en Action)

Le PEA est un outil fondamental pour investir en bourse en vous donnant accès à des actions européennes (les fonds doivent être investis à 75 % au moins en actions d’entreprises cotées de l’Union Européenne). Ce qui limite forcément l’univers international au périmètre de l’Europe, cependant, le nombre de fonds disponibles est conséquent au sein de cette enveloppe fiscale.

En effet, ce type de contrat a un avantage fiscal considérable car au-delà de 5 ans de détention, les gains sont totalement exonérés de fiscalité sur les plus-values (les prélèvements sociaux restent quant à eux, dus) en cas de rachat partiel ou total.

Avant les 5 ans du contrat, si vous souhaitez effectuer un rachat partiel ou total, les plus-values réalisées sont soumises à une fiscalité allégée depuis la mise en place depuis Janvier 2018 du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% répartis comme suit :

  • 12,8% au titre de l’impôt sur les revenus
  • 17,2% au titre des prélèvements sociaux

Attention toutefois, les PEA sont réservés aux personnes physiques fiscalement domiciliées en France et chaque contribuable ne peut détenir qu’un seul PEA.

6. Les principes fondamentaux d’un investissement

Quand on investit sur les marchés financiers, que ce soit des fonds à Investissement Socialement Responsable ou non, c’est que nous sommes prêts à aller chercher une performance que l’on ne trouve pas dans les supports existants classiques. Cette performance espérée est prise en contrepartie d’un risque qu’il est important de maîtriser au mieux.

Les conseils fondamentaux que Netinvestissement souhaite vous apporter sont simples :

  • Commencer dès que possible en fonction de vos capacités.
  • Investissez petit à petit pour profiter de points d’entrée différents sur les marchés ce qui permettra de lisser le cours des fonds que vous achèterez.
  • Pensez long terme et placer les sommes dont vous n’avez pas besoin à horizon 5 ans minimum environ.
  • La volatilité est coutume dans le monde des marchés financiers. Vos fonds vont voguer à la hausse comme à la baisse, c’est normal, vous avez accepté du risque pour espérer des rendements plus importants. Ne paniquez pas et patientez …
  • DI-VER-SI-FIER vos placements en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier.

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Conclusion

Beaucoup parlent de mode quand il s’agit d’ISR.

Chez Netinvestissement, nous sommes et nous restons convaincus que l’avenir de notre planète, la qualité de vie au travail, la protection des Droits de l’Homme, l’éthique … sont des mots et des notions qui ont un réel sens, qui importent beaucoup et ce pour tout le monde, que ce soit les hommes, les femmes, les jeunes, les actifs, les séniors, les entreprises ! Ces problématiques dépassent le phénomène de mode et sont une nécessité.

Certes nous plaçons notre épargne pour qu’elle nous rapporte, qu’elle capitalise et qu’elle fructifie mais cela est d’autant plus gratifiant et réjouissant lorsqu’on le fait de manière respectueuse et suivant une certaine morale.

Parmi tous les fonds validés et labellisés, vous n’aurez aucun souci à trouver chaussure à votre pied !

Si vous avez besoin d’accompagnement, choisissez des personnes qualifiées qui sauront vous aiguiller en fonction de vos besoins et de votre situation, contactez nos équipes, elles sont là pour cela.

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A propos de l'auteur Nancy Durou, Chargée de relations partenaires | 46 articles en ligne

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Après avoir obtenu un master en gestion de patrimoine, Nancy intègre la BPCE, deuxième groupe bancaire Français et acteur majeur de l’épargne, de l’assurance, de la banque de grande clientèle et des services financiers spécialisés. Pendant six ans, elle développe auprès d’une clientèle Haut de Gamme, ses compétences en termes de transmission de patrimoine, de finance et de fiscalité.

Désireuse de travailler dans une entreprise à taille humaine en phase avec ses valeurs et consciente de la transformation digitale qui s’opère au sein du milieu bancaire et financier, Nancy fait le choix de saisir les opportunités de cette révolution technologique en intégrant Netinvestissement.

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