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Gérer son patrimoine

Pendant longtemps le banquier, comme le notaire de famille ou le médecin de famille, a été considéré comme l’unique référent en matière d’argent, de placements et d’investissement. Certes, il y a encore une quinzaine d’années, les banquiers recevaient une formation poussée, suivie et régulière et se tenaient régulièrement informés de l’évolution de la règlementation et des solutions d’investissement. Mais depuis, les choses ont bien changé.

Le secteur bancaire a explosé, rattrapé par la technologie et l’innovation des fintechs. Les banquiers sont peu à peu devenus des vendeurs d’alarme ou d’abonnement de téléphone mobile, des promoteurs de PEL ou de produits « maison » plus ou moins bien adaptés et rarement performants… Internet est venu accélérer les choses en permettant à tout un chacun de chercher par eux-mêmes des solutions alternatives (et bien souvent meilleures) sur la toile.

Alors forcément, vous êtes de plus en plus nombreux à vous tourner vers d’autres professionnels (supposés) plus compétents pour défendre vos intérêts et vous apporter des solutions objectives et performantes. Mais comment faire pour savoir si le professionnel en question est effectivement compétent ? Quelles questions lui poser pour bien l’évaluer ?

Pour vous aider, je vous propose ces dix questions (et les réponses que vous devriez normalement avoir) à poser en 2020 à un professionnel du conseil et de l’investissement pour bien l’évaluer.
Bonne lecture.

Investir sur les marchés financiers permet de faire fructifier son épargne mais peut aussi se révéler être une expérience riche en émotions.

Le choix des placements est une étape clé. Néanmoins, la manière de gérer vos placements demeure essentielle pour optimiser leurs performances. Et dans ce domaine, nos émotions et nos expériences entrent en jeu. Nous prenons souvent nos décisions sous le coup de nos émotions, et nos décisions financières n’échappent pas à cette règle.

Lorsque les marchés financiers sont chahutés ou subissent une forte correction, les investisseurs se questionnent sur la stratégie à adopter. Vendre, attendre, réinvestir, que faire ?

En France comme dans le reste du monde, nous vivons un évènement historique. La propagation du COVID-19 a été rapide et le virus est arrivé en quelques semaines un peu partout dans l’hexagone.

En quelques semaines seulement, l’ensemble de toutes les places boursières mondiales ont perdu onze ans de croissance. Le CAC40 est tombé en dessous des 4000 points après des baisses jamais vues depuis 1987. Deux mille points de baisse en quelques jours. C’est tout simplement une situation exceptionnelle.

Maintenant que l’on s’est dit ça, que faire ? comment réagir et surtout quels sont les impacts sur vos placements ?

Pour vous aider à y voir clair, à prendre les bonnes décisions et surtout pour savoir saisir les opportunités que le COVID-19 va offrir sur les marchés, je vous invite à lire ce guide.

Qu’il vous ait été « imposé » par votre banque, recommandé par un ami ou que vous l’ayez trouvé par vous-même, il est toujours délicat de faire confiance et à fortiori de confier la gestion de son argent à un conseiller financier si vous ne vous êtes pas assuré(e) au préalable de ses compétences effectives et de sa pleine capacité à vous délivrer satisfaction. Avec plus de 15 ans d’expérience dans le domaine et après avoir rencontré et/ou recruté des centaines de professionnels du conseil patrimonial, je vais pouvoir partager avec vous 10 questions à poser à un professionnel afin de l’évaluer correctement et de vous prémunir d’erreurs potentiellement regrettables.

Bien choisir son conseiller patrimonial revient à choisir son "médecin de famille". C’est un choix qui peut être lourd de conséquence. Généralement, votre conseiller patrimonial vous suivra tout au long de votre vie et peut être même une partie de celle de vos enfants.

Aussi, avant de confier tout ou partie de ses avoirs à un(e) professionnel(le) mieux vaut s’assurer de faire le bon choix. Toutefois il n’est souvent pas chose facile que de bien choisir son conseiller surtout si vous n’êtes pas vous-même, au départ, un professionnel du secteur.

Mais rassurez-vous vous êtes enfin arrivé(e) au bon endroit. Netinvestissement est là pour vous et pour vous aider à bien gérer votre patrimoine. Voyons à présent pour quelle(s) raison(s) devriez vous passer par nous pour gérer votre patrimoine.

La gestion de patrimoine est en mutation réglementaire (et c’est une bonne chose). Nous exerçons une profession généraliste alliant différentes typologies d’actifs, devant manipuler, entres autres, la fiscalité des revenus et des plus-values, mais également des éléments juridiques telle que la transmission de patrimoine. La gestion de patrimoine est donc malheureusement un thème généraliste utilisé pour caractériser des professions ou des domaines de compétences éparses. En effet, beaucoup de professions viennent se greffer à cette appellation.

Globalement, un conseiller en gestion de patrimoine est avant tout un Conseiller en Investissement Financier (C.I.F). Son métier est régi par un statut qui valide un socle de connaissances, ce qui impose donc des règles rigoureuses et des compétences avérées.

Ainsi, pour mieux comprendre le sujet, le billet ci-après devrait vous permettre de mieux naviguer dans un dédale d’entités plus ou moins fiables, de commerciaux encartés ou de personnes compétentes ayant une vision globale des préconisations à mettre en place.

Cela pourra donc vous permettre de vérifier si la personne en face de vous est réellement compétente pour parler de ce que vous pensez être son métier ou déceler un vendeur de produits voire mono produit.

Organisés par un ensemble de dispositions légales et de modalités conventionnelles, les régimes matrimoniaux régissent et déterminent les rapports patrimoniaux applicables entre époux.

Lors de sa constitution d’un ménage, le choix du régime applicable sera soumis au régime primaire. En cas de communauté, le patrimoine des futurs époux sera partiellement commun et pourra être aménagé selon la volonté des époux. En cas de régime séparatiste, le patrimoine de chacun des époux reste distinct. Ainsi, sauf création de société d’acquêts, les acquisitions dites communes se feront sous forme d’indivision. S’ils comportent des avantages et des inconvénients, les régimes matrimoniaux doivent être maîtrisés et adaptés à votre situation personnelle et familiale.

Le CIF est l’abréviation de conseil en investissement financier, terme générique qui regroupe l’activité encadrée de conseiller en gestion de patrimoine en France. En l’espace de 10 ans l’activité de conseil en gestion de patrimoine a en effet beaucoup évolué et a créé le statut de CIF il y a un peu plus de 10 ans.

Pour pouvoir exercer l’activité de conseil en investissement financier, mais cela concerne également l'activité de courtage en assurance, la règlementation en vigueur, sous le contrôle des deux principales autorités de tutelle que sont l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel), impose de pouvoir attester de l’obtention d’un certain nombre de diplômes, de garanties, d’heures de formation etc. Ce guide va donc vous présenter les principales obligations légales du CIF.

Déjà visionnée près de 6000 fois, la vidéo de Stéphane van Huffel sur les bons critères de sélection pour choisir son CGP, vous a, je l’espère, aidé à choisir votre accompagnateur patrimonial dans les meilleures conditions. Pourtant, vous êtes encore très nombreux à nous demander régulièrement comment faire pour bien évaluer un professionnel dans le secteur de la finance et des placements.

En effet, à qui et comment faire confiance lorsque l’on est pas soi-même un expert des marchés financiers, peu ou pas habitué au « jargon technique » et parfois même effrayé à l’idée de devoir rencontrer un professionnel.

Pour vous aider à évaluer rapidement et concrètement un professionnel du secteur, je vous propose ces 10 questions qui, si elles vous sembleront peut-être incompréhensibles, devraient être en revanche faciles à traiter pour quelqu’un(e) qui se présenterait à vous en tant que professionnel.

Dans un contexte continuellement en mouvement, il est de plus en plus compliqué de se faire accompagner en matière de placements et de gestion patrimonial. Et l’arrivée du numérique dans l’univers bancaire et patrimonial ne facilite finalement pas toujours les choses.

A qui s’adresser ? Comment choisir son conseiller ? Quels sont les critères à privilégier pour cibler au mieux le professionnel qui vous accompagnera dans le temps ? Quelles sont les bonnes questions à se poser avant de prendre votre décision ?

En plein coeur de ce second épisode électoral, nous vous donnons quelques clés pour bien choisir votre interlocuteur en matière de placements.

En début d’année 2015, j’avais déjà rédigé un guide sur le même thème, vous proposant 10 questions à poser à un professionnel (banquier, assureur ou conseiller financier ou en gestion de patrimoine) afin de vous aider à l’évaluer.

Cette année, j’ai décidé de « corser » un peu l’exercice en vous proposant 10 nouvelles questions à poser, aussi variées que subtiles, pour ne pas dire « vicieuses » je l’avoue pour certaines. En effet, en matière d’argent et de placement, il ne faut pas se fier aux seules apparences et encore moins aux enseignes. C’est d’abord le professionnel en lui-même qu’il faut connaitre et donc bien évaluer avant de lui confier vos avoirs et de lui accorder votre confiance.

Vous êtes nombreux(ses) à nous demander quelle est la différence entre votre banque et nous, organisme de conseil en gestion de patrimoine. Il vous arrive en effet régulièrement de nous poser des questions du type : « mais que se passe-t-il si vous disparaissez ? », ou encore « qui sera mon interlocuteur ? » ou bien « comment et à quel numéro puis-je le joindre ? »… Devant ces différentes interrogations, nous en avons conclu qu’il n’était peut-être pas (encore) bien clair à l’esprit de chacun quelles étaient les différences pourtant majeures entre un banquier et son organisme bancaire et un Conseiller en Gestion de Patrimoine indépendant.

Pour savoir comment bien choisir où placer et faire gérer votre argent entre une banque et un CGP ; pour savoir ce qui est important pour vous, je vous propose un match. Il se déroulera en 10 rounds et donnera, à son terme, le vainqueur.

Ce n’est souvent pas la préoccupation principale des Travailleurs Non Salariés (TNS) lorsque qu’ils lancent leur activité mais pourtant, un grand nombre d’entre eux sont sous risque. En effet, contrairement aux travailleurs salariés qui bénéficient d’un minimum de couverture en cas de décès, d’arrêt de travail ou d’invalidité, les TNS sont souvent très peu couvert voire pas du tout contre ces risques. Mais comme tout contrat d’assurance, il faut l’adapter à votre situation et surtout à votre régime obligatoire. Chaque régime obligatoire ayant ses propres règles de fonctionnements, il est important d’en étudier les garanties. Nous allons ici nous attarder sur les grandes familles de garantie qui vont constituer votre contrat de prévoyance, leurs caractéristiques ainsi que leurs critères de sélections.

Pour la plupart d’entre nous, particuliers investisseurs, faire fructifier notre épargne n’est pas une tâche aisée. La multitude des choix de placements et leur complexité rendent plus difficiles la prise de décision et nécessitent plus de connaissances, d’informations et de temps à y consacrer. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant vous aide dans cette prise de décision pour votre épargne sur un angle purement financier, mais surtout il vous accompagne dans la gestion globale de votre patrimoine, tel un médecin généraliste qui veillera sur vous et votre famille, voire sur votre entreprise le cas échéant, vous préconisant un traitement approprié et individualisé.

Qu’il s’agisse d’optimiser la rentabilité de ses placements financiers, de préparer la transmission de son patrimoine ou encore de protéger ses proches, le contrat d’assurance-vie sait répondre aux problématiques rencontrées par la majorité des contribuables français. Compte tenu de la diversité des contrats proposés par les compagnies d’assurance et la difficile compréhension de l’environnement macro-économique, les contribuables sont de plus en plus nombreux à confier cette tâche à leur conseiller en gestion de portefeuille.

Ayant pour principale préoccupation d’offrir à ses clients un accompagnement et des conseils objectifs dans la résolution de leurs problématiques financières, le conseiller en gestion de portefeuille occupe désormais une place essentielle en matière de gestion d’actifs. Afin de proposer le contrat d’assurance vie qui saura répondre parfaitement aux attentes spécifiques de chacun ses clients, le conseiller finanicer va suivre une procédure stricte regroupant en son sein des étapes primordiales à la mise en place de la parfaite allocation d’actifs.

Tout a été dit ou presque sur le métier du Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) et pour autant, nombreux sont encore les épargnants et les investisseurs qui hésitent à se faire accompagner par manque de connaissance de cette profession. Pourtant, il apparaît qu’un conseil indépendant et personnalisé reste la solution optimale aux interrogations des français. Comment alors bien choisir son conseiller et quels sont les réflexes à avoir avant de se lancer ?

En ce début d’année 2014, et comme des milliers de Français, vous avez pris une bonne résolution agir sur vos impôts pour ne plus les subir. Seulement pour avoir un bon conseil en défiscalisation immobilière cela revient finalement à bien choisir (et donc à trouver) son futur(e) conseiller en gestion de patrimoine compétent en matière de défiscalisation immobilière.

Pour vous aider à vous y retrouver, à faire les bons choix, et éviter les erreurs, je vous propose ce guide.

Alors même que le marché du conseil en gestion de patrimoine n'est pas (encore) réglementé par un ordre, il est important pour le consommateur de bien connaître et comprendre les différences fondamentales qui existent entre les cabinets dits de "défiscalisation", ceux qui se disent " conseil en gestion de patrimoine" et ceux qui exercent effectivement cette profession dans les règles et conditions prévues.

Avant de confier votre argent et vos placements à un professionnel, que ce soit un banquier, un assureur ou un conseiller en gestion de patrimoine, il est toujours bon de pouvoir « l’évaluer ». Or, comme le dit très justement l’adage « l’habit ne fait pas le moine », nous vous proposons 10 questions (et leur réponse) pour vous aider à évaluer les connaissances, compétences et niveau d’expertise d’un professionnel avant de vous lancer.

Les banques existent depuis que le monde est monde. Mais depuis quelques années, prenant conscience de la masse financière considérable que représentent les sommes drainées par les particuliers, elles ont fait évoluer leur approche clients et créé de nouveaux outils et services commerciaux spécifiques à cette clientèle. Nous sommes donc tous aujourd'hui à la fois dépendants et accros à notre banque et à notre système bancaire. Il n'en demeure pas moins que de plus en plus de clients de ces réseaux se sentent perdus face à leur conseiller, parfois même "exploités" par des politiques tarifaires jugées opaques et une offre de services qui ne semble pas toujours adaptée. Nous allons vous donner quelques pistes afin d'optimiser vos relations avec votre banque et votre banquier.